保险公司UWP稳赢智选内训合规.pptx

恒安标准人寿保险有限公司恒安标准人寿保险有限公司UWPUWPUWPUWP产品介绍产品介绍产品介绍产品介绍本产品为分红保险，其红利分配是不确定的，终了红利将在保险合同终止时支付。本产品为分红保险，其红利分配是不确定的，终了红利将在保险合同终止时支付。恒安标准稳赢智选累积式分红保险恒安标准稳赢智选累积式分红保险32-2我们一直有一个强大的银保梦o完成业务计划o实现自我价值o收入持续增长o职级不停向上o市场上争规模o荣誉上夺第一o我们一直在努力中前行o为此公司年初推“福惠逸生”，成就最具竞争力的期交年金产品；o年中上线“房贷”丰富我们的产品系列；o更为重要的是期交产品基本法考核折标大幅度上调，可谓大快人心！o而今公司又将给我们的梦想插上什么样的翅膀呢？稳赢智选累积式分红保险32-3为梦想插上翅膀重磅推出UWPUWP公司十周年大发展巨献公司十周年大发展巨献借助投资新政重拳出击借助投资新政重拳出击实现客户服务的差异化实现客户服务的差异化强化银行保险合作模式强化银行保险合作模式稳赢智选累积式分红保险32-4源自欧洲尤其是英国源自欧洲尤其是英国保险业主流产品保险业主流产品集合三险优势合一集合三险优势合一的独家产品！独家的独家产品！独家话语权，卖点突出话语权，卖点突出竞争对手望尘莫及！竞争对手望尘莫及！一个中心二份保障三重分红四大功能UWP的1234o具备万能的具备万能的灵活保证灵活保证o拥有分红的拥有分红的收益安全收益安全o承接投连的承接投连的费用明晰费用明晰o专属最大化的专属最大化的公平性公平性稳赢智选累积式分红保险32-5一个中心只赚不赔三重分红：年度红利、终了红利、特别红利两份保障：身故、全残保障均为105%四大功能：领取、贷款、转换、延期UWP的1234稳赢智选累积式分红保险32-6p每年账户稳定增长为1.8%(保证)+0.7%（预计年度红利）合计为2.5%；p采取日结算形式增长；p可随时查询账户实时价值。一个中心只赚不赔保单持续期间，保单持续期间，账户价值持续账户价值持续增涨，只赚不赔增涨，只赚不赔32-7账户盈利，快！10个月盈利快好沟通稳赢智选累积式分红保险p买卖差价2账户每年保证增长为1.8%，含预计年度分红0.7%的话预期增长为2.5%；p销的放心，客户购买的安心。32-8p销售难度大大降低；p客户接受程度大大提高。初始费用和初始费用和保单管理费保单管理费均不收取均不收取接受易好销售稳赢智选累积式分红保险32-9p身故或者全残【保险单实时账户价值的105%，保险费的105%-部分领取的现金价值】两者取大；拥有双拥有双重保障重保障两份保障稳赢智选累积式分红保险安心投资同时安享保障安心投资同时安享保障32-10年度红利、终了红利、特别红利年度红利、终了红利、特别红利三重红利实现账户增值三重红利实现账户增值p三重红利分配多份收益；p最为重要的是收益100%归您！p保单持有的时间越长收益越高。三重收益助增长三重收益助增长稳赢智选累积式分红保险32-111、承保后既可以领取10%，无任何费用；2、承保后就可以贷款80%，需支付利息。账户资金周转灵活四大功能-领取和贷款以上功能需要过十天犹豫期后方可使用以上功能需要过十天犹豫期后方可使用稳赢智选累积式分红保险32-123、10年满期后客户可以选择转换年金或者进行延期；4、如果延期，还有机会享有公司的持续奖金。到期可转换亦可延期四大功能-转换和延期稳赢智选累积式分红保险32-13稳赢智选产品形态p被保险人：0（出生满30天且已健康出院的婴儿）至65周岁p保费5万元起，一次性缴费p初始费用0、保单管理费0p买卖差价2%p预计账户最低年度增长2.5%p资产管理费1.5%（公布时已经扣除、同渠道共享）p资金使用：贷款最高可达80%，部分领取最高50%（每年10%）p计划终止费：前10年退保费用率分别为10%、9%、8%、7%、6%、5%、4%、3%、2%、1%稳赢智选累积式分红保险32-14稳赢智选适合的客户p适适合合1010年年（含含）以以上上中中长长期期资资产产配配置置需需求求，追追求求稳稳健健收收益益、分分散投资的客户持有；散投资的客户持有；p不愿意承受本金损失，又希望适度参与证券市场投资获取增值收益的储户；p风险偏好水平一般，希望通过基金投资获得高收益的基金投资者；p为未来大额支出进行储备的中长期投资者，例如准备子女教育基金、养老基金等；p为资金寻求“避风港”的投资者；p有资产配置需要，希望在不同风险等级投资品种进行均衡配置的投资者。