四大行网站的比较.docx

四大行网站的比拟一.银行网上业务的比拟
1 .中国银行在对公业务中：中国银行在国际结算业务中与其他三家国有银行区别较大，其中 进口汇利达是中国银行独具特色的贸易融资新产品，出口全益达是中国银行专门 设计的贸易融资综合解决方案。中国银行在国际结算业务中还有一个比拟特色的 业务是：国际金融机构及政府贷款项下贸易结算。中国银行的船情调查业务是中 国银行通过与国际海事局、LLOYDS合作，向客户提供包括承运人、船名、起运 港、货物情况等在内的调查服务。这些服务都其他三家国有银行所不具备的业务。 对私业务中：除基本的业务外，中国银行还具有赴英留学特色金融服务一一为赴 英留学生量身定制的代理开户见证业务
2 .工商银行业务特点：平安可靠、功能强大、方便快捷、信息丰富
网上业务较多，无论是在投资、管理、借贷、理财等各个方面，都做的比拟完善. 而且设置灵活一以登录卡为主线，可为牡丹信用卡、灵通卡、外币活期一本通等 不同类型的账户申请不同功能,并可在线对各种账户的各项功能进行修改。中国 工商银行的网上银行分为金融@家存折版、金融@家网上注册版、金融@家柜面注 册版和金融@家证书版，成为工行的网上银行客户后，您除了可以在线任意转账 汇款、简便的信用卡网上还款、灵活方便的在线缴费外，它还可以实现便捷高效 的网上支付和专业化的外汇、证券和保险信息及交易服务。工行的网上银行针对 不同的客户进行了业务细分，这在极大程度上方便了用户根据自己的情况选择业 务种类。网上银行登录速度较快，平安性也非常不错。
3 .建设银行业务特点：便捷易用、平安可靠、经济实惠、功能丰富、物超所值
产品线丰富，多渠道支持。便捷使用时网上银行系统主要业务目标之一。实用性 表现在应向客户提供有价值的服务，并且客户能够比拟方便的使用这些服务，争 取更多的客户使用本钱低廉的网上银行服务。建设银行网上银行系统将柜台服务 和支付网关合二为一，向个人客户提供了齐全的面向交易的功能，对企业客户提 供帐户查询服务。客户只要有标准浏览器就可访问建设银行网上银行系统，无须 安装特殊软件。友好的操作界面和演示系统是客户不经专业培训就能操作使用。 建设银行的所有客户都可以称网上的客户，即在建设开设帐户的客户经过申请就 能使用网上银行服务。由于需要网上网下来回验证，使得用户开通网上银行服务 的手续变得繁琐。网上银行登录速度一般，内附的功能也无特色。
4 .招商银行业务特点：平安可靠、功能强大、方便快捷、信息丰富
网上银行业务主要优势是：包含的金融业务品种齐全，如其特色业务“一网通” 的使用。通过一网通网上支付，您可以在网上任意选购众多与招商银行签约的特 约商户所提供的商品，足不出户，即可进行网上消费。招商银行的网上银行一般 公认做的比拟出色，网上银行一般平安性不值得怀疑，如果不平安就是砸自己的 牌子.手续费多家银行差异并不大,关键选服务好的，服务工程多的,招商银行在 这方面注重创新和改革，业内比拟看好，网站的平安性也非常高。
表一 银行网上个人业务的比拟

