产品介绍与背景分析.pptx

CHINA LIFE 1陈劲松讲师个人简介陈劲松讲师个人简介44中央财经大学保险系保险精算学硕士中央财经大学保险系保险精算学硕士中央财经大学保险系保险精算学硕士中央财经大学保险系保险精算学硕士44英国精算师学会准精算师英国精算师学会准精算师英国精算师学会准精算师英国精算师学会准精算师441998199819981998年年年年进进进进入入入入中中中中国国国国人人人人寿寿寿寿保保保保险险险险公公公公司司司司产产产产品品品品开开开开发发发发部部部部工工工工作作作作，主要负责产品的设计定价工作主要负责产品的设计定价工作主要负责产品的设计定价工作主要负责产品的设计定价工作442000200020002000年年年年曾曾曾曾在在在在美美美美国国国国安安安安泰泰泰泰保保保保险险险险公公公公司司司司香香香香港港港港分分分分公公公公司司司司财财财财务务务务精精精精算部工作培训算部工作培训算部工作培训算部工作培训44我我我我司司司司少少少少儿儿儿儿类类类类保保保保险险险险国国国国寿寿寿寿英英英英才才才才少少少少儿儿儿儿保保保保险险险险，子子子子女女女女教教教教育育育育保保保保险险险险；我我我我司司司司第第第第一一一一代代代代分分分分红红红红保保保保险险险险产产产产品品品品（国国国国寿寿寿寿分分分分红红红红两两两两全全全全保保保保险，国寿分红终身保险）的主要设计开发者险，国寿分红终身保险）的主要设计开发者险，国寿分红终身保险）的主要设计开发者险，国寿分红终身保险）的主要设计开发者44目前负责开发我司的万能保险产品。目前负责开发我司的万能保险产品。目前负责开发我司的万能保险产品。目前负责开发我司的万能保险产品。CHINA LIFE 2主要内容主要内容4一、分红保险介绍与我司的分红新产品一、分红保险介绍与我司的分红新产品4二、万能保险介绍与太保万能产品分析二、万能保险介绍与太保万能产品分析4三、投资连结保险与平安投连产品分析三、投资连结保险与平安投连产品分析CHINA LIFE 3分红保险介绍分红保险介绍4分分红红保保险险是是指指保保险险公公司司将将其其实实际际经经营营成成果果优优于于定定价价假假设设的的盈盈余余，按按一一定定比比例例向向保保单单持持有有人人进进行行分分配配的的人人寿寿保保险险产产品品（保监会的分红保险管理暂行办法）（保监会的分红保险管理暂行办法）。CHINA LIFE 4红利来源红利来源44红利主要来源于三差：利差、死差、费差红利主要来源于三差：利差、死差、费差红利主要来源于三差：利差、死差、费差红利主要来源于三差：利差、死差、费差44利利利利差差差差是是是是指指指指保保保保险险险险公公公公司司司司的的的的投投投投资资资资收收收收益益益益可可可可能能能能高高高高于于于于预预预预计计计计的的的的投投投投资资资资收收收收益时产生的盈余益时产生的盈余益时产生的盈余益时产生的盈余44死死死死差差差差是是是是指指指指保保保保险险险险公公公公司司司司实实实实际际际际的的的的风风风风险险险险发发发发生生生生率率率率低低低低于于于于预预预预计计计计的的的的风风风风险险险险发发发发生生生生率率率率（如如如如实实实实际际际际死死死死亡亡亡亡人人人人数数数数少少少少于于于于预预预预定定定定死死死死亡亡亡亡人人人人数数数数）产产产产生生生生的的的的盈余盈余盈余盈余44费费费费差差差差是是是是指指指指保保保保险险险险公公公公司司司司实实实实际际际际发发发发生生生生的的的的费费费费用用用用低低低低于于于于预预预预计计计计费费费费用用用用时时时时产产产产生的盈余生的盈余生的盈余生的盈余44我我我我司司司司的的的的分分分分红红红红保保保保险险险险采采采采用用用用二二二二差差差差分分分分红红红红（固固固固定定定定费费费费用用用用率率率率，费费费费差差差差不不不不参参参参与与与与分分分分红红红红），即即即即红红红红利利利利主主主主要要要要来来来来源源源源于于于于投投投投资资资资收收收收益益益益差差差差（利利利利差差差差）和死亡经验差（死差）和死亡经验差（死差）和死亡经验差（死差）和死亡经验差（死差）CHINA LIFE 5红利分配方式红利分配方式44红利一般以现金红利和增值红利的形式出现红利一般以现金红利和增值红利的形式出现红利一般以现金红利和增值红利的形式出现红利一般以现金红利和增值红利的形式出现44红利一般有以下几种处理方式：红利一般有以下几种处理方式：红利一般有以下几种处理方式：红利一般有以下几种处理方式：1 