银行同业间福费廷业务操作规程.doc

附件：中国民生银行同业间福费廷业务操作规程第一章 总则第一条 为进一步增强我行资金业务市场竞争力，拓宽资金运用渠道，防范经营风险，根据中国人民银行下发的国内信用证结算办法（银发【1997】265号）及其他有关政策法规、本行有关规章制度，特制定中国民生银行同业间福费廷业务操作规程（以下简称“操作规程”）。第二章 定义、业务范围及币种第二条 在本操作规程所称同业间福费廷业务是指申请行或其授权有权叙做的分支机构，作为国内信用证项下可议付延期付款项下指定议付行，我行在收到国内信用证项下开证行（以下简称“开证行”）真实有效的到期付款确认后从申请行买入未到期同业债权，即申请行对开证行的债权，该债权到期后由开证行向我行支付业务项下款项。 第三条 本操作规程所称开证行、议付行为获得本行同业拆借授信额度的全国性股份制商业银行或经金融市场部产品评审委员会批准的其他银行类机构。第四条 同业间福费廷业务的范围仅限于可议付延期付款或延期付款国内信用证，期限依据每笔信用证开证行承兑到期日来确定，且信用证的议付行为申请行。第五条 同业间福费廷业务的币种为人民币。第三章 职责分工第六条 金融市场部是同业间福费廷业务的业务主管部门，负责全行同业间福费廷业务的管理、制定相关业务规章制度；负责该业务的组织推动，包括但不限于渠道拓展、协议签署、对外报价、对外交易、业务档案管理等；负责交易授权授信执行情况和操作风险的监督管理等。金融市场部交易中心将设立专岗，指定专人负责该业务的受理、对外报价及业务操作（以下简称“业务操作岗”）。第七条 财务会计部负责制定同业间福费廷业务的会计核算办法。第八条 运营管理部负责同业间福费廷业务后台确认、资金清算、收益核算等。第九条 同业间福费廷业务所涉及的前中后台应严格遵循职责分离原则，在业务操作上互相监督、互相制约、有效衔接。第四章 业务额度和期限第十条 同业间福费廷业务全额占用为开证行核定的同业拆借授信额度。第十一条 叙做的同业间福费廷业务期限依据每笔信用证开证行承兑到期日来确定期限，原则上不超过1年。第五章 业务价格、利息计算和费用第十二条 同业间福费廷业务价格包含利率和手续费率。第十三条 业务价格的确定。申请行与我行叙做的同业间福费廷业务的价格，由双方每次叙做业务时确定，若申请行同意回执中确定的业务价格，则以SWIFT MT799加押电的形式向我行发出债权转让书（letter of assignment）。第十四条 利息、费用的确定。同业间福费廷业务的利息和费用按照转卖日距离信用证开证承兑付款日的实际金额、实际天数、利率、风险承担费率计算。第十五条 利息的计算。同业间福费廷业务的利息按照转卖日距离信用证开征承兑付款日的实际金额、实际天数、利率，采取先收息费的形式。同业间福费廷业务期限的实际天数自我行将款项支付至申请行指定账户之日起至开证行将信用证项下支付到我行指定账户之日止，按日历天数连续计算。如业务到期日为法定节假日或非银行工作日，则到期日自动顺延至下一个工作日，顺延期间仍按双方的业务价格计付利息和相关费用。第十六条 息费的收取。根据双方对每笔业务的事先约定，我行于同业间福费廷业务转卖日采取先收息费的形式。同业间福费廷业务费用类别为手续费，包括但不限于风险承担费等，费用标准由双方针对每一笔业务的情况协商确定。第六章 业务操作流程第十七条 业务双方应首先签订同业间福费廷业务协议（以下简称“业务协议”）。业务协议文本的最终版本经总行法律合规部审核通过后进行签署。