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信用社(银行)三年发展规划.doc

1、信用社(银行)三年发展规划2013年至2016年是我县农村信用社加快改革与发展的关键时期。为了紧紧抓住农村信用社历史性发展的战略机遇,全面推进*农村商业银行的成功组建,促进各项工作有计划、有目标、有实效地开展,实现健康、和谐、可持续发展的目标,现结合联社实际和县域经济发展状况,特制定20132016年三年发展规划。一、指导思想以党的十七大精神为指导,坚持科学发展观,以经营效益为中心,以支持城乡统筹发展、服务农业产业化、支持县域支柱产业为战略定位,强化市场营销,优化资产质量,开展业务创新,努力构建规模、质量、效益协调统一的发展模式;以建立现代金融企业制度为目标,坚持股份制方向,深化产权制度改革,

2、成功组建*农村商业银行,完善法人治理结构,着力推进用人、用工和分配制度改革,增强发展动力和活力;以防范风险为重点,规范管理,强化监督,加强科技、团队、企业文化建设,构建严密有力的管控和支撑系统,将*农村商业银行建设成为“政府放心、股东满意、员工进步、社会认可”的银行,促进各项战略目标的全面实现。二、战略方向实现改革、发展、规模、效益的协调与可持续发展,积极打造发展和谐、管理规范、特色鲜明、业绩一流的地方性、社区性、零售性农村商业银行。三、战略定位立足城乡,服务三农,服务县域经济。四、战略目标(一)发展目标1.资金组织工作目标:2013年末各项存款净增2.5亿元,余额达到18.79亿元;2014

3、年末各项存款净增3.8亿元,余额达到22.59亿元。2016年末各项存款净增3.5亿元,余额达到26.09亿元。2.信贷资金运营目标:2013年末各项贷款净增1.85亿元,余额达到13.92亿元;2014年末各项贷款净增2.8亿元,余额达到16.72亿元。2016年末各项贷款净增1.5亿元,余额达到18.22亿元;3.风险资产控制目标:2013年不良贷款占比控制在2.8%以内;2014年不良贷款占比控制在2.27%以内,2016年不良贷款占比控制在2.17%以内;4.经营利润目标:2013年实现各项收入12800万元,实现账面利润1100万元,实现经营利润4600万元;2014年实现各项收入1

4、3500万元,实现账面利润1200万元,实现经营利润4800万元。2016年实现各项收入14500万元,实现账面利润1300万元,实现经营利润5000万元;5. 中间业务收入目标:2013年末中间业务收入占到总收入的23%;2014年末中间业务收入占到总收入的25%。2016年末中间业务收入占到总收入的27%;6.薪酬收入目标:2013年在岗员工薪酬增幅8%,员工月平均薪酬达4500元;2014年在岗员工薪酬增幅10%,员工月平均薪酬达5000元。2016年在岗员工薪酬增幅10%,员工月平均薪酬达5500元;(二)改革目标成功组建*农村商业银行:2013年起实现*农村商业银行全面运转,2014

5、年至2016年,组建一家村镇银行。(三)管理目标1.完善法人治理结构,进一步明晰产权关系,明确职责,实现理事会、社员代表大会、监事会及经营管理层“三会一层”的和谐运转,形成符合农村商业银行实际的、责权匹配的管理体制。2.形成较为完善的全面风险管理体系,内控制度更加健全,各项管理更加规范,执行更加有效。3.形成科学合理的人力资源管理体系,有一定数量、较强的专业人才和管理人才储备。4.形成健全的考核和激励制度,形成充满活力、健康向上的企业文化。五、战略措施(一)推进股份制改造,打造全新农村商业银行。1.优化股权结构。一是提高投资股占比至100%,实现产权运作资本化;同时,建立市场化的股权转让交易制

6、度,促进交易市场化,为向商业银行转轨创造条件。二是推进股权适当集中,着力解决股权分散、股金不稳定、内部人控制以及股东对经营漠不关心的问题。2.完善法人治理结构。一是提高出资人的组织程度,建立一个以股权集中为基础、以大股东为主体、以金融理性投资者为代表,具有较强责任意识和较高行权能力的股东大会;建立有效的信息披露制度,解决信息不对称问题,让股东充分拥有知情权、参与权和管理权。二是在内部治理上,建立有效的“三权”分立、相互制衡的运行机制。重点是加强理事会决策能力,监事会监督能力和经营班子管理能力的“三大能力建设”。提高理事会决策的科学性,增设独立理事,建全理事会下的各专业委员会,切实对股东大会负责

