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招商银行理财方案59资料内容仅供参考，如有不当或者侵权，请联系本人改正或者删除。1: 企业介绍2: 1.5MW产品介绍3: 3MW产品介绍eylip.simple 17:58:38这个是基础重点高收益产品推荐产品信息如下: 一、 每月推出的新产品( 购买需预订, 按实际认购金额操作) : 月份产品类型起息日到期日期限收益率同期限常规产品六月保本保息 -6-23 -6-307天2.40%1.60%保本保息 -6-10 -6-3020天2.60%1.70%稳健类 -6-10 -8-960天3.00%1.95%二、 日常可随时购买的产品: 产品编号产品方向理财期限预期收益率( 年化) 特点备注发行时间岁月流金银行间债券市场央票、 国债、 金融债等7天-365天1.60-2.45%保本保息认购起点50万, 超过部分为50万元的整数每个工作日10: 30-22: 30, T+1起息贷里淘金/点贷成金产品中国铁道部、 国电集团等AAA级主体的信托贷款1个月2.3%低风险, 高收益铁道部是主管铁路工作的国务院组成部门, 国电集团是全国性五大发电企业之一, 以上企业信誉良好, 本息有保障。每周发行, 产品安全性极高。信托贷款理财优质知名企业3-12个月2.7-6.0%高收益, 风险可控信托资金均投向于优质知名企业, 风险可控。对于资金量达到5000万元的企业, 可根据实际需求度身定做人民币点金池系列银行间债券市场央票、 国债、 金融债等等同活期1.36-3.8%活期利率四倍左右T+0实时交易, 活期存款的流动性、 七天通知存款的收益率。认购起点50万, 超过部分为50万元的整数每个工作日9: 00到15: 30开放申购赎回目录第一部分 招商银行简介3第二部份 公司理财方案5一、 成长系列理财计划7二、 贷里淘金理财计划8三、 稳健系列”岁月流金”系列理财产品8四、 稳健系列”黄金周”理财产品9五、 ”点金池”系列产品9六、 人民币单一理财计划10七、 本外币公司理财产品一览表10第三部份 依托强大网上银行的公司业务产品112.1账户及交易管理142.1.1账户管理142.1.2收付款交易管理172.2投资管理302.2.1委托贷款302.2.2网上开放式基金312.2.3网上债券322.2.4网上公司理财332.2.5外币理财产品332.3融资管理342.3.1账户透支342.3.2网上自助贷款352.3.3国内贸易融资362.3.4国际贸易融资392.4风险管理452.4.1网上企业银行的风险控制452.4.2利率、 汇率的风险管理462.5银企直联47结束语.53第一部分 招商银行简介1987年, 招商银行( 以下简称”招行”) 作为中国第一家由企业创办的商业银行, 以及中国政府推动金融改革的试点银行, 在中国改革开放的最前沿-深圳经济特区成立。 , 招行在上海证券交易所上市; , 在香港联合交易所上市。成立20多年来, 招行伴随着中国经济的快速增长, 不断创新产品与服务, 由一个只有资本金1亿元人民币、 1个网点、 30余名员工的小银行, 发展成为资本净额1040.39亿元人民币、 机构网点660余家、 员工3.6万余人的中国第六大商业银行, 跻身全球前100家大银行之列, 并逐渐形成了自己的经营特色和优势, 被国内外媒体和社会公众评为中国最受尊敬企业、 中国最佳银行金融公司、 中国最佳本土银行等。截至 9月末, 招行资产总额达20,169.01亿元人民币, 负债总额达19,293.93亿元人民币。招行的分支机构集中分布在国内40多个主要城市, 并在香港设立了分行, 与93个国家及地区的1756家海外金融机构保持着业务往来。 10月8日, 招行纽约分行在华尔街隆重开业, 成为自1991年美国颁布实施加强外国银行监管法以来第一家在美国设立分行的中资银行; 同年, 招行以超过46亿美元的总价, 成功并购了具有75年历史、 在香港本地银行中列第四位的永隆银行, 这是中国大陆迄今最大、 香港近七年来最大的银行控股权收购案例。 