反洗钱制度宣导0708江苏.pptx

海康保险江苏分公司教育培训部海康保险江苏分公司教育培训部 法务及合规部法务及合规部了解洗钱的定义、过程及常用手法了解洗钱的定义、过程及常用手法了解洗钱的危害、反洗钱法律要求了解洗钱的危害、反洗钱法律要求熟悉公司反洗钱制度的各项要求熟悉公司反洗钱制度的各项要求课程目标：课程目标：海康保险江苏分公司教育培训部海康保险江苏分公司教育培训部 法务及合规部法务及合规部洗钱的定义洗钱的定义洗钱的过程及常用手法洗钱的过程及常用手法中国洗钱现状及保险业洗钱常用手法中国洗钱现状及保险业洗钱常用手法洗钱的危害洗钱的危害反洗钱政策趋势及法律要求反洗钱政策趋势及法律要求反洗钱制度概要反洗钱制度概要课程大纲：课程大纲：海康保险江苏分公司教育培训部海康保险江苏分公司教育培训部 法务及合规部法务及合规部洗钱的过程及常用手法洗钱的过程及常用手法中国洗钱现状及保险业洗钱常用手法中国洗钱现状及保险业洗钱常用手法洗钱的危害洗钱的危害反洗钱政策趋势及法律要求反洗钱政策趋势及法律要求反洗钱制度概要反洗钱制度概要 洗钱的定义洗钱的定义课程大纲课程大纲海康保险江苏分公司教育培训部海康保险江苏分公司教育培训部 法务及合规部法务及合规部洗钱是洗钱是-？洗钱的定义洗钱的定义海康保险江苏分公司教育培训部海康保险江苏分公司教育培训部 法务及合规部法务及合规部洗钱的定义洗钱的定义 是指通过各种方式是指通过各种方式掩饰掩饰、隐瞒犯罪所得隐瞒犯罪所得及其及其收益的来源收益的来源和和性质性质的活动，其目的在的活动，其目的在于使下列犯罪的收益的来源于使下列犯罪的收益的来源表面合法化表面合法化：包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪活动，犯罪活动，但不仅限于上述犯罪活动。但不仅限于上述犯罪活动。洗钱洗钱海康保险江苏分公司教育培训部海康保险江苏分公司教育培训部 法务及合规部法务及合规部课程大纲课程大纲洗钱的定义洗钱的定义中国洗钱现状及保险业洗钱常用手法中国洗钱现状及保险业洗钱常用手法洗钱的危害洗钱的危害反洗钱政策趋势及法律要求反洗钱政策趋势及法律要求反洗钱制度概要反洗钱制度概要 洗钱的过程及常用手法洗钱的过程及常用手法海康保险江苏分公司教育培训部海康保险江苏分公司教育培训部 法务及合规部法务及合规部洗钱的过程及常用手法洗钱的过程及常用手法洗钱的过程洗钱的过程1.ONE1.ONE处置阶段处置阶段起始环节起始环节2 2.TWOTWO3 3.THREETHREE离析阶段离析阶段中间环节中间环节归并阶段归并阶段最终环节最终环节海康保险江苏分公司教育培训部海康保险江苏分公司教育培训部 法务及合规部法务及合规部洗钱的过程及常用手法洗钱的过程及常用手法Placement stage 将犯罪收入投入将犯罪收入投入清洗金融系统清洗金融系统处置阶段处置阶段海康保险江苏分公司教育培训部海康保险江苏分公司教育培训部 法务及合规部法务及合规部洗钱的过程及常用手法洗钱的过程及常用手法Layering stage 掩盖掩盖犯罪收入的犯罪收入的来源来源与与去向去向离析阶段离析阶段海康保险江苏分公司教育培训部海康保险江苏分公司教育培训部 法务及合规部法务及合规部洗钱的过程及常用手法洗钱的过程及常用手法Integration stageIntegration stage归并阶段归并阶段资金用于资金用于正当商业活动正当商业活动海康保险江苏分公司教育培训部海康保险江苏分公司教育培训部 法务及合规部法务及合规部成克杰洗钱案成克杰洗钱案洗钱的过程及常用手法洗钱的过程及常用手法经典案例经典案例受贿款受贿款受贿款受贿款4109410941094109万万万万张静海张静海张静海张静海洗钱洗钱洗钱洗钱银行银行银行银行空壳空壳空壳空壳公司公司公司公司虚假虚假虚假虚假经营经营经营经营指定指定指定指定帐户帐户帐户帐户海康保险江苏分公司教育培训部海康保险江苏分公司教育培训部 法务及合规部法务及合规部洗钱的过程及常用手法洗钱的过程及常用手法其它手法其它手法购置流动性较购置流动性较强的贵重物品强的贵重物品证券证券保险保险海康保险江苏分公司教育培训部海康保险江苏分公司教育培训部 法务及合规部法务及合规部课程大纲课程大纲洗钱的定义洗钱的定义洗钱的过程及常用手法洗钱的过程及常用手法洗钱的危害洗钱的危害反洗钱政策趋势及法律要求反洗钱政策趋势及法律要求反洗钱制度概要反洗钱制度概要 