7、;强化监事会监督的独立性,提高“三权”独立行使好权力的能力,设立监事会日常办公机构,赋予监事会业务和财务审计权,对管理层和员工行为监察权,对理事会重大决策审查复议权等更大权力,提高依法独立行使职权的地位;增强经营班子经营激励的相容性。(二)明确市场定位,着力提高商业化转型。1.社区商业化定位。一是服务社区性,就是要立足社区、择优扶持,努力适应和推动社区经济发展确保利益相关者利益最大化的需要。二是商业化经营,通过准确市场定位、优化信贷投向,搞好信用评定、培植优质客户,创新信贷产品、打造优良品牌和搞好利率定价、落实优惠利率等优化资金配置。三是与社区和谐发展,在逐步支持社区经济发展的同时,加快自身向

8、现代金融机构的转轨和发展。2.业务零售性为主。把零售业务作为当前业务转型的方向,充分利用丰富的个人客户资源、遍布城乡的网点优势和电子化、网络化建设时机,大力推进“大零售”发展战略。在大力发展个人贷款业务的基础上,开拓投资理财、个人消费信贷、教育等领域,抢占县域个人零售业务市场份额。3.机构扁平化管理。就是要以提升经营效益和服务效率为目标,建立“合理、精简、高效”的组织架构和管理体制。一是打造精品化网点。2013年,我们将建成集办公、培训、科技、文体为一体的多功能综合大楼,大幅度提升*农信联社外部形象。同时,根据城区抢占有利市场位置的需要,统筹考虑形象建设、科技和安全防范设施投入等因素,集中资源

9、将联社营业部打造成为精品网点,不断增强网点服务功能和辐射力。二是加强垂直化管理,以电子化、网络化建设为支撑,把基层信用社的前台操作系统与后台管理系统直接联系起来,集中数据,统一整合管理,精简操作程序,加强业务指导。三是科学合理调整联社内设机构。按照“追随市场、保障有力、职责明晰、运转高效”的原则,2013年起,我们将全面推进联社内设机构的改革。搭建起前台、中台、后台的业务设置机构,建立起“三个层面、两级管理”模式的组织架构。“三个层面”为“前台”业务营销层、“中台”风险管理层、“后台”支持保障层,旨在加快由单一的管理职能向管理服务为一体的多重职能转变,变以管理为中心的“部门银行”为以客户为中心

10、的“流程银行”。(三)调整业务布局,构建支农发展新战略。在经济金融形势持续好转的大环境下,面对新的支农形势,必须转变思路,围绕三大市场、细分客户,调整新的业务布局和结构,构建起以农村市场为主体,以城区市场和中间业务为两翼的“一体两翼”支农新格局。在各自的市场范围内瞄准业务制高点,不断利用短、平、快的优势,积极拓宽业务内容和范围,形成你无我有、你有我优的战略态势。1.以牢牢占领农村市场为主体。一是继续抓好“三信”工程建设,在总结和学习创建经验的基础上,加快信用乡镇的创建步伐,持续扩大创建规模和覆盖面。同时,对评定出的信用乡镇、信用村、信用农户认真落实好优惠政策,达到方便农户借贷、控制信贷风险的目

11、的,为农村信用社的发展营造更加和谐的金融生态环境。二是突出服务三农的重点领域。着力做好农业产业化龙头项目的挖掘和培育工作,加强与政府、财政、农业部门的沟通协调,探索支持农业产业化的业务合作模式,重点支持具有资源优势、技术优势和品牌优势的农业产业化龙头项目,形成*农信社独立扶持的农业产业化支柱项目和项目群,在县域烟叶产业、辣椒产业、中药村产业、畜牧业、农业观光游、农村基础设施等领域发挥骨干和主导作用,不断扩大服务“三农”的覆盖面,起到支柱和稳定职能。2.以拓展城区市场和壮大中间业务为两翼。一是大力拓展城区市场。第一以持续推进“五进”活动为载体,积极向城区市场渗透,抢抓城区优质客户。同时,大力开展

