保险行业信息化建设（PPT39页).pptx

保险行业信息化建设保险行业信息化建设21内内容容提提要要3保险行业现状及发展趋势保险行业现状及发展趋势保险行业信息化现状和架构保险行业信息化现状和架构Q&AQ&A保险行业现状保险行业现状公司公司品牌品牌市场：保险经纪和中介的逐步强大、竞争主体增加监管：专业化分工、产销分离市场：直接投资有限、规 模和渠道有限将影响投资收益监管：投资行为严格限制行业：虚拟商品、以金融服务为核心核心竞争力：差异化服务提高业务质量销售销售公司公司投资投资公司公司服务服务公司公司保险行业本质保险行业本质保险业价值链市场推广产品/计划展业新契约保全/客服理赔渠道管理客户关系管理企业资源管理客户管理产品管理渠道管理业务运营企业数据价值链效率，合作伙伴行业瓶颈：没有客户统一视图，不了解客户在企业的潜在价值，没有对客户进行个性化的、全方位的管理。行业瓶颈：新产品开发和推出周期长，新产品设计缺乏有效的数据支持。缺乏有效的产品生命周期管理方法和流程行业瓶颈：日益增加的保险需求和新兴的销售渠道，要求保险公司要提升渠道的销售能力和协调性。行业瓶颈：流程同质性较强，无法通过运营流程产生核心竞争力行业瓶颈：企业数据得到初步积累，但是数据利用很少行业瓶颈：企业价值链效率较低，相对不灵活，缺乏价值链之间的合作产品与服务渠道运营模式投资保险行业价值链保险行业价值链寿险公司组织架构寿险公司组织架构总经理CEO分公司支公司营销服务部营销系列个人渠道团体渠道银行渠道中介渠道电销渠道电子商务保险学院培训部运营系列契约核保客服保全理赔电话中心精算部IT基础支持系列办公室战略规划人力资源财务投资风险管理法律合规审计稽核CIOCFOCOOCxO财险公司组织架构财险公司组织架构总经理CEO分公司营销系列车险部意健险农险部责任险家财险船舶货运出口信用运营系列客服中心电话中心培训中心电子商务中心IT基础支持系列办公室战略规划人力资源财务投资风险管理法律合规审计稽核CIOCFOCOOCxO信息技术部架构一信息技术部架构一信息中心信息技术部数据中心网络处硬件处运维处规划处研发中心开发处需求分析处质量管理处信息技术部架构二信息技术部架构二信息中心信息技术部数据中心网络处硬件处运维处规划处研发中心个险处团险处渠道业务处统计分析处质量管理处国内保险市场组成国内保险市场组成保险产业链中介经纪公估专业代理兼业代理寿险人身险健康险财险责任险出口信用车险再保险企业年金保险系银行系信托系资产管理投资控股国内保险市场主体国内保险市场主体100%90%80%70%60%50%40%30%20%10%0%20042005200620072008 外资寿险公司 本土其他寿险公司 新华 泰康 太保寿 平安寿 国寿股份p 中国寿险保费市场份额变化4.92%16.54%7.59%7.87%9.01%13.79%40.28%8.00%12.53%6.59%6.9210.24%16.00%39.73%5.91%10.83%6.56%5.12%9.32%16.99%45.27%8.90%3.42%5.78%4.88%9.93%16.14%50.96%2.64%2.80%5.87%5.54%10.80%17.18%55.17%全国寿险保费收入总额（单位:亿元）20042005200620072008p 中国寿险保费收入情况表国内保险市场现状国内保险市场现状保险行业发展趋势保险行业发展趋势消费需求快速增长，结构多元化竞争向规模化和差异化两个方向发展监管逐步放松，并向综合金融监管过渡技术驱动产品、服务和业务模式创新产品和服务产品和服务运营模式运营模式渠道渠道发展趋势发展趋势消消费费竞竞争争监监管管技技术术p企业会以灵活可配置的方式，提供包含创新金融风险管理产品和服务的全面风险管理解决方案，满足客户的多样化需求p随着电子渠道和风险、理财顾问模式兴起，新的渠道合作方式的出现，渠道组成将发生变化，企业将制定、实施整体的渠道组合策略p保险企业将沿着内部专业化和外部专业化的路径，改进运营模，依靠内部优势和外部合作伙伴实现最佳业绩表现国内保险市场发展趋势国内保险市场发展趋势保险企业保险中介合作伙伴大型金融（控股）集团专业保险公司自保公司（Captive）*专业化的行业服务提供商市场格局的演变国家授权的保险经营机构，举例：国有大型保险公司：人保、人寿中小型保险公司：华安、太平外资保险公司：友邦、中英介于经