7月16日( 伦敦时间) , 招商银行伦敦代表处正式在英国伦敦成立; 8月3日, 招行与西藏自治区财政厅签订转让西藏自治区信托投资公司产权协议, 收购财政厅持有的西藏信托60.5%的股份。在中国的商业银行中, 招行率先打造了”一卡通”多功能借记卡、 ”一网通”网上银行、 双币信用卡、 点金公司金融、 ”金葵花”贵宾客户服务体系等产品和服务品牌, 并取得了巨大成功。截至 6月末, ”一卡通”累计发卡5172万张, 卡均存款为8670元人民币; 信用卡累计发卡2885万张, 居于中国信用卡市场的领导地位, 并入选哈佛大学MBA教学案例。”一网通”网上银行的技术性能和柜面替代率, 一直在同业中保持领先。”金葵花”服务体系在高收入人群中受到广泛欢迎, 拥有贵宾客户46.34万户。由于在中国的商业银行中率先调整业务结构, 招行逐渐形成了低资本消耗、 低风险、 高效益的业务发展模式。截至 9月末, 实现净利润130.78亿元。作为中国最早市场化的银行, 招行高度重视风险防范, 在全球金融危机蔓延的形势下, 资产质量依然保持在良好水平。截至 9月末, 不良贷款率为0.83, 比年初下降0.28, 准备金覆盖率达245.10, 比年初增加21.81。第二部份 公司理财方案善用金融进步有道”上善若水”; ”君子爱财, 取之有道”。摘自老子道德经 , 招商银行在国内银行业第一个推出公司银行业务点金品牌, 现已成为国内批发银行业务中具有一定影响力的整体品牌。为适应外部经济环境的变化、 内部业务创新的日新月异及批发银行新发展模式和转型战略的需要, 今天, 招商银行以客户为中心, 重新梳理点金品牌, 全面整合批发银行业务所有的品牌、 产品和营销行为, 再造代表招商银行批发银行业务整体形象的品牌”点金|公司金融”。点金品牌简介招商银行”点金”公司金融服务以客户需求为导向, 经过创新产品和服务, 为企业量身定制专业、 创新的解决方案, 提升客户价值, 与企业一起在运用现代金融专业知识、 工具和技术的过程中实现共同的成长, 并成为模范的企业公民。”善用金融, 进步有道”是招商银行点金品牌向社会提倡的和谐金融服务理念。”善用金融”之”善”, 寓意为银企互动合理而主动地运用金融, 创造和谐的金融生态; ”进步有道”之”道”, 寓意为银企共同采用正确的方法, 实现和谐共进, 成为合格的企业公民。”善用金融、 进步有道” 一方面表示了企业应该充分利用现代金融服务, 解决成长中的各种金融服务难题, 实现自己的成长目标和企业价值最大化, 另一方面表示了银行应该充分利用金融创新为企业发展提供更多的专业知识和金融服务, 进而促进社会的和谐进步, 体现招商银行建立新型银企关系的愿景。招商银行从社会责任的角度出发, 倡导建设和谐的金融生态环境, 与社会各界一起善用金融, 共同促进社会进步。点金品牌体系内涵现代企业不但需要传统的商业银行服务, 更需要能够有机嵌入企业经营内核的个性化、 综合化金融服务解决方案。招商银行点金品牌体系基于对公司客户对银行服务需求的深刻理解, 针对客户对结算服务、 现金管理、 贷款融资、 国际业务、 资产管理、 投资银行六类服务需求, 致力按网上企业银行、 现金管理、 公司融资、 中小企业融资、 贸易融资、 国际结算、 离岸业务、 同业金融、 资产托管、 企业年金、 公司理财、 投资银行等12条产品线为客户提供精细化的产品和综合化的金融解决方案, 与客户一道善用金融, 探索成长之道。招商银行自 5月份率先推出公司理财产品以来, 发行的公司理财产品超1000期, 销售金额超8000亿元, 客户包括银行同业、 世界500强企业及国内外知名优质企业。而在已到期所有产品中, 实际回报率全部等于或超出预期收益率, 无任何”零收益”、 ”负收益”产品出现, 平均收益高出同期银行存款利率3.42倍。招商银行点金公司理财业务当前已经形成稳健、 平衡、 成长三大系列成熟产品线, 辅以”T+0”实时到账的”点金池”理财计划, 为客户量身订制的单一理财计划, 发行频密, 周周有新品, 随时能够满足客户的理财需求。