中国洗钱现状及保险业洗钱常用手法中国洗钱现状及保险业洗钱常用手法海康保险江苏分公司教育培训部海康保险江苏分公司教育培训部 法务及合规部法务及合规部中国洗钱现状及保险业洗钱常用手法中国洗钱现状及保险业洗钱常用手法海康保险江苏分公司教育培训部海康保险江苏分公司教育培训部 法务及合规部法务及合规部 毒品犯罪、走私犯罪毒品犯罪、走私犯罪和和黑社会性质黑社会性质的的“黑钱黑钱”贪污腐败分子贪污腐败分子的的“洗钱洗钱境外境外“黑钱黑钱”进入中国漂洗进入中国漂洗国内国内“黑钱黑钱”流出境外流出境外 中国洗钱现状及保险业洗钱常用手法中国洗钱现状及保险业洗钱常用手法我国洗钱现状分析我国洗钱现状分析海康保险江苏分公司教育培训部海康保险江苏分公司教育培训部 法务及合规部法务及合规部中国洗钱现状及保险业洗钱常用手法中国洗钱现状及保险业洗钱常用手法团险洗钱团险洗钱 保险欺诈洗钱保险欺诈洗钱长险短做洗钱长险短做洗钱 保险中介洗钱保险中介洗钱趸缴即领洗钱趸缴即领洗钱 新型保险产品洗钱新型保险产品洗钱 银行保险洗钱银行保险洗钱 保险业洗钱常用手法保险业洗钱常用手法海康保险江苏分公司教育培训部海康保险江苏分公司教育培训部 法务及合规部法务及合规部中国洗钱现状及保险业洗钱常用手法中国洗钱现状及保险业洗钱常用手法胡镇江养老保险洗钱案胡镇江养老保险洗钱案 典型投保洗钱案例典型投保洗钱案例海康保险江苏分公司教育培训部海康保险江苏分公司教育培训部 法务及合规部法务及合规部课程大纲课程大纲洗钱的定义洗钱的定义洗钱的过程及常用手法洗钱的过程及常用手法中国洗钱现状及保险业洗钱常用手法中国洗钱现状及保险业洗钱常用手法反洗钱政策趋势及法律要求反洗钱政策趋势及法律要求反洗钱制度概要反洗钱制度概要 洗钱的危害洗钱的危害海康保险江苏分公司教育培训部海康保险江苏分公司教育培训部 法务及合规部法务及合规部洗钱的危害洗钱的危害动摇社会信用，诱发金融危机，动摇社会信用，诱发金融危机，威胁国家安全威胁国家安全腐败资金转移境外，导致腐败资金转移境外，导致社会财富外流社会财富外流助长刑事犯罪，助长刑事犯罪，破坏社会稳定破坏社会稳定对社会的危害对社会的危害海康保险江苏分公司教育培训部海康保险江苏分公司教育培训部 法务及合规部法务及合规部洗钱的危害洗钱的危害严重损害声誉严重损害声誉面临不可预测的法律风险与经济损失面临不可预测的法律风险与经济损失对正常运转带来巨大风险，诱发倒闭危机对正常运转带来巨大风险，诱发倒闭危机对金融机构的危害对金融机构的危害海康保险江苏分公司教育培训部海康保险江苏分公司教育培训部 法务及合规部法务及合规部洗钱的危害洗钱的危害银行日本分行洗钱案银行日本分行洗钱案 经典案例经典案例花旗花旗海康保险江苏分公司教育培训部海康保险江苏分公司教育培训部 法务及合规部法务及合规部课程大纲课程大纲洗钱的定义洗钱的定义洗钱的过程及常用手法洗钱的过程及常用手法中国洗钱现状及保险业洗钱常用手法中国洗钱现状及保险业洗钱常用手法洗钱的危害洗钱的危害反洗钱制度概要反洗钱制度概要 洗钱政策趋势及法律要求洗钱政策趋势及法律要求海康保险江苏分公司教育培训部海康保险江苏分公司教育培训部 法务及合规部法务及合规部反洗钱政策趋势及法律要求反洗钱政策趋势及法律要求必须将洗钱行为定为必须将洗钱行为定为犯罪犯罪国家各政府机关必须国家各政府机关必须协力合作协力合作金融系统金融系统是反洗钱的关键是反洗钱的关键必须设立必须设立专门的金融信息处理机构专门的金融信息处理机构必须加强必须加强国际合作国际合作国际反洗钱的经验国际反洗钱的经验海康保险江苏分公司教育培训部海康保险江苏分公司教育培训部 法务及合规部法务及合规部反洗钱政策趋势及法律要求反洗钱政策趋势及法律要求19901990年年关于禁毒的决定关于禁毒的决定 首次将洗钱定为犯罪首次将洗钱定为犯罪19971997年年刑法刑法明确洗钱罪定义明确洗钱罪定义20012001年年刑法刑法修正案（三）扩大洗钱罪的范围修正案（三）扩大洗钱罪的范围20042004年年关于严厉打击境外保险机构在境内非法保险活动及保险诈骗关于严厉打击境外保险机构在境内非法保险活动及保险诈骗 活动的通知活动的通知（保监发（保监发 200452 200452号文）号文）20052005年年关于规范团体保险经营行为有关问题的通知关于规范团体保险经营行为有关问题的通知（保监发（保监发 200562 200562号文）号文）20062006年年刑法修正案（六）（草案）刑法修正案（六）（草案）将洗钱罪增加至贪污贿赂犯罪将洗钱罪增加至贪污贿赂犯罪 