银行对公授信业务放款审查基础资料清单.xls

对对公公授授信信业业务务放放款款审审查查基基础础资资料料清清单单序序号号资资料料目目录录资资料料名名称称资资料料要要求求使使用用说说明明及及审审查查标标准准资资料料分分类类一一、授授信信申申请请人人资资料料1营业执照企业法人营业执照（工商部门发证）；营业执照（企业法人分支机构、个人独资企业、个体工商户、其他经济组织）；合伙企业营业执照（合伙企业）复印件须在有效期内一般性事业单位法人证书（事业单位登记管理局发证）民办非企业单位登记证书（民政部门发证）社会团体法人登记证书（民政部门发证）2机构代码证书组织机构代码证复印件须在有效期内一般性3章程企业章程复印件1）事业单位和未完全改制的国有企业，确无章程/议事规则的，需申请人提供“情况说明”。2）个人独资企业，免提供。3）低风险业务，免提供。必备性议事规则4工商查询工商查询信息原件1）客户评级为AA-（不含）以下的须提供2）以下情形免提供：a、事业单位、民办非企业单位、社会团体，免提供；b、低风险业务，可免提供；c、额度项下业务和单笔授信非首次出账，免提供（如有变更，则需提供变更后信息）；d、客户评级为AA-（含）以上的免提供；3)查询日起3个月内有效（企业信息有变更的除外）；4）允许使用工商行政管理局、市场监督管理局、工商信息查询服务平台系统等相关网站的查询结果。一般性5贷款卡贷款卡基本信息及企业信用报告原件1）出账时需提供三个工作日内的贷款卡查询，放款审查人员提交业务前应查询确认。2）贷款卡状态须显示“正常”；批复下发后至放款前是否有新增不良、关注类授信（包括垫款、欠息）；对外担保是否有新增不良、关注类授信（包括垫款、欠息）；是否新增行政处罚信息或者法院执行信息。3）如有上述情形，首笔出账应提供分行审批部门负责人同意出账的意见（行业事业部业务应提供总部风险总监同意出账的意见）；非首笔出账应提供分行风险管理部负责人同意出账的意见（行业事业部业务应提供总部资产管理部门负责人同意出账的意见）一般性6董事会成员董事会成员确认书（含签字样本）原件1）本项要求适用于章程规定设置董事会或执行董事的申请人。2）成员名单由申请人提供，客户经理应核实确认；3）下列情形，免提供：a.申请人为事业单位、个人独资企业的；b.低风险业务和委托贷款的；c.工商查询信息已显示董事会成员的。4）已有签字样本的，董事会成员确认书可无签字样本。一般性7董事会决议股东会/股东大会/董事会决议原件1）公司章程未对融资事项做出明确规定的，可免提供。2）低风险业务、委托贷款可免提供。3）个人独资企业，免提供。3）若事业单位章程未明确融资权限，且章程规定实行负责人负责制的，可免提供相关决议，但授信合同须由负责人签署。4）国有独资企业章程规定实行厂长/总经理/经理负责制的，可免提供相关决议，但授信合同须由厂长/总经理/经理签署。必备性执行董事决议（无董事会）总经理/经理班子办公会决议（无董事会）上级主管部门批复（事业单位、国有独资企业）负责人集体办公会决议（国有独资企业、事业单位）8法定代表人证明法定代表人身份证明书签章样本原件1）额度出账时已提供，额度项下业务出账时未有更新，且处于有效期内的，可免提供。2）法定代表人/负责人证明书名字是否与注册登记材料记载一致；是否加盖单位公章，法定代表人行为是否在有效期内实施。3）身份证须复印正面及背面。一般性身份证复印件9授权委托资料法人授权委托书及被授权人签章样本原件1）授权签章时提供。审核内容：委托事项、委托期限、委托人签名、加盖公章。2）额度出账时已提供，额度项下业务出账时未有更新，且处于有效期内的，可免提供。3）授权委托书有两种形式：由委托人出具的授权委托书；以股东（大）会决议/董事会决议等形式直接指定代理人。