稳赢智选累积式分红保险32-15案例演示o王女士30岁，购买50,000元稳赢智选o投保日期：2013-10-10o当天的账户单位价格（卖出价）1.05066o购买投资单位数46656.15348o进入账户后账户单位价格按照保证收益率和预设的年度红利率每日增长，账户单位数无变化（如公布特别红利或发生部分领取，则单位数会相应变化）。此外公司还要公布终了红利。王女士账户利益演示如下：稳赢智选累积式分红保险32-166000060000份份3030岁岁3131岁岁3232岁岁3333岁岁3434岁岁3535岁岁3636岁岁3737岁岁3838岁岁3939岁岁4040岁岁账户单位价格账户单位价格（卖出价）（卖出价）1.050661.05066元元 单位数单位数实时账户价值实时账户价值 =账户价值账户价值 +终了红利终了红利账户价值账户价值 =账户单位数账户单位数单位价格（卖出价）单位价格（卖出价）终终了了红红利利特特别别红红利利终终了了红红利利特特别别红红利利特特别别红红利利特特别别红红利利特特别别红红利利特特别别红红利利特特别别红红利利特特别别红红利利特特别别红红利利特特别别红红利利延延期期或或者者转转换换可用可用10%10%可贷可贷80%80%可用可用20%20%可贷可贷80%80%可用可用30%30%可贷可贷80%80%可用可用40%40%可贷可贷80%80%可用可用50%可贷可贷80%可用可用50%可贷可贷80%可用可用50%可贷可贷80%可用可用50%可贷可贷80%可用可用50%可贷可贷80%可用可用50%可贷可贷80%可用可用50%可贷可贷80%王女士账户投资单王女士账户投资单位数位数 46656.1534846656.15348单位价格线单位价格线只涨不跌只涨不跌 账户单位价格增长率账户单位价格增长率=保证价格增长率为每年保证价格增长率为每年1.8%+1.8%+预设年度红利增长率预设年度红利增长率0.7%0.7%终终了了红红利利终终了了红红利利终终了了红红利利终终了了红红利利终终了了红红利利终终了了红红利利终终了了红红利利终终了了红红利利终了红利终了红利终了红利来源于投资账户，投资账户总投资收入扣除掉资产管理费、保证收益终了红利来源于投资账户，投资账户总投资收入扣除掉资产管理费、保证收益和年度红利后的和年度红利后的100%100%部分均以终了红利的形式分配给客户。部分均以终了红利的形式分配给客户。特别红利特别红利保险公司视分红投资账户的经营情况决定是否分配特别红利。如决定分配，则在公布年度红利增长率时公布该特别红利，并于公布次日以增加本合同项下保险单账户单位数的形式分配特别红利。1.1.账户价值账户价值 =账户单位数账户单位数单位价格（卖出价）单位价格（卖出价）2.2.实时账户价值实时账户价值 =账户价值账户价值 +终了红利终了红利3.3.退保价值退保价值 =等于实时账户价值扣减退保费用等于实时账户价值扣减退保费用 以上图示仅为趋势性描述以上图示仅为趋势性描述 32-17日期日期 账户单位数账户单位数账户价值账户价值实时账户价值实时账户价值 退保价值退保价值2013年10月10日50,000/1.071671.07167=46656.15348账户单位数1.05066=49019.75 49019.7549019.75（1-10%）=44117.782014年1月16日 46656.15348账户单位数1.05601=49269.36 （单位价格：1.05601）49269.36+0=49269.3649269.36（1-10%）=44342.422014年10月10日 46656.15348 账户单位数1.08243=50502.02（单位价格：1.08243）50502.02+1010.04=51512.06第2个保单年度终了红利1010.04元51512.06（1-9%）=46875.971.账户价值=账户单位数单位价格（卖出价）2.实时账户价值=账户价值+终了红利3.退保价值=等于实时账户价值扣减退保费用案例演示声明：只做理解账户价值计算方法使用，不代表公司过去或者未来的盈利情况。