第六课投资理财的选择知识点.doc

第六课 投资理财的选择 第一框题：储蓄存款和商业银行
一、 储蓄存款
1、 储蓄存款的含义：储蓄存款，是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机
构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。
我国的储蓄机构主要是各商业银行
2、 利息、利率
（1） 存款利息（储蓄存款的唯一收益就是利息）
含义：存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分
存款利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平
存款利息的计算公式：存款利息=本金×利息率×存款期限

（2） 利率
含义：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率
表示方法：年利率、月利率和日利率
储蓄存款基准利率由中国人民银行拟定，经国务院批准后公布

3、 储蓄类型：活期储蓄和定期储蓄
（1） 活期储蓄
含义：储户可以随时存取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式
特点：流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储
收益水平：较低
（2） 定期储蓄
含义：事先约定期限，存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式
特点：存期越短，利息率越低；存期越长，利息率越高
收益水平：高于活期储蓄，但一般低于债券和股票

注意：活期储蓄和定期储蓄都比较安全，风险较低，但并不是没有风险，它存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险

4、 储蓄存款的作用：适量的储蓄可以利国利民，但如果太多，则不利于扩大消费

二、 我国的商业银行
1、 商业银行的含义：是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主
要经营目标的金融机构
注意：银行利润=贷款利息-存款利息-银行费用

2、 我国商业银行的地位：我国商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要
的组成部分

3、 商业银行的主要业务：
（1） 存款业务
地位：基础业务
作用：没有存款，就没有足够的资金和基础开展其他业务，就没有商业银行
（2） 贷款业务
地位：重要业务（主体业务）
作用：是商业银行利润的主要来源
（3） 结算业务
地位：派生业务（银行对此收取一定的费用）
（4） 其他业务：提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务

4、 商业银行的重要作用
商业银行在我国社会主义经济发展中发挥着巨大的作用
它为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带
它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据
通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益

第二框：股票、债券和保险
一、 股票
1、 含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证
股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权，包括参加股东大会、投票表
决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等权利

2、 特点：
（1） 股东不能要求公司返还其出资（即：买完股不可以退，如要改变股东身份，要么等
待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人）
（2） 股票可以在证券市场上流通买卖

3、 收益：股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，它来源于企业利润；
另一部分是股票价格上升带来的差价（股票价格受到很多因素的影响：比如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等）

注意：股票价格的高低，一般取决于两个基本因素：预期股息和银行利率
股票价格与预期股息成正比，与银行利率成反比
公式：股票价格=预期股息／银行利率

4、 作用：股票市场的建立和发展，对促进资金融通，提高资金使用效率，推动企业改革和
发展具有重要作用

二、 债券
1、 含义：债券是一种债务证书，即筹资者（债务人）给投资者（债权人）的债务凭证，承
诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金
2、 构成：期限、面值、利率和偿还方式
3、 分类：国债、金融债券和企业债券

三、 保险----规避风险的有效措施（这里所讲的保险，是区别于社会保险的商业保险）
1、 商业保险的含义：指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定
的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为
2、 作用：（1）转移风险（投保人把风险转移给保险人，使自己所承担的风险损失下降）；
（2）保障功能，显示出“我为人人，人人为我”的互助特征。
3、类别：人身保险和财产保险
人身保险：对象：人的寿命和身体
种类：健康险、意外伤害险、人寿险
财产保险：对象：财产及有关利益
种类：汽车保险、运输保险等
3、 订立保险合同的原则：公平互利、协商一致、自愿订立

四、 投资收益与投资风险
1、 风险与收益成正比，高风险高收益，低风险低收益
2、 不同的投资方式，风险不同，收益也不同
注意1：储蓄存款、购买股票、债券和保险，对居民来说是投资的方式和渠道，对企业来说则是筹资融资的重要渠道
注意2：融资：从狭义上讲，就是一个企业筹集资金的行为与过程

3、 投资理财的意义：
（1） 企业：有利于拓宽企业融资渠道，促进企业生产发展
（2） 个人投资者：可以获取一定收益，有利于财富的保值增值
（3） 国家：有利于搞活资金融通，提高资金使用效率，有利于金融市场的建设和发展，
促进国民经济和社会的发展

4、 如何选择正确的投资方式
（1） 既要注意投资的回报率，又要注意投资的风险性
（2） 投资要注意多元化
（3） 要量力而行
（4） 投资既要考虑个人利益，又要考虑国家利益，做到利国利民，不违反国家法律法规和政策