和金融犯罪和金融犯罪20072007年年1 1月月1 1日日反洗钱法反洗钱法20072007年年1 1月月1 1日日金融机构反洗钱规定金融机构反洗钱规定 20072007年年3 3月月1 1日日金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 20072007年年8 8月月1 1日日金融机构客户身份识别和客户身份资料、交易记录保金融机构客户身份识别和客户身份资料、交易记录保 存管理办法存管理办法中国反洗钱政策趋势中国反洗钱政策趋势海康保险江苏分公司教育培训部海康保险江苏分公司教育培训部 法务及合规部法务及合规部反洗钱政策趋势及法律要求反洗钱政策趋势及法律要求1988.12 1988.12 联合国禁止非法贩运麻醉药品及精神药物联合国禁止非法贩运麻醉药品及精神药物 公约公约 2000.12 2000.12 联合国打击跨国有组织犯罪公约联合国打击跨国有组织犯罪公约2001.9 2001.9 打击恐怖主义、分裂主义和极端主义上海打击恐怖主义、分裂主义和极端主义上海 公约公约 2001.10 2001.10 亚太经合组织领导人反恐怖主义宣言亚太经合组织领导人反恐怖主义宣言2001.10 2001.10 联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约2003.10 2003.10 联合国反腐败公约联合国反腐败公约2004.10 2004.10 参加参加 “欧亚反洗钱与反恐融资小组欧亚反洗钱与反恐融资小组”我国参加的反洗钱国际公约我国参加的反洗钱国际公约海康保险江苏分公司教育培训部海康保险江苏分公司教育培训部 法务及合规部法务及合规部反洗钱政策趋势及法律要求反洗钱政策趋势及法律要求客户身份识别客户身份识别大额交易和可疑交易报告大额交易和可疑交易报告反洗钱法反洗钱法、金融机构反洗钱规定金融机构反洗钱规定要求要求海康保险江苏分公司教育培训部海康保险江苏分公司教育培训部 法务及合规部法务及合规部反洗钱政策趋势及法律要求反洗钱政策趋势及法律要求金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为不得为客户开立匿名账户或者假名账户客户开立匿名账户或者假名账户。要求客户出示要求客户出示身份证件身份证件，进行核对与登记，并及时更新。，进行核对与登记，并及时更新。了解投保人真实交易目的和交易性质了解投保人真实交易目的和交易性质，核对，核对投保人投保人和和被保险人被保险人、指定指定受益人的有效身份证件并留存复印件受益人的有效身份证件并留存复印件。在办理业务中在办理业务中发现异常发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份重新识别客户身份。客户由他人代办业务时，金融机构应当同时对客户由他人代办业务时，金融机构应当同时对代理人代理人和和被代理人被代理人的身的身份证件进行核对并登记。份证件进行核对并登记。与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构应当对的，金融机构应当对受益人的身份证件进行核对与登记受益人的身份证件进行核对与登记。客户身份识别客户身份识别海康保险江苏分公司教育培训部海康保险江苏分公司教育培训部 法务及合规部法务及合规部反洗钱政策趋势及法律要求反洗钱政策趋势及法律要求反洗钱法反洗钱法第二十条规定：第二十条规定：金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。中心报告。金融机构反洗钱规定金融机构反洗钱规定:第十一条：金融机构应当按照规定向中国反洗钱监测分析第十一条：金融机构应当按照规定向中国反洗钱监测分析中心报告人民币、外币大额交易和可疑交易。具体实施办中心报告人民币、外币大额交易和可疑交易。具体实施办法由中国人民银行另行制定。法由中国人民银行另行制定。第十六条：金融机构及其工作人员依法提交大额交易和可第十六条：金融机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。疑交易报告，受法律保护。