4）个人及个体工商户提供的授权委托书应经过公证或由我行经办人员面签。一般性对公授信业务放款审查资料基础清单第 1 页受托人身份证复印件二二、保保证证人人资资料料1营业执照企业法人营业执照（工商部门发证）；营业执照（企业法人分支机构、个人独资企业、个体工商户、其他经济组织）；合伙企业营业执照（合伙企业）复印件须在有效期内一般性事业单位法人证书（事业单位登记管理局发证）民办非企业单位登记证书（民政部门发证）社会团体法人登记证书（民政部门发证）2机构代码证书组织机构代码证复印件须在有效期内一般性3章程企业章程复印件1）事业单位和未完全改制的国有企业，确无章程/议事规则的，需保证人提供“情况说明”,说明章程/议事规则情况以及对外担保的决策机关/人。2）个人独资企业，免提供。3）低风险业务，免提供。必备性议事规则4工商查询工商查询信息原件1）客户评级为AA-（不含）以下的须提供2）以下情形免提供：a、事业单位、民办非企业单位、社会团体，免提供；b、额度项下业务和单笔授信非首次出账，免提供（如有变更，则需提供变更后信息）；c、客户评级为AA-（含）以上的免提供；3)查询日起3个月内有效（企业信息有变更的除外）；4）允许使用工商行政管理局、市场监督管理局、工商信息查询服务平台系统等相关网站的查询结果。一般性5贷款卡贷款卡基本信息及企业信用报告原件1）出账时需提供三个工作日内的贷款卡查询，放款审查人员提交业务前应查询确认。2）贷款卡状态须显示“正常”；批复下发后至放款前是否有新增不良、关注类授信（包括垫款、欠息）；对外担保是否有新增不良、关注类授信（包括垫款、欠息）；是否新增行政处罚信息或者法院执行信息。3）如有上述情形，首笔出账应提供分行审批部门负责人同意出账的意见（行业事业部业务应提供总部风险总监同意出账的意见）；非首笔出账应提供分行风险管理部负责人同意出账的意见（行业事业部业务应提供总部资产管理部门负责人同意出账的意见）一般性6董事会成员董事会成员确认书（含签字样本）原件1）本项要求适用于章程规定设置董事会或执行董事的申请人。2）成员名单由申请人提供，客户经理应核实确认；3）下列情形，免提供：a.申请人为事业单位、个人独资企业的；b.业务品种为“委托贷款”的；c.工商查询信息已显示董事会成员的。4）已有签字样本的，董事会成员确认书可无签字样本。一般性7董事会决议股东会/股东大会/董事会决议原件1）国有独资企业、事业单位，必须集体决策，并按章程规定，提供相应决策机关决议。国有独资企业章程规定实行厂长/总经理/经理负责制的，应提供厂长/总经理/经理办公会决议。2）为公司股东或实际控制人担保的，必须提供股东会/股东大会决议，被担保股东或实际控制人支配的股东不得参与表决。3）上市公司及其控股子公司对外担保的，需符合证监会的相关规定。4）公司章程对担保事项无明确规定的，原则上应提供其同意担保的董事会决议或执行董事文件（担保人不设董事会、执行董事的，应提供其最高权力机构决议）。董事会决议须由董事签名、公司盖章（公司公章或董事会章均可），并符合公司章程规定的生效条件。5）个人独资企业免提供,合同需由投资者签署。必备性执行董事决议（无董事会）总经理/经理班子办公会决议（无董事会）上级主管部门批复（事业单位、国有独资企业）负责人集体办公会决议（国有独资企业、事业单位）8法定代表人证明法定代表人身份证明书签章样本原件1）额度出账时已提供，额度项下业务出账时未有更新，且处于有效期内的，可免提供。2）法定代表人/负责人证明书名字是否与注册登记材料记载一致；是否加盖单位公章，法定代表人行为是否在有效期内实施。3）身份证须复印正面及背面。一般性身份证复印件9授权委托资料1）授权签章时提供。审核内容：委托事项、委托期限、委托人签名、加盖公章。