招商银行中国银行 工商银行建设银行
个人银行专业版 可查看账户信息、账务查当天交易、历史交
询 易等账户信息，查
看结果还可自信打印输出
需进入个人 网上银行可查 询所有关联账 户的所有关联 账户的余额、 账户详情、交 易明细
自助添加的注册 主要有储蓄账 卡和账户只能进行 户查询、信用卡 账务查询和作为转查询、公积金查 入账户，不能进行转询、企业年金查 出账户询网上支 付
转账汇 款可选择使用网上 支付卡或一卡通 活期网上支付进可以自行设
行付款。网上支付置一个或多个 卡可在任何一台银行卡账户用 电脑使用，消费额于网上支付 限制在人民币 5000元内。
办理方式灵 活，可以即时 自助转账、同城转转账，也可根 账、境内汇款、境据需要指定日 外汇款、个人结汇期或预约周 /购汇业务期，实现有规
律的自动转 账。
可以通过在线支 付业务，对电子商务 平台生成的订单进 行支付操作
可以使用工行汇 款向同城或异地的 任意工行个人或单 位客户进行汇款自助缴 费
通过招行 银行、网上银行向 招行的特约收费 单位自助交纳各 类日常生活费用
（以当地分行开 通的缴费工程为 准）
可以在网上 可选择全国或本地 自助缴纳手机 范围的缴费服务，并 费、固定话费、且可查询在网上缴水电费等（缴 费品种各地区 有所不同）
纳工行代理的全国 范围内各种服务缴 费交易明细情况。
主要包括跨行 转账、信用卡还 款、账户查询、 账户签约授权 共4大类服务活期转账汇款, 定活互转，向企 业转账，跨行转 账，预约转账, 批量转账，外汇 汇款
代缴手机、固 话、水电费等基 本服务，局部电 子银行还开通 了 Q币充值、银 彩通、代缴平安 保费、代缴中小 学学费等个性 化功能

招商银行I中国银行I工商银行I建设银行
账务查 询
1.查询企业存款 账户的余额信 息；2.查询企业 存款账户的明细 交易记录信息；
3.下载企业存款 账户明细进行财 务分析。
可通过 INTERNET 随时 随地查询、下载 其在境内、海外 中国银行分支 机构的本外币 账户实时余额、 当日交易、历史 余额、历史交 易、网银汇入汇 款等信息 通过网上银行进 行账户信息查 询、下载、维护 等一系列账户服 务。无论是集团 企业还是中小企 业，都可以随时 查看总（母）公司 及分（子）公司 的各类账户的余 额及明细账，实 时掌握和监控企 业内部资金情 况；.查询企业存款账 户的余额信息；
1 .查询企业存款账 户的明细交易记录 信息；.下载企业存款账 户明细进行财务分 析。
资金划 转
转账、财务 支付、代发工资、 收款方管理、款 项用途维护
通过批量委 托、授权模式定 制、全程跟踪转 账交易状态、到 帐时间查询、实 时EMAIL付款 通知、预约付 款、定向支付、 交易数据下载； 客户留言互动、 个性化页面定 制、定期提醒密 码更新等服务
国内支付结 算，国际结算， 基金业务，企业 理财服务，金融.主动付款：可由 中国建设银行签约 账户向全国任何一 个商业银行的账户 进行转账；
1 .主动收款：经过 对方授权可以主动 收取国内中国建设 银行其他机构企业机构服务，电子3.实现中国建设银 银行服务，资产行账户之间资金调
处置,
投资银行拨实时到账；
4 .实现网上批量代 发工资；.实现企业电子商 务，组建网上商城。

网上国债业 务是为企业网上 银行客户提供的 通过企业网上银 行自助办理记账 式国债申购、买 卖和国债信息查 询的业务。您可 通过网上国债进 行查询、申购、 卖出等功能
1 .对下级单位账户 进行实时监控；
2 .对下级单位账户 的资金进行定时、 定金额、定余额、 零余额等各种方式 的自动归集；
3 ,对自有账户资金 对外支付时间进行 预先定制；
4 .集团理财功能为 集团客户建立网上 结算中心。

1 .离岸业务：银 行吸收居民的资 金，为非居民服轻松实现集 务团内部账户信
2 .资产托管业息查询及汇总、 务：托管业务产主动归集下属 品已基本覆盖境公司资金、统一 内市场所有托管对外支付款项、 资金管业务品种定制自动归集理 3.企业年金业 时间和金额、定 务：招商银行企时自动补足下 业年金，从年金 属公司备款、限 开始创造美好退定资金体内流 休生活。动、集团内外付
4 .融资租赁业款分权限控制； 务：招银租赁为境外账户管理 企业提供专业的 融资租赁服务。