理财产品投资方向涵盖银行间债券市场央票、 金融债、 短期融资券及参与新股申购、 银行承兑汇票转贴现业务、 信托贷款业务等多个方面, 满足不同收益偏好, 不同风险承受能力的机构客户的理财需求。一、 成长系列理财计划1、 投资收益: 2.7-6.0%( 预期) 2、 投资期限: 3个月至12个月3、 投资方向: 信托资金投向为知名优质企业或招商银行佛山分行所持有的评级高、 五级分类为优秀类的优质信贷资产。4、 投资风险: 收益较高, 风险可控。5、 选择理由: ( 1) 安全性: 所投资信托贷款借款人信用良好, 有较好的担保条件, 本息风险可控。( 2) 收益: 根据产品说明书约定到期自动分配本金和收益, 当前的人民币一年期定期存款利率为2.25%, 该理财产品可获得远高于同期存款利率的预期收益率, 一年期产品年化收益率最低3.0, 最高可达6.0%( 供参考, 实际收益率以产品说明书为准) 。二、 贷里淘金理财计划1、 投资收益: 2.15-3.22、 投资期限: 1个月至6个月3、 投资方向: AAA级银行间债券市场企业债、 中期票据等信用级别高、 流动性好的金融工具以及向铁道部及优质特大型中央企业发放信托贷款的资金信托、 银行承兑汇票等。4、 投资风险: 我行对该理财产品的风险/收益评级为R3稳健类, 该类评级的理财产品符合我行理财产品质押的要求( 质押率以最终审批为准) , 因此, 还款来源有保障, 本息安全度极高。5、 选择理由: 低风险, 较高收益。三、 稳健系列”岁月流金”系列理财产品1、 投资方向明确, 风险低: 我行提供保本保息承诺。2、 T+1起息, 随时满足您的需求: 每个工作日的10: 30-22: 30, 均可认购该产品, 于第二个工作日生效, 实现企业资金收益最大化。3、 信息透明, 披露及时: 招商银行将于每个工作日10: 30前公布该产品的预期收益率, 企业可随时了解。4、 期限多样, 本外币种, 收益稳定: 从7天至360天, 满足企业不同期限的理财需求。收益率最低1.60, 最高2.45, 均高于同期银行定期存款利率。除人民币以后, 还有美元的岁月流金产品, 满足企业多币种理财需求。5、 自动到账: 产品到期后本息自动到账, 无需企业自行赎回, 方便快捷。四、 稳健系列”黄金周”理财产品1、 投资方向明确, 风险低: 我行提供保本保息承诺。2、 灵活周期, 自由选择: 在产品存续期内可任意申购赎回, 以7天、 14天为一周期, 如不赎回, 则自动记入下一个周期。3、 预期收益率: 1.60-1.65五、 ”点金池”系列产品1、 稳健投资: 安全性高, 保本保息。2、 收益高: 预期收益率1.35-3.8, 远高于活期存款利率, 甚至超过七天通知存款利率。3、 流动性强, 灵活买卖: 每个工作日9: 00-15: 30内可随时申购赎回, T+0起息, 赎回资金即时到帐, 流动性等同于活期存款。4、 自动划转, 收益最大化: 企业与我行签订相关协议后, 当账户存款余额高于协议余额时, 高出部分可自动购买点金池产品, 享受高于活期存款的收益率; 当账户存款余额低于协议余额时, 系统将进行自动赎回, 资金实时到账, 方便企业使用。5、 流动性强, 灵活买卖: 每个工作日9: 30-15: 30内企业还可随时进行申购赎回, T+0起息, T+0到账, 最大化满足企业收益及流动性要求。六、 人民币单一理财计划除了在特定的认购期限内购买以上限时发售的集合理财计划外, 我行还可为您制订期限灵活、 收益可观、 手续简便、 量身定做”单一理财计划”, 根据您的需求随时起息, 由您独家专享。1、 适合对象: 有较充裕资金的企业客户, 资金起点为5000万元。2、 收益率: 比同期限产品收益高出10-80BP, 视不同期限而定。七、 本外币公司理财产品一览表产品编号产品方向理财期限预期收益率( 年化) 特点备注发行时间人民币岁月流金系列产品银行间债券市场央票、 国债、 金融债等7天1.60%保本保息认购起点50万元, 超过部分为50万元的整数。如资金量达5000万以上, 可提高收益率。每个工作日发行一期, T+1起息。