2）额度出账时已提供，额度项下业务出账时未有更新，且处于有效期内的，可免提供。3）授权委托书有两种形式：由委托人出具的授权委托书；以股东（大）会决议/董事会决议等形式直接指定代理人。4）个人及个体工商户提供的授权委托书应经过公证或由我行经办人员面签。一般性对公授信业务放款审查资料基础清单第 2 页9授权委托资料法人授权委托书及被授权人签章样本原件1）授权签章时提供。审核内容：委托事项、委托期限、委托人签名、加盖公章。2）额度出账时已提供，额度项下业务出账时未有更新，且处于有效期内的，可免提供。3）授权委托书有两种形式：由委托人出具的授权委托书；以股东（大）会决议/董事会决议等形式直接指定代理人。4）个人及个体工商户提供的授权委托书应经过公证或由我行经办人员面签。一般性受托人身份证复印件10个人保证人资料 身份证明资料复印件1）身份证明资料大陆居民：身份证、户口薄、军官证年满16岁以上的居民一般应要求提供身份证16岁以下的居民可提供户口薄或身份证（国家不强制要求其办理身份证）现役军官、士兵、武警可以提供解放军军官证、士兵证、武警军官证、文职干部证香港、澳门居民：原则上应同时提供香港/澳门居民身份证、港澳居民来往内地通行证台湾居民：台湾居民来往大陆通行证外籍人士：护照民事行为能力：须年满十八周岁以上；十六周岁以上不满十八周岁、以自己的劳动收入为主要生活来源；港、澳、台居民及外国人以“法律意见书”中的意见为准2）如批复要求核实个人保证人资产明细，应提供财产清单及财产证明资料。一般性三三、抵抵（质质）押押人人资资料料1营业执照企业法人营业执照（工商部门发证）；营业执照（企业法人分支机构、个人独资企业、个体工商户、其他经济组织）；合伙企业营业执照（合伙企业）复印件须在有效期内一般性事业单位法人证书（事业单位登记管理局发证）民办非企业单位登记证书（民政部门发证）社会团体法人登记证书（民政部门发证）2机构代码证书组织机构代码证复印件复印件须在有效期内一般性3章程企业章程复印件1）事业单位和未完全改制的国有企业，确无章程/议事规则的，需保证人提供“情况说明”,说明章程/议事规则情况以及对外担保的决策机关/人。2）个人独资企业，免提供。3）低风险业务，免提供。必备性议事规则4工商查询工商查询信息原件1）客户评级为AA-（不含）以下的须提供2）以下情形免提供：a、事业单位、民办非企业单位、社会团体，免提供；b、额度项下业务和单笔授信非首次出账，免提供（如有变更，则需提供变更后信息）；c、客户评级为AA-（含）以上的免提供；3)查询日起3个月内有效（企业信息有变更的除外）；4）允许使用工商行政管理局、市场监督管理局、工商信息查询服务平台系统等相关网站的查询结果。一般性5贷款卡贷款卡基本信息及企业信用报告原件1）出账时需提供三个工作日内的贷款卡查询，放款审查人员提交业务前应查询确认。2）贷款卡状态须显示“正常”；批复下发后至放款前是否有新增不良、关注类授信（包括垫款、欠息）；对外担保是否有新增不良、关注类授信（包括垫款、欠息）；是否新增行政处罚信息或者法院执行信息。3）如有上述情形，首笔出账应提供分行审批部门负责人同意出账的意见（行业事业部业务应提供总部风险总监同意出账的意见）；非首笔出账应提供分行风险管理部负责人同意出账的意见（行业事业部业务应提供总部资产管理部门负责人同意出账的意见）一般性6董事会成员董事会成员确认书（含签字样本）原件1）本项要求适用于章程规定设置董事会或执行董事的申请人。2）成员名单由申请人提供，客户经理应核实确认；3）下列情形，免提供：a.申请人为事业单位、个人独资企业的；b.低风险业务和委托贷款的；c.工商查询信息已显示董事会成员的。4）已有签字样本的，董事会成员确认书可无签字样本。