银行客户经理管理办法.docx

xx银行客户经理管理办法（试行）

第一章 总 则
第一条 为规范和加强客户经理队伍的建设和管理，提高客户经理队伍整体竞争力，为我行业务发展提供人力资源保障，特制定本办法。
第二条 本办法适用对象为xx银行客户经理序列人员。
第三条 本办法所称客户经理，是指xx银行直接参与市场拓展及客户开发，协调和密切xx银行与客户之间关系，为客户提供存款、贷款、结算等综合金融服务的业务营销人员。
第四条 客户经理实行“统一标准，分级管理”的原则。总行统一制定全行客户经理的编制配置、进入退出标准、各等级评定标准及业绩考核指导意见。各分支行在总行统一管理的框架下负责客户经理管理的具体事务。

第二章 客户经理管理的职责分工
第五条 客户经理的管理工作由总行公司金融业务部、人力资源部共同负责，公司金融业务部为牵头部门，具体负责客户经理管理的日常事务。具体职责为：
（一）制定客户经理管理办法；
（二）提出客户经理队伍建设规划；
（三）制定客户经理准入、评定、退出、配置标准及考核指导意见；
（四）负责客户经理的业务培训及考试；
（五）负责客户经理综合及年度考评工作；
（六）负责客户经理档案的归档；
（七）负责督导各分支行客户经理的管理及考核工作；
（八）其他相关工作。

第三章 客户经理的设置及职责
第六条 客户经理分为五个级别由低到高分别为：
（一）助理客户经理；
（二）初级客户经理；
（三）中级客户经理；
（四）高级客户经理（一级、二级、三级）；
（五）资深客户经理（一级、二级、三级）。
第七条 客户经理等级实行比例控制，总行年初根据当年经营目标、客户经理队伍整体状况等综合因素对客户经理级别、任职条件和业绩要求进行年度调整。
第八条 客户经理序列人员基本职责
（一）负责开发新客户，维护老客户，与客户建立良好的业务关系；
（二）调查客户需求，帮助客户了解和选择我行业务品种，为其提供我行业务范围内全方位的金融服务；
（三）建立分管客户业务档案，收集客户及同业相关信息，定期对分管客户或相关行业做出经济活动分析报告；
（四）参与市场营销策划方案的设计，落实既定方案的组织实施；
（五）接受客户融资申请，对申请人负债能力和融资保证条件进行调查，测定融资风险度，撰写前期调查报告，并按常规程序上报审查。融资项目经审批同意后，按规定办理手续，确保所有文件完整有效，关注借款人债务偿还能力的变化及保证条款的变化情况，针对危及我行债权安全的风险因素和风险隐患，及时采取措施防范和化解风险，并向有关部门和领导汇报；
（六）积极参与总行组织的各类业务培训和其他公共活动。
第九条 助理客户经理原则上只能从事负债业务和低风险信贷业务的拓展开发，但可协助其他客户经理从事风险资产和中间业务的辅助性工作。低风险信贷业务包括全额保证金银行承兑汇票、定单质押等业务。