声明：只做理解账户价值计算方法使用，不代表公司过去或者未来的盈利情况。稳赢智选累积式分红保险32-18稳赢智选累积式分红保险32-19保本基金同UWP稳赢智选对比项目项目保本基金保本基金UWPUWP稳赢智选稳赢智选进入账户的资金进入账户的资金保证进入账户的资金但不保收益保证进入账户的资金但不保收益扣除买卖差价后保证进入账户的资金，年度扣除买卖差价后保证进入账户的资金，年度至少保证增长至少保证增长1.8%1.8%稳赢智选累积式分红保险32-20项目项目保本基金保本基金UWPUWP稳赢智选稳赢智选进入账户的资金进入账户的资金保证进入账户的资金但不保收益保证进入账户的资金但不保收益扣除买卖差价后保证进入账户的资金，年度扣除买卖差价后保证进入账户的资金，年度至少保证增长至少保证增长1.8%1.8%盈利速度盈利速度不一定何时盈利，账户实时查询不一定何时盈利，账户实时查询第二天单位价格开始增长，账户实时查询第二天单位价格开始增长，账户实时查询保本基金同UWP稳赢智选对比稳赢智选累积式分红保险32-21项目项目保本基金保本基金UWPUWP稳赢智选稳赢智选进入账户的资金进入账户的资金保证进入账户的资金但不保收益保证进入账户的资金但不保收益扣除买卖差价后保证进入账户的资金，年度扣除买卖差价后保证进入账户的资金，年度至少保证增长至少保证增长1.8%1.8%盈利速度盈利速度不一定何时盈利，账户实时查询不一定何时盈利，账户实时查询第二天单位价格开始增长，账户实时查询第二天单位价格开始增长，账户实时查询是否复利是否复利否否复式增长复式增长保本基金同UWP稳赢智选对比稳赢智选累积式分红保险32-22项目项目保本基金保本基金UWPUWP稳赢智选稳赢智选进入账户的资金进入账户的资金保证进入账户的资金但不保收益保证进入账户的资金但不保收益扣除买卖差价后保证进入账户的资金，年度扣除买卖差价后保证进入账户的资金，年度至少保证增长至少保证增长1.8%1.8%盈利速度盈利速度不一定何时盈利，账户实时查询不一定何时盈利，账户实时查询第二天单位价格开始增长，账户实时查询第二天单位价格开始增长，账户实时查询是否复利是否复利否否复式增长复式增长有无保障有无保障否否身故或者全残资金放大身故或者全残资金放大5%5%保本基金同UWP稳赢智选对比稳赢智选累积式分红保险32-23项目项目保本基金保本基金UWPUWP稳赢智选稳赢智选进入账户的资金进入账户的资金保证进入账户的资金但不保收益保证进入账户的资金但不保收益扣除买卖差价后保证进入账户的资金，年度扣除买卖差价后保证进入账户的资金，年度至少保证增长至少保证增长1.8%1.8%盈利速度盈利速度不一定何时盈利，账户实时查询不一定何时盈利，账户实时查询第二天单位价格开始增长，账户实时查询第二天单位价格开始增长，账户实时查询是否复利是否复利否否复式增长复式增长有无保障有无保障否否身故或者全残资金放大身故或者全残资金放大5%5%灵活度灵活度封闭期支取有费用且支取部分不保证原值封闭期支取有费用且支取部分不保证原值最高可用最高可用50%50%进入账户的资金，且能贷款进入账户的资金，且能贷款保本基金同UWP稳赢智选对比稳赢智选累积式分红保险32-24项目项目保本基金保本基金UWPUWP稳赢智选稳赢智选进入账户的资金进入账户的资金保证进入账户的资金但不保收益保证进入账户的资金但不保收益扣除买卖差价后保证进入账户的资金，年度扣除买卖差价后保证进入账户的资金，年度至少保证增长至少保证增长1.8%1.8%盈利速度盈利速度不一定何时盈利，账户实时查询不一定何时盈利，账户实时查询第二天单位价格开始增长，账户实时查询第二天单位价格开始增长，账户实时查询是否复利是否复利否否复式增长复式增长有无保障有无保障否否身故或者全残资金放大身故或者全残资金放大5%5%灵活度灵活度封闭期支取有费用且支取部分不保证原值封闭期支取有费用且支取部分不保证原值最高可用最高可用50%50%进入账户的资金，且能贷款进入账户的资金，且能贷款安全安全安全安全安全安全+（英国标准人寿、天津泰达）（英国标准人寿、天津泰达）保本基金同UWP稳赢智选对比稳赢智选累积式分红保险32-25项目项目保本基金保本基金UWPUWP稳赢智选稳赢智选进入账户的资金进入账户的资金保证进入账户的资金但不保收益保证进入账户的资金但不保收益扣