GMAC零售贷款业务相关知识培训.pptx

GMAC零售贷款业务零售贷款业务 相关知识培训相关知识培训（2015Q3）张掖金通别克4S店 2015年8月12日培培训训提提纲纲n n基本信贷政策n n常见客户分类n n零售贷款业务流程n n基本信贷产品介绍n n最新金融促销政策n n相关费用收取标准n n注意事项基本信贷政策基本信贷政策n n对于乘用车首付不低于对于乘用车首付不低于20%20%，贷款期限不超过，贷款期限不超过6060期。（一般推荐首付期。（一般推荐首付30%30%，20%20%只针对公务员、财政拨款单位的资质较好的客户）。只针对公务员、财政拨款单位的资质较好的客户）。n n若客户无本地房产且非本地户口，贷款额度最高不能超过若客户无本地房产且非本地户口，贷款额度最高不能超过2525万元。万元。n n车辆为借款人自购自用，或直系亲属使用（父母或子女为直系亲属），但车辆为借款人自购自用，或直系亲属使用（父母或子女为直系亲属），但需要添加实际用车人作为担保人。需要添加实际用车人作为担保人。严禁代购严禁代购n n租赁、赛车以及驾校教练车等以营利为目的商业用途车辆均不能申请贷款。租赁、赛车以及驾校教练车等以营利为目的商业用途车辆均不能申请贷款。n n严禁一车多贷，严防客户伪造车辆产权资料进行抵押贷款的行为。严禁一车多贷，严防客户伪造车辆产权资料进行抵押贷款的行为。n n车价三一致车价三一致:购车合同及车辆销售发票上的价格必须与购车合同及车辆销售发票上的价格必须与汽车抵押贷款合同汽车抵押贷款合同中的车辆价格保持一致。中的车辆价格保持一致。n n经销商名称三一致：购车合同上及车辆销售发票上的经销商名称必须与经销商名称三一致：购车合同上及车辆销售发票上的经销商名称必须与BPOBPO系统中录入的系统中录入的“厂商授权经销商厂商授权经销商”名称保持一致。名称保持一致。n nDFIMDFIM需现场扫描相关资料及证件原件，并亲见相关人员签署合同资料。需现场扫描相关资料及证件原件，并亲见相关人员签署合同资料。基本信贷政策基本信贷政策n n出现以下情况的客户将不能获得贷款审批：出现以下情况的客户将不能获得贷款审批：1.1.征信记录严重不良者。征信记录严重不良者。2.2.代购代购 3.3.购车用途不符合规定的。购车用途不符合规定的。4.4.有犯罪记录的。有犯罪记录的。5.5.有赌博、酗酒、严重交通事故及法院被执行记有赌博、酗酒、严重交通事故及法院被执行记录的。录的。（注：直系亲属间的信用记录及其他不良记录相互（注：直系亲属间的信用记录及其他不良记录相互影响）影响）基本信贷政策基本信贷政策n n对自然人的基本要求 1.1.中国大陆居民或在国内居住满一年的港澳台及外国人。中国大陆居民或在国内居住满一年的港澳台及外国人。2.2.年龄年龄1818至至6565周岁（贷款到期时不超过周岁（贷款到期时不超过6565周岁）。周岁）。33.在申请地拥有正常固定的居所。在申请地拥有正常固定的居所。4.4.有合法稳定的工作和收入。有合法稳定的工作和收入。5.5.现役军人不能作为主申请人，可让其配偶或直系亲属作现役军人不能作为主申请人，可让其配偶或直系亲属作为主申请人。为主申请人。6.6.借款人、共同借款人、担保人及担保人配偶均信用记录借款人、共同借款人、担保人及担保人配偶均信用记录良好，且无任何犯罪等不良记录。良好，且无任何犯罪等不良记录。基本信贷政策基本信贷政策n n需要客户提供的证件及资料需要客户提供的证件及资料 1.1.身份证身份证 需要提供在抵押贷款合同上签字的所有人的需要提供在抵押贷款合同上签字的所有人的身份证原件。