建行个人贷款产品横向对比课件.ppt

建行个人贷款产建行个人贷款产品横向对比品横向对比主要产品种类主要产品种类n n个人助业贷款n n个人消费贷款n n个人商用房贷款个人助业贷款介绍个人助业贷款介绍n n定义定义定义定义 个人助业贷款是指建设银行向个人发放用于满足其生产经营个人助业贷款是指建设银行向个人发放用于满足其生产经营资金需求的人民币贷款。资金需求的人民币贷款。n n贷款对象、条件、用途贷款对象、条件、用途贷款对象、条件、用途贷款对象、条件、用途 1.1.对象对象对象对象 具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民，且属于下列具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民，且属于下列群体之一：群体之一：（1 1）从事合法生产经营的个人独资企业出资人、个人合伙企业合伙）从事合法生产经营的个人独资企业出资人、个人合伙企业合伙人和人和个体工商户；个体工商户；个体工商户；个体工商户；（2 2）依据中华人民共和国公司法规定设立有限责任公司、股份）依据中华人民共和国公司法规定设立有限责任公司、股份有限公司的控股股东或实际控制人。有限公司的控股股东或实际控制人。个人助业贷款介绍个人助业贷款介绍2.2.条件条件条件条件 （1 1）年满）年满1818周岁，不超过周岁，不超过6060岁；岁；（2 2）有稳定的居所，有当地常住户口或在当地长期居住）有稳定的居所，有当地常住户口或在当地长期居住(一年以上暂一年以上暂住证明、或拥有当地房产住证明、或拥有当地房产)；（3 3）具有所从事行业生产经营的能力，并有该行业二年以上（含）具有所从事行业生产经营的能力，并有该行业二年以上（含）从业经验；从业经验；（4 4）借款人所经营实体在我行已有对公贷款的，在还款能力评价、）借款人所经营实体在我行已有对公贷款的，在还款能力评价、授信额度确定等方面应与对公贷款统筹管理；授信额度确定等方面应与对公贷款统筹管理；（5 5）申请人本人、配偶及所经营实体信用状况良好，无不良信用记）申请人本人、配偶及所经营实体信用状况良好，无不良信用记录。录。3.3.用途用途用途用途 助业贷款主要用于生产经营资金周转。助业贷款主要用于生产经营资金周转。个人助业贷款介绍个人助业贷款介绍n n贷款担保贷款担保贷款担保贷款担保 1.1.1.1.贷款方式贷款方式贷款方式贷款方式助业贷款可以采取质押、抵押、信用方式。助业贷款可以采取质押、抵押、信用方式。信用方式仅面向在建设银行信用方式仅面向在建设银行AUMAUM总量最近六个月中连续三个月日均值达总量最近六个月中连续三个月日均值达300300万元以上（含）的高端客户。万元以上（含）的高端客户。2.2.2.2.质押物范围质押物范围质押物范围质押物范围质押物可为人民币定期储蓄存单、凭证式国债、储蓄国债（电子式）、记质押物可为人民币定期储蓄存单、凭证式国债、储蓄国债（电子式）、记账式国债。账式国债。4.4.4.4.抵押物范围抵押物范围抵押物范围抵押物范围抵押物范围为可上市交易的普通商品用房、高档公寓、别墅、商铺、办公抵押物范围为可上市交易的普通商品用房、高档公寓、别墅、商铺、办公用房等。用房等。3.3.3.3.抵押人抵押人抵押人抵押人抵押人可为借款人本人、配偶、父母、子女、兄弟姐妹或借款人所经营企抵押人可为借款人本人、配偶、父母、子女、兄弟姐妹或借款人所经营企业关系人；抵押人为法人的，仅限于借款人所经营企业。业关系人；抵押人为法人的，仅限于借款人所经营企业。个人助业贷款介绍个人助业贷款介绍n n贷款期限贷款期限贷款期限贷款期限 1 1个月个月 质押类质押类质押类质押类 1 1年年 抵押类非循环抵押类非循环抵押类非循环抵押类非循环 3 3年年 抵押类循环支用（单笔）抵押类循环支用（单笔）抵押类循环支用（单笔）抵押类循环支用（单笔）1 1年年n n贷款额度贷款额度贷款额度贷款额度 单户贷款额度最低为单户贷款额度最低为1010万元，最高为万元，最高为10001000万元。万元。n n信用类贷款额度信用类贷款额度信用类贷款额度信用类贷款额度根据借款人在建设银行价值稳定的根据借款人在建设银行价值稳定的AUMAUM资产总量确资产总量确定。定。AUMAUM总量总量300300万元（含）至万元（含）至500500万元的，信用额度最高为万元的，信用额度最高为100100万元万元（含）；（含）；AUMAUM总量总量500500万元（含）至万元（含）至10001000万元的，信用额度最高为万元的，信用额度最高为150150万元万元(含含)；AUMAUM总量总量10001000万元以上（含）的，信用额度最高为万元以上（含）的，信用额度最高为200200万元（含）。