财务内
控管理
可以可以可以
1 .财务人员根据职 责分配不同的角色 和权限；.不同额度转账流 程控制；

2 .集团理财功能为 集团客户建立网上 结算中心

表二银行网上企业业务的比拟四大银行网上银行网站平安性比拟
从银行的角度来看，开展网上银行业务将承当比客户更多的风险。因此，我国已 开通“网上银行”业务的招商银行、建设银行、中国银行等，都建立了一套严密 的平安体系，包括平安策略、平安管理制度和流程、平安技术措施、业务平安措 施、内部平安监控和平安审计等，以保证“网上银行”的平安运行。对各商业银 行的平安机制进行比拟分析，列表比拟，并通过文字总结分析；
银行
平安机制
招商 银行
1、 U key
2、网上支付卡和“一网通”实行帐户分立密码分设。
3 .网上传输的信息采用随机密码机制，每次传输都使用不同的密码。
4 .支付信息直接发送银行。
5 .帐户信息和交易信息不在客户的电脑上存储。
6 .以国际通行的SSL协议加强信息传输的平安性。
7 .每日消费设置限额。
1、用户名（6-20位数字和英文字母）和密码（8-20位数字和英文字母）银行

银行
工商
银行
建设
银行
2、动态口令牌随机生成的动态口令（6位数字）。
3、用户使用网上银行进行他人转账，投资服务的开通，基金、国债业 务的开户，代缴费、用户名/密码找回等重要交易时，需再次输入动 态口令进行身份验证U盾（个人客户）、电子银行口令卡、预留信息验证、手机短信认证、 小e平安检测、工行网银助手
短信服务、网银盾证书、动态口令卡、先进技术的保障、双密码控制、 交易限额控制信息提示、客户端密码平安检测四大国有银行网银平安性综合评估
1 .中国银行一一自1996年起开始投入网络银行的开发，1997年在网上建立自己 的网页。它以高起点，在网络支付系统中采用先进的SET标准，海内外网点多， 经营规范。目前，中国银行其主页提供的网络银行业务主要有一一个人金融服务、 企业金融服务、资金及国际业务、客户交流。中国银行网银注册的前提是开通电 话银行，如果 银行未开通的话是不可以进行网银注册的。所以你一定要先到 银行柜台办理 银行开户手续才可以到网上进行网银注册，办理 银行开户 手续时柜员中国银行网上银行平安机制，会提示你自设一个 银行的密码。 第一道防线：由网上银行用户名（6-20位数字和英文字母）和密码（8-20位数 字和英文字母）组成的基础性防护。
第二道防线：动态口令牌随机生成的动态口令（6位数字）。
第三道防线：用户使用网上银行进行他人转账，投资服务的开通，基金、国债业 务的开户，代缴费、用户名/密码找回等重要交易时，需再次输入动态口令进行 身份验证。
在四大银行里面建行和中行的网银功能单调，只能查询或者挂失。止匕外，中行在 网上开通了买卖开放式基金\外汇\黄金，但是转账也只能在同一个户名下不同账 户划转，不支持不同名之间的汇款转账，钱被划走或盗取比起其他银行可能因为 可以在网上支付和转给他人风险更低。因为只可以同名转账，所以中行网银没有 密码卡或电子令牌等额外的加密措施，因此也就不收费，所以适合广大基金迷购。
综述：中行网银的平安性来源于功能的简陋性，优点是绝对保障你账号的平安， 缺点是处理起事情不太方便，适合不进行网上交易的用户使用。
建行：三重保护也有漏洞.建设银行一一是紧跟随中国银行，招商银行而推出网络银行业务的，其业务范 围与中国银行大体相似，其网络支付较有特色的是提供退款功能。对于网银的便 利性与平安性，建行一直做出了很大的努力。去年10月份新版建行网银重点优 化了查询、转账、汇款、缴费和支付等五大个人日常基本金融服务。在网银平安 方面，建行更声称新版网银增加了密码控件、平安控件、预留防伪信息验证、账 户保护、短信通知等平安手段，配合原有的双重密码保护、电子证书等各种平安。 。登录蠹行个人网上锲行
翌量区域
用户呢标/证件号码：|
1»书码：厂.
附加码：|
版本梵组：口极速版
►s入您在注用网上恨行叼使用的证件 号码或区设置蜜砧方式的网上线行用 户名魏林）/证件号码
► 8人幺设置的网上银行菁录密码
►场入右（W图片中的字符,. dwuxt
•注成使用OWM GFRS安率带用户选择 格墟康•
0、只要18有建行M,就可以享受便利平安的网上髀 旦夕・.
也•新用户在明-imua3数字证书是建行电子争行最常见的平安保障手段。数字证书也被称作CA证书（简 称证书），实际是一串很长的数学编码，包含有客户的基本信息及CA的签字，通 常保存在电脑硬盘或IC卡中。在建行网上银行系统中，有两种证书：建行网银 系统的服务器证书和每个网上银行用户在浏览器端的客户证书。有了这两个证 书，就可以在浏览器与网银服务器之间建立起SSL连接（SSL是一种国际标准的 加密及身份认证通信协议，你用的浏览器就支持此协议）。这样，您使用的浏览 器与建行网银服务器之间就有了一个平安的加密信道。