第十八条 申请行申请办理同业间福费廷业务时，应通过业务协议中指定传真机或指定的电子邮箱向我行金融市场部传真提交或扫描提交同业间福费廷业务申请书(参考格式见附件三)、信用证正本含信用证修改及信用证项下未到期债权资料（包括信用证通知书、寄单通知书、货物收据、增值税发票确认书）的复印件（复印件上申请行需加写未到期债权真实有效字样，并加盖申请行业务预留印鉴）以及开证行承兑电文，同时以传真形式提供增值税发票。提交的同业间福费廷业务申请书应加盖申请行预留印章或经有权签字人签字（印章或签字需与合同中预留的样本一致），列明相关业务编号、信用证编号、开证行、议付行、申请人、受益人全称，信用证金额、信用证类型和期限等相关背景信息。其中开证行承兑电文必须为SWIFT MT799加押形式，列明相关信用证编号，金额及到期日，并需开证行列明在到期日无条件支付信用证全部款项。申请行应于向我行发送完同业间福费廷业务申请书的传真件之日起3个工作日内将该申请书原件以快递方式提交给我行。第十九条 金融市场部在收到同业间福费廷业务申请书以及开证行承兑电和相关信用证资料传真后，业务操作岗应首先审核该笔同业间福费廷业务是否为可议付延期付款或延期付款国内信用证，同时应审核申请行提交的同业间福费廷业务申请书内容、开征行承兑电文和申请行提交的相关信用证资料的表面一致性。审核完毕符合规定后应填写同业间福费廷业务审批表(参考格式见附件二)报有权审批人审批。审批完成后，业务操作岗应在同业间福费廷业务回执(参考格式见附件三)标明是否接受业务申请、利率以及相关费用价格，加盖印章或经有权签字人签字（印章或签字需与合同中预留的样本一致），并通过合同中指定传真机或指定的电子邮箱向申请行传真提交或扫描提交同业间福费廷业务申请书回执。我行金融市场部应于向申请行发送完同业间福费廷业务申请书的回执传真件之日起3个工作日内将我行确认的该申请书回执的原件以快递方式提交给申请行。第二十条 申请行应在付款起息日前一个工作日14：00时之前，以SWIFT MT799加押电的形式向我行金融市场部发出债权转让书（letter of assignment），同时给信用证开证行发出债权转让通知（notice of assignment），并在其中要求信用证开证行以SWIFT MT799加押电形式向我行金融市场部发出债权转让确认书（letter of acknowledgement）第二十一条 金融市场部的业务操作岗应将同业间福费廷业务审批表、同业间福费廷业务申请书、同业间福费廷业务申请书回执、申请行以SWIFT MT799加押电形式向我行金融市场部发出的债权转让书（letter of assignment），以及信用证开证行以SWIFT MT799加押电形式向我行金融市场部发出的债权转让确认书（letter ofacknowledgement）等资料在起息日12:00之前提交运营管理部。运营管理部审核有权人签字要素齐全并与申请行以SWIFT MT799加押电形式向我行发出的债权转让书（letter of assignment），以及信用证开证行以SWIFT MT799加押电形式向我行发出的债权转让确认书（letter ofacknowledgement）核对后，将业务金额扣除业务利息和手续费后款项支付到申请行债权转让书中的指定账户，并按相关核算办法进行核算。第二十二条 若信用证开证行与指定议付行均为申请行，则申请行应在收到同业间福费廷业务申请书确认回执传真件后在付款起息日前一个工作日16：00之前以SWFIT MT799加押电的形式向我行金融市场部发送债权转让书以及承兑付款确认（letter of assignment and payment acknowledgement），在其中列明付款路径。