身份证原件。2.2.驾驶证驾驶证 需要提供申请人本人或配偶或担保人的驾驶需要提供申请人本人或配偶或担保人的驾驶证。证。3.3.银行卡银行卡 需提供申请人名下工行、建行、农行、招行需提供申请人名下工行、建行、农行、招行或邮储银行任意一家银行的储蓄卡（借记卡）。或邮储银行任意一家银行的储蓄卡（借记卡）。基本信贷政策基本信贷政策n n收入类材料 1.自营客户 自营客户需提供自营凭证和三个月以上银行流水。2.职员/工作人员 需提供六个月以上银行流水或固定模版的收入证明。基本信贷政策基本信贷政策n n房产类材料 需提供申请人或配偶或担保人名下的房产证明需提供申请人或配偶或担保人名下的房产证明类材料（房产证、购房合同、房产抵押合同、固类材料（房产证、购房合同、房产抵押合同、固定模版的房屋产权证明）。定模版的房屋产权证明）。注：申请人提供的房产证明类材料可以是全国注：申请人提供的房产证明类材料可以是全国（除西藏及港澳台）的任意地方的房产。而担保（除西藏及港澳台）的任意地方的房产。而担保人提供的房产必须是经销商所在地的房产。人提供的房产必须是经销商所在地的房产。视客户具体情况需提供户籍证明类材料和婚姻视客户具体情况需提供户籍证明类材料和婚姻状况类材料。状况类材料。基本信贷政策基本信贷政策n n必须添加配偶为共同借款人的申请：1.配偶提供了驾照 2.配偶提供了主要收入类材料（营业执照在配偶名下或大部分银行流水在配偶名下）如果是配偶提供了配偶名下的房产证，只需要提供结婚证，即可免于配偶签字。基本信贷政策基本信贷政策n n必须要添加担保人的申请：1.直系亲属之间购车的，必须添加实际用车人作为担保人。2.港澳台或外国人做主申请人的，需要添加本地有房的亲朋作为担保人。3.非自然人做主申请人的，需要添加有房的法人或主要股东作为担保人。基本信贷政策基本信贷政策n n可能需要担保人担保的申请：1.申请人无房产，找有本地房产的担保人做担保。2.申请人未婚，不满25周岁，添加父母作为担保人。3.申请人收入欠佳，可以申请添加亲属或合伙人作担保。常见客户分类常见客户分类n n根据客户工作性质、收入方式不同，将客户分为以下几类：1.1.职员职员/工作人员工作人员工资收入证明或工资银行流水工资收入证明或工资银行流水 2.2.自营自营自营凭证（执照、税票等）银行流水自营凭证（执照、税票等）银行流水 3.3.自由职业自由职业收入凭证（承包合同）收入凭证（承包合同）银行流水银行流水零售贷款业务流程零售贷款业务流程n n零售贷款业务流程分为三个步骤：零售贷款业务流程分为三个步骤：一、提交申请一、提交申请 了解客户资质情况，推荐贷款产品，填写自然人申请表和承诺与授了解客户资质情况，推荐贷款产品，填写自然人申请表和承诺与授权书。权书。二、面签合同二、面签合同 系统全额批复后，通知客户携带相关证件资料系统全额批复后通知客户携带相关证件资料原件原件来展厅交首付来展厅交首付及相关费用，并现场扫描原件资料，面签合同资料。及相关费用，并现场扫描原件资料，面签合同资料。三、提车阶段三、提车阶段 给客户交车，办理保险等业务。并提醒客户十日内挂牌入户，并给客户交车，办理保险等业务。并提醒客户十日内挂牌入户，并办理公证抵押手续。办理公证抵押手续。基本信贷产品基本信贷产品n n截至目前，我们共有六种信贷产品：一、灵活贷等额本息/年轻人计划 二、定额贷等额本息/年轻人计划 三、无忧智慧式5050 四、无忧智慧式7030 五、小额快速贷 六、乘用车农户贷基本信贷产品基本信贷产品n n等额本息（分为定额贷和灵活贷）1.