1、现金领取、现金领取、现金领取、现金领取2 2、累积生息、累积生息、累积生息、累积生息3 3、抵交保费、抵交保费、抵交保费、抵交保费 4 4、交清增额、交清增额、交清增额、交清增额44我司分红保险目前主要采用现金领取和累积生息方式我司分红保险目前主要采用现金领取和累积生息方式我司分红保险目前主要采用现金领取和累积生息方式我司分红保险目前主要采用现金领取和累积生息方式CHINA LIFE 6为什么要推出分红保险为什么要推出分红保险市场空间很大市场空间很大居民投资理财意识逐步增强居民投资理财意识逐步增强储蓄存款余额达储蓄存款余额达7 7万亿，分红保险从中分流万亿，分红保险从中分流1%1%就是就是700700亿亿国债抢着卖，为什么分红保险不能作为居民理财的渠道之国债抢着卖，为什么分红保险不能作为居民理财的渠道之一呢？一呢？分红保险可以改变传统的固定利率保险的困窘，红利灵活给付，分红保险可以改变传统的固定利率保险的困窘，红利灵活给付，更适应未来不断变化和发展的寿险市场更适应未来不断变化和发展的寿险市场经济一体化：我国国民经济与全球经济息息相关经济一体化：我国国民经济与全球经济息息相关未来长期的经济、利率走势很难以一个固定的模式预测未来长期的经济、利率走势很难以一个固定的模式预测-寿险公司资金运用渠道将逐步放开（股市、开放式基金）寿险公司资金运用渠道将逐步放开（股市、开放式基金）CHINA LIFE 7我部已开发上市的我部已开发上市的3个分红产品个分红产品41、国寿分红两全保险（国寿分红两全保险（2000年年4月在上月在上海首批推出的分红保险）海首批推出的分红保险）42、国寿分红终身保险（、国寿分红终身保险（2000年年4月在上月在上海首批推出的分红保险）海首批推出的分红保险）43、国寿千禧理财两全保险（分红型）、国寿千禧理财两全保险（分红型）（2000年年7月在深圳开办，目前已在全国月在深圳开办，目前已在全国逐步推广）逐步推广）CHINA LIFE 8对现有分红产品的修订对现有分红产品的修订4我部已将在上海销售的两个分红产品修我部已将在上海销售的两个分红产品修订并更名，在保监会核准后，向全国推订并更名，在保监会核准后，向全国推广广4千禧理财拟增加趸交保费的交费方式千禧理财拟增加趸交保费的交费方式CHINA LIFE 9我部新开发我部新开发4个分红产品个分红产品一、国寿鸿运少儿两全保险（分一、国寿鸿运少儿两全保险（分红型）红型）二、国寿鸿寿年金保险（分红型）二、国寿鸿寿年金保险（分红型）三、国寿鸿泰两全保险（分红型）四、四、国寿鸿福相伴两全保险（分红型）CHINA LIFE 10四个新分红产品总体开发背景四个新分红产品总体开发背景4适应当前市场险种创新趋势，增强与同适应当前市场险种创新趋势，增强与同业公司的竞争力业公司的竞争力4推动我司个人营销业务、银行代理业务推动我司个人营销业务、银行代理业务的发展，形成新的市场增长点的发展，形成新的市场增长点4丰富我司分红产品，填补我司少儿、养丰富我司分红产品，填补我司少儿、养老、银行代理、生存金转保等分红产品老、银行代理、生存金转保等分红产品的空缺，使分红产品系列化的空缺，使分红产品系列化CHINA LIFE 11一、一、鸿运少儿分红险开发背景分析鸿运少儿分红险开发背景分析44本险种针对的目标人群为少儿本险种针对的目标人群为少儿本险种针对的目标人群为少儿本险种针对的目标人群为少儿。中国家庭特别。中国家庭特别。中国家庭特别。中国家庭特别注重子女健康成长、教育、成才等方面的投入，注重子女健康成长、教育、成才等方面的投入，注重子女健康成长、教育、成才等方面的投入，注重子女健康成长、教育、成才等方面的投入，少儿险是各家公司争夺的一块重要阵地。少儿险是各家公司争夺的一块重要阵地。少儿险是各家公司争夺的一块重要阵地。少儿险是各家公司争夺的一块重要阵地。44同同同同业有中宏的业有中宏的业有中宏的业有中宏的“聪明宝宝聪明宝宝聪明宝宝聪明宝宝”,平安的平安的平安的平安的“世纪彩世纪彩世纪彩世纪彩虹虹虹虹”和泰康的世纪宝贝，和泰康的世纪宝贝，和泰康的世纪宝贝，和泰康的世纪宝贝，它们的共同特征是保它们的共同特征是保它们的共同特征是保它们的共同特征是保险期间长，提供大学教育金、婚嫁金或立业金，险期间长，提供大学教育金、婚嫁金或立业金，险期间长，提供大学教育金、婚嫁金或立业金，险期间长，提供大学教育金、婚嫁金或立业金，还有满期的生存（养老）给付还有满期的生存（养老）给付还有满期的生存（养老）给付还有满期的生存（养老）给付。