12、特色服务,持续将信贷重点向个体工商户、公职人员倾斜,加快信用街道、信用社区的创建活动,将城区信用社打造成城区居民的理财帮手。第二强力支持县域中小企业。要准确把握国家调控政策,认真落实中小企业“六项机制”,调整信贷支持重点向节能、高附加值、科技创新型的中小企业,充分发挥出我们专营机构、专业团队、专门制度和产品体系、专门考核机制的优势,形成县域最具特色的小企业理财产品和专营服务模式。第三提升营销服务水平。以客户为中心,建立健全包括公司业务部、个人金融部、农户业务部、中间业务部等专业化的营销队伍,全面加强客户资源管理,提高服务能力和服务水平,促进市场份额的逐步扩大和经营效益的逐步提高。二是壮大中间业

13、务市场。第一统筹兼顾,做好传统业务与中间业务的结合。通过存贷款业务来带动中间业务发展,同时又通过银行卡、代收代付等中间业务来提升、丰富传统业务,满足客户个性化需求,增强信用社服务的吸引力。第二规范操作,加强风险防范。加强各个环节的监督控制,进一步规范票据贴现、债券投资等中间业务的操作流程,在防范风险的基础上,不断刷新利润水平。第三结合自身实际,在经营中寻找新的利润增长点,充分利用网络、网点和人力资源优势,把开发中间业务作为与存贷业务并列的主业之一来抓。在积极做好代收代付、银行汇票业务、保管箱业务、代理保险业务等业务的同时,尝试开展理财、基金托管、保理、信用证、保函、信托及电子银行等业务,大力提

14、高中间业务收入占比,改变收益结构单一状况,广开增收渠道。(四)转变增长方式,立足长远又好又快发展。1.加强资产管理。一是严格落实国家产业政策,优化贷款投向,增强应对市场信号和宏观金融政策的反应力,严控不符合国家产业政策的贷款;着力提高抵(质)押贷款比例,积极探索多种形式的担保方式。二是改造信贷业务管理流程,完善大额贷款审批(咨询)办法,建立统一授信、差别授权、独立操作、相互制约的信贷管理机制,形成相互制约监督体系。优化贷款期限结构,加强贷款期限管理,防范人为调整贷款期限以掩盖信贷风险暴露。逐步完善计算机数据模型和自动控制平台,适时监控贷款质量,提高信贷管理水平。三是创新资产管理方式,加大清收盘

15、活不良贷款工作力度,强化对存量不良贷款的分类处置。实行统筹组织、分类实施、集中攻坚,将不良贷款按岗位任务和形成的责任落实到岗、到人,采用法律手段清收、代理清收、内部招标清收、债权转让等多种方式,提高抵债资产变现率;对现有抵债资产要进行全面清理,按照资产形态和接收年限,制定合理处置计划,通过集中拍卖等形式,抓紧抵债资产变现。四是调整优化固定资产结构。组织开展资产核资和确权,保证固定资产手续完善和产权明晰;规范固定资产购建、维修、处置程序,固定资产购置重点向自动柜员机、精品网点建设倾斜。2.优化负债管理。增加存款总量和提高低成本存款比重是匹配资产负债比例和促进业务发展的关键。一是实行大户存款差异化

16、营销,围绕大户存款服务需求,推行差异化、个性化服务,切实搞好客户关系维护,积极争取“黄金客户”。二是发展行业型、地缘型、集团型、潜在型客户,建立完善存款分析、大户跟踪、信息反馈制度,以保证存款来源稳定增长。三是完善存款现代化服务功能,加快存款的电子化、网络化建设,着力在存款通存通兑、汇兑结算、网上银行业务等服务功能上有新突破,把存款组织与家庭理财等相结合,开发理财新产品,使存款工作渗透并成为人们生产生活中息息相关的经济活动。四是突出存款业务的拓展创新,开拓存款新业务和推广新储种,积极开办代收代付业务,信用卡业务等。五是以改善存款结构为目标,在扩大储蓄存款基础上,狠抓对公存款,增加同业存款,尤其

17、要重视增加政府部门、企业、机关团体、农村财政性存款,通过选择性地吸收低成本存款,使存款总量的扩张和结构的优化同步实施。通过以上措施促进存款由时点增长向时期增长转变,规模增长与结构优化并重转变,实现负债结构的最佳优化。3.强化财务管理。围绕效益最大化,强化成本效益观念,向高质量业务规模要效益,优化业务结构增长,降低存款成本,提高资产质量,抓好主营业务;向业务多元化要效益,开拓中间业务、清算服务和债券投资等领域,增加中间业务收入占比,优化收益结构,着力提高资产和资本的回报;向精细化管理要效益,加强对信贷资金、财务收支和固定资产购建等的统一管理、统一核算,实行联社集中采购,加大对闲置资产和抵债资产的