第四章 客户经理的任职条件
第十条 客户经理序列的基本准入条件
（一）遵守客户经理职业准则，无不良行为记录；
（二）掌握基本业务知识，熟悉我行产品，具备相应的风险识别能力；
（三）认同我行企业文化，有强烈的责任心，具有较强的营销能力和团队合作精神；
（四）年龄35岁以下，大专（含）以上学历（有银行工作经验、营销能力较强的人员可适当放宽条件）；
（五）通过客户经理岗前教育培训考试，考核期各等级业绩考核达标。
第十一条 助理客户经理任职条件
（一）具备上述第十条规定的客户经理序列基本准入条件；
（二）有志于从事客户经理工作，经过规定程序进入助理客户经理序列；
（三）助理客户经理在六个月的助理期内考评达标的给予客户经理资格。未达标的，可给予六个月的宽限期；如宽限期结束后仍未达标的，根据其综合条件安排到其他岗位工作。
第十二条 初级客户经理任职条件
（一）了解我行各项业务和产品功能，具备一定的市场营销能力和信息捕捉能力；
（二）工作表现良好，所在单位认同。
第十三条 中级客户经理任职条件
（一）原则上要求三年以上信贷工作经验，本科以上文化程度，初级以上专业技术职称（连续从事信贷工作五年以上的，可放宽条件）；
（二）熟悉我行各项业务和产品功能，具备较强的市场营销能力和信息捕捉能力，具备指导客户理财、帮助客户改善经营管理和提高资金运作水平的能力，能将客户的金融需求设计成为我行最佳服务产品组合；
（三）有良好的沟通协调能力，能够协调本单位内部、客户之间、上级部门等各方面的有关事宜。
第十四条 高级客户经理任职条件
（一）原则上要求五年以上信贷工作经验，本科以上文化程度，中级以上专业技术职称；
（二）有一定的管理能力，能够协助带领所在经营团队创造良好的业绩；
（三）工作表现优异，得到本单位的认可；
（四）连续两年完成高级客户经理基础业绩；
（五）连续三年完成高级客户经理基础业绩。
满足以上一至三项的为高级客户经理一级，同时满足第四项的可升格为高级客户经理二级同时满足第五项的可升格为高级客户经理三级。
第十五条 资深客户经理任职条件
（一）原则上要求八年以上信贷工作经验，本科以上文化程度，中级以上专业技术职称;
（二）有较强的管理能力，能够带领所在经营团队创造良好的业绩；
（三）在行内某一业务领域具备专家级地位，对我行有重大贡献；
（四）连续两年完成资深客户经理基础业绩；
（五）连续三年完成资深客户经理基础业绩。
满足以上一至三项的为资深客户经理一级，同时满足第四项的可升格为资深客户经理二级，同时满足第五项的可升格为资深客户经理三级。

第五章 客户经理的选拔与聘任
第十六条 客户经理内部选拔程序
（一）总行公司金融业务部及人力资源部根据客户经理配置办法及各机构实际用人需求，联合制定客户经理选拔方案并负责组织、实施；
（二）公开任职条件和要求，面向全行公开选拔；
（三）通过资格审查、考试、考核、面试等程序选拔；
（四）对选拔通过人员进行分配；
（五）新聘客户经理级别为助理客户经理，助理期为六个月；
（六）助理客户经理助理期满后，业绩考核达标，且业务技能和经营业绩符合本办法有关规定的可申请转正，由所在单位提出，总行审定；
（七）对我行有特殊贡献的营销人员，可酌情放宽选拔条件。
第十七条 xx区域一级中心支行内部招聘程序
（一）xx区域一级中心支行在本单位客户经理编制范围内，可根据需要，组织客户经理的内部招聘；
（二）招聘范围仅限于该一级中心支行及下辖二级支行的在岗员工；
（三）招聘人员可先行安排在助理客户经理岗位进行锻炼，随后需通过本办法第十六条规定之程序，方可成为正式客户经理。
第十八条 客户经理外部定向招聘程序
（一）鼓励从外部招聘中级（含）以上级别客户经理；
（二）分行、xx区域一级中心支行可在本单位客户经理编制范围内，根据实际用人需求，进行客户经理的外部定向招聘；
（三）招聘人员需满足我行客户经理基本任职条件，同时基础业绩需达到日均新增5000万元以上；
（四）拟招聘人员需报总行公司金融业务部初审，并经总行人力资源部面试、审核通过后，方可录用。

第六章 客户经理的晋级与降级
第十九条 各级别客户经理的级别评定于每年年初进行，有效期为一年。由各分支行提出各级别客户经理拟评定方案，报总行审定。
第二十条 晋级、降级原则
（一）任职条件达到高级别客户经理任职条件的，晋升至相应级别；
（二）任职条件未达到本级别客户经理任职条件的，降至相应级别；
（三）原则上刚转正的客户经理级别最高只能定为初级客户经理。