44我司产品主要为少儿我司产品主要为少儿我司产品主要为少儿我司产品主要为少儿25252525岁之前的大学教育、成岁之前的大学教育、成岁之前的大学教育、成岁之前的大学教育、成家立业提供保险金，兼具保障和分红功能。家立业提供保险金，兼具保障和分红功能。家立业提供保险金，兼具保障和分红功能。家立业提供保险金，兼具保障和分红功能。CHINA LIFE 12险种要点险种要点44出生满出生满3 30 0天天以上、以上、1414周岁以下周岁以下的少儿参保的少儿参保44保险期间到被保险人年满保险期间到被保险人年满2525周岁的生效对应周岁的生效对应日止日止。44保险费的交付方式分为趸交、年交和月交三保险费的交付方式分为趸交、年交和月交三种。分期交付保险费的，保险费交费期间自种。分期交付保险费的，保险费交费期间自本合同生效之日起至被保险人年满十八周岁本合同生效之日起至被保险人年满十八周岁的生效对应日零时止。的生效对应日零时止。CHINA LIFE 13保险责任保险责任44一一一一、被被被被保保保保险险险险人人人人生生生生存存存存至至至至18181818周周周周岁岁岁岁的的的的生生生生效效效效对对对对应应应应日日日日，按按按按保保保保险险险险单单单单载明的保险金额的载明的保险金额的载明的保险金额的载明的保险金额的50%50%50%50%给付成人保险金。给付成人保险金。给付成人保险金。给付成人保险金。44二二二二、被被被被保保保保险险险险人人人人生生生生存存存存至至至至22222222周周周周岁岁岁岁的的的的生生生生效效效效对对对对应应应应日日日日，按按按按保保保保险险险险单单单单载明的保险金额的载明的保险金额的载明的保险金额的载明的保险金额的50%50%50%50%给付创业保险金。给付创业保险金。给付创业保险金。给付创业保险金。44三三三三、被被被被保保保保险险险险人人人人生生生生存存存存至至至至25252525周周周周岁岁岁岁的的的的生生生生效效效效对对对对应应应应日日日日，按按按按保保保保险险险险单单单单载明的保险金额的载明的保险金额的载明的保险金额的载明的保险金额的50%50%50%50%给付满期生存保险金，合同终止。给付满期生存保险金，合同终止。给付满期生存保险金，合同终止。给付满期生存保险金，合同终止。44四、被保险人于四、被保险人于四、被保险人于四、被保险人于18181818周岁前身故，按现金价值给付身故周岁前身故，按现金价值给付身故周岁前身故，按现金价值给付身故周岁前身故，按现金价值给付身故保险金；被保险人于保险金；被保险人于保险金；被保险人于保险金；被保险人于18181818周岁后身故，按保险单载明的周岁后身故，按保险单载明的周岁后身故，按保险单载明的周岁后身故，按保险单载明的保险金额给付身故保险金，合同终止。保险金额给付身故保险金，合同终止。保险金额给付身故保险金，合同终止。保险金额给付身故保险金，合同终止。CHINA LIFE 14平安世纪彩虹少儿分红保险平安世纪彩虹少儿分红保险418-21周岁按保额的周岁按保额的40%给付大学金给付大学金4至至25岁按保额的岁按保额的80%给付婚嫁金给付婚嫁金4生存至满期（男生存至满期（男60岁，女岁，女55岁），按保岁），按保额给付满期金额给付满期金CHINA LIFE 15泰康世纪宝贝少儿分红保险泰康世纪宝贝少儿分红保险425周岁前每周岁前每3年领取保额的年领取保额的6%418周岁领取保额的周岁领取保额的20%425周岁领取保额的周岁领取保额的25%460周岁领取保额的周岁领取保额的100%4100周岁领取保额的周岁领取保额的50%4身故给付死亡保障身故给付死亡保障CHINA LIFE 16中宏聪明宝宝终身分红中宏聪明宝宝终身分红430天至天至12周岁投保周岁投保415-17周岁，中学教育金每年周岁，中学教育金每年10%的保额的保额418-21周岁，大学教育金每年周岁，大学教育金每年40%的保额的保额425岁成家立业金岁成家立业金100%的保额的保额4男男60岁岁/女女55岁领取退休金的岁领取退休金的100%保额保额4100周岁周岁100%保额的百岁寿金保额的百岁寿金4身故给付死亡保额身故给付死亡保额CHINA LIFE 17二、鸿寿年金保险（分红型）开发背景分析二、鸿寿年金保险（分红型）开发背景分析44我国已经开始实施基本养老保险改革，目标是建立多层次我国已经开始实施基本养老保险改革，目标是建立多层次我国已经开始实施基本养老保险改革，目标是建立多层次我国已经开始实施基本养老保险改革，目标是建立多层次的养老保险制度，逐步降低国家提供的基本养老水平，同的养老保险制度，逐步降低国家提供的基本养老水平，同的养老保险制度，逐步降低国家提供的基本养老水平，同的养老保险制度，逐步降低国家提供的基本养老水平，同时国家鼓励用人单位和时国家鼓励用人单位和时国家鼓励用人单位和时国家鼓励用人单位和职工个人职工个人职工个人职工个人建立补充性和储蓄型养老建立补充性和储蓄型养老建立补充性和储蓄型养老建立补充性和储蓄型养老保险。