营机构和投保人之间，提供销售、咨询等中介服务，举例：大型中介机构：泛华专业保险代理：同安、嘉信保险经纪：长城、长安保险公估：东方、民太非保险行业竞争者，通过合作方式进行保险代销等服务，举例：银行：工商银行、交通银行机场/航空公司：首都机场、国航旅行社/旅游服务公司：携程、春秋注释：混业经营和自保公司取决于国家监管政策的改变资料来源：中国保险年鉴2005；提供全线金融服务的大型机构，综合保险企业举例：银行和保险公司的合并专业化的细分市场保险经营机构：举例：农业保险，特殊团体（疾病等）保险大型企业为进行自保安排而成立的保险公司针对行业价值链的某环节提供专业化服务举例：产品设计、金融顾问服务、资产管理利用在某些方面有资源和能力优势同保险企业进行合作的非保险企业举例：邮局保险代销、业务流程外包公司、HR外包管理今天的中国保险市场格局划分（主要竞争者）5-10年后的中国保险市场格局划分 现有保险企业或通过快速成长和兼并收购获得规模优势，或通过聚焦细分市场成为专业化保险公司 未来将会产生数量庞大的保险专业化公司 保险中介机构将逐渐演变为两种类型专业化的公司：行业价值链专家 专业化的中介服务 越来越多的外部专家利用专业化优势或资源优势参与保险行业的分工 未来的的两种合作关系：业务外包 战略合作国内保险行业发展趋势国内保险行业发展趋势国内保险市场发展趋势国内保险市场发展趋势国内外保险市场发展趋势国内外保险市场发展趋势0%20%40%60%80%100%YesNo保单管理（寿险保单管理（寿险/年金）年金）产品管理产品管理理赔理赔客户信息集中客户信息集中客户客户/代理人自助服务代理人自助服务客户体验客户体验客户洞察力客户洞察力代理人业务工具代理人业务工具7822871383178317100574378226139全球50家最大的保险企业高级管理层的调查显示,多家保险企业正在考虑或者已经着手在核心业务系统的多个领域开始进行转型或者提升国内外保险市场发展趋势国内外保险市场发展趋势国内外保险市场发展趋势国内外保险市场发展趋势Note:Entries are listed in alphabetical order;the lists do not necessarily map one to one across columns.数据来源:TowerGroup:2007 Insurance Industry Perspectives:Business Drivers,Strategic Responses,Technology Initiatives,Nov 2006.Reference#V49:13I保险行业信息化现状保险行业信息化现状业务处理几乎全手业务处理几乎全手工化工化手工记账手工记账产寿分业产寿分业引入代理人机制引入代理人机制各市、县开发了大各市、县开发了大量单独出单程序量单独出单程序以产品、渠道为中以产品、渠道为中心心企企业业信信息息化化程程度度时间时间19491992手工处理手工处理2000年年2006年年约约2010年年以县、市为以县、市为中心的逐步中心的逐步电算化电算化全险种全险种全流程全流程全组织全组织全核算全核算IT业务融合、创新业务融合、创新逐步建立和实践逐步建立和实践“以客户为中心以客户为中心”的的思路思路以服务为核心的以服务为核心的“全险种、全流程全险种、全流程”的核心业务系统的核心业务系统逐步开始数据集中逐步开始数据集中建立建立“全组织、全全组织、全核算核算”的绩效考核的绩效考核体系体系保险业大集中完成保险业大集中完成在竞争的驱动下逐在竞争的驱动下逐渐在集中的数据上渐在集中的数据上开始挖掘业务价值开始挖掘业务价值 （CC、BI、CRM等）等）多中心建设多中心建设新一代系统建设新一代系统建设IT与业务的融合（理念、与业务的融合（理念、战略、价值链、行动）战略、价值链、行动）创新灵活性创新灵活性IT架构支持架构支持快速变化、灵活变化并快速变化、灵活变化并引导服务的创新引导服务的创新国内保险行业信息化历程国内保险行业信息化历程全国寿险保费收入总额增长率全国保险行业IT市场规模投资增长率（单位:亿元）（单位:亿元）60%40%20%0%60%40%20%0%p 中国寿险保费收入情况表p 中国保险IT投入情况表国内保险行业国内保险行业ITIT投入与保费收入投入与保费收入2008 年保险行业总体 IT 投资为 54.6 亿元人民币，其中软件、运维和服务费用占比有所增加，信息化投资结构进一步改善。