金融服务营销第三课.ppt

金融服务营销金融服务营销 姓名：孙若鹏姓名：孙若鹏 手机号：手机号：1347896792113478967921 邮箱：邮箱：Page 1银行业面临的风险银行业面临的风险 银行的定位-传统的金融中介，一种资金盈余者和资金短缺者之间的资金融通的金融中介；资金盈余者资金短缺者银行2银行业面临的风险银行业面临的风险银行业面临的风险分类银行业风险的成因银行风险的处理方法3银行业面临的风险分类银行业面临的风险分类市场风险：市场价格的变动使银行面临的损失；国家和转移的风险：银行所在国的经济，政治和社会环境的安稳与否造成的不确定性；利率风险：利率变动造成银行负债和资产不匹配；信用风险和声誉风险：贷款客户无力履行合同时造成的风险，以及银行自己操作不当，违法违规给自己的声誉造成的风险；4银行业风险的成因银行业风险的成因1.银行自己内部管理不善或者经营不善；是银行制度存在问题，存在缺陷导致的问题；例如：1762年成立的巴林银行集团是英国伦敦城内历史最久、名声显赫的商人银行集团，一)巴林兄弟公司，主要从事企业融资、银行业务及资 本市场活动。(二)巴林证券公司，以从事证券经纪为经营目标。(三)巴林资产管理有 限公司，主要以资产管理及代管个人资产为目标。(四)该集团在美国一家投资银行拥 有 40%的股份。1993年底，巴林银行的全 部资产总额为59亿英镑，1994年税前利润高达1.5亿美元。1995年，顷刻倒闭 新加坡巴林公司期货经理尼克里森错误地判断了日 本股市的走向。1995年 1月份，里森看好日本股市，分别在东京和大阪等地买了大量 期货合同，指望在日经指数上升时赚取大额利润。谁知天有不测风云，日本阪神地震 打击了日本股市的回升势头，股价持续下跌。巴林银行最后损失金额高达14亿美元之 巨，而其自有资产只有几亿美元，亏损巨额难以抵补，申请破产；5银行业风险的成因银行业风险的成因2，外部市场风险向银行集中转移；最典型的就是亚洲金融危机。1997年7月爆发的亚洲金融危机被称为“双重危机”银行危机和货币危机,其实质是银行危机。一方面：亚洲的银行系统大量借入短期外债,用来发放长期贷款,资产负债期限的不匹配隐藏着巨大风险。另一方面：另一方面,大量的外债以本币形式贷出,为国内项目进行融资,银行资产和负债的货币不匹配,更加剧了潜在的风险。1996年,泡沫开始破裂,使大量银行资产变成不良资产。这就导致外国投资者减少了资本投入,开始攻击亚洲货币。这种攻击立即产生了资本流入的逆转,引起进一步的资本撤退和储户挤兑,带来严重的金融危机。6银行业风险的成因银行业风险的成因3，经济体制转轨过程中的成本转嫁；中国的四大资产管理公司；国家于1999年成立了四家直属国务院的资产管理公司中国长城资产管理公司、中国信达资产管理公司、中国华融资产管理公司和中国东方资产管理公司，专门对应负责解决中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、中国交通银行不良资产的问题。金融资产管理公司可收购国有银行不良贷款、管理和处置因收购不良贷款形成的资产。金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。在管理和处置资产时，可以从事追偿债务、资产租赁或者以其他形式转让、重组等活动。金融资产管理公司应当按照公开、竞争、择优的原则管理和处置资产，在转让资产时，主要采取招标、拍卖、竞价等方式。7银行业风险的成因银行业风险的成因4，公众信心发生动摇导致的银行业危机；04年5月，因涉嫌洗钱等不法行为，中等规模的索德商业银行的营业许可证被俄罗斯央行吊销。由于银行界早就有传言，政府手中有一份即将整顿的银行的黑名单，俄罗斯的1300多家私有银行顿时人人自危。分析家估计，这些私有银行中高达1/3的资本金低于相当于120万美元的法定下限，而且，多数银行都曾经或多或少涉及灰色经营行为。于是，一些银行开始炮制自己的黑名单，停止向嫌疑较大的业务伙伴拆借。此后，陆续有四家小规模的私人银行关门大吉或无法支付到期存款。提取存款的人群开始在银行前排起长队。7月6日，到古塔银行各家网点提取存款的储户发现银行大门紧闭，墙上贴着的公告声称，由于古塔银行在6月和7月连续遭遇储户大规模提款(其中在6月中提款额超过100亿卢布，相当于3.45亿美元)，该行已经无法偿付到期存款，不得不暂停营业。82024/11/4 周一9银行业危机的处理方式银行业危机的处理方式1，内部冲销；一是由银行自己呆账准备或者利润冲销；而是债务人企业推向重组或者退出市场，即债务人部分承担；2，集中处理模式，成立专门的机构（资产管理公司），将不良资产置换出来，统一处理；10保险业面临的风险保险业面临的风险保险是将偶然不幸的风险损失转移给保险人的风险分组集体；一般分为人寿保险和财产保险；保险公司面临的风险：资产风险 定价风险 多维风险11保险业面临的风险保险业面临的风险1，资产风险：保险基金的借款人可能拖欠贷款，或者是保险公司投资资产价值的下跌；例如利率变动导致的资产和负债不匹配；2，多维风险；主要是产品未能满足消费者的要求，员工和销售代理素质低下，税收政策和监管法律法规的变化等；3，定价风险；12证券行业的风险证券行业的风险证券业就是在一级市场上从事承销证券，筹集资金，在二级市场上，交易证券的金融机构；简而言之；即帮助投资者开户；协助企业上市；代客理财；还有自营业务。13证券行业的风险证券行业的风险1，代理风险：佣金的收入是否能够满足营业网点，管理费用等资金的支出；2，委托风险和证券的承销风险。主要是在证券公司承销企业证券的过程中，如果市场预期变化或者其他事件导致承销价格和市场发行价格的价差不正常波动造成的风险（代销与包销）；委托风险主要是头寸交易风险；3，自营业务交易风险-利率风险，违约风险等14信托业面临的风险信托业面临的风险信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。受托人和委托人（受益人）面临的风险：委托人撤资；受托人投资失利（信用风险，市场风险等）15发达国家金融服务发展的状况发达国家金融服务发展的状况1，超前的客户需求与消费心理的研究2，全方位的服务能力以及无处不在的服务措施16发达国家金融服务发展的状况发达国家金融服务发展的状况3，科学的客户分层和服务产品的市场定位4，完善客户信息与客户关系管理机制5，发达的通信网络技术和高素质的金融人才保障172024/11/4 周一18