保险。保险。保险。44我国人口老龄化趋势严重，我国人口老龄化趋势严重，我国人口老龄化趋势严重，我国人口老龄化趋势严重，2000200020002000年年年年60606060岁以上人口的比例超岁以上人口的比例超岁以上人口的比例超岁以上人口的比例超过过过过10%10%10%10%，2010201020102010年达到年达到年达到年达到12%12%12%12%，2026202620262026年这一比重将达到年这一比重将达到年这一比重将达到年这一比重将达到18%18%18%18%，届时，届时，届时，届时全世界将有四分之一的老人集中在我国。全世界将有四分之一的老人集中在我国。全世界将有四分之一的老人集中在我国。全世界将有四分之一的老人集中在我国。44养老保险的保险期限长、积累的准备金多，其保险费率对养老保险的保险期限长、积累的准备金多，其保险费率对养老保险的保险期限长、积累的准备金多，其保险费率对养老保险的保险期限长、积累的准备金多，其保险费率对预定利率十分敏感。我们现在销售的非分红的传统养老保预定利率十分敏感。我们现在销售的非分红的传统养老保预定利率十分敏感。我们现在销售的非分红的传统养老保预定利率十分敏感。我们现在销售的非分红的传统养老保险，因预定利率较低，消费者购买的积极性受到很大限制，险，因预定利率较低，消费者购买的积极性受到很大限制，险，因预定利率较低，消费者购买的积极性受到很大限制，险，因预定利率较低，消费者购买的积极性受到很大限制，推出分红型养老保险应该有很大的市场空间。推出分红型养老保险应该有很大的市场空间。推出分红型养老保险应该有很大的市场空间。推出分红型养老保险应该有很大的市场空间。CHINA LIFE 18产品设计特点产品设计特点44本产品的目标人群为在职人员、自雇人员等有本产品的目标人群为在职人员、自雇人员等有本产品的目标人群为在职人员、自雇人员等有本产品的目标人群为在职人员、自雇人员等有养老需求的人群。养老需求的人群。养老需求的人群。养老需求的人群。44在设计该险种时，我们进行了必要的一些组合，在设计该险种时，我们进行了必要的一些组合，在设计该险种时，我们进行了必要的一些组合，在设计该险种时，我们进行了必要的一些组合，将两全险与定期年金捆绑起来。将两全险与定期年金捆绑起来。将两全险与定期年金捆绑起来。将两全险与定期年金捆绑起来。44从保险责任来看，整个保险期间既有死亡保障，从保险责任来看，整个保险期间既有死亡保障，从保险责任来看，整个保险期间既有死亡保障，从保险责任来看，整个保险期间既有死亡保障，又能在被保险人退休后又能在被保险人退休后又能在被保险人退休后又能在被保险人退休后20202020年或年或年或年或25252525年提供年金，年提供年金，年提供年金，年提供年金，满期时还可以领取生存金。满期时还可以领取生存金。满期时还可以领取生存金。满期时还可以领取生存金。44客户在客户在客户在客户在6060周岁周岁周岁周岁/55/55周岁退休之前通过红利累积来提高保周岁退休之前通过红利累积来提高保周岁退休之前通过红利累积来提高保周岁退休之前通过红利累积来提高保障，退休后通过红利来补充养老。障，退休后通过红利来补充养老。障，退休后通过红利来补充养老。障，退休后通过红利来补充养老。CHINA LIFE 19险种要点险种要点44投保范围：年满十六周岁以上、六十周岁以下的公民投保范围：年满十六周岁以上、六十周岁以下的公民投保范围：年满十六周岁以上、六十周岁以下的公民投保范围：年满十六周岁以上、六十周岁以下的公民44保险期间保险期间保险期间保险期间：至至至至被保险人被保险人被保险人被保险人80808080周岁生效对应日为止。周岁生效对应日为止。周岁生效对应日为止。周岁生效对应日为止。