14天1.65%21天1.70%30天1.90%60天1.95%90天2.00%180天2.05%270天2.35%360天2.45%美元岁月流金系列产品银行间债券市场央票、 国债、 金融债等7天0.35%保本保息认购起点1万美元, 超过部分为1万元的整数每个工作日发行一期, T+1起息。14天0.40%30天0.45%黄金周产品银行间债券市场央票、 国债、 金融债等7天1.60%保本保息认购起点50万, 超过部分为50万元的整数周三、 周五起息贷里淘金/点贷成金产品中国铁道部、 国电集团等AAA级主体的信托贷款1个月2.3%低风险, 高收益铁道部是主管铁路工作的国务院组成部门, 国电集团是全国性五大发电企业之一, 以上企业信誉良好, 本息有保障。每周发行, 产品安全性极高。3个月2.5-2.7%6个月2.9-3.5%信托贷款理财优质知名企业3-12个月2.7-6.0%高收益, 风险可控信托资金均投向于优质知名企业, 风险可控。对于资金量达到5000万元的企业, 可根据实际需求度身定做人民币点金池系列银行间债券市场央票、 国债、 金融债等等同活期1.36-3.8%活期利率四倍左右T+0实时交易, 活期存款的流动性、 七天通知存款的收益率。认购起点50万, 超过部分为50万元的整数每个工作日9: 00到15: 30开放申购赎回美元点金池5050银行间债券市场央票、 国债、 金融债等等同活期活期利率四倍左右, 近期达到0.30%T+0实时交易, 活期存款的流动性、 定期存款的收益率, 客户本金100%保障认购起点10万, 超过部分为1万元的整数每个工作日9: 00到15: 30开放申购赎回第三部份 依托强大网上银行的公司业务产品招商银行网上企业银行是”点金公司金融”品牌体系的重要组成部分, 始终致力于品牌、 技术、 服务的全面进步与提升, 肩负着招商银行公司银行业务的渠道、 创新、 整合的重要使命。自网上企业银行1997年诞生之日起, 招商银行就持续对网上企业银行的功能结构、 系统流程、 服务模式等进行改革与创新, 推出了全新的网上企业银行品牌U-BANK, 推出超级网上企业银行SUPER-BANK。经过多年不断的完善和发展, 招商银行网上企业银行U-BANK已经成为国内最成熟、 稳定、 安全, 以及最具影响力的综合化网上金融服务平台之一, 而且始终保持着国内同业的领先地位。当前, 招商银行拥有网上企业银行U-BANK用户近10万, 年网上交易金额超过20万亿, 网上企业银行交易笔数、 交易金额的替代率分别达到45%和40%, 提供全方位、 高兼容性和可定制化的网上金融服务解决方案, 获得了业界的高度评价和客户的广泛认同, 招商银行自 起连续四年被权威杂志亚洲货币评选为最佳现金管理银行, 获选经济观察报最佳网上银行及首席财务官年度中国CFO评选最佳网上银行, 在AC尼尔森、 IPSOS等权威调查机构的客户满意度调查中, 网上企业银行服务客户满意度同业排名第一。招商银行总行副行长张光华表示: ”招商银行的网上企业银行U-BANK, 正向着构建全面的网上金融服务的支持平台、 衍生新型电子金融产品的创新平台、 把握网上金融服务的个性化发展趋势和确保安全、 稳定、 高效的系统运行的方向发展。以招商银行U-BANK平台为基础研发和演进的SUPER-BANK, 不但延续和升华了招商银行网上企业银行不断解放思想、 为企业创造恒久价值的服务理念, 凸显了网上企业银行持续突破与创新的能力, 更代表和引领着国内网上金融服务的发展趋势,SUPER-BANK所倡导的开放、 创新与协作的新型网上金融服务模式, 必将创立企业与银行和谐共生、 可持续发展的金融生态环境。”招商银行”C+”现金管理品牌体系企业现金管理是指对企业现金( 准现金) 流进行有效的预测、 监控及管理, 包括: 以最合理的成本增加可用现金头寸, 避免流动性赤字; 降低和控制交易风险; 建立理想的现金余额并集约化配置现金资源; 优化现金( 债务) 的投融资; 控制跨境现金流等。企业财资管理的实践证明, 现金管理凸显出对于增加企业价值、 实现企业效益最大化的重要性, ”现金为王”长期以来被视为企业财资管理的支柱理念。