资质要求：本人有房产或可提供有本地房产的担保人，贷款到期时年龄不超过65周岁。2.首付要求：20%3.贷款期限：12期60期 基本信贷产品基本信贷产品n n年轻人计划（定额贷和灵活贷）1.资质要求：有不少于6个月的良好信用记录，可无房产，无担保，贷款到期时年龄不超过60周岁。2.首付比例：30%3.贷款期限：12期36期基本信贷产品基本信贷产品n n无忧智慧式5050/7030 1.资质要求：有本地房产，或可提供有本地房产的父母作担保，且有不少于三个月的良好信用记录。2.首付比例：50%或70%3.贷款期限：12期基本信贷政策基本信贷政策n n小额快速贷 1.资质要求：有不少于6个月的良好信用记录或本地户口有收入，只需提供收入情况说明，免房产，免担保。2.首付比例：50%3.贷款额度：2500070000 4.贷款期限：18期36期基本信贷产品基本信贷产品n n小额快速贷 补充，小额快速贷的“本地户口本地工作有收入”包含两层意思：n1、“四一致”申请人的户籍地址、居住地址、工作地址和经销商所在地属同一省；n2、“有收入”后台核实工作收入稳定，来源清晰合理，填写收入情况说明。基本信贷产品基本信贷产品n n乘用车农户贷 1.资质要求：农村本地户口，本地工作有收入，只需提供农业家庭户籍类材料，免房产，免担保。2.首付比例：40%3.贷款金额：3000060000 4.贷款期限：18期36期基本信贷产品基本信贷产品n n各信贷产品准入政策汇总金融促销政策金融促销政策n n促销范围及车型：活动车型详见下表活动车型详见下表 金融促销政策金融促销政策n n君越促销方案 说明：定额贷类方案：18期 零利率“2014别克君越促销_等额本息”/“2014别克君越促销_年轻人计划”：12期仅对应30%首付等额本息/定额贷等额本息/灵活贷等额本息，贷款期限均新增“60期”金融促销政策金融促销政策n n君威促销方案 说明：定额贷类方案：18期 零利率“2014别克君威促销_等额本息”/“2014别克君威促销_年轻人计划”：12期仅对应30%首付等额本息/定额贷等额本息/灵活贷等额本息：贷款期限均新增“60期”金融促销政策金融促销政策n n昂科拉促销方案 说明：定额贷/小额快速贷类方案：18期 零利率定额贷等额本息/灵活贷等额本息/小额快速贷等额本息：贷款期限均新增“60期”标黄部分为Q3新增产品选择昂科拉延保方案的客户需同时购买需同时购买1年年“重要重要”级延保级延保。厂商贴息5586.9/单，经销商垫付223.5/单（垫付金额将在放款时扣除，之后由SAIC-GMAC以发放服务费形式支付给经销商90元/单、由SGM售后事业部通过经销商配件帐号支付给经销商133.5/单。）金融促销政策金融促销政策n n昂科雷促销方案 说明：定额贷类方案：18期 零利率；5050类方案：12期 零利率、零月供起灵活贷等额本息：贷款期限新增“60期”标黄部分为Q3新增产品灵活贷5050/5050_1/5050_2：均限定最低贷款金额（详见试算表）金融促销政策金融促销政策n n英朗GT/XT促销方案 说明：定额贷类方案：12期 零利率“2014英朗GTXT促销_等额本息”/“2014英朗GTXT促销_年轻人计划”：12期仅对应30/35%首付“2014英朗GTXT促销_等额本息”：20%首付不可选12/18期等额本息/定额贷等额本息：贷款期限均新增“60期”标黄部分为Q3新增产品金融促销政策金融促销政策n n全新英朗促销方案说明：7030（=126900）方案/定额贷类：12期 零利率；4万小额快速贷18期 零利率等额本息/定额贷等额本息：贷款期限均新增“60期”标黄部分为Q3新增产品金融促销政策金融促销政策n nGL8促销方案说明：定额贷类：18期 零利率公牌客户最低首付比例为30指定活动车型：金融促销政策金融促销政策n n昂科威促销方案注:1.