44年金开始领取日：六十周岁年金开始领取日：六十周岁年金开始领取日：六十周岁年金开始领取日：六十周岁/五十五周岁的年生效对应五十五周岁的年生效对应五十五周岁的年生效对应五十五周岁的年生效对应日。日。日。日。44保险费的交付方式分为趸交、年交和月交三种，由投保险费的交付方式分为趸交、年交和月交三种，由投保险费的交付方式分为趸交、年交和月交三种，由投保险费的交付方式分为趸交、年交和月交三种，由投保人在投保时选择。分期交付保险费的，交费期间分保人在投保时选择。分期交付保险费的，交费期间分保人在投保时选择。分期交付保险费的，交费期间分保人在投保时选择。分期交付保险费的，交费期间分为为为为10101010年和年和年和年和20202020年两种。年两种。年两种。年两种。CHINA LIFE 20保险责任保险责任44自自自自年年年年金金金金开开开开始始始始领领领领取取取取日日日日起起起起至至至至79797979周周周周岁岁岁岁的的的的年年年年生生生生效效效效对对对对应应应应日日日日，若若若若被被被被保保保保险人生存，本公司按基本保额的险人生存，本公司按基本保额的险人生存，本公司按基本保额的险人生存，本公司按基本保额的5%5%5%5%每年给付年金一次。每年给付年金一次。每年给付年金一次。每年给付年金一次。44被被被被保保保保险险险险人人人人身身身身故故故故，本本本本公公公公司司司司按按按按基基基基本本本本保保保保额额额额的的的的二二二二倍倍倍倍给给给给付付付付身身身身故故故故保保保保险险险险金本合同终止。金，本合同终止。金，本合同终止。金，本合同终止。44被被被被保保保保险险险险人人人人生生生生存存存存至至至至年年年年满满满满八八八八十十十十周周周周岁岁岁岁的的的的生生生生效效效效对对对对应应应应日日日日，本本本本公公公公司司司司按按按按基本保额的二倍给付满期祝寿金，本合同终止。基本保额的二倍给付满期祝寿金，本合同终止。基本保额的二倍给付满期祝寿金，本合同终止。基本保额的二倍给付满期祝寿金，本合同终止。CHINA LIFE 21目前市场上同类产品目前市场上同类产品4上海友邦上海友邦6月份推出一套分红养老保险产品月份推出一套分红养老保险产品友邦常青树终身寿险（分红型），友邦附加友邦常青树终身寿险（分红型），友邦附加常春藤养老两全保险（分红型）常春藤养老两全保险（分红型）4常青树为客户提供身故保险金、满期金、红利常青树为客户提供身故保险金、满期金、红利4常春藤的保险责任包括养老年金、身故保障和常春藤的保险责任包括养老年金、身故保障和红利养老红利养老CHINA LIFE 22三、鸿泰两全保险的开发背景三、鸿泰两全保险的开发背景44适合银行或邮政代理销售的分红产品适合银行或邮政代理销售的分红产品44构建银行与保险战略组合的需要构建银行与保险战略组合的需要44推动我司银行、邮政等机构代理业务的发展，推动我司银行、邮政等机构代理业务的发展，形成新的市场增长点形成新的市场增长点44目前我国居民储蓄存款余额目前我国居民储蓄存款余额7 7万亿元万亿元44一年期存款利率仅为一年期存款利率仅为2.25%2.25%，扣除，扣除20%20%的利息的利息税后为税后为1.8%1.8%。44大量的民间资金寻求增值出路。大量的民间资金寻求增值出路。CHINA LIFE 23银行代理产品的一般特点银行代理产品的一般特点4应应以简便为中心，一般以简便为中心，一般不不要求核保要求核保4风险保额不能过高，避免逆选择的风险风险保额不能过高，避免逆选择的风险4期交保费的情形，最好采用保额递增的期交保费的情形，最好采用保额递增的方式方式CHINA LIFE 24鸿泰的险种要点鸿泰的险种要点44投保范围：出生满三十天以上、六十周岁以下投保范围：出生满三十天以上、六十周岁以下投保范围：出生满三十天以上、六十周岁以下投保范围：出生满三十天以上、六十周岁以下44保险期间分五年、十年、十五年、二十年和三保险期间分五年、十年、十五年、二十年和三保险期间分五年、十年、十五年、二十年和三保险期间分五年、十年、十五年、二十年和三十年五种，但保险期满时被保险人的年龄不得十年五种，但保险期满时被保险人的年龄不得十年五种，但保险期满时被保险人的年龄不得十年五种，但保险期满时被保险人的年龄不得超过七十周岁。超过七十周岁。超过七十周岁。超过七十周岁。44本保险本保险本保险本保险的的的的保险费的交付方式分为趸交、保险费的交付方式分为趸交、保险费的交付方式分为趸交、保险费的交付方式分为趸交、年交和年交和年交和年交和月交三种月交三种月交三种月交三种。