一般性7董事会决议股东会/股东大会/董事会决议原件1）国有独资企业、事业单位，必须集体决策，并按章程规定，提供相应决策机关决议。国有独资企业章程规定实行厂长/总经理/经理负责制的，应提供厂长/总经理/经理办公会决议。2）为公司股东或实际控制人抵（质）押担保的，必须提供股东会/股东大会决议，被担保股东或实际控制人支配的股东不得参与表决。3）上市公司及其控股子公司对外抵（质）押担保的，需符合证监会的相关规定。4）公章程对抵（质）押担保事项无明确规定的，原则上应提供其同意抵（质）押担保的董事会决议或执行董事文件（抵（质）押人不设董事会、执行董事的，应提供其最高权力机构决议）。董事会决议须由董事签名、公司盖章（公司公章或董事会章均可），并符合公司章程规定的生效条件。5）个人独资企业免提供,合同需由投资者签署；6）低风险业务中，出质人为第三方的，按照出质人章程的相关规定执行。必备性对公授信业务放款审查资料基础清单第 3 页执行董事决议（无董事会）总经理/经理班子办公会决议（无董事会）上级主管部门批复（事业单位、国有独资企业）负责人集体办公会决议（国有独资企业、事业单位）8法定代表人证明法定代表人身份证明书签章样本原件1）额度出账时已提供，额度项下业务出账时未有更新，且处于有效期内的，可免提供。2）法定代表人/负责人证明书名字是否与注册登记材料记载一致；是否加盖单位公章，法定代表人行为是否在有效期内实施。3）身份证须复印正面及背面。一般性身份证复印件9授权委托资料法人授权委托书及被授权人签章样本原件1）授权签章时提供。审核内容：委托事项、委托期限、委托人签名、加盖公章。2）额度出账时已提供，额度项下业务出账时未有更新，且处于有效期内的，可免提供。3）授权委托书有两种形式：由委托人出具的授权委托书；以股东（大）会决议/董事会决议等形式直接指定代理人。4）个人及个体工商户提供的授权委托书应经过公证或由我行经办人员面签。一般性受托人身份证复印件10抵/质押物评估报告抵（质）押物评估报告、或抵（质）押物购入发票复印件（新购）原件1）审批意见有要求时提供。具体要求：除一年以内新购的一手房产和一手设备可以提供发票外，其他抵押物均应提供有效期内的评估报告，评估报告的有效期以报告记载的有效期为准。一般性11保险保单原件1）下列情形需购买保险：a.押品为商业、生产厂房及住宅类物业的b.押品为动产的；c.审批意见规定的。2）我行为保险权益的第一受益人，保单上应明确“非经第一受益人书面同意，保单不得更改”条款，投保的险种为企业财产基本险和我行认为必要的其他险别，其他险别以授信终审意见为准。3）投保金额：a.敞口金额抵（质）押物评估总值的，抵（质）押物保险按抵（质）押物评估总值购买；b.敞口金额抵（质）押物评估总值的，按敞口金额的1.1倍购买。4）保险期限不短于授信期限，抵（质）押物为一年以上（不含一年）中长期授信提供担保的，可按年分期购买保险（产品管理办法有明确要求的执行产品管理办法的要求）。5）保单作为押品管理6）业务品种为贸易融资业务的，适用贸易融资相关管理办法对保险的要求。一般性保费发票复印件12押品状态查询抵（质）押物状态查询信息原件1）在国家机关办理抵（质）押登记手续的，如出账时间超过抵押登记时间一个月以上，需提供登记机构出具的查询结果；如登记机构不提供相关查询（包括确无法查询），可提供由主办客户经理和业务团队长签字确认的抵（质）押物状态声明书代替，声明书的内容包括但不限于抵（质）押物状态是否正常，有无拍卖、查封情况等。查询结果及声明1个月内有效；2）未在国家机关办理抵质押登记的，出账时需提供经监管方确认的监管物清单。