18、管理力度,控制固定资产购建,提高资产收益率;向勤俭节约要效益,坚持以收定支、量入为出的原则,以最低成本创造最大效益,实现财力资源的最佳配置。一方面要向有效益的支出倾斜,确保业务正常运转;另一方面要严控费用铺张浪费无效益支出,细化账户管理,对限额使用账户要控制在限额以内,比例控制账户要在规定比例内列支,审批管理账户要坚持先批后支,严格控制大额费用、公共费用和亏损社费用支出,搞好节支增效,持续提高盈余能力,实现集约化增长。同时,以新会计准则为契机,修订完善会计、出纳、结算等财务管理制度,制定各项操作规程。建立财务风险预警体系,实行财务公开,全面推行柜员制,优化劳动组合。(五)强化人力资源管理,提升

19、核心竞争力。1.积极推进用工制度改革。一是立足现有人力资源,建立有效的人才培育机制。实行全员合同制,建立能进能出的用工机制;建立后备干部人才储备制度,通过民主推荐、组织考察、下派锻炼等措施,培养造就一批政治坚定、业务精通、善于管理、勇于创新的专业人才。二是在改革用工、分配制度的基础上,努力营造管好人、用好人和吸引人的良好机制,保证进得来、留得住、干得好,防止人才“跳槽”和流动性过大的问题,为农村信用社改革发展提供坚强可靠的智力支持和人才保证。2.积极推进用人制度改革。实行干部聘任制,建立能上能下的用人机制,构建与全面绩效评价体系相结合的干部选拔任用和淘汰机制;并实行任期目标责任制,按工作业绩定

20、期考核和调整,做到优胜劣汰。同时,实行双向选择,竞争上岗,优化组合,末位淘汰;进一步宽限进口、畅通出口,即要面向市场选择亟需的各类专业人才,又要通过市场营销、待岗学习、工龄买断等多种有效措施做好对富余人员的裁减、分流和退出,推进人力资源的动态管理。3.积极推进薪酬制度改革。一是对调整业务流程、加快电子化建设等形成的富余人员,要制定向基层一线倾斜的政策,充实一线营销人员力量。二是实行绩效工资制,建立能多能少的分配机制。员工绩效工资突出以万元业务工资含量为主的定量考核,按贡献大小确定其工资收入,实行上不封顶,下不保底;对不宜定量反映工作绩效的岗位员工,实行岗位级别工资,打破分配上“大锅饭”和平均主

21、义。三是坚持正向激励,建立起以效益为中心、激励与约束相结合的可持续薪酬分配机制。4.加大员工培训力度。建立健全符合实际的培训教育制度和培训体系。通过岗位培训、鼓励学历教育和选送大专院校学习等方式,有目的地培养一批适应市场需要的科技和营销等专业人才。同时,开展有针对性的素质培训,提升岗位胜任能力,建立一支专业的农业产业化和本土化的小额信贷营销团队。(六)加强精细化管理,提升内控管理水平。1.实施全面风险管理。一是构建适应现代金融企业需要的全面风险管理模式。建立覆盖全面的风险管理制度,形成能涵盖各部门、各岗位、各环节,具有较强可操作性的内控制度体系。二是建立控制全程的风险防控机制。突出业务流程再造

22、,对现有规章制度进行全面梳理和评价,建立完善精细化、标准化、系统化的业务操作管理规程。同时,严格实行重要岗位轮换、适时交流、亲属回避、强制休假、干部交流等制度,建立超前预防和易于发现问题的内控管理机制,提高业务经营的安全性。三是建立深入全员的风险管理文化。加强全员风险教育,树立全员风险意识;推进全员风险问责,对每一笔发生风险的业务,对相关人员要逐个追究责任;加强职能监督,增强稽察监督的独立性,由“发现问题为导向”向“监督改进为导向”转变,让风险管理理念深入员工思想和业务工作之中,成为自觉行为。四是建立手段全新的风险管理方法。在推进贷款五级分类、非信贷资产分类风险、稽核问题跟踪台账等管理的基础上

