大数据供应链金融模式与风险管理外派培训学习心得【2篇】.docx

大数据供应链金融模式与风险管理外派培训学习心得【2篇】
外出学习交流大数据模式在不同场景下的运用和风险管理方法，同时在参观京东金融指挥中心时候，很有收获。下面是小编带来的大数据供应链金融模式与风险管理外派培训学习心得【2篇】，快来看一看吧。
    1.
    本人于9月13日-14日参加主题为 “大数据时代的供应链金融模式创新与风险管理”的培训，学习交流大数据在商贸、服务等不同场景下的应用和产品创新和新的风险管理模式。
    此次培训分两天，首日上午由人大商学院副院长宋华博士主讲《智慧供应链金融创新》。他按供应链金融业务的主导对像将供应链金融业务划分为了4个时代——1.0时代：由线下商业银行主导；2.0时代：由线上供应链参与者主导；3.0时代：由互联网供应链平台构建者主导；4.0时代：供应链金融生态搭建者和科技服务提供者联盟主导。宋博士在授课中生动地引用了欧普照明的案例、TCL金单案例、延川四苹果案例，层层分析国内供应链业务的发展历程和未来的发展形势，下午参访京东金融，由京东金融供应链金融事业部总经理骆珞，分享了其在应收账款融资业务方面的创新。有别于传统应收账款业务，京东金融基于对供应商的数据分析和把控能力，开发了基于应收账款的动态融资业务（京保贝2.0）。基于实时数据分析、构建保理商对应收账款评估的核心能力；基于供应链运营过程中呈现的数据特征，将风控点布局到贸易状态中的每次流转环节；实现对单笔应收账款进行对价比例的动态提升，支持客户多次融资。
    培训次日由中信银行原公司部副总经理王鹏虎讲授《供应链金融业务发展趋势》，从中信多年的产品设计思路，讲述了供应链金融如何在金融机构布局，为了及时获得企业经营数据，做到动态风险控制，中信银行以提出API银行概念，将银行服务接口化，嵌入企业日常经营活动中，与ERP数据结合，银行可以获取企业的实际经营数据，通过后台的大数据监控企业异常情况，做出授信及产品服务的调整，从而降低银行风险；下午由国美供应链金融原总经理袁东松讲授《智慧供应链金融》，结合国美的在线供应链金融场景-B2B电商平台，讲述大数据在国美的应用，通过记录用户习惯推送金融产品及电商产品，通过用户数据交叉比对征信及相关公共的信息渠道信息，甄别和筛选客户，建立授信主体数据库，在用户申请金融服务时，自动判断资质及白条金额，给用户最佳的金融服务体验。
    此行收获最大的几点：
    一、宋华教授讲述的TCL案例，通过降低生态圈企业的成本利他利己，由于生态圈的企业，离核心企业越远，获得的金融支持越少，成本越低，为了控制链条内的价格、质量、供货的稳定，TCL搭建简单汇和金单平台，将生态链条中的企业登记在平台上，将合法有效的应收账款权利凭证电子化，将应收账款的权利凭证变成可拆可转可融可回购的电子凭证，在平台中做流转，通过平台中登记的凭证可以让中小微企业获得优质的金融服务，进一步的提升其经营管理能力，保证生态链的健康稳定。类似于这个平台，银行中已有了类似的方案，如浙商银行应收链平台，如果需要做大供应链业务，我们就应该从存量的供应链核心企业入手，为企业生态链搭建类似的平台；
    二、参观京东金融指挥中心，京东的大数据风控系统在实际运用中意义极大，金融机构可以借力风控平台加强风险控制（个人客户的现金贷款），该系统通过用户手机的使用习惯，按压屏幕的力度，滑动归集，商品及网页打开和浏览习惯甄别使用者身份，如果存在多ID登录也可以筛查和锁定用户身份，在提供京东白条服务时，自动匹配数据库数据，排除黑名单及疑似用户盗用者的信息，大幅减少人为介入的成本；
    三、供应链金融的本质还是供应链本身，供应链链条的健康程度决定金融机构介入的风险，传统的金融机构还是基于报表和不真实的财务数据做风控，对于链条本身关注度参与度不够，导致风险发生。京东在2016年锤子科技濒临破产的时候，为锤子科技重构了供应链，所有的供应商不愿意接受锤子订单的时候，京东出面完成代理采购，因为采购的元器件在未组装前都是可以流通的电子元器件，京东有成熟的销售网络完成分销，采购后京东有独立的物流和仓库对电子元器件做集成，京东在确定分销的包销情况后，委托代工厂对手机做集成和加工，分批完成手机组装后，由锤子科技和京东商城上接受订单，并由京东物流完成配送，锤子在这个链条中没有资金的介入，只提供了设计方案和品牌，却在京东的供应链中成功渡过危机。回顾这个事件，2016年锤子科技陷入困境时，没有任何一个金融机构愿意提供帮助，即便愿意提供帮助，也可能因为产供销等各个环节没法全流程把控导致风险产生，所以金融机构能从自身资源出发，做好上下链条的衔接和整合，对风险的把控更有利，对社会的贡献也更大。
    2.