44每一年度的红利分配后每一年度的红利分配后每一年度的红利分配后每一年度的红利分配后，将按本公司确定的红将按本公司确定的红将按本公司确定的红将按本公司确定的红利累积利率，以复利方式累积至本合同终止时利累积利率，以复利方式累积至本合同终止时利累积利率，以复利方式累积至本合同终止时利累积利率，以复利方式累积至本合同终止时给付给付给付给付。CHINA LIFE 25鸿泰的保险责任鸿泰的保险责任44被保险人生存至保险期满的生效对应日被保险人生存至保险期满的生效对应日被保险人生存至保险期满的生效对应日被保险人生存至保险期满的生效对应日 趸趸趸趸交交交交保保保保险险险险费费费费的的的的，满满满满期期期期保保保保险险险险金金金金=基基基基本本本本保保保保险险险险金金金金额额额额；期期期期交交交交保险费的，满期保险金保险费的，满期保险金保险费的，满期保险金保险费的，满期保险金=基本基本基本基本保险金额保险金额保险金额保险金额保险期间。保险期间。保险期间。保险期间。44被保险人身故，趸交保险费的，被保险人身故，趸交保险费的，被保险人身故，趸交保险费的，被保险人身故，趸交保险费的，身故保险金身故保险金身故保险金身故保险金=基本基本基本基本保险金额；保险金额；保险金额；保险金额期交保险费的，期交保险费的，期交保险费的，期交保险费的，身故保险金身故保险金身故保险金身故保险金=基本基本基本基本保险金额保险金额保险金额保险金额身故身故身故身故时保单年度时保单年度时保单年度时保单年度数数数数。CHINA LIFE 26同业产品（平安千禧红）同业产品（平安千禧红）4保险期间分保险期间分1010年、年、1515年、年、2020年和年和3030年。年。4分分A A型（趸交）型（趸交）,B,B型（月交）和型（月交）和C C型（年型（年交）交）4保险费保险费A A款每份趸交款每份趸交10001000元元,B,B款每份月交款每份月交100100元，元，C C款每份款每份10001000元。元。CHINA LIFE 27平安千禧红销售情况平安千禧红销售情况4平安千禧红两全保险（分红型）平安千禧红两全保险（分红型）20002000年年8 8月投入市场。月投入市场。4在北京，在北京，20002000年保费收入达年保费收入达2 2亿元。亿元。420012001年年1 1月份保费收入达月份保费收入达1.22911.2291亿元。亿元。4其中趸交占大部分。其中趸交占大部分。CHINA LIFE 28与平安产品比较与平安产品比较CHINA LIFE 29与银行产品比较与银行产品比较4选择选择10001000元元5 5年期定期银行存款年期定期银行存款 ，满期，满期时可得时可得1000+1000*2.88%*0.8*5=1115 1000+1000*2.88%*0.8*5=1115 元。元。43030周岁选择周岁选择10001000元趸交投保元趸交投保5 5年期世纪红，年期世纪红，满期可领取满期可领取10601060元（不考虑红利），还元（不考虑红利），还有年累积的满期累积红利。有年累积的满期累积红利。CHINA LIFE 30 四、鸿福相伴的开发思路四、鸿福相伴的开发思路44我司开发设计的国寿我司开发设计的国寿我司开发设计的国寿我司开发设计的国寿99999999鸿福两全保险深受市场鸿福两全保险深受市场鸿福两全保险深受市场鸿福两全保险深受市场欢迎，该险种的欢迎，该险种的欢迎，该险种的欢迎，该险种的96969696版版版版97979797版版版版98989898版是当时市场主打版是当时市场主打版是当时市场主打版是当时市场主打产品，产品，产品，产品，2000200020002000年年年年7 7 7 7月再次投入市场，仅仅半年，月再次投入市场，仅仅半年，月再次投入市场，仅仅半年，月再次投入市场，仅仅半年，就销售新单保费就销售新单保费就销售新单保费就销售新单保费6.56.56.56.5亿元，在新单保费中排名亿元，在新单保费中排名亿元，在新单保费中排名亿元，在新单保费中排名第八位第八位第八位第八位442000200020002000年是该险种生存给付的第一个高峰期，全年是该险种生存给付的第一个高峰期，全年是该险种生存给付的第一个高峰期，全年是该险种生存给付的第一个高峰期，全国估算生存给付大约为国估算生存给付大约为国估算生存给付大约为国估算生存给付大约为18.818.818.818.8亿元亿元亿元亿元44相应设计一个相应设计一个相应设计一个相应设计一个3 3 3 