本次促销开票金额不可高于市场指导价。2.本次促销不接受转做。3.可以接受DAT申请，细节请参考RTA相关要求。金融促销政策金融促销政策n n威朗促销方案说明：定额贷类：12期 零利率指定活动车型：贷款相关费用收取标准贷款相关费用收取标准n n贷款相关费用收取标准：1.1.面签合同时足额缴纳首付款。面签合同时足额缴纳首付款。2.2.金融服务费金融服务费:贷款期限三年以下（不含三年贷款期限三年以下（不含三年),),收取贷款金额的收取贷款金额的3%3%。贷款。贷款期限三年以上（含三年），收取贷款金额的期限三年以上（含三年），收取贷款金额的4%4%。3.3.续保押金续保押金 每单贷款收取每单贷款收取30003000元，贷款还清后退还或抵顶最后一年的元，贷款还清后退还或抵顶最后一年的保险费。保险费。4.4.抵押保证金抵押保证金 每单收取每单收取30003000元，待客户挂牌结束，做完公证抵押后退还。元，待客户挂牌结束，做完公证抵押后退还。5.5.公证抵押、快递费公证抵押、快递费 每单收取每单收取650650元。元。注意事项注意事项n n提交申请阶段提交申请阶段 1.1.提交申请阶段，要仔细了解客户资质情况，提交申请阶段，要仔细了解客户资质情况，根据信贷政策推荐相应的贷款产品，切不可盲目根据信贷政策推荐相应的贷款产品，切不可盲目推荐（可以享受贴息，但不符合信贷要求）。推荐（可以享受贴息，但不符合信贷要求）。2.2.完整填写自然人申请表和承诺与授权书，申完整填写自然人申请表和承诺与授权书，申请表填写要信息准确无误，承诺与授权书填写不请表填写要信息准确无误，承诺与授权书填写不得涂改。得涂改。3.3.不要过分给客户承诺贷款审批进度。不要过分给客户承诺贷款审批进度。4.4.提醒客户接听提醒客户接听021021开头的电话。开头的电话。注意事项注意事项n n提交原件，面签合同阶段 1.1.根据客户情况，提醒客户带齐相关证件原件和根据客户情况，提醒客户带齐相关证件原件和所需缴纳的款项。所需缴纳的款项。2.2.让客户确定好车辆颜色及车架号。让客户确定好车辆颜色及车架号。3.3.提供客户所选车辆的车架号和购车合同（购车提供客户所选车辆的车架号和购车合同（购车合同中车辆价格必须与系统中的价格一致，客户合同中车辆价格必须与系统中的价格一致，客户信息不能填错信息不能填错)4.4.提醒客户继续接听提醒客户继续接听021021的电话。的电话。注意事项注意事项n n提车阶段 1.1.在我这里拿放款通知书，到财务办理开票（开票价格在我这里拿放款通知书，到财务办理开票（开票价格必须与系统中的价格保持一致）。必须与系统中的价格保持一致）。2.2.协助客户在我这里开通贷款自助查询系统，并告知客协助客户在我这里开通贷款自助查询系统，并告知客户相关还款事项。户相关还款事项。3.3.办理车辆保险：车损、三者、盗抢、不计免赔为必买办理车辆保险：车损、三者、盗抢、不计免赔为必买险种，并要求保险公司注明特别约定的相关内容。险种，并要求保险公司注明特别约定的相关内容。4.4.将购车发票发票联和商业险保单原件拿到我这里进将购车发票发票联和商业险保单原件拿到我这里进行扫描，完成贷后资料扫描件上传。行扫描，完成贷后资料扫描件上传。5.5.提醒客户按时还款，告知客户贷款服务电话提醒客户按时还款，告知客户贷款服务电话40088163364008816336