个人贷款管理试题.doc

个人贷款管理办法试题一、填空题1、个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款.2、个人贷款管理暂行办法规定，中国银行业监督管理委员会依照本办法对个人贷款业务实施监督管理.3、个人贷款管理暂行办法规定，贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅,采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法.4、个人贷款管理暂行办法规定，贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。5、个人贷款管理暂行办法规定,贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程,明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。6、贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。7、借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户,并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。8、个人贷款管理暂行办法规定,采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。9、按照个人贷款管理暂行办法规定，采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。10、按照个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录.11、按照个人贷款管理暂行办法规定，个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。12、按照个人贷款管理暂行办法，贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金按照个人贷款管理暂行办法第三十七条规定，贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。额等，确定贷款检查的相应方式、内容和频度。13、 个人贷款应当遵循 依法合规 、审慎经营、 平等自愿 、公平诚实.14、个人贷款管理暂行办法规定，贷款人对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为应当追究违约责任 。 15个人贷款管理暂行办法规定，经贷款人同意,个人贷款可以展期.一年以内(含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限;一年以上的个人贷款,展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。16、 按照个人贷款管理暂行办法规定,对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。17、 贷款人应要求借款人以 书面 形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。18、 贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。19、 个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。20、 贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。21、个人贷款管理暂行办法规定，贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性 、准确性、完整性、进行调查核实，形成调查评价意见.22、“三个办法一个指引”中，“三个办法”包括 固定资产贷款、 流动资产 贷款 、 个人 贷款管理办法。23、贷款人应按照借款合同约定,通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。24、个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过 五十万 元人民币，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。25、以保证方式担保的个人贷款,贷款人应由不少于两名信贷人员完成。二、单选题1、按照个人贷款管理暂行办法规定,以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于 B 名信贷人员完成？A、一名 B两名 C、三名 D、四名2、个人贷款管理暂行办法何时开始施行 C A、2009年2月12日 B、2009年10月18日C、2010年2月12日 D、2010年1月1日3、按照个人贷款管理暂行办法规定，贷款人违反本办法规定办理个人贷款业务的，应由 B 责令其限期改正。A、 中国人民银行 B、中国银行业监督管理委员会C、中国银行业协会 D、人民法院4、个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过 C 元人民币，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。A、三十万 B、四十万 C、五十万 D、六十万5、贷款人应要求借款人以 B 形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。A、口头 B、书面 C、电话 6、中华人共和国境内经 B 批准设立的银行业金融机构经营个人贷款业务，应遵守个人贷款管理暂行办法。A、中国人民银行 B、中国银行业监督管理委员会C、中国银行业协会 D、人民法院7、 贷款风险评价应以分析借款人 C 为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。A、 固定资产 B、流动资产 C、现金收入 D、信誉8、 借款无法事先确定具体交易对象且金额不超过 C 元人民币的，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。A、 五十万 B、四十万 C、三十万 D、二十万、9、 贷款资金用于生产经营且金额不超过 C 元人民币的，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。A、 三十万B、四十万C、五十万D、六十万三、多选题1、个人贷款应当遵循 ABCD 的原则。A、依法合规不、审慎经营才、平等自愿的、公平诚信的原则.2、个人贷款管理暂行办法规定,贷款人应按 ABC 等维度建立个人贷款风险限额管理制度。 