基金定投PPT.pptx

什么是理财？什么是理财？v 理财理财 是通过分析和评估个人或家庭的财务状况和是通过分析和评估个人或家庭的财务状况和生活状况，对理财目标、财务计划和投资策略等进行合生活状况，对理财目标、财务计划和投资策略等进行合理的规划与管理，以实现人生不同阶段在财务上的自由、理的规划与管理，以实现人生不同阶段在财务上的自由、自主和自在。自主和自在。1理财是一个长期规划 2理财不是一个产品，而是一个过程 3理财不是针对某个生命时段，而是针对一生 投资有风险 决策需谨慎理财规划有那些内容？投资规划1子女教育规划2保险规划保险规划3房产规划465税务税务规划规划退休退休和遗产规划和遗产规划为什么要投资为什么要投资?v 抵御通货膨胀，防止资产缩水抵御通货膨胀，防止资产缩水v 分享中国经济高速成长的成果分享中国经济高速成长的成果v 众多适合普通居民投资的工具的出现众多适合普通居民投资的工具的出现v 让投资成为一种快乐的生活方式让投资成为一种快乐的生活方式投资有风险 决策需谨慎投资什么？投资什么？股票收藏品国债存款基金期货投资有风险 决策需谨慎投？呢风险共担收益共享基金这边风景独好基金的概念基金的概念 基金基金 是一种是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者手中的资金，金单位，集中投资者手中的资金，由基金托管人（银行）托管，由基由基金托管人（银行）托管由基金管理人管理和运用资金，以获得金管理人管理和运用资金，以获得投资收益和资本增值的投资方式。投资收益和资本增值的投资方式。投资有风险 决策需谨慎基金的种类v按投资对象划分按投资对象划分 股票型股票型v 债券型债券型v 货币型货币型如何进行基金投资？如何进行基金投资？v中长期持有，频繁短线操作可能导致“低卖高买”，更增加了交易成本；v充分利用货币的“复利效应”。投资有风险 决策需谨慎如何进行基金投资？如何进行基金投资？v分散投资，构建基金投资组合（鸡蛋不要放在同分散投资，构建基金投资组合（鸡蛋不要放在同一个篮子里，但也不要每个篮子里只放一个鸡蛋）一个篮子里，但也不要每个篮子里只放一个鸡蛋）1不要将资金只投在一只基金或一家基金公司上；2、不要将资金只投在一种风格的基金上；3、分散投资不是持有过多的基金，以35只为宜；基金投资方式基金投资方式v一次性购买法 把所有资金一次性购买一只基金，长期持有最低1000元或5000元v基金定投：定期定额，不停地购买 积少成多，财富累积根据市场情况和个人风险偏好来决定：根据市场情况和个人风险偏好来决定：如果市场处于上升过程中，老基金比新基如果市场处于上升过程中，老基金比新基金净值增长快；金净值增长快；如果市场处于下跌或回调过程中，新基金如果市场处于下跌或回调过程中，新基金比老基金安全；比老基金安全；投资基金的技术性问题（一）新基金好还是老基金好？新基金好还是老基金好？基金低净值基金低净值低风险低风险？对于开放式基金的投资而言，不管目前净值是高还是低，风险只存在一种，即基金的价值会否在未来走低，换句话说就是基金未来的收益水平会怎么样。两张一元的人民币一张二元的人民币两张一元的人民币一张二元的人民币 买基金最应注重的是基金本身的品质而不是基金的净值。基金净值高往往代表着它背后有一只非常专业和优秀的团队。投资基金的技术性问题（二）投资基金的技术性问题（三）v 何时进场？经济不景气增加债券或货币基金比重 开放式基金募集额度一路飙升谨慎 基金进入平淡期可能提供最好的回报机会 经济复苏 投资股票型基金最合适懒人投资计划，懒人投资计划，基金投资方式二踏空套牢两不忧！踏空套牢两不忧！什么是基金定投？什么是基金定投？v 定投是定期定额投资的简称，即每隔相同的定投是定期定额投资的简称，即每隔相同的时间投入相同的金额购买基金的投资行为。时间投入相同的金额购买基金的投资行为。1、每个月投入固定的资金购买基金，一般为3年5年和8年，类似零存整取，但可随时终止；2、投资起点较低，200元即可；3、执行在低位多买、高位少买的价值投资理念，能有效摊低成本。基金定投收益测算表基金定投收益测算表每月投入每月投入10001000元元连续投连续投2323年年年预期收益率年预期收益率10%10%到期本金到期本金276000 276000 元元到期本利和到期本利和1065549 1065549 元元百万富翁不是梦长期积累，发挥复利的威力长期积累，发挥复利的威力v世界第八大奇迹世界第八大奇迹一张白纸来回对折一张白纸来回对折5050次次，你知道有多高吗？，你知道有多高吗？1 1米，米，2 2米，米，1010米米？）：）：v答案是：答案是：地球到月球的距离！地球到月球的距离！0250基金定投适合那些投资者？基金定投适合那些投资者？1.想降低投资风险的人风险偏好较低的投资者2.长期理财规划的人准备子女教育金、养老金3.没有时间理财的人上班族4.强迫自己储蓄的人年青人、控制消费支出 定投的三大优点定投的三大优点q 无需选时，不怕基金净值下跌无需选时，不怕基金净值下跌q 获得良好的回报获得良好的回报q 省时、省力、更省心省时、省力、更省心 当基金价格走高时，买进的单位数较少；而当基金价格走高时，买进的单位数较少；而在基金价格走低时买进的单位数较多，长期累在基金价格走低时买进的单位数较多，长期累积下来，成本及风险自然会摊低。积下来，成本及风险自然会摊低。q 优点一：优点一：无需选时，不怕基金净值下跌无需选时，不怕基金净值下跌单位净值单位净值申购金额申购金额获得份额获得份额第第1 1期期1.501.50300300元元200200第第2 2期期1.001.00300300元元300300第第3 3期期0.50.5300300元元600600合计：合计：900900元元11001100份份盈亏点：盈亏点：00/00/00=00=0.8180.818元元 每月每月300元的定投，元的定投，3个月内大幅下跌个月内大幅下跌 只需要等基金净值回升到只需要等基金净值回升到0.8180.818元就可以回本，元就可以回本，涨回到涨回到1.001.00元就可以赚元就可以赚22%22%。可见基金定投的魔力。可见基金定投的魔力。一个简单的例子一个简单的例子q 事实说明事实说明：基金定投基金定投 无需担心基金下跌无需担心基金下跌 无需为何时买基金而烦恼无需为何时买基金而烦恼q 优点二：优点二：获得良好的回报获得良好的回报q 事实说明：事实说明：基金定投无需担心基金下跌，只要基基金定投无需担心基金下跌，只要基金长期持有，就能稳获良好的回报金长期持有，就能稳获良好的回报。q 优点三：优点三：省时省力，更省心省时省力，更省心 自动扣款，节省您的办理时间，自动扣款，节省您的办理时间，方便又有效率。方便又有效率。投资优秀的基金公司旗下的基金，坐投资优秀的基金公司旗下的基金，坐享基金净值增长。享基金净值增长。基金定投可以让你轻松理财，无须担忧基金定投可以让你轻松理财，无须担忧股市的涨跌。股市的涨跌。投资有风险 决策需谨慎优点三：优点三：省时省力，更省心省时省力，更省心