村镇银行关键环节操作风险专项治理活动报告.doc

*村镇银行关键环节操作风险专项整治活动总结为认真贯彻落实*银监办【2015】*号文件精神，进一步加强我行关键环节操作风险管理，规范管理模式，卡控关键环节，有效消除操作风险，我行成立了以行长为组长，分管行长为副组长，各部门老总为组员的关键环节操作风险专项整治活动领导小组，制定了*村镇银行关键环节操作风险专项整治活动实施方案，根据方案我行进行了一系列的检查工作。一、业务用公章管理（一）开展行政印章风险排查和检查。根据有关制度、要求开展行政印章风险排查。排查印章刻制、启用、保管、交接、用印、销毁各环节是否合规，印章是否及时登记，是否存在违规私自刻制、留存印章的情况，是否留存加盖印章的空白资料、凭证、信笺、纸张；具备监控用印环境的，是否在监控下用印；是否在法定权限和授权权限范围内使用，并严格实行审批登记制度；是否存在口头审批、电话审批等违规现象；签订各类法律性文件，是否加盖行章或合同专用章；是否有以银行名义违规与客户签订协议、合同等。（二）强化业务用公章管理。（1）梳理完善制度。深入调研柜面业务用公章配套制度规范，梳理细化印章适用范围，查找用章规范缺失或不完善问题，组织有关产品管理部门，及时补充完善用章制度。结合网点综合化建设过程中岗位、流程变化，组织梳理综合性网点、综合柜员业务用公章出现的新问题，及时采取有效措施，防范风险隐患。（2）开展业务用公章专项检查。将业务用公章作为2015年柜面业务检查重点，通过检查发现问题，进一步改进制度、流程，增强柜面风险防控能力。组织业务用公章专项检查，全面覆盖业务用公章刻制、保管、使用与销毁流程。（3）是加强业务培训。及时培训柜面人员，促进其提升业务素质，提高合规意识，确保业务用公章管理规定得到有效执行。同时，将私自留存或使用废止业务用公章、在空白凭证或空白公文纸上加盖印章、私自留存或使用盖有银行印章的空白单证、对外出具法律文件等行为纳入员工行为集中排查。二、 检查违规代保管或代客交易（一）组织开员工开展“学案例、知法纪、明禁令”主题教育。系统、全面开展员工岗位培训，以案例和法纪教育为重点，将职业道德教育、法制和案例警示教育作为员工培训的必修内容。 （二）强化员工行为管控。落实银监会关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知（银监办发201457号）要求，重申员工不得参与民间借贷、不得充当资金掮客、不得经商办企业、不得在工商企业兼职等禁止性规定并严格执行，加强对营业网点、办公场所和员工账户监测，检查员工是否有在工作场所违规保管借条、凭证、合同、印章的情况，是否有从事民间借贷活动的情况，是否存在违规代客保管卡、折、网银U盾及密码等交易介质的行为，是否有违规以银行名义与客户签订协议、合同的情况，是否存在以个人名义代客理财或违规代客办理业务、代客保管重要物品的行为。检查是否存在网点负责人强令、指使、暗示、授意下属越权、违规、违章办理业务和干预会计主管独立履职等现象。三、对账工作落实情况我行于2015年9月初对2014年年末及2015年6月末的银企对账单进行了检查，2014年末对账单回收率为99%,2015年6月末对账单回收率为95%，期内未能实现有效对账的账户，在下一个对账期内基本实现有效对账。对重点账户采取逐月对账的方式，核对发生额和余额并收取余额对账回执。对可疑账户予以密切关注，暂未发现连续两个对账周期对账失败，未经银行营销主动开立并立即收付大额款项、长期未发生业务又突然发生大额资金收付、多次不及时领取对账回单或不返回对账回执等账户。四、排查员工是否违规参与非正规金融活动（一）、2015年9月底，通过向全行员工下发*村镇银行员工行为十条禁令，进一步规范员工日常行为，督促员工在日常工作中做到依法合规，明确禁止员工利用职务和资源便利，套取信贷资金进行体外循环，禁止员工经商、办企业和参与以营利为目的的各种担保中介、资金中介等民间借贷活动。通过在营业厅张贴“十条禁令”并设立举报箱，加强员工之间的互相监督，同时公开接收社会公众的监督。（二）、2015年10月，通过排查员工个人结算账户流水账、与员工进行交谈等方式，排查员工是否存在异常消费行为，是否与社会中介机构存在资金往来，防止员工充当资金掮客，直接或间接参与民间借贷或非法集资。（三）、通过此次排查，未发现我行员工参与非正规金融活动，在今后工作中，我行将继续保持对员工异常行为及参与非正规金融活动的高度警惕，加强监督，切实提高案件风险排查的针对性和有效性，为全行的健康持续发展提供坚实的保障。