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资金监管及贷后管理协议
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资金监管及贷后管理协议

合同编号：

甲方（贷后管理人）：
住所:
负责人

乙方（资金提供方）:
住所：
负责人

丙方：（借款方)：
住所：
负责人

鉴于
1。乙方与丙方签订了相关《借款合同》（合同号，下称“借款合同"）。
2.甲方是一家依据中国法律成立的商业保理公司，从事保付代理业务，提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保等服务，甲、乙、丙三方在自愿、平等和协商一致的基础上，就丙方为甲乙双方提供交易资金监管服务和贷后管理有关事宜，订立本协议.
3.乙方和丙方是依据中国法律成立的有限责任公司，在法律法规允许的范围内从事经营活动。
4.甲、乙、丙三方同意甲方负责借款资金使用监管及贷后管理,以监督丙方取得的资金用于借款合同项下的约定用途,包括对销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制等业务。
一、丙方应于上述借款合同签订后，开立能与甲方共同管理的共管账户，用于借款资金的发放和贷后借款资金的使用管理，开户行，户名：,账号：,乙方将借款资金划入该账户，丙方的销售回款必须通过该账户进行归集。
甲、乙、丙三方同意由甲方对借款合同及本协议约定进行监管,甲方同意接受乙方的委托并承担相应的责任，甲方有权根据信贷资产的管理需要,对借款资金的合理使用进行监管，监督丙方按照借款合同的约定使用资金，乙方、丙方应提供相关文件以配合甲方的资金监管及贷后管理。
二、甲方如发现丙方的运作违法法律法规或借款合同约定时,应及时以书面形式通知乙方,同时监督丙方改正不当之运作,如甲方发现有可能拖欠或不能按时归还全部贷款本息时，应采取一切必要手段规制丙方按时归还借款,采取的手段包括但不限于按照乙方要求丙方提前偿还借款合同项下贷款；
三、丙方必须按季向甲方和乙方提供丙方的财务报表，资金使用情况说明，其他有关企业经营情况和重大事项变动情况的书面说明等资料，丙方必须保证所提供资料的真实性、准确性、完整性和及时性，甲方必须及时督促丙方按时提供上述材料，
四、当发生下列任一重大时间时,甲方在知道后次日内向乙方做出报告，重大事件不局限于下列事件:
1。丙方发生可能对信贷资产收益回收产生重大影响的事件,包括但不限于债务承担、丙方主体变更、重组、分立、解散、合并、撤销、破产、重大诉讼和仲裁。
2。丙方发生违反《借款合同》约定的情形。
五、甲方负责由其专门部门保管与每一项信贷资产相关的法律文件。甲方保证不丢失该等文件,并随时根据乙方的合理指令，为乙方提供相关文件的原件或复印件
六、监管费计算及收取
甲方以咨询顾问费的形式向丙方收取相关费用，同时提供销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制等保理业务服务。
七本协议服务期限从本协议生效之日起开始，至借款还款结清之日终止。
八、本协议为借款合同不可分割的组成部分,本协议与借款合同约定不一致的，以本协议为准，本协议未约定的事项，仍按借款合同约定执行。
九、本协议任何一方未全面履行本协议所规定的任何义务，均构成违约，应承担违约责任，并赔偿守约方因此而受到的损失。
十、对于甲、乙双方在履行合同中发生的争议，由双方协商解决，协商不成的，提请杯盖住所地人民法院诉讼。
十一、本合同经甲、乙、丙三方法定代表人（或负责人）或授权代表人签字并加盖公章或合同专用章后生效,在丙方清偿上述借款合同项下全部借款本息后失效。
十二、本协议一式陆份，甲、乙、丙三方各执份