大额交易和可疑交易报告大额交易和可疑交易报告海康保险江苏分公司教育培训部海康保险江苏分公司教育培训部 法务及合规部法务及合规部反洗钱政策趋势及法律要求反洗钱政策趋势及法律要求建立反洗钱建立反洗钱内控制度内控制度客户身份识别客户身份识别客户身份资料及交易信息保存客户身份资料及交易信息保存大额交易报告大额交易报告可疑交易识别和报告可疑交易识别和报告保密义务保密义务反洗钱培训和宣传反洗钱培训和宣传协助反洗钱调查协助反洗钱调查金融机构反洗钱义务金融机构反洗钱义务海康保险江苏分公司教育培训部海康保险江苏分公司教育培训部 法务及合规部法务及合规部反洗钱政策趋势及法律要求反洗钱政策趋势及法律要求荷兰荷兰AEGONAEGON集团母公司对中国集团母公司对中国反洗钱法反洗钱法的的颁布给予高度关注颁布给予高度关注,并提出更高要求：并提出更高要求：AEGONAEGON集团对海康保险内控制度的要求集团对海康保险内控制度的要求反洗钱工作的落实及定期报告反洗钱工作的落实及定期报告内控制度内控制度的建立和完善的建立和完善海康保险江苏分公司教育培训部海康保险江苏分公司教育培训部 法务及合规部法务及合规部课程大纲课程大纲洗钱的定义洗钱的定义洗钱的过程及常用手法洗钱的过程及常用手法中国洗钱现状及保险业洗钱常用手法中国洗钱现状及保险业洗钱常用手法洗钱的危害洗钱的危害反洗钱政策趋势及法律要求反洗钱政策趋势及法律要求 洗钱制度概要洗钱制度概要海康保险江苏分公司教育培训部海康保险江苏分公司教育培训部 法务及合规部法务及合规部反洗钱制度概要反洗钱制度概要当场核对客户本人当场核对客户本人有效身份证件有效身份证件,正确登正确登记于公司投保单等文件记于公司投保单等文件了解了解投保人真实交易目的投保人真实交易目的核对核对被保险人被保险人和和指定受益人有效身份证件指定受益人有效身份证件客户身份识别和报告客户身份识别和报告投保投保海康保险江苏分公司教育培训部海康保险江苏分公司教育培训部 法务及合规部法务及合规部反洗钱制度概要反洗钱制度概要如投保时满足下列二条之一如投保时满足下列二条之一现金现金缴纳保费超过缴纳保费超过人民币人民币2 2万元万元银行转账银行转账缴纳保费超过缴纳保费超过人民币人民币2020万元万元客户身份识别和报告客户身份识别和报告投保投保要求呈报投保人、被保险人、指定受益人要求呈报投保人、被保险人、指定受益人的有效身份证件复印件的有效身份证件复印件海康保险江苏分公司教育培训部海康保险江苏分公司教育培训部 法务及合规部法务及合规部反洗钱制度概要反洗钱制度概要公司业务部门在接受客户申请退保和部分领取时，公司业务部门在接受客户申请退保和部分领取时，要求投保人要求投保人本人本人填写退保申请书，并核对其有效填写退保申请书，并核对其有效身份证件身份证件 公司业务部门在接受客户申请赔付或给付时，要公司业务部门在接受客户申请赔付或给付时，要求求被保险人被保险人、受益人受益人本人本人填写申请文件，填写申请文件，核对有核对有效身份证件并留存复印件效身份证件并留存复印件客户身份识别和报告客户身份识别和报告退保、赔偿或给付退保、赔偿或给付海康保险江苏分公司教育培训部海康保险江苏分公司教育培训部 法务及合规部法务及合规部反洗钱制度概要反洗钱制度概要客客户户的的后后续续服服务务当当中中若若发发现现客客户户身身份份不不真真实实及及财财务务状状况况有有异异常常，应应及及时时向向该该部部门门主主管管及及合规部门合规部门汇报汇报 。客户身份的持续识别客户身份的持续识别海康保险江苏分公司教育培训部海康保险江苏分公司教育培训部 法务及合规部法务及合规部反洗钱制度概要反洗钱制度概要客户以现金、现金票据等现金方式缴纳保险费，或客户以现金、现金票据等现金方式缴纳保险费，或者以现金方式领取退保金、保险理赔金和其他保险者以现金方式领取退保金、保险理赔金和其他保险款项的款项的,且单笔或当日累计交易金额为且单笔或当日累计交易金额为人民币人民币2020万元以上万元以上等值外币等值外币1 1万美元以上万美元以上的交易为的交易为大额交易。大额交易。大额交易的识别和报告大额交易的识别和报告大额交易的识别标准大额交易的识别标准海康保险江苏分公司教育培训部海康保险江苏分公司教育培训部 法务及合规部法务及合规部反洗钱制度概要反洗钱制度概要公司根据法规和监管部门的要求，在大额交易发生公司根据法规和监管部门的要求，在大额交易发生后的后的5 5个工作日内个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交大向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。