个人理财第二次.doc

个人理财第二次

1、广义的个人理财是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。（ ）
错
2.要成为汇丰银行的贵宾，享受理财服务，则每月综合账户存款余额不能低于10万美元。（    ）
错
1.刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。（   ）
对

2.证券理财对象的不同，使得个人投资者只在获取收益的数量方面也存在一定差异。（    ）
错

3.个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。（   ）
对

4.金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。（ Y ）

5.东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货币升值5%，投资者可获9%的投资收益。（ Y）

6.不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。（   ）
错

7.从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。（   ）
对

8.个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。（   ）
错

9.从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。（  ）
错

10规避风险与获取收益是个人证券理财的根本作用。（    ）
错
1、传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。（  ）
错
1、60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。（   ）
错
各类基金的风险与收益特征有高到低的排序(股票)
1、一般情况下，在确定储蓄额度时，要考虑个人投资者的收入和支出水平、投资的收益和风险偏好等因素。（   ）
对
7.渣打银行于2005年8月15日推出了亚洲外币挂钩保本投资产品。（   ）
错
8、相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一些。（  Y ）

9.个人银行理财产品具有同质性等显著特点。（    ）
对
10.债券类理财产品的收益，主要来源于价差收益。（    ）
错

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判断题:10道,每道4分,总分40

10.开放式基金的红利收益与封闭式基金一样。（  错误 ）

正确
错误

  单选题:8道,每道4分,总分32

4.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（ 服务  ）。

货币储蓄
银行转帐
银行咨询
服务

7.对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（ 4）。

10%以上
0.1
5%～10%
0.07

  多选题:7道,每道4分,总分28多选题:7道,每道4分,总分28

2.个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或理财服务，好处主要有（ 12345   ）。

节约信息成本
减少投资的盲目性
提供了充分的信誉保证
提供多样化的理财产品
其庞大的销售网络可以满足客户对理财产品的购买需求

4.个人证券理财应该遵循的原则包括（ 145 ）。

安全性
便利性
偿还性
流动性
收益性

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1.浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的权利。（N）

正确
错误

3.之所以要构建证券组合，原因是尽可能地降低投资风险。（  1  ）

正确
错误

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单选题:8道,每道4分,总分32
1.一般可以用银行理财产品收益率指标来测算个人银行理财产品的收益状况，其计算公式为（ 3）。？？？？？？？？

银行理财产品收入-银行理财产品支出
（期初资产-期末资产）/期末资产
（期末资产-期初资产）/期初资产
（期初资产期末资产）/期初资产

2.（ 1 ）尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。

零存整取定期储蓄
整存零取定期储蓄
存本取息定期储蓄
定活两便定期储蓄

3.从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（    4 ）。 ！！！！！！！！！

政策风险
利率风险
市场风险
违约风险

4.为未来若干年子女出国留学、定居积累的外汇，则可考虑购买（ 4）类理财产品。 ？？？？？？

收益递增型结构性存款
与LIBOR挂钩型结构性存款
与亚太篮子货币汇率挂钩的美元理财产品
指数型外汇理财产品

5. 依据基金法律形式， 我国目前设立的基金为 （    ） 基金。 ！！！！！！！！！！！！！！！！！！！

契约型
公司型
封闭式
开放式

6.40岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（    ）。！！！！！！！！！！！！

国债20%左右，基金40%左右，股票40%左右
国债40%左右，基金40%左右，股票20%左右
基金50%～60%，股票40%～50%
基金60%～70%，股票30%～42%

7.（     ）是个人证券理财的根本作用。 ！！！！！！！！！！！！！！

规避风险
获取收益
流动性
便利性

8.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（  ）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！

低于
超过
等于
没有关系

多选题:7道,每道4分,总分28多选题:7道,每道4分,总分28
1.个人证券理财产品共性类的风险主要包括（ 12345  ）。

政策风险
企业经营风险
利率风险
市场风险
流动性风险

2.银行理财产品支出包括（134   ）等项目。

税收
银行结算手续费
利息支出
折扣
银行卡年费

3.政府债券具有（123  ）等特点。

安全性高
流动性强
收益稳定
不享受免税待遇
享受免税待遇

4.确定科学的个人证券理财策略，应主要考虑（ 23  ）因素。

个人投资者的性别
个人投资者的年龄
构建什么样的投资组合
个人投资者的风险偏好
个人投资者的收益预期 

5.按风险的来源划分，个人银行理财产品面临的风险主要有（12345   ）。

信用风险
汇率风险
通货膨胀风险
政策风险
道德风险

6.境内外资银行与中资银行外汇理财服务相比，具有（    ）。？？？？？？？？

为高端客户服务
理财产品有保本型
理财产品有不保本型
明码标价的收费服务，并且费用低
人员素质高等

7.从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有（  ）等显著特点。1235

获利空间大
本金有保障
流动性差
流动性好
对专业知识要求高

单选题:8道,每道4分,总分32
1.个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。（    ）

正确
错误

8.梳理自己的理财目标是个人银行理财规划步骤中的最基本的前提。（  ）

正确
错误

对于购买银行外汇理财产品的投资者来说，（汇率  ）需特别关注