    9月13日-14日，本人参加主题为 “大数据时代的供应链金融模式创新与风险管理”的培训，学习交流在商贸、服务等不同场景下的大数据应用和新的风险管理模式，与同业进行了经验交流。
    培训为期两天，首堂课由人大商学院副院长宋华博士主讲《智慧供应链金融创新》。他按供应链金融业务的主导对像将供应链金融业务划分为了4个时代：
    宋博士生动地引用了欧普照明的案例、TCL金单案例、延川四苹果案例，层层分析国内供应链业务的发展历程和未来的发展形势。宋博士特别指出大数据在供应链业务的应用前景，未来基于金融科技的供应链业务将更加高效、资源配置将进一步优化，逐渐演形成为以用户为中心实时互联的产业生态网络。
    下午培训安排参访京东金融。由京东金融供应链金融事业部总经理骆珞分享了应收账款融资业务方面的创新。有别于传统应收账款业务，京东金融基于对供应商的数据分析和把控能力，开发了基于应收账款的动态融资业务（京保贝2.0）。基于实时数据分析、构建保理商对应收账款评估的核心能力；基于供应链运营过程中呈现的数据特征，将风控点布局到贸易状态中的每次流转环节；实现对单笔应收账款进行对价比例的动态提升，支持客户多次融资，尤其适用于对于应收账款产生频次高以及金额分散的应用场景，配合动态应收账款管理做到动态风险控制管理。
    培训次日上午，由原中信银行公司部副总经理王鹏虎主讲《供应链金融业务发展趋势》，分享了中信银行API银行概念，由银行提供接口，嵌入企业日常经营活动，结合ERP数据获取企业的实际经营数据，进而做出授信及产品服务的调整，以达到降低银行风险的目的；下午由原国美供应链金融总经理袁冬松主讲《智慧供应链金融》，以国美B2B电商平台为例分析大数据应用场景。
    本次培训专家授课和实地参访相结合，整体培训收获颇丰，对未来大数据技术在公司类业务的应用场景有一定启发，同时也与中信、邮储等银行同业进行了深入交流。感谢行里给予本次学习交流的机会。本次培训主要有以下收获：
    一、京东在大数据风控技术应用场景的启发。银行可以借力大数据加强风险控制和精准营销。在还原客户画像方面，京东金融在介绍其风险防范时，通过构建客户设备ID,收集整理手机用户的行为习惯（常用设备、可信设备、常用活跃地、常用关系地址、关联手机号、关联卡号、交易活跃度、交易偏好、履约等级）,还原真实的客户画像。在向个人客户提供金融服务时，对客户进行精准分类，充分挖掘客户需求进行精准营销，同时对客户进行风险分类评级（履约等级）。未来银行产品设计中需要侧重客户数据积累（包括合理引入第三方数据）和分析运用，通过技术手段切入客户痛点。
    二、银行科技力量的输出对未来占有供应链业务市场有重要意义。未来以供应链核心企业为主，平台服务商、风险管理者、流动性提供者（资金方）为辅的模式下。中小银行在搭建供应链平台和提供资金支持力度方面相比大行可竞争力明显存在不足。但是，未来去中心化的趋势和企业数据质量的提高。尤其对供应链末端的企业，融资成本较高。中小银行在这方面仍有一定的市场空间。未来对银行端大数据应用场景将会越来越多，在产品设计和风控管理手段上可以更多地使用技术手段切入企业痛点，实现双赢。