额交易报告。大额交易的识别和报告大额交易的识别和报告大额交易报告大额交易报告Tips:为配合各销售渠道业务的顺利开展，公司鼓励并推行为配合各销售渠道业务的顺利开展，公司鼓励并推行EFT交易交易（EFT:Eletronic Funds Transfer 电子资金转帐）电子资金转帐）银行承担银行承担EFT大额交易报告义务，保险公司免报。大额交易报告义务，保险公司免报。海康保险江苏分公司教育培训部海康保险江苏分公司教育培训部 法务及合规部法务及合规部反洗钱制度概要反洗钱制度概要异常投退保异常投退保客户身份异常客户身份异常客户财务状况异常客户财务状况异常第三方代收代付第三方代收代付可疑交易的识别和报告可疑交易的识别和报告可疑交易的四类识别标准可疑交易的四类识别标准海康保险江苏分公司教育培训部海康保险江苏分公司教育培训部 法务及合规部法务及合规部反洗钱制度概要反洗钱制度概要异常投退保异常投退保客户短期内分散投保、集中退保或者集中投保、客户短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。分散退保且不能合理解释。客户频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。客户频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。客户不关注退保可能带来的较大金钱损失，而客户不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因坚决要求退保，且不能合理解释退保原因.投保人明显超额支付当期应缴保险费并随即要投保人明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。求返还超出部分。可疑交易的识别和报告可疑交易的识别和报告海康保险江苏分公司教育培训部海康保险江苏分公司教育培训部 法务及合规部法务及合规部异常投退保异常投退保客户犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投客户犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。客户购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，客户购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经销售人员解释后仍坚持购买的。经销售人员解释后仍坚持购买的。客户对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保客户对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。资收益。没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。支付其他资金数额较大的。可疑交易的识别和报告可疑交易的识别和报告反洗钱制度概要反洗钱制度概要海康保险江苏分公司教育培训部海康保险江苏分公司教育培训部 法务及合规部法务及合规部反洗钱制度概要反洗钱制度概要业务人员发现所获得的有关投保人、被业务人员发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实联系方式或者财务状况等信息不真实客户与洗钱高风险国家和地区有业务联客户与洗钱高风险国家和地区有业务联系系 可疑交易的识别和报告可疑交易的识别和报告客户身份异常客户身份异常海康保险江苏分公司教育培训部海康保险江苏分公司教育培训部 法务及合规部法务及合规部反洗钱制度概要反洗钱制度概要客户以趸交方式购买大额保单，与其经济收客户以趸交方式购买大额保单，与其经济收入状况不符的。入状况不符的可疑交易的识别和报告可疑交易的识别和报告客户财务状况异常客户财务状况异常海康保险江苏分公司教育培训部海康保险江苏分公司教育培训部 法务及合规部法务及合规部反洗钱制度概要反洗钱制度概要投、退保时，法人、其他组织坚持要求以现金或者转入第三方帐投、退保时，法人、其他组织坚持要求以现金或者转入第三方帐户，且不能合理解释原因的。户，且不能合理解释原因的。保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。