3年一交费的鸿福相伴保险将生年一交费的鸿福相伴保险将生年一交费的鸿福相伴保险将生年一交费的鸿福相伴保险将生存金转保这一新险种存金转保这一新险种存金转保这一新险种存金转保这一新险种CHINA LIFE 31开发背景分析开发背景分析44减少公司的现金流流出减少公司的现金流流出44实现保险给付向保费收入转化，增加我司营销实现保险给付向保费收入转化，增加我司营销新单业务量，提高营销员佣金收入新单业务量，提高营销员佣金收入44分红保险是当前大势所趋，客户少了三年一次分红保险是当前大势所趋，客户少了三年一次的生存给付，但可以得到每年一次的分红的生存给付，但可以得到每年一次的分红CHINA LIFE 32市场目标市场目标4主要是购买我司99鸿福系列保险的老客户4客户与营销员关系比较熟悉，业务要容易做一些4也可以吸收新客户购买，或者在原有生存金的基础上追加资金CHINA LIFE 33保险责任保险责任41.1.被被保保险险人人生生存存至至7070周周岁岁，本本公公司司按按保保险险单单载载明明的的保保险险金金额额给给付付生生存存保保险险金金。2 2.被被保保险险人人在在7070周周岁岁之之前前身身故故或或高高残残，按按保保险险单单载载明明的的保保险险金金额额给给付付身身故故保保险险金，本合同终止。金，本合同终止。CHINA LIFE 34万能保险介绍万能保险介绍4万能保险万能保险是指单独确定结算收益、危险是指单独确定结算收益、危险保费和各项费用支出，定期结算保单价保费和各项费用支出，定期结算保单价值的人身保险产品。值的人身保险产品。4万能保险一般有保证收益率。万能保险一般有保证收益率。4万能保险一般分固定交费型、灵活交费万能保险一般分固定交费型、灵活交费型、指数型型、指数型3 3种。种。CHINA LIFE 35万能的主要特点万能的主要特点44万能保险是非捆绑性的寿险。万能保险是非捆绑性的寿险。万能保险是非捆绑性的寿险。万能保险是非捆绑性的寿险。44万万万万能能能能保保保保险险险险的的的的保保保保费费费费交交交交付付付付方方方方式式式式可可可可以以以以灵灵灵灵活活活活，保保保保险险险险金金金金额额额额可可可可以调整。以调整。以调整。以调整。44万能保险的经营具有高度的透明性，保单持有人万能保险的经营具有高度的透明性，保单持有人万能保险的经营具有高度的透明性，保单持有人万能保险的经营具有高度的透明性，保单持有人可以了解到保单的内部经营状况（手续费、结算可以了解到保单的内部经营状况（手续费、结算可以了解到保单的内部经营状况（手续费、结算可以了解到保单的内部经营状况（手续费、结算利率、风险保障费）利率、风险保障费）利率、风险保障费）利率、风险保障费）CHINA LIFE 36万能寿险与传统寿险的区别万能寿险与传统寿险的区别44比较项目比较项目比较项目比较项目 万能寿险万能寿险万能寿险万能寿险 传统寿险传统寿险传统寿险传统寿险44成份成份成份成份 保障、储蓄、投资保障、储蓄、投资保障、储蓄、投资保障、储蓄、投资 保障、储蓄保障、储蓄保障、储蓄保障、储蓄44保费保费保费保费 灵活缴费或固定交费灵活缴费或固定交费灵活缴费或固定交费灵活缴费或固定交费 固定缴费固定缴费固定缴费固定缴费44身故给付身故给付身故给付身故给付保额保额保额保额+帐户价值帐户价值帐户价值帐户价值 保额保额保额保额44保单借贷保单借贷保单借贷保单借贷 可从保单的累计帐户价值可从保单的累计帐户价值可从保单的累计帐户价值可从保单的累计帐户价值 可从现金价值中借贷可从现金价值中借贷可从现金价值中借贷可从现金价值中借贷44 中提取金额，无需付息中提取金额，无需付息中提取金额，无需付息中提取金额，无需付息 但需付息但需付息但需付息但需付息44暂停缴费暂停缴费暂停缴费暂停缴费 如帐户价值足够便如帐户价值足够便如帐户价值足够便如帐户价值足够便 保费从现金价值中扣除保费从现金价值中扣除保费从现金价值中扣除保费从现金价值中扣除44 可暂停缴费，无需付息可暂停缴费，无需付息可暂停缴费，无需付息可暂停缴费，无需付息 但需付息但需付息但需付息但需付息44帐户管理费帐户管理费帐户管理费帐户管理费 从个人帐户金额中扣除从个人帐户金额中扣除从个人帐户金额中扣除从个人帐户金额中扣除 不存在不存在不存在不存在44手续费手续费手续费手续费 从实收保费中扣除从实收保费中扣除从实收保费中扣除从实收保费中扣除 暗含在保费中暗含在保费中暗含在保费中暗含在保费中CHINA LIFE 37万能保险的目标市场万能保险的目标市场4该产品的销售对象主要是中、高收入阶该产品的销售对象主要是中、高收入阶层的人士。