人力投入有所增加，人保、国寿、太平洋、平安等在总、分公司层面都建立了较强的信息化工作队伍。渠道应用业务应用技术平台信息安全针对业务员的渠道支持、服务系统已经逐渐完善，目前正大力建设客户服务、支持类的应用、扩展营销渠道应用。绝大部分保险公司完成了业务、财务数据处理的全国集中；目前整个行业正逐渐进行业务流程优化、业务服务的差异化逐渐在建立CM、BPM、规则引擎、ESB、ETL的企业通用技术平台，逐渐建立多个数据中心/灾备中心/运营中心各公司不断完善信息安全管理的各项制度、规定，积极开展安全教育和宣传，加快信息安全基础设施建设；超过50公司开展灾难演习或制订灾难演习计划；部分公司正在或计划建设异地灾备中心。国内保险行业信息化现状国内保险行业信息化现状保险业信息化建设热点保险业信息化建设热点保险行业保险行业ITIT架构架构保险企业保险企业ITIT架构蓝图架构蓝图资金运用资金运用投资管理投资管理产品开发产品开发市场销售市场销售客户服务客户服务领取理赔领取理赔契约核保契约核保续期续保续期续保保险保险生命生命周期周期保险企业应用架构蓝图保险企业应用架构蓝图手机、短信、电子商务、门户、电话中心，直接在总部建立，可以直接对外服务，或接受外部数据进入 （如：代理人手持设备、公司网站）POS机、代理、经纪、中介、银行邮局：总部与保险公司总部建立合作和数据交互分行、分公司、分局与保险公司总部建立合作和数据交互（如：POS卖保险、4S店、机场、车站、银行柜面）保险企业渠道接入模式保险企业渠道接入模式保险企业渠道接入流程保险企业渠道接入流程总对总模式总对总模式Internet银行银行银行银行小代理网点小代理网点小代理网点小代理网点专线专线保险企业渠道接入流程保险企业渠道接入流程分对总模式分对总模式Internet银行银行银行银行小代理网点小代理网点小代理网点小代理网点专线专线保险单个应用系统部署图保险单个应用系统部署图TCP/IPUnixLinuxWindowsRDBMS（Oralce/Sybase/DB2,etc.）J2EE标准（Weblogic/Websphere/Tomcat,etc.）、.NET平台业务OA财务应用系统应用服务器数据库操作系统网络中科软寿险行业平台中科软寿险行业平台保险应用系统技术架构保险应用系统技术架构保险企业保险企业ITIT基础架构基础架构保险企业保险企业ITIT基础架构基础架构业务业务应用应用业务业务数据数据库库财务财务应用应用财务数财务数据库据库OA服服务器务器客户接触客户接触服务区服务区外包录单外包录单/打印务器打印务器生产服务器区域生产服务器区域外包服务和运营区域外包服务和运营区域银邮保通前置服务器银邮保通前置服务器合作伙伴合作伙伴渠道接入区域渠道接入区域保监会保监会人行人行专线专线VPN/SDH营营 运运 中中 心心监控服务器监控服务器监控服务器区域监控服务器区域网管系统管理网管系统管理加密机加密机负载均衡机负载均衡机加密机加密机负载均衡机负载均衡机报表报表服务服务器器报表查报表查询数据询数据库服务库服务器器代理人代理人服务区服务区外网服务中心外网服务中心核心区域核心区域路由器路由器快速以太网快速以太网分支机构分支机构分支机构不需分支机构不需设置业务系统设置业务系统和数据库，直和数据库，直接在中央系统接在中央系统上作业上作业银行银行代理销售点代理销售点Internet入侵保护入侵保护系统系统入侵保护入侵保护系统系统保险公司总部保险公司总部ITIT基础架构实例基础架构实例1 1保险公司总部保险公司总部ITIT基础架构实例基础架构实例2 2保险分公司保险分公司ITIT基础架构实例基础架构实例分公司网络接入采用双线路热备方式，主线路：网通2M SDH专线；备线路：INTERENT VPN上联区2台路由器作为分公司上联到数据中心的广域网接入设备。其中一台作为2M SDH专线上联数据中心，另一台为INTERNET接入路由设备，也是作为其他外联线路的路由设备，通过VPN防火墙接入分公司内网。平常通过路由分配将业务系统数据通过广域网传输，办公数据通过VPN加密传输。如果专线故障，业务数据自动通过VPN加密传输。通过在外联区域设置防火墙，保证内网安全，实现VPN自动连接。保险分公司网络方案说明保险分公司网络方案说明Q&AThank You!FF演讲完毕，谢谢观看！