商业银行为企业提供的现金管理服务内涵应包括: 以交易与供应链为核心的账户及收付款管理, 以集中控制与管理为核心的流动性管理, 以增加现金流价值为核心的投、 融资管理, 以及以营运资金安全为核心的风险管理等。招商银行是中国国内较早意识到现金管理重大意义的商业银行之一, 并始终站在现金管理服务创新的最前沿, 在企业收付交易、 现金集中管理、 信用结算和融资、 投资理财及跨境现金管理服务等方面, 进行了一系列令业界所瞩目的探索与创新, 建立了全面、 完善的现金管理产品和服务体系。招商银行在国内最早开办外币现金池业务; 率先推出网上国内信用证、 网上电子票据、 企业委托理财、 公司借记卡等产品; 编辑并发行了国内银行业第一本多角度介绍和分析现金管理新思想、 新技术、 新方法的专业书籍招商银行 现金及财资管理专刊; 前瞻性地首家推出适应最新现金管理实践需求的”跨银行现金管理平台”。招商银行( CMB) 个性化、 综合化的专业现金管理服务, 将增加企业CEO、 CFO对现金流良性循环( CIRCLE) 的满意度, 增加企业对风险管理、 成本控制( CONTROL) 的信心, 更增加企业对下一财年内现金收益( CASH) 的期许。所有的增加, 都来自企业+招商银行, 这就是招商银行的C之道。C, ”因您而变”, 为您贡献更多, 为伙伴增加价值。 2.1账户及交易管理2.1.1账户管理建立企业合理的、 集约化的银行结算账户体系, 科学配置与安排现金资源, 保持与合作银行的良好关系, 在高效使用银行账户进行交易结算的同时, 及时获取账户现金头寸及现金收付款交易等相关信息。2.1.1.1活期存款账户企业能够选择在招商银行全国范围内各分行的任一营业网点开立本外币活期存款账户, 办理日常结算业务, 招商银行将提供全面、 优质的各项账户及结算服务。2.1.1.2通知存款账户企业具有较强的财务管理和现金流预测能力, 银行结算账户现金头寸在未来一段时期内将保持较高余额, 除满足企业正常经营性需求外, 有一定的现金头寸富余, 企业希望在保障现金流动性的前提下, 获取高于活期存款的现金收益。招商银行能够为企业开立本外币通知存款账户。通知存款利率高于活期存款利率, 利率水平按人民银行或外汇管理局的有关规定执行。招商银行在业内首创”对公人民币智能通知存款”业务, 只要企业与我行签订相关协议, 便可在活期账户享受通知存款的利率, 无需提前通知, 随时支取, 既有通知存款的收益, 又同时拥有活期存款的便利。招商银行网上企业银行提供网上通知存款功能, 企业除经过银行网点柜台外, 还能够经过网上申请开立通知存款账户并存入本金, 在网上填写和发送通知并自动支取存款。经过网上企业银行渠道办理通知存款业务, 操作更简便, 效率更高。2.1.1.3定期存款账户企业一定时期内现金头寸充裕, 足以应付企业日常经营的现金需求, 企业希望闲置现金能获取较高的固定收益。招商银行能够为企业开立本外币定期存款账户。企业可将一定时期内暂时闲置的现金, 按约定期限, 一次性存入本金, 到期支取本息。定期存款利率高于活期存款和通知存款利率, 利率水平按人民银行或外汇管理局的有关规定执行。按照存款期限长短, 招商银行定期存款有三个月、 半年、 一年、 二年、 三年等多个档次。招商银行网上企业银行提供网上定期存款功能, 企业除经过银行网点柜台外, 能够经过网上申请开立定期存款账户, 并在网上办理活期存款与定期存款互转交易。经过网上企业银行渠道办理定期存款业务, 操作更简便, 效率更高。2.1.1.4协定存款账户企业结算账户日常现金流量较大, 一定时期内正常经营性对外支付的现金头寸相对固定, 企业希望能灵活调剂使用头寸, 既保证正常对外支付, 又能对超出经营所需之外的盈余现金获取高于活期存款的利息收入。招商银行能够为企业开立人民币协定存款账户。企业与银行协商约定业务备付资金额度, 企业结算账户中除保留用于业务备付现金以外的存款, 按人民银行规定的单位协定存款利率计息。协定存款业务实行AB协定账户管理, 即在企业结算账户下虚拟二级A账户和B账户来实现协定存款业务处理, 其中A账户用于业务备付资金额度以下的活期存款管理, B账户用于业务备付资金额度以上的协定存款管理。