从境外银行账户支付。客户通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投客户通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。保人、被保险人和受益人关系的。保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人。单现金价值汇往投保人以外的其他人。可疑交易的识别和报告可疑交易的识别和报告第三方代收代付第三方代收代付(公司禁止下列行为公司禁止下列行为)海康保险江苏分公司教育培训部海康保险江苏分公司教育培训部 法务及合规部法务及合规部反洗钱制度概要反洗钱制度概要公司业务人员在日常销售和业务操作中，发公司业务人员在日常销售和业务操作中，发现客户身份或交易请求可疑的，应及时向部现客户身份或交易请求可疑的，应及时向部门主管或公司反洗钱管理部门汇报，并配合门主管或公司反洗钱管理部门汇报，并配合公司对客户和其交易的调查。公司对客户和其交易的调查。可疑交易的识别和报告可疑交易的识别和报告可疑交易报告可疑交易报告海康保险江苏分公司教育培训部海康保险江苏分公司教育培训部 法务及合规部法务及合规部反洗钱制度概要反洗钱制度概要根据根据反洗钱法反洗钱法第三十二条规定金融机构有下列第三十二条规定金融机构有下列行为之一的：行为之一的：未按照规定履行客户身份识别义务的未按照规定履行客户身份识别义务的未按照规定保存客户身份资料和交易记录的未按照规定保存客户身份资料和交易记录的未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的假名账户的违反保密规定，泄露有关信息的违反保密规定，泄露有关信息的拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的法律责任法律责任海康保险江苏分公司教育培训部海康保险江苏分公司教育培训部 法务及合规部法务及合规部反洗钱制度概要反洗钱制度概要导致洗钱后果发生的，导致洗钱后果发生的，处五十万元以上五百处五十万元以上五百万元以下罚款万元以下罚款，情节特别严重的，反洗钱行，情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿责令停业整顿或者或者吊销其经营许可证吊销其经营许可证。法律责任法律责任公司公司海康保险江苏分公司教育培训部海康保险江苏分公司教育培训部 法务及合规部法务及合规部反洗钱制度概要反洗钱制度概要直接负责的董事、高级管理人员处直接负责的董事、高级管理人员处五万元以五万元以上五十万元以下罚款上五十万元以下罚款，或者建议依法，或者建议依法取消其取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作任职资格、禁止其从事有关金融行业工作；对其他直接责任人员给予纪律处分，对其他直接责任人员给予纪律处分，构成犯构成犯罪的，依法追究刑事责任罪的，依法追究刑事责任。法律责任法律责任管理人员管理人员海康保险江苏分公司教育培训部海康保险江苏分公司教育培训部 法务及合规部法务及合规部反洗钱制度概要反洗钱制度概要处处5 5年以下有期徒刑或者拘役年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；金；情节严重的，情节严重的，处处5 5年以上年以上1010年以下有期徒刑年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。罚金。法律责任法律责任个人个人如触犯刑事责任如触犯刑事责任海康保险江苏分公司教育培训部海康保险江苏分公司教育培训部 法务及合规部法务及合规部反洗钱制度宣导反洗钱制度宣导洗钱的定义洗钱的定义洗钱的过程及常用手法洗钱的过程及常用手法中国洗钱现状及保险业洗钱常用手法中国洗钱现状及保险业洗钱常用手法洗钱的危害洗钱的危害反洗钱政策趋势及法律要求反洗钱政策趋势及法律要求反洗钱制度概要反洗钱制度概要课程回顾课程回顾海康保险江苏分公司教育培训部海康保险江苏分公司教育培训部 法务及合规部法务及合规部Q&A反洗钱制度宣导反洗钱制度宣导海康保险江苏分公司教育培训部海康保险江苏分公司教育培训部 法务及合规部法务及合规部Thank You!反洗钱制度宣导反洗钱制度宣导反洗钱制度宣导反洗钱制度宣导