我行收到申请行以SWFIT MT799加押电的形式向我行发出的债权转让书以及承兑付款确认（letter of assignment and payment acknowledgement）后将业务金额扣除业务利息和手续费后的款项按照申请行指示的付款路径支付到申请行指定的账户。第七章 业务金额的偿还第二十三条 信用证开证行应于信用证承兑付款日当天根据申请行对其发出的债权转让通知指示的付款路线主动将承兑的信用证金额偿还我行。第二十四条 若信用证开证行与议付行均为申请行，则申请行应于信用证承兑付款日当天根据其对我行发出的债权转让书以及承兑付款确认中约定的付款路径主动将承兑的信用证金额偿还我行。第二十五条 如发生与申请行在同业间福费廷业务协议约定中出现的情况，导致开证行不能如期付款，则金融市场部应按照与申请行签订的同业间福费廷业务协议的约定向申请行追索该笔业务款项。第二十六条 如开征行到期无理由拒付，或发生了与申请行在同业间福费廷业务协议约定中出现的情况，导致开证行不能如期付款，并且申请行未按照同业间福费廷业务协议的约定向我行付款而形成我行该笔业务款项转为逾期、呆滞或呆账的，其后续追索、计息、收息、还款、核销等处理方式比照本行同业拆借业务的有关规定执行。第七章 债权买入后的业务管理模式 第二十七条 我行从申请行买入的同业债权可持有到期，从开证行或申请行获得本金偿还。第二十八条 我行从申请行买入同业债权后也可根据市场价格情况，将买入的同业债权再转卖给第三方，提前收回本金、赚取价差收益。第八章 附则第二十九条 本操作规程由金融市场部负责制定、解释与修改。第三十条 本操作规程自发布之日起执行。附件一： 同业间福费廷业务预留印鉴甲方： 银行股份有限公司 乙方：中国民生银行股份有限公司 根据编号为 的同业间福费廷业务协议约定，自本文经甲乙双方盖公章生效之日起，甲方和乙方以传真方式发送文本时需加盖以下预留印鉴：甲方预留印鉴样本乙方预留印鉴样本甲方公章： 乙方公章： 年 月 日 年 月 日附件二：同业间福费廷业务审批表业务名称：同业间福费廷业务业务编号： 申请行： 金额：RMB简要说明 根据 银行与我行签订的编号为 的同业间福费廷业务协议，现申请与其叙做同业福费廷业务。业务编号：信用证编号： 信用证类型：信用证金额： 开征行承兑金额：开证行全称： 议付行全称：信用证申请人全称：信用证受益人全称：信用证开证日期：信用证到期日：信用证承兑付款日期：拟对外卖出债权日： 距离到期日天数：年利率：业务费用： 元息费收取日期 ： 年 月 日 妥否，请批示。 签字： 年 月 日交易中心意见签字： 年 月 日风险控制中心意见签字： 年 月 日总裁意见签字： 年 月 日附件三： 同业间福费廷业务申请书中国民生银行股份有限公司：根据双方签订的编号为 的同业间福费廷业务协议，我行作为下述国内信用证指定议付行已经审核了该笔信用证项下全部未到期债权，认为单证相符，并获得开证行的承兑电，我行现已对信用证项下受益人进行了议付。我行现将该笔国内信用证项下我行对开证行的未到期债权转卖给贵行，后附信用证相正本，开证行承兑电文，以及其信用证项下未到期债权等资料的复印件。信用证编号： 信用证类型：信用证金额： 开征行承兑金额：开证行全称：议付行全称：信用证申请人全称：信用证受益人全称：信用证开证日期：信用证到期日： 信用证承兑付款日期：拟对外卖出债权日： 距离到期日天数：联系人： 联系电话： 传真： 银行股份有限公司 分行年 月 日回执： 银行股份有限公司 分行： 我行同意购买上述国内信用证项下未到期债权。年利率为 %，其他费用 ，息费收取日期 。针对此笔信用证我行扣除利息费用后实际应支付你行 元。以上利息和费用如有异议请与我行联系。联系人： 联系电话： 传真： 我行不同意上述国内信用证项下未到期债权转让业务。中国民生银行股份有限公司 年 月 日