建行数字证书的获取是在你成为建行网银签约用户后，第一次登陆建行网站时， 它会提示你安装证书（只提示一次）。有了数字证书，你完全可以放心地使用网 上银行的各项功能。
不过数字证书有一个漏洞，那就是假设你换了一台机器时，网银只会向你要证书, 不会再给你安装了。这时你只能回到你安装证书的机器，将证书导出，再安到你 的新机器上。如果是电脑重装，也要把证书备份，再重安。这样导致的结果是一 旦你的电脑被盗或者挪作他人，那么证书就有可能被别人备份（备份操作很简单 并且过程不需要密码等支持），而那个将你证书备份的人一旦获取密码就能轻松 转走你账号上所有的钱。
除了安装数字证书外，建行在国内银行中首家推出为群众客户量身定做的动态口 令卡（口令卡要2块钱）。这种动态口令卡是一种大小、形状与银行卡一样的卡 片，俗称刮刮卡。每张刮刮卡覆盖有30个不同的密码，客户每次在网上银行进 行资金交易时，只需按顺序输入刮刮卡上的密码，每个密码只允许使用一次。使 用动态口令卡能够有效防范“假网站”和“木马”病毒窃取网上银行密码所带来 的平安风险，提高网上银行交易的平安性。不过，这种口令卡没有预留信息，一 旦钓鱼网站诱惑你成功登陆后，就直接获取了你的账号、登陆密码，甚至 诱骗 你刮一次口令卡，然后盗取口令卡上的口令盗走账户的钱建行觉得2元的口令卡 还不保障，于是从2007的5月1日起，建设银行为提高网上银行交易的平安性 出台了这一新规定：申请开通网上银行，必须先花64元购买一个提高平安性的 USBKEY平安钥匙，否那么网银用户就不能在网上购物、转账。确实，相比数字证 书与口令卡，USBKEY平安钥匙具有唯一性和不可导出性，可以有效防范“木马” 病毒在内的各类可能的获取个人私钥的风险。但是从用户的角度来看，建行这种 做法无疑是强制向客户销售平安钥匙，等于加重了。
综述：建行数字证书与口令因为存有漏洞，如果你不能保证你的电脑只是你个人 使用并且绝对平安，那么就不要选择将存有大额存款的账号开通建行的电子银 行。如果一定要开通建行网银，那么64元的USBKEY平安钥匙就必不可少了。
2 .工行：口令卡挽回了声誉U盾保证了平安工商银行一一于2000年6月30起在31个城市正式开通网络银行业务，其网络 银行主要业务有个人网络银行、企业网络银行，业务覆盖全国大小300多个城市。 相比中行与建行，中行的网银业务要丰富得多，因此客户也多。截至今年6月底, 工行已累计开展个人网银客户1987万，企业网银客户46. 7万，居国内第一。但
► 存折版登录
► 银证通登录
► 网上浪行自助注册
► 自助注用田际卡变码重置
► 热点问题
► 工行论坛
► 平安提示
► 动态演示
正如葛尤说的，吃饭，街上哪个饭馆人多就去哪个。树大招风，工行很自然成为 黑客攻击的主要目标。2005年，在国内就出现两例严重的钓鱼网站事件，目标 都是中国工商银行，影响十分巨大。去年轰动全国的“工行网银受害者集体维权 联盟”事件，牵连的人极多，影响力比钓鱼网站事件有过之而无不及。工商银 行采用了一系列先进的平安防范技术，从银行端来说，包括多重防火墙、1024 位非对称加密算法的证书签名、SSL128位加密传输、实时扫描、实时监控、数 据加密存放等，使工行网银系统到达了较高的平安级。从客户端来说，为了保护 客户端的平安，工商银行为客户提供了 U盾、电子银行口令卡、防病毒平安控件、 余额变动提醒、预留信息验证等一系列平安措施，其中以U盾和电子银行口令卡 最知名。
请辫入注册卡号/量录ID ：9558800200100195588请籁入置录密码：••••••
请除入右侧显示的瞅证码：111! J im 以1
从2006年3月1日起，中00工商银行实检新的《中国 工商*艮行电子根行宜程》・您使用网上银行，须遵守本 登程和《中国工商帽行电子银行个人客户服务协议＞， 并知悉《中国工商银行个人网上银行交易现.眇.请您 点击“同意”，进入金融。家个人网上银行.
叵蕈堤示如果您是第一次在本计复机上使用网上银行，漕按照系线设置指南岸后彳雌设置・
E力f；综述：与U盾相比，电子银行口令卡的加密认证手段虽不如前者先进，但口令卡 价格低廉、使用方便，十分适合对支付限额要求不高，尤其是每日转款在5k之 内的用户使用。而且工行口令卡取消单机文件证书这样的模式，使很多普通的用 户，尤其对计算机操作不是很理解的人，降低了他们操作的门槛。因此很快得到 客户的喜爱，工行声誉也由此挽回。不过，如果你想享受网上银行的全部功能,
客服热线：95599 |人才招聘|网站地图
并且转账金额较大，建议申请工行U盾。
儆中国农业银行AGRICULTURAL BANK OF CHINA
繁体中文I ENGLISH
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信用卡2010年10月07日