第七章 客户经理的退出
第二十一条 内部客户经理的退出
（一）上年度客户经理序列人员经营业绩未达到客户经理序列最低业绩要求的，本人可申请转岗，退出客户经理序列；
（二）在总行统一组织的客户经理调配工作后，没有匹配岗位的客户经理可申请转岗，退出客户经理序列；
（三）违反国家法律法规和有重大违纪行为的；
（四）违反我行规章制度或主要由于个人原因发生重大业务差错，造成我行资金和声誉损失的；
（五）不适应或本人提出不愿意从事客户经理工作，经研究同意的。
第二十二条 对退出客户经理岗位的员工所经办的业务，特别是未完结业务、事宜，必须进行合规性、资产质量、财经纪律等方面的检查。对存在严重问题的客户经理不得调动或提拔使用，本人不得申请调离本单位。
第二十三条 按要求应退出客户经理序列的人员，交由人力资源部管理。
第二十四条 以下情况客户经理予以解除劳动合同
（一）内部客户经理。上年度未达到客户经理序列最低业绩要求，本人又不同意转岗的，在一年的宽限期后仍未完成最低业绩要求的，予以解除劳动合同。
（二）外部定向招聘的客户经理。考核期内考核不达标，在半年宽限期结束后仍未达标的，予以解除劳动合同。

第八章 客户经理的工作制度
第二十五条 客户经理工作制度
（一）报告制度。客户经理要定期或不定期地访问客户,了解客户的经营状况及对各项业务和服务的需求，听取客户的意见和建议。访问情况要及时向主管领导汇报。对客户急需的业务需求和重大意见、建议，要随时向主管领导汇报。
（二）例会制度。各分支行每月至少组织一次客户经理会议，总结交流工作经验，研究、解决客户提出的意见和建议，协调处理客户经理工作中遇到的问题，制定加强客户营销、改进客户服务的措施。
（三）信息反馈制度。对客户提出的各种需求、意见和建议，客户经理应通过口头或书面形式及时反馈受理情况，汇报处理结果。
（四）工作日志制度。客户经理应将每天的工作情况、遇到的问题及处理结果、客户提出的意见和建议记入工作日志。各单位负责人应定期或不定期地对客户经理的工作日志进行检查。

第九章 客户经理的待遇
第二十六条 客户经理的待遇由固定薪酬和绩效薪酬两部分构成。
第二十七条 固定薪酬与客户经理各级别所对应的职级职档挂钩。绩效薪酬与其经营业绩、综合管理等考核挂钩。固定薪酬按月发放，绩效薪酬按季考核，于次季度逐月预发放年底通算。

第十章 客户经理的人员编制
第二十八条 年初，根据全行的业务发展规划、信贷政策导向和市场定位要求，同时结合各分支行的资产、负债规模及客户数量，由总行公司金融业务部、人力资源部共同核定各分支行客户经理的编制。

第十一章 附 则
第二十九条 各分支行应及时将有关客户经理管理工作的变动情况报总行公司金融业务部备案。
第三十条 各分行可根据本办法制定分行客户经理管理办法，并报总行公司金融业务部备案。
第三十一条 本办法自2013年1月1日起实施。
附件：1.xx区域各等级客户经理2013年度基本业绩标准
2.xx银行xx区域客户经理编制指导意见（试行）
3.xx银行分行客户经理编制指导意见（试行）
附件1
xx区域各级别客户经理2013年度基本业绩标准
序号
客户经理级别
基本业绩目标（户、万元）
新增日均存款
新增有效客户
1
助理客户经理
500
2
2
初级客户经理
1500
2
3
中级客户经理
3000
2
4
高级客户经理
6000
4
5
资深客户经理
10000
6

备注：1、新增有效客户是指考核期内日均存款在30万元以上的公司类新开户客户。
2、非本人营销协调至客户经理名下的业务不计入基本业绩考核。