除买卖差价后保证进入账户的资金，年度扣除买卖差价后保证进入账户的资金，年度至少保证增长至少保证增长1.8%1.8%盈利速度盈利速度不一定何时盈利，账户实时查询不一定何时盈利，账户实时查询第二天单位价格开始增长，账户实时查询第二天单位价格开始增长，账户实时查询是否复利是否复利否否复式增长复式增长有无保障有无保障否否身故或者全残资金放大身故或者全残资金放大5%5%灵活度灵活度封闭期支取有费用且支取部分不保证原值封闭期支取有费用且支取部分不保证原值最高可用最高可用50%50%进入账户的资金，且能贷款进入账户的资金，且能贷款安全安全安全安全安全安全+（英国标准人寿、天津泰达）（英国标准人寿、天津泰达）管理费管理费1.50%1.50%1.50%1.50%保本基金同UWP稳赢智选对比稳赢智选累积式分红保险32-26项目项目保本基金保本基金UWPUWP稳赢智选稳赢智选进入账户的资金进入账户的资金保证进入账户的资金但不保收益保证进入账户的资金但不保收益扣除买卖差价后保证进入账户的资金，年度扣除买卖差价后保证进入账户的资金，年度至少保证增长至少保证增长1.8%1.8%盈利速度盈利速度不一定何时盈利，账户实时查询不一定何时盈利，账户实时查询第二天单位价格开始增长，账户实时查询第二天单位价格开始增长，账户实时查询是否复利是否复利否否复式增长复式增长有无保障有无保障否否身故或者全残资金放大身故或者全残资金放大5%5%灵活度灵活度封闭期支取有费用且支取部分不保证原值封闭期支取有费用且支取部分不保证原值最高可用最高可用50%50%进入账户的资金，且能贷款进入账户的资金，且能贷款安全安全安全安全安全安全+（英国标准人寿、天津泰达）（英国标准人寿、天津泰达）管理费管理费1.50%1.50%1.50%1.50%收益分配收益分配100%100%100%100%保本基金同UWP稳赢智选对比稳赢智选累积式分红保险32-27项目项目保本基金保本基金UWPUWP稳赢智选稳赢智选进入账户的资金进入账户的资金保证进入账户的资金但不保收益保证进入账户的资金但不保收益扣除买卖差价后保证进入账户的资金，年度扣除买卖差价后保证进入账户的资金，年度至少保证增长至少保证增长1.8%1.8%盈利速度盈利速度不一定何时盈利，账户实时查询不一定何时盈利，账户实时查询第二天单位价格开始增长，账户实时查询第二天单位价格开始增长，账户实时查询是否复利是否复利否否复式增长复式增长有无保障有无保障否否身故或者全残资金放大身故或者全残资金放大5%5%灵活度灵活度封闭期支取有费用且支取部分不保证原值封闭期支取有费用且支取部分不保证原值最高可用最高可用50%50%进入账户的资金，且能贷款进入账户的资金，且能贷款安全安全安全安全安全安全+（英国标准人寿、天津泰达）（英国标准人寿、天津泰达）管理费管理费1.50%1.50%1.50%1.50%收益分配收益分配100%100%100%100%认购费用认购费用2%2%2%2%（买卖差价）（买卖差价）保本基金同UWP稳赢智选对比稳赢智选累积式分红保险32-28项目项目保本基金保本基金UWPUWP稳赢智选稳赢智选进入账户的资金进入账户的资金保证进入账户的资金但不保收益保证进入账户的资金但不保收益扣除买卖差价后保证进入账户的资金，年度扣除买卖差价后保证进入账户的资金，年度至少保证增长至少保证增长1.8%1.8%盈利速度盈利速度不一定何时盈利，账户实时查询不一定何时盈利，账户实时查询第二天单位价格开始增长，账户实时查询第二天单位价格开始增长，账户实时查询是否复利是否复利否否复式增长复式增长有无保障有无保障否否身故或者全残资金放大身故或者全残资金放大5%5%灵活度灵活度封闭期支取有费用且支取部分不保证原值封闭期支取有费用且支取部分不保证原值最高可用最高可用50%50%进入账户的资金，且能贷款进入账户的资金，且能贷款安全安全安全安全安全安全+（英国标准人寿、天津泰达）（英国标准人寿、天津泰达）管理费管理费1.50%1.50%1.50%1.50%收益分配收益分配100%100%100%100%认购费用认购费用2%2%2%2%（买卖差价）（买卖差价）满期满期满期无费用（提前赎回有费用）满期无费用（提前赎回有费用）满期无费用（提前赎回最高满期无费用（提前赎回最高50%50%无费用）无费用）保本基金同UWP稳赢