甲方：
法定代表人（授权代理人）：

乙方：
法定代表人（授权代理人)：

丙方：
法定代表人(授权代理人）：

合同签署地点：
合同签署日期: 年 月 日

浙房    市预监（      ）   号

浙江省商品房预售资金监管协议书
浙江省住房和城乡建设厅
监制
中国人民银行杭州中心支行
中国银行业监督管理委员会浙江监管局

甲方: （银行机构）
乙方:（房地产开发商)
丙方:(工程监理单位）

为加强商品房预售资金监督管理，确保商品房建设顺利进行,保护交易双方的合法权益,维护房地产交易市场秩序，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国城市房地产管理法》、《城市商品房预售管理办法》以及其他有关法律法规之规定,经甲、乙、丙三方充分协商，在平等、自愿的基础上,就乙方开发建设并拟进行预售商品房项目的预售资金监管事宜取得一致意见，特订立本协议。
一、乙方开发建设的  项目,坐落位置：温岭市 ,土地证证号：温国用 ，土地面积： 平方米，总建筑面积：  平方米，总套数: ，工程预算清册总额:万元,预计售楼款约为：万元，其中 万元  作为本协议项下的监管项目，甲方作为监管项目商品房预售资金的监管银行,丙方为监管项目的工程监理单位。
二、监管项目预售资金专用存款账户开户银行 ,预设资金账户账号。
三、甲方依照《城市商品房预售管理办法》、《浙江省商品房预售资金监管暂行办法》等规定，负责实施对本协议确定的上述监管项目预售资金的收存和使用的日常监督管理工作。
四、甲方应当做好金融服务工作，方便乙方和购房人办理预售资金存转业务和按揭贷款、结算等手续.
五、乙方在甲方开立资金账户，作为监管项目商品房预售资金的唯一专用存款账户。商品房预售的购房款（包括首付款、分期付款、一次性付款等)由购房人直接存入该资金账户，房地产开发企业不得擅自收存；各银行机构发放的按揭贷款、住房公积金贷款必须直接划入上述资金账户内,不得直接支付给乙方或者转作他用。
六、乙方必须根据有关规定，接受对商品房预售资金的监督管理，保障购房人的合法权益，并按照《商品房买卖合同》约定的时间和要求，将竣工验收合格的商品房交付给购房人。
七、乙方与购房人签订《商品房买卖合同》后 30天内，应当为购房人办理商品房预售合同备案登记手续,并向房地产行政主管部门提交该商品房预售资金存入资金账户的证明.
八、乙方根据规定程序向购房人退还预售资金的,应当按照本协议的约定由甲方进行审核、确认.如《商品房买卖合同》已经办理预售备案登记的，甲方应当凭乙方提交的撤销预售备案登记资料办理退款手续；如《商品房买卖合同》未办理预售备案登记的,甲方应当凭原签订的《商品房买卖合同》、预售资金存入资金账户证明以及乙方与购房人签订的终止合同办理退款手续。
九、丙方应在每月月末出具工程实际进度或者已完成投资额证明。如乙方提出申请，丙方应在三个工作日内为乙方出具工程实际进度或者完成投资额证明.
十、甲方应当根据丙方出具的工程实际进度或者完成投资额证明,以及乙方提供的监管项目其他有效资金支出证明材料,按监管项目实际支出需要拨付资金。
十一、乙方经甲方核准使用的预售资金,只能用于支付监管项目开发建设需要。资金账户中累计商品房预售资金不低于监管项目工程预算清册总额的130%部分纳入本协议监管.其中，监管项目工程预算清册总额的20％可以用于监管项目相应的前期工程费、管理费、销售费、财务费、不可预见费、税费、同步归还本项目房地产开发贷款及其他费用。
十二、违约责任
（一）因丙方未按照本协议约定履行职责，造成监管资金未能使用于项目建设,致使本协议项下的项目建设不能按期竣工，给购房人造成损害的，丙方与乙方承担连带赔偿责任。
（二）丙方无正当理由逾期审查乙方提出的用款申请材料，造成项目建设延误的，由丙方按照乙方所受经济损失的      %承担赔偿责任。
（三）因甲方未尽责履行监管义务,致使本协议项下的项目无法正常建设，给购房人造成损失的，甲方与乙方应当承担连带赔偿责任.
（四)因甲方无正当理由克扣或者迟延支付乙方所需工程款项,给乙方造成损失的，甲方应当承担赔偿责任.
(五）因丙方未认真审核或者甲方未提供监管资金余额的准确情况，造成本协议项下的项目建设不能按期竣工，给购房人造成损失的，甲、乙、丙三方应当承担连带赔偿责任，但有证据证明甲、丙两方无过错的除外。
十三、争议解决方式
本协议在履行过程中发生争议的，由三方当事人协商解决，协商不成的,可以要求监管项目所在地房地产行政主管部门和金融管理部门共同调解，协商或者调解不成,或者当事人不愿调解的，按照下列第 1 项处理:
(一）向有管辖权的人民法院起诉。
（二）向     仲裁委员会申请仲裁。
十四、协议的终止
本协议项下监管项目竣工验收备案后，根据房地产行政主管部门出具的相关证明和乙方提出的资金账户撤销申请，经协议三方一致书面同意,资金账户内的商品房预售资金方可解除监管，同时本协议终止.乙方应当及时将预售资金监管撤销情况报当地房地产行政主管部门备案。
如本协议在履行期满前确需提前终止的，必须由乙方向监管项目所在地房地产行政主管部门申请,经批准并签订新的商品房预售资金监管协议、完成监管资金交割并报当地房地产行政主管部门和人民银行备案后,本协议方可终止履行.
十五、本协议未尽事宜，协议三方可以签订补充协议。补充协议与本协议具有同等效力.
十六、本协议在执行过程中，当事人三方的商品房预售资金监管和收缴、使用等行为应当接受和服从当地房地产行政主管部门和金融管理部门的指导、监督和管理。
十七、本协议共计6页，一式六份，甲、乙、丙三方各一份，另外三份分别报监管项目所在地房地产行政主管部门和人民银行、银监部门备案。
十八、本协议自三方签字盖章之日起生效。