23、,借鉴先进经验,加快构建以风险量化为基础、以经济资本有效配置为依据、以风险调整后的资本收益为核心的风险管理与资本配置体系,制定适合农村信用社实际需要的风险管理技术和方法,进一步提高对风险识别、计量和监控水平。2.强化监督和安全保障。一是加大查办案件工作力度,加强操作风险日常监管,抓住案发源头,找准制度漏洞,狠抓制度执行,不断铲除腐败滋生的土壤,努力把腐败现象减少到最低程度。二是加强内部审计监督。建立完善非现场审计监督体系和审计信息管理、远程审计系统,改进稽核手段。建立内外部审计信息交流机制,积极整合内外部审计资源。完善审计管理制度,突出审计项目重点,建立审计质量控制体系,不断提高审计工作质量。

24、三是切实加强安保工作。按照“预防为主、群防群治、突出重点、保障安全”的工作方针和“谁主管、谁负责”的原则,将安全保卫工作纳入日常经营考核体系,实行安全保卫一票否决;建立健全安全保卫机构,配齐配强安全保卫人员;加强安全保卫教育培训,组织防暴演练,切实提高广大员工的安全防范意识和技能;加大安全防范设施投入,增强防范能力;加大安全保卫检查力度,积极开展常规检查,重点做好节日期间及关键部位、关键环节的安全检查,堵塞漏洞,消除隐患;加强枪支管理,认真做好换装防暴枪管理工作;逐步建立起与业务发展和社会治安状况相适应的安全防范体系和安全防范机制,为业务发展提供有力保障。(七)增强服务功能,突出效能服务型金融

25、机构。1.稳步推进金融创新。一是积极推动思维创新。坚决打破“看摊守业、因循守旧、创新不足”的思想禁锢,大力倡导敢想敢为、突破常破、创新发展之风,牢固树立以市场为导向,以客户为中心,以效益为目标的观念,努力把*联社做精、做强、做大。二是积极推动业务创新。以联社贷款“五金”品牌的推出为基础,加快开发金融新产品、新业务,实现资产多元化经营。三是积极推动科技创新。要依托科技平台,开展电子银行、银行卡、个人理财等业务创新,搞好产品开发。积极应用先进科技,建立以传递总账信息为特征的各类分析系统,建设管理决策服务系统和办公自动化系统等,突出信息科技对业务发展的引领和支撑作用。2.加快信息化建设步伐。一是根据

26、业务发展的需要,逐步完善业务应用系统,不断满足全省统一性产品和区域特色性产品的需要。二是以信贷管理、业务报表、风险管理、绩效考核、办公自动化、非现场审计等主题为突破口,建立有利于经营管理水平提升的综合管理信息系统平台。三是稳步推进网络银行、手机银行、电话银行等电子渠道应用的建设,整合各类电子渠道,健全电子银行体系。四是完善科技信息管理体系,建立完备的技术服务系统,不断加强科技队伍建设,完善信息科技组织架构与工作机制,促进信息化建设安全快速协调发展。(八)提升行业形象,努力营造和谐发展氛围。1.加强党的建设和群团组织建设。一是加强党的思想建设。以“十七大”精神为统领,深入贯彻落实科学发展观,经常

27、性地开展各项政治教育和学习活动,教育党员解放思想、转变观念、创新思维,创造性地开展工作。二是加强党的组织建设。联社党委将着重建立与现代金融企业制度相适应的党的领导体制和工作机制,切实把党的政治优势转化为推动改革发展的强大力量;各基层党支部要以完善和落实党建工作责任制,着力抓好基层党支部队伍建设,为巩固农村金融市场提供组织保证。三是加强党的作风建设。加强党性修养,注重职业操守,审慎经营,全面防范金融风险。加强党的宗旨教育,坚持密切联系群众,深入基层调查研究,解决和处理实际问题。四是加强群团组织建设。充分利用工会、共青团组织,关心职工生活,积极为广大员工排忧解难。举办丰富多彩的文体活动,丰富员工业

28、余文化生活,增强员工间的交流和感情,培养集体荣誉感、凝聚力和团结协作精神。2.继续深化企业文化建设。一是加强文化制度建设,积极把省联社企业文化理念的相关内容渗透到管理制度层面,实现企业文化和各项规章制度的对接,提高全体员工维护制度、执行制度的自觉性。二是加强文化行为建设。以健全完善的制度作保证,以员工行为规范为准则,规范约束员工行为,培育提高员工素质,努力培养员工良好的职业道德和素养,使企业文化的核心理念成为员工普遍认同和遵守的行为准则。三是加强视觉文化建设。在全县范围内,逐步改造和规范形象标识,建立统一的视觉识别系统,对外向顾客传达企业新的文化理念,对内增强员工的使命感和责任感,塑造*农村商业银行的全新形象。- 14 -

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