A账户管理下的现金可随时用于支付结算, A账户日终超出业务备付资金额度的现金自动划归B账户管理。企业可经过招商银行网上企业银行查询协定存款账户余额等信息。2.1.1.5定期保证金存款账户企业在与交易对手建立交易关系并处理交易结算时, 往往希望借助银行信用以获取更多的交易优惠。企业将其商业信用转换为银行信用的过程中, 需要按交易合同的约定和银行的要求, 向银行交纳相关的交易保证金。招商银行能够为企业提供本外币定期保证金存款服务。企业在招商银行办理商业票据承兑、 担保、 信用证开证等业务时, 根据与银行的协议, 按照交易合同金额的一定比例向银行交纳保证金并约定存款期限。定期保证金本外币存款利率及期限与普通定期存款的利率和期限相同, 企业用于交易结算的现金作为交易保证金, 在整个交易过程中, 能够获取高于活期存款的收益。2.1.2收付款交易管理企业依托银行传统或电子化的结算渠道, 适应网络经济和电子商务的发展, 更多地应用各类银行创新型产品和服务, 高效处理基于账户的供应链、 电子商务、 国际贸易等结算业务, 提高现金周转效率, 刺激企业销售, 使得现金在企业的供应链运转过程中增值。2.1.2.1基本结算服务企业如何依托银行的结算体系和网络快速收款? 企业每天需要处理大量的支付业务, 如何使财务操作更轻松? 企业办公地点远离银行, 如何依托电子手段完成付款交易? 传统的基于纸质的手工支付机制效率低、 风险大、 在途时间长, 不能满足企业高效率、 信息化处理的要求, 招商银行结算服务已经逐渐转向发展基于网络、 批发性处理的电子化服务渠道与产品。1、 亲和的柜台服务。提供种类齐全的的人民币结算服务, 包括汇兑、 支票、 银行本票、 银行汇票、 商业汇票、 委托收款、 托收承付、 代理结算等。企业使用招商银行变码印鉴, 可在招商银行系统内任一营业网点通存通兑。2、 先进的网上支付结算, 提供更多增值服务。企业经过招商银行网上企业银行, 可办理所有支付结算业务。网上企业银行多项增值服务包括: 收方限制功能帮助锁定收款方, 控制资金流向, 保障资金安全; 交易发生日可设置为未来的某一天, 系统自动执行; 网上企业银行系统与企业财务系统对接, 实现交易数据交换; 支持创立收款方资料, 便于支付时重复应用; 可自由设置支付交易的条件限制, 对交易的单笔金额或每日、 每周、 每月、 每年累计金额等作出限定; 提供海量”摘要”, 交易附件能够附加电子说明资料, 便于企业核对或向银行传递。3、 中港汇款直通车。企业在招商银行系统内办理中国大陆与香港账户之间汇款, 如同同城转账, 资金实时到账。2.1.2.2网上代发代扣企业如何每月准时发放大量的员工工资? 企业如何减少现金库存, 简化费用报销流程, 避免现金结算风险? 企业如何实现异地费用报销, 降低财务成本? 行政事业单位如何最有效率地收取规费等? 招商银行代发代扣业务, 帮助企业轻松完成工资发放、 费用报销等工作, 并建立”网上收费站”, 扣收各类行政事业规费, 服务内容包括: 1、 代发工资费用。企业可向招商银行柜台递交代发工资费用清单和电子文件, 柜台服务人员即时办理代发业务。使用网上企业银行代发工资、 费用, 资金实时到账。可在网上预编辑员工工资表, 发放工资时可多次调用。提供代发交易附件功能, 实时传递报销凭证, 解决企业异地报销审批难题。2、 网上代扣行政事业规费。行政事业单位可使用网上企业银行向招商银行个人一卡通账户扣款, 项目包括行政、 事业规费、 保险费或其它协议收款业务。网上代扣资金实时到账, 信息反馈及时。2.1.2.3公司卡如何改变公务费用支出或小额商品采购中落后的现金及支票结算方式? 如何避免繁琐的报销审批手续, 并使公务消费不占用个人资金? 如何监控采购人员的支付交易情况, 随时控制和调整交易权限? 公司卡是我行采用消费额度控制系统商业方法开发的单位借记卡, 旨在满足企事业单位以银行卡为支付结算工具使用单位账户资金办理商品交易、 劳务供应、 差旅娱乐等款项支付结算的需要。公司卡以交易额度的形式使用公司卡专用存款账户( 以下简称专户) 内资金, 具有: POS交易、 大众版网上支付、 专业版网上支付等交易功能。