一般性13身份证个人抵（质）押人身份证复印件身份证明资料大陆居民：身份证、户口薄、军官证年满16岁以上的居民一般应要求提供身份证16岁以下的居民可提供户口薄或身份证（国家不强制要求其办理身份证）现役军官、士兵、武警可以提供解放军军官证、士兵证、武警军官证、文职干部证香港、澳门居民：原则上应同时提供香港/澳门居民身份证、港澳居民来往内地通行证台湾居民：台湾居民来往大陆通行证外籍人士：护照民事行为能力：须年满十八周岁以上；十六周岁以上不满十八周岁、以自己的劳动收入为主要生活来源；港、澳、台居民及外国人以“法律意见书”中的意见为准一般性配偶身份证婚姻证明（未婚、结婚、离婚、丧偶）7董事会决议原件1）国有独资企业、事业单位，必须集体决策，并按章程规定，提供相应决策机关决议。国有独资企业章程规定实行厂长/总经理/经理负责制的，应提供厂长/总经理/经理办公会决议。2）为公司股东或实际控制人抵（质）押担保的，必须提供股东会/股东大会决议，被担保股东或实际控制人支配的股东不得参与表决。3）上市公司及其控股子公司对外抵（质）押担保的，需符合证监会的相关规定。4）公章程对抵（质）押担保事项无明确规定的，原则上应提供其同意抵（质）押担保的董事会决议或执行董事文件（抵（质）押人不设董事会、执行董事的，应提供其最高权力机构决议）。董事会决议须由董事签名、公司盖章（公司公章或董事会章均可），并符合公司章程规定的生效条件。5）个人独资企业免提供,合同需由投资者签署；6）低风险业务中，出质人为第三方的，按照出质人章程的相关规定执行。必备性对公授信业务放款审查资料基础清单第 4 页（对于结婚的）共有人同意抵押的声明或抵押合同经共有人签字四四、常常见见法法律律合合同同文文本本1合同适用的合同/协议（综合授信额度合同、担保额度合同、授信合同、担保合同、抵押合同、贷款合同、授信补充协议、监管协议、合作协议、总协议、展期合同等）原件根据合同文本管理办法及格式合同使用说明对合同文本的使用、填写予以审查。1）合同要素完善，包括合同签订日期等。2）授权签章的，需提供授权委托书。3）与公章/合同专用章同时使用时，允许使用个人名章（法定代表人及其授权人）代替签名，除非合同另有约定。经办客户经理应书面确认其签章的真实性。必备性2支付申请书贷款委托支付申请书、划款委托书、划款通知书、提款通知书（银团贷款，且我行作为参与行）1）加盖公章、银行预留印鉴必备性五五、常常见见落落实实审审批批条条件件及及相相关关政政策策、制制度度资资料料1贸易背景资料包括但不限于购销合同、订货单、工程施工合同、他行借款合同及借据、招标文件等，及其他可以证明贷款用途的背景资料；流贷、固贷、银票、保函、开证等业务需要提供一般性2审批意见要求在出账前需落实的条件落实审批意见要求的相关资料必备性3面签声明合同面签声明一般性4年审落实资料落实年审意见的资料到期需年审业务应在出账前完成年审并按年审意见要求提供资料必备性5其它其他根据相关制度需要提供的资料一般性说明：1.凡加盖我行公章或业务结算章的信贷资料原件，无需核签。2.加盖我行公章或业务结算章的信贷资料复印件，以及从人行征信系统/银监预警系统打印的查询资料，由主办客户经理单签。3.其余信贷资料，由主办和协办客户经理双签；复印件，还需标注“与原件相符”类似字样。客户提供的资料复印件，应由客户加盖公章确认。身份证明资料大陆居民：身份证、户口薄、军官证年满16岁以上的居民一般应要求提供身份证16岁以下的居民可提供户口薄或身份证（国家不强制要求其办理身份证）现役军官、士兵、武警可以提供解放军军官证、士兵证、武警军官证、文职干部证香港、澳门居民：原则上应同时提供香港/澳门居民身份证、港澳居民来往内地通行证台湾居民：台湾居民来往大陆通行证外籍人士：护照民事行为能力：须年满十八周岁以上；十六周岁以上不满十八周岁、以自己的劳动收入为主要生活来源；港、澳、台居民及外国人以“法律意见书”中的意见为准对公授信业务放款审查资料基础清单第 5 页