智选对比稳赢智选累积式分红保险32-29项目项目保本基金保本基金UWPUWP稳赢智选稳赢智选进入账户的资金进入账户的资金保证进入账户的资金但不保收益保证进入账户的资金但不保收益扣除买卖差价后保证进入账户的资金，年度扣除买卖差价后保证进入账户的资金，年度至少保证增长至少保证增长1.8%1.8%盈利速度盈利速度不一定何时盈利，账户实时查询不一定何时盈利，账户实时查询第二天单位价格开始增长，账户实时查询第二天单位价格开始增长，账户实时查询是否复利是否复利否否复式增长复式增长有无保障有无保障否否身故或者全残资金放大身故或者全残资金放大5%5%灵活度灵活度封闭期支取有费用且支取部分不保证原值封闭期支取有费用且支取部分不保证原值最高可用最高可用50%50%进入账户的资金，且能贷款进入账户的资金，且能贷款安全安全安全安全安全安全+（英国标准人寿、天津泰达）（英国标准人寿、天津泰达）管理费管理费1.50%1.50%1.50%1.50%收益分配收益分配100%100%100%100%认购费用认购费用2%2%2%2%（买卖差价）（买卖差价）满期满期满期无费用（提前赎回有费用）满期无费用（提前赎回有费用）满期无费用（提前赎回最高满期无费用（提前赎回最高50%50%无费用）无费用）持有期限持有期限持有的时间长不一定盈利越多，体现投机性持有的时间长不一定盈利越多，体现投机性持有的时间越长盈利越高，体现公平性持有的时间越长盈利越高，体现公平性保本基金同UWP稳赢智选对比稳赢智选累积式分红保险32-30风险提示o本产品每年单位账户价格最低增长1.8%是保证的，其余年度红利、终了红利、特别红利根据实际经营的情况确定，不能保证；o持有期间最多可以支取账户价值的比例为最高为50%，每年可以领取账户价值的比例限额为10%，超出不能领取只能采取贷款的模式实现或者退保；o如若退保将会收取相应的退保费用。o如果您在10天犹豫期内解除保险合同，我们将无息退还您已交的该保险合同全部保险费；如果您在10天犹豫期后解除保险合同，我们将向您返还我们收到完整的解除合同申请和材料当日的保险合同现金价值。o保险合同在每日的现金价值=该日保险单实时账户价值（1 费用率），费用率为该日所在保单年度对应的数值，如下表所示：保单年度第1年第2年第3年第4年第5年第6年第7年第8年第9年第10年第11年及以后费用率10%9%8%7%6%5%4%3%2%1%0%您在犹您在犹豫期后解除合同会遭受一定的损失。豫期后解除合同会遭受一定的损失。o除外责任除外责任o因下列任一情形导致被保险人身故或永久完全残因下列任一情形导致被保险人身故或永久完全残疾，保险合同终止疾，保险合同终止,我们不承担给付保险金的责任，我们不承担给付保险金的责任，但退还保险合同终止时的现金价值：但退还保险合同终止时的现金价值：o1 1、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害或、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害或故意造成疾病；故意造成疾病；2 2、被保险人故意自伤、故意犯罪、抗拒依法采、被保险人故意自伤、故意犯罪、抗拒依法采取的刑事强制措施；取的刑事强制措施；3 3、被保险人主动吸食或注射毒品；、被保险人主动吸食或注射毒品；o4 4、被保险人在保险合同成立之日起、被保险人在保险合同成立之日起2 2年内自杀，年内自杀，以及保险合同履行过程中有复效情形的，被保险以及保险合同履行过程中有复效情形的，被保险人在每次合同复效之日起人在每次合同复效之日起2 2年内自杀；但被保险年内自杀；但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；人自杀时为无民事行为能力人的除外；o5 5、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；或驾驶无有效行驶证的机动车；o6 6、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；o7 7、核爆炸、核辐射或核污染。、核爆炸、核辐射或核污染。稳赢智选累积式分红保险32-31谢 谢理财选恒安，产品最高端！服务国际化，收益现代化！