层的人士。4受教育程度较高的客户受教育程度较高的客户 4考虑有投资需求，又希望能有高保障的考虑有投资需求，又希望能有高保障的人人4考虑缺乏投资经验、投资渠道，又希望考虑缺乏投资经验、投资渠道，又希望能获得较高回报的客户能获得较高回报的客户CHINA LIFE 38万能保险美国市场情况万能保险美国市场情况44 美国个人寿险首年保费按产品分的市场份额见下表美国个人寿险首年保费按产品分的市场份额见下表美国个人寿险首年保费按产品分的市场份额见下表美国个人寿险首年保费按产品分的市场份额见下表:44 万能寿险万能寿险万能寿险万能寿险 变额寿险变额寿险变额寿险变额寿险 变额万能变额万能变额万能变额万能定期险定期险定期险定期险终身险终身险终身险终身险新业务（亿美元）新业务（亿美元）新业务（亿美元）新业务（亿美元）441980198019801980 0%0%0%0%0%0%0%0%0%0%0%0%18%18%18%18%82%82%82%82%4.94.94.94.9441985198519851985 38%38%38%38%3%3%3%3%1%1%1%1%11%11%11%11%47%47%47%47%9.79.79.79.7441990199019901990 26%26%26%26%1%1%1%1%6%6%6%6%13%13%13%13%54%54%54%54%10.410.410.410.4441995199519951995 24%24%24%24%3%3%3%3%12%12%12%12%15%15%15%15%46%46%46%46%9.69.69.69.6441998199819981998 19%19%19%19%3%3%3%3%25%25%25%25%19%19%19%19%34%34%34%34%10.310.310.310.3441999199919991999 18%18%18%18%3%3%3%3%28%28%28%28%20%20%20%20%31%31%31%31%10.610.610.610.6CHINA LIFE 39国内市场情况国内市场情况44中中中中国国国国太太太太平平平平洋洋洋洋保保保保险险险险公公公公司司司司的的的的“太太太太平平平平盛盛盛盛世世世世-长长长长发发发发两两两两全全全全保保保保险险险险（万万万万能能能能型型型型）”自自自自2000200020002000年年年年8 8 8 8月月月月8 8 8 8日日日日在在在在北北北北京京京京、上上上上海海海海销销销销售售售售，至至至至2000200020002000年年年年9 9 9 9月月月月30303030日日日日共共共共销销销销售售售售保保保保单单单单6042604260426042件件件件，保保保保费费费费收收收收入入入入10307103071030710307万万万万元元元元。截截截截止止止止到到到到2000200020002000年年年年12121212月月月月万万万万能能能能保险保费收入已达保险保费收入已达保险保费收入已达保险保费收入已达4 4 4 4亿元。亿元。亿元。亿元。44太太太太保保保保北北北北分分分分2001200120012001年年年年2 2 2 2月月月月份份份份万万万万能能能能保保保保险险险险新新新新单单单单件件件件数数数数2825282528252825件件件件，保保保保费费费费收收收收入入入入4981498149814981万万万万元元元元，占占占占新新新新单单单单保保保保费费费费的的的的92.6%92.6%92.6%92.6%；今今今今年年年年累累累累积积积积新新新新单单单单件件件件数数数数8680868086808680件件件件，累累累累积积积积保保保保费费费费收收收收入入入入14885148851488514885元，有资格销售的人员为元，有资格销售的人员为元，有资格销售的人员为元，有资格销售的人员为642642642642人。人。人。人。CHINA LIFE 40太保万能保险的销售和收益太保万能保险的销售和收益44太太太太保保保保公公公公司司司司自自自自2000200020002000年年年年8 8 8 8月月月月8 8 8 8日日日日在在在在北北北北京京京京、上上上上海海海海两两两两地地地地试试试试点点点点销销销销售售售售万能寿险，到万能寿险，到万能