甲方: （公章）      乙方： （公章）      丙方： (公章）

负责人签名：       负责人签名：        负责人签名： 
业务联系人：        业务联系人：        业务联系人：
联系 ：        联系 :          联系 :
年   月   日       年   月   日     年   月   日

贷后管理岗

第一部分——对贷后管理岗的认识

一、 贷后管理
定义：从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理。
二、 岗位职责
1. 建立贷后管理台账
2. 客户还款时间节点前三天做还款提示
3. 客户还款逾期处理及建立风险防控议案
三、 岗位要求
1. 将全部客户按借款金额大小做初步分类.
2. 在合同有效期间:对客户进行全方位的了解、掌握，得出客户在每个阶段是否能够按时按额还款,并将所有客户进行风险分类.
3. 建立客户信用档案,建立一套相对公平的客户信用指数评价系统

流程：
资料整理(合同起止时间、还款方式、还款时间）-—定期回访——还款时间节点提示——还款时间（统计出客户还款情况)—-对逾期客户的处理（通过饲料公司进行追债）
只有做好贷后管理工作才能更好的了解客户的经营情况，解决客户的合理需求，在此基础上可以有利于资金回笼，拓展新客户，重要的是,可以及时发现和化解风险.认真分析客户经营状况以及了解行业信息，强化贷后监管，构建贷后管理长效机制,提前做好风险防范措施。

第二部分--初期工作计划

一、 建立贷后管理台账
1. 对客户资料进行分类整理，建立纸质、电子档资料包。
2. 定期对资料包进行更新.
二、 贷后回访流程
（一） 回访客户
1． 时间:据客户的运营规律而定（提前与饲料公司和客户做好沟通)。
2． 目的：及时掌握客户经营状况，确保风险最佳可控化。
3． 内容：了解客户的经营状况，并将其反应到系统，进行风险评估。
备注：访问前需对客户说明访问的必要性和重要性，必要性是访问结果的及时性、真实性与否，关系到客户自身和投资者与平台的切身利益；重要性是指平台只有通过与客户的充分沟通而才能更好的为客户和投资人服务,让相关各方均得到正常发展。
（二） 与饲料公司定期沟通
1. 时间:回访客户后.
2. 目的：核实从客户所提供的信息。
三、 风险管控
1. 在每期还款日前三天 提醒客户还款，正常还款的客户将增加其信用额度系数。
2. 提前还款的客户，原则上需要交付一定的违约金，但前期不做违约处理。
3. 对逾期还款的，对其进行未还金额千分之五/天的罚款,然后担保公司先进行垫付,再向客户追款，并降低其信用额度系数。