当前, 我行只提供人民币公司卡国内服务的支付功能和服务渠道。该产品只由我行新业务系统上线分行提供, 可在境内银联POS、 招商银行网上银行等渠道使用。产品优势全程透视。持卡人可有效将将个人消费与公务消费分开, 单位可全流程透视持卡人的交易明细, 简化报销流程, 降低交易成本。安全可控。作为银行卡, 可信度高, 交易安全系数大。单位可及时控制公司卡的功能和各种额度, 控制公司卡交易风险。定向交易。单位可经过消费商户设置, 加强供应商管理, 实现定向支付。收支两条线。单位特别是驻外单位经过公司卡专户对外支付, 经过其它账户收款, 实现收入与支出分户控制, 减少现金使用和资金占用。产品定价柜面服务和资金交易按招商银行公布的收费标准和与客户或商户签订的协议执行。要点适用对象: 适合各种类型和规模的单位客户授权单位员工在从事采购、 公务、 商务、 贸易等经营活动时使用。营销策略: 利用以下功能开发客户(1)一户多卡, 一卡多功能。单位可开立一个或多个专户, 一个专户下能够开立所需数量的公司卡, 为每张公司卡开通所需要的功能。(2)灵活设置消费额度。可设置各种消费额度的组合, 并为POS消费功能和大众版网上支付功能设置相应消费限额。(3)设置消费商户, 指定交易对象。可为每张卡指定一个或多个允许支付的商户或商户类型, 也可指定一个或多个不允许支付的商户或商户类型。(4)持卡人变更和临时授权。单位可在开卡行更换持卡人, 持卡人或单位如可授权本持卡人之外的单位员工作为临时持卡人经过POS或大众版网上支付从事交易活动。(5)户卡高度关联。公司卡交易反映在专户上, 单位可经过对账单、 柜面、 电话银行、 网上企业银行等查询每一张卡和每一个专户的交易明细, 高效管理交易信息。业务流程开立专户: 须凭人民币基本存款账户开户许可证开立公司卡专用存款户, 专户资金从基本账户转账存入。开立公司卡: 单位提交开卡申请书, 并为公司卡指定持卡人, 设定每张公司卡消费额度组合, 开通所需支付功能, 设置功能对应的额度, 并根据需要指定商户。激活: 经过柜面, 电话银行、 自助客户终端等渠道激活公司卡, 专业版网上支付, 还须将公司卡与持卡人个人数字证书相关联。交易: POS、 大众版网上支付、 专业版网上支付须凭相应交易密码进行。特殊业务: 挂失等部分特殊业务区分由单位发起和持卡人发起。销卡: 单位凭专户印鉴按特殊业务要求办理公司卡销卡。销户: 所有公司卡销卡后, 按我行账户销户要求办理专户销户, 专户余额仅可转回其对应的基本存款账户。风险提示持卡人应妥善保管好自己的银行卡和密码; 单位应根据持卡人、 交易对象和自身的风险管理能力, 设置消费额度、 开通所需要功能和指定消费商户。2.1.2.4票据托管/电子票据企业销售回笼大量商业汇票, 如何才能有效加强票据管理? 以商业汇票方式与供应商结算, 如何更安全、 更便捷? 集团公司如何能够随时掌握各地分支机构销售回笼票据状况, 全面掌控集团现金流? 集约化、 信息化、 网络化集团票据托管方案。全新的电子票据结算工具, 全能的网上票据业务处理。票据通-网上票据业务是招商银行在电子金融领域的又一首创产品。招商银行以其成熟的网上企业银行为平台, 将传统的商业票据业务与先进的网络银行技术相结合, 创新出招商银行电子票据这一新型支付结算工具, 为企业涉及商务链的商流销售票据回笼和物流采购票据支付等提供完整的电子化解决方案, 特别是强力支持集团性企业内跨地区商业票据的就地托管、 集中运作、 集中支付等统一的网上票据管理。产品功能电子票据: 付款人经过网上企业银行开出招商银行电子票据( 简称电子票据) , 招商银行联网传递, 收款人实时查询到电子票据。电子背书: 持票人可经过电子背书向她方( 被背书人) 转让电子票据。票据托管: 持票人将实物商业票据( 简称实票) 或电子票据托管于招商银行, 并可在网上查询托管票据状态和信息。网上业务处理: 经过网上企业银行可办理实票或电子票据承兑申请, 托管实票或电子票据的贴现及赎回、 托收、 质押、 实票撤消托管等各类票据业务。