个人网上银行।企让网上银行। 银行।手机银行।自助银行।电子商务।电视银行।短信银行।平安专区.四大国有银行中，农业银行网络银行业务虽然有自己的特色，但是业务并不十 分丰富。因开通农行网上银行的用户远没有工行多，被黑客盯上的机会相对也比 工行少。不过，农行对于网银平安还是十分重视，平安措施也做了不少，只是开 通农行网银的手续比起其它银行较为繁杂开通农行网银方法与建行方法差不多， 需要去开户的营业厅，银行会给你一张密封的信封，里面有口令和密码，18天 内到农业银行的首页申请下载证书。农行数字证书包含个人的账户信息，具有惟 一性和不可复制性，说明平安系数高。除了数字证书之外，农行网银也有类似
“U盾”的平安钥匙——K宝。K宝与U盾相同，价格100元左右，它也是目前 网银客户端平安级别最高的一种移动证书工具，使用后，可以有效防范用户网银操作中出现的风险环节，可以轻松确保个人资金平安。除了具有不可复制唯一性 的特点外，K宝还有平安自锁机制的特点，即密码连续输错六次K宝将自动失效, 确保意外情况的客户网行平安。
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欢迎壁漱中回衣业IR行网上银行公共用户智通版系既 请独入蜴行卡卡号、密码和图形器证码
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6 13 7
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许多用户会在网上买东西，网上支付，每次所花的钱不会太多，如果用存款金额 较大的银行卡支付又担忧账号在网上泄漏造成损失。这时，较好的方法是开通农 行电子支付卡。所谓的电子支付卡是虚拟的，只有账号和密码，专门用于网上支 付。它可以自设限额，但最高不超过200元，能像羊城通一样随时充值。由于里 面的金额少，因此即使被“黑” 了损失也不大。在农行首页有申请电子支付卡， 把卡号和密码填好进入到你的卡的页面，有申请支付卡，填好你的身份证号码就 可以了，手续较简单。
综述：开通农行网银虽然手续繁多，所花时间也多，但是一旦开通，实用性还是 十分强。据了解，网上漫游汇款时，在全国范围内金穗借记卡、准贷记卡之间还 可以实时到账，异地汇款那么不再受时间、空间的限制。
总结
综观四大国有银行网上业务与平安技术性，其中以工行最为出色，它的工行口令 卡不令挽回了工行的声誉，而且对于普及了电子银行也起重要的作用。其次是建 行和农行，它们的数字保证书以及口令卡、K宝安保系数也是极高，大大保障了 用户。中行的电子银行系统虽然被称为最稳定，但是其网银功能简陋，在网银安 全技术也没有前三者所下的功夫多。