A、区域 B、品种 C、客户群 D、额度3、个人贷款管理暂行办法规定，贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责,对个人贷款申请内容和相关情况的 ABC 进行调查核实，形成调查评价意见.A、真实性 B、准确性 C、完整性 D、可靠性4、个人贷款管理暂行办法规定,贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查,重点关注调查人的尽职情况和借款人的 ABCDE 等.A、 偿还能力 B、诚信状况 C、担保情况的D、抵(质）押比率 E、风险程度5、按照个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应依照 AB 法律法规的相关规定，规范担保流程与操作?A、中华人民共和国物权法B、中华人民共和国担保法C、中华人民共和国商业银行法D、中华人民共和国银行业监督管理法6、个人贷款管理暂行办法规定，有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式： ABCD A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的D、法律法规规定的其他情形的7、按照个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应当通过ABCD方式，核查贷款支付是否符合约定用途?A、账户分析 B、凭证查验 C、现场调查 D、电话询问E、信用状况良好，无重大不良信用记录8、 贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会可根据中华人民共和国银行业监督管理办法进行处罚 ABCD A、 授意借款人虚构情节获得贷款的B、对借款人违背借款合同的约定的行为应发现而未发现,或虽发现但未采取有效措施的C、严重违反个人贷款管理办法所规定的审慎经营规则的其他情形的D、个人贷款用途不明确而且不符合法律法规规定和国家的有关政策。9、 贷款调查内容包括： ABCD 。A、 借款人基本情况B、借款人收入情况C、借款用途D、借款人还款来源、还款能力及还款方式10、 三个办法体现的主要实质： ABCDE 。A、 全流程管理原则B、诚信审贷原则C、协议承诺原则D、实贷实付原则E、贷后管理原则11、 个人贷款应当遵循的原则是 ACDE 。A、 依法合规B、公开受理C、审慎经营D、平等自愿E、公平诚信12、 个人贷款是指贷款向符合条件的自然人发放的用于 AB 等用途的本外币贷款。A、 个人消费B、生产经营C、股权投资D、基本建设13、 贷款人有下列情形之一，中国银行业监督管理委员会可采取中华人民共和国银行业监督管理办法进行监管 ABCD A、 贷款调查、审查未尽职的。B、未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的。C、借款合同采用格式条款未公示的。D、支付办理不符合个人贷款管理办法的.14、贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会可根据中华人民共和国银行业监督管理办法进行处罚 ABCD A、发放不符合条件的个人贷款.B、签订的借款合同不符合个人贷款办法规定的。C、贷款调查的全部事项委托第三方完成.D超越或变相超越贷款权限审批贷款的.15、个人贷款申请应具备以下条件： ABCDE 。A、具人完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人B、贷款用途明确合法C、贷款申请数额、期限和币种合理D、具备还款意愿和还款能力16、 借款合同应符合中华人民共和国合同法的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的 ABCDE A、 用途B、 支付对象C、 支付金额D、 支付条件E、 支付方式四、判断题1、个人贷款管理暂行办法规定，贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成。()2、个人贷款管理暂行办法第十七条规定，贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。（）3、个人贷款管理暂行办法规定，通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人应当采取有效措施确定借款人真实身份。（）4、个人贷款管理暂行办法规定,贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外.（)5、个人贷款管理暂行办法规定，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人不一定要参与。贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。(）6、个人贷款管理暂行办法所称个人贷款，不包括外币贷款（）7、个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过五十万元人民币的，也适用个人贷款管理暂行办法。（)8、信用卡透支，不适用个人贷款管理暂行办法。（）9、以存单、国债或者中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款,消费金融公司、汽车金融公司等非银行金融机构发放的个人贷款，不可参照本办法执行。（）10、按照个人贷款管理暂行办法规定,银行业金融机构发放给农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款，也执行本办法。（)11、贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成.（）12、对未获批准的个人贷款申请，贷款人可以不告知借款人。(）13、以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成.（）14、个人贷款管理暂行办法规定，中国人民银行依照本办法对个人贷款业务实施监督管理.（）15、个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。（)16、贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。（）17、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元的，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）18、贷款资金用于生产经营且金额在六十万元之内的可以采取借款人自主支付方式。（）19、贷款发放由原来的“ 实贷实付向“实贷实存”的转变，是对我们长期形成的放款习惯的重大改变。(）20、对个人消费贷款,主要采取向交易商支付的方式，一般只对大额才直接支付给借款人.（)五、简答题1、根据个人贷款管理暂行办法，申请个人贷款应具备哪些条件？答：个人贷款管理暂行办法规定，个人贷款申请应具备以下条件(一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；(二）贷款用途明确合法；（三）贷款申请数额、期限和币种合理；（四)借款人具备还款意愿和还款能力；(五）借款人信用状况良好,无重大不良信用记录;（六）贷款人要求的其他条件。2、请问按照个人贷款管理暂行办法规定,贷款调查应当至少包括哪些内容？答:个人贷款管理暂行办法规定，贷款调查包括但不限于以下内容：（一）借款人基本情况；(二）借款人收入情况；（三)借款用途;（四）借款人还款来源、还款能力及还款方式;（五）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。3、按照个人贷款管理暂行办法规定，借款合同应当主要包括哪些内容？答:个人贷款管理暂行办法规定,借款合同应符合中华人民共和国合同法的规定,明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。