产品特点及优势就地托管实票, 避免跨地区人工传递, 安全可靠; 网上操作, 票据”通存通兑”, 高效便捷; 加快票据周转速度, 加强票据集约化管理, 支持集团现金管理; 降低票据交易成本, 提高集团内票据整体收益; 系统内全流通电子票据, 具备实物票据全部功能; 新型电子支付工具, 疏通电子商务中支付瓶颈。电子票据业务示意图网上申请电子票据承兑电子票据贴现、 托收等电子票据在供应链中背书转让电子票据质押、 落地转化为实票票据托管示意图子公司将所收到的银行承兑汇票就地交付招商银行托管, 各地子公司托管的票据在招商银行统一的票据托管系统中组成一个”票据池”; D地集团母公司能够经过网上企业银行查询到”票据池”中各子公司托管票据的详细信息, 随时掌控池中票据的变动情况, 并对所有票据进行网上业务处理; 以”票据池”中票据质押, 集团母公司可在招商银行获得相应的授信额度, 并在该额度范围内灵活选择对外支付方式, 质押开立电子票据或实物票据; 集团母公司也可对”票据池”中票据进行贴现或托收的操作。产品应用解决方案供应链企业异地票据结算解决方案商品贸易中买卖双方经过电子票据结算, 大大提高交易的效率性和安全性, 节约交易成本。集团网上票据管理解决方案集团内销售回笼票据就地交由招商银行托管, 集团总公司网上集中管理并进行各项票据业务操作。B2B电子商务在线支付解决方案B2B电子商务的交易双方以电子票据方式在线支付结算, 解决电子商务资金流难题。产品适用对象日常经营活动主要以商业票据结算的企业;收款票据量大, 跨地区经营的集团性生产销售型企业;B2B电子商务平台及其会员企业。业务申请流程申请并安装招商银行网上企业银行; 填写招商银行网上票据业务申请审批表, 提交开户; 经审核后, 招商银行企业银行客户服务中心开通网上票据业务; 根据网上办理的票据业务种类, 银企签定相应的法律文件; 初次登录网上企业银行网上票据业务界面时, 在网上接受招商银行电子票据使用协议; 具体办理业务。2.1.2.5电子商务互联网经济和电子商务飞速发展, 企业如何实现电子商务过程中信息流、 资金流、 物流的统一? 如何建立最有效率的电子商务支付模式和最优化的资金流程? 招商银行商务支付业务借助网上企业银行平台与公开的电子商务平台、 电子缴税系统、 公用事业缴费平台等系统对接, 为商业贸易、 行政收费、 依法征税等电子商务活动中交易各方提供网上支付结算和信息支持服务, 其服务特点包括: 1、 支持多种电子商务模式, 具有很强的兼容性。2、 灵活多样的接入方式。可根据电子商务平台、 电子缴税系统、 公用事业缴费平台等对象的具体情况, 提供系统直联、 主机对接等多种接入方式。3、 随需而定的操作流程。支付方可在网上企业银行自主设定订单支付是否需要审批及审批流程, 或是确定订单审批后是否需要电子商务平台的确认等。4、 资金流和信息流绑定。关联交易方可随时查询电子商务交易资金的流程状况, 并能够清晰了解每笔支付所对应的订单信息。5、 支持多种结算方式, 如资金直接划付, 资金预先冻结待确认后划付, 分批支付同一笔订单项下资金, 同一笔订单项下多个收款方等多种交易方式。6、 度身定制的通知模式。提供了客户端、 短信和Email等多种通知方式, 关联交易方可根据需要定制通知的内容和通知的方式。2.1.2.6离岸结算一、 离岸远程服务采用纸质文件控制方式, 经过银企双方的约定安排, 帮助离岸公司实现跨境移动办公, 如异地办理离岸资金汇划、 国际结算业务等。离岸公司还可经过电话银行、 网上企业银行办理离岸账户查询与管理。离岸远程服务具有严密的安全性和全面的兼容性, 操作便捷, 特别适用于需离柜办理各项业务的离岸公司。二、 跨境通业务招商银行利用先进的电子系统, 为离岸公司提供快速资金汇划服务, 将跨境汇兑转化为同一银行间转账业务。资金即时到账, 费用低廉。2.1.2.7国际结算2.1.2.7.1出口议付信用证项下货物发运后, 如何快捷安全地收汇? 招商银行为企业提供专业、 高效的寄单、 索汇服务。服务包括: 1、 单证集中操作, 专业化处理, 确保安全收汇; 2、 处理速度快捷, 纠纷交涉能力强, 有效缩短收汇时间; 3、 可提