万元（含）。n n利率水平利率水平利率水平利率水平 不低于国家基准利率的不低于国家基准利率的1.41.4倍（即一年期至三年期的利率为倍（即一年期至三年期的利率为9.31%9.31%）。）。个人助业贷款介绍个人助业贷款介绍n n产品优势产品优势产品优势产品优势 额度循环额度循环 支用灵活支用灵活 利率优惠利率优惠 抵押物选择范围广抵押物选择范围广 信用额度高端客户专享信用额度高端客户专享个人消费贷款介绍个人消费贷款介绍 n n定义定义 建设银行个人消费贷款是向个人客户发放的用于建设银行个人消费贷款是向个人客户发放的用于其各类消费用途的人民币贷款。其各类消费用途的人民币贷款。n n贷款对象贷款对象 年满年满1818周岁，具有完全民事行为能力的中国周岁，具有完全民事行为能力的中国公民，且借款人年龄和贷款期限之和不超过公民，且借款人年龄和贷款期限之和不超过6565周岁周岁 私人银行、财富中心服务的中高端客户以及私人银行、财富中心服务的中高端客户以及持有建行乐当家理财卡白金卡、金卡客户持有建行乐当家理财卡白金卡、金卡客户 公积金缴存客户公积金缴存客户 优质对公客户高级管理人员优质对公客户高级管理人员个人消费贷款介绍个人消费贷款介绍 n n产品特点产品特点 手续简单，灵活支用手续简单，灵活支用 贷款期限长，最长可达贷款期限长，最长可达1010年年 担保方式灵活多样担保方式灵活多样 用途广泛，可以用于住房装修、购买耐用消费品、用途广泛，可以用于住房装修、购买耐用消费品、旅游、教育等。旅游、教育等。n n贷款额度贷款额度 单笔贷款最低单笔贷款最低2 2万元，最高金额万元，最高金额100100万元万元n n执行利率执行利率 不低于国家基准利率的不低于国家基准利率的1.41.4倍（即一年期至三倍（即一年期至三年期的利率为年期的利率为9.31%9.31%）n n产品特点产品特点 手续简单，灵活支用手续简单，灵活支用 贷款期限长，最长可达贷款期限长，最长可达1010年年 担保方式灵活多样担保方式灵活多样 用途广泛，可以用于住房装修、购买耐用消费品、用途广泛，可以用于住房装修、购买耐用消费品、旅游、教育等。旅游、教育等。n n贷款额度贷款额度 单笔贷款最低单笔贷款最低2 2万元，最高金额万元，最高金额100100万元万元n n执行利率执行利率 不低于国家基准利率的不低于国家基准利率的1.41.4倍（即一年期至三倍（即一年期至三年期的利率为年期的利率为9.31%9.31%）。）。个人消费贷款介绍个人消费贷款介绍n n小额信用贷款小额信用贷款小额信用贷款小额信用贷款n n定义定义定义定义 个人小额信用贷款（以下简称个人小额信用贷款（以下简称“小额信贷小额信贷”）指面向我行特定）指面向我行特定优质存量客户群体发放的、以其多年积累的良好信用记录或稳定收入优质存量客户群体发放的、以其多年积累的良好信用记录或稳定收入为依据而向其授予的小额信用贷款额度，可用于客户日常生活各种消为依据而向其授予的小额信用贷款额度，可用于客户日常生活各种消费用途费用途 n n适用群体适用群体适用群体适用群体 在建行办理过个人住房贷款的存量优质个人住房贷款（含在建行办理过个人住房贷款的存量优质个人住房贷款（含公积金）客户公积金）客户 存量优质公积金缴交客户存量优质公积金缴交客户 我行优质代发工资单位员工群体我行优质代发工资单位员工群体n n贷款额度贷款额度贷款额度贷款额度 单笔贷款最低单笔贷款最低50005000元，最高金额元，最高金额2020万元万元n n贷款期限贷款期限贷款期限贷款期限 最长一年最长一年n n执行利率执行利率执行利率执行利率 不低于国家基准利率的不低于国家基准利率的1.41.4倍（即一年期至三年期的利率为倍（即一年期至三年期的利率为9.31%9.31%）。）。个人消费贷款介绍个人消费贷款介绍n n产品特点产品特点产品特点产品特点 无需抵押无需抵押 用途广泛灵活用途广泛灵活 办理方便快捷办理方便快捷 客户信用可升值客户信用可升值个人商用房贷款介绍个人商用房贷款介绍n n定义定义 个人商业用房贷款，是指中国建设银行用信贷资金向个人商业用房贷款，是指中国建设银行用信贷资金向在中国大陆境内购买各类型商业用房的自然人发放的贷款。在中国大陆境内购买各类型商业用房的自然人发放的贷款。商业用房是指借款人购置的用于生产经营用途的房屋。商业用房是指借款人购置的用于生产经营用途的房屋。n n产品优势产品优势 户口不限户口不限 规模不限规模不限 套数不限套数不限 金额不限金额不限 个人贷款产品介绍个人贷款产品介绍