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X农村信用合作联社执行人民银行政策法规情况自评报告

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2020年4月19日
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XXX农村信用合作联社执行人民银行政策法规情况自评报告

人民银行XX中心支行：
根据人行XX中心支行《关于开展 XX银行业金融机构执行人民银行政策法规情况自评工作的通知》文件的相关要求，我社认真组织相关部门进行学习和自评，现将人民银行政策法规执行自评情况报告如下：
一、政策法规自评打分情况：
根据人民银行政策法规情况评价项目与标准，我社对货币信贷、金融稳定、金融统计、会计管理、支付清算、反洗钱、金融科技、货币金银、国库会计、征信管理等十五个方面的执行情况认真进行了测评，共计得分86分。
二、政策法规执行情况：
（一）、立足信贷支农不放松，全面提高支农质量和效益
为帮助农业增产，农民增收，根据农户生产、经营的实际，注重改进信贷服务的方式和内容，千方百计降低“门槛”，做到农民需要什么就提供什么，以农民满意不满意作为工作成功与否的标准。一是简化贷款手续，提高办公效率，从而更加有力地支持“三农”。我社在信贷支农的过程中，不断丰富服务内涵，强化贷款管理，进一步提高了服务质量。伴随着“阳光信贷”工程，加强完善了信贷超市的软硬件环境，实行了信贷集中办公，实现了贷款一站式服务。二是认真贯彻落实限时办结、阳光操作服务承诺，以优质服务创品牌，使办理贷款过程更加公开、透明、快捷、方便。发挥我社点多面广、信息灵活的优势，为贷户提供各种资源信息，特别是项目、技术、市场、销售等信息，使部分贷户大大受益。三是改进工作作风。为继续发扬走村窜户的优良传统，我们提倡“一少三多”的务实作风，即：少坐机关，多下基层，多找农民，多进农门，要求员工走进农民，熟悉农民，做农民的知心朋友，把服务工作做实做细。深入在田间地头、农家的炕头现场办理放贷手续，把信贷资金送到农户手中，切实解决了农民生产生活中的困难，从而取得了农民的支持与信赖，密切了社农关系，增强了我社在农村中的群众基础。
（二）、完善制度建设，防控金融风险，有效维护金融稳定
为有效维护金融稳定，防控金融风险，根据人民银行金融管理政策、监管部门的监管要求以及自身内控需要，我社主要从以下方面开展工作：一是建立有效的风险防控机制，当前在自有的风险防控机制基础上，建立风险防控三条防线：以各业务部门为主的第一道防线，以风险管理部门为主的第二道防线，以纪检监察部门为主的第三道防线，经过落实严密的内控制度，三条防线的设置形成了有效的风险防控机制。二是形成完备的制度体系，我社的内部管理和风险制度覆盖了所有业务条线和所有业务环节，形成了完备的制度体系。三是建立突发事件报告制度，为有效应对突发事件，及时、有序、高效地做出相应处理，最大努力地减少突发事件的不良影响，维护金融稳定，我社制定了突发事件报告制度。及时向上级行、人民银行、监管部门报告涉及区域金融稳定、可能引发系统性金融风险的各类重大突发事件、重大金融案件，确保我社各项业务安全稳定运行。四是积极配合人民银行金融风险监测工作，按时上报金融风险监测报告、报表，经过对我社各项数据的分析，及时监控我社金融运行状况。
（三）、严格执行各项金融统计制度，强化统计数据质量，提高统计工作效率并加强统计服务
，我社严格执行各项统计管理制度，进一步学习和梳理统计工作重点、难点，完善各项统计制度，更新考核办法，加大考核力度。
充分发挥统计职能，运用统计方法掌握数据的变化，及时与业务部门沟通，获得第一手业务资料，分析引起数据变化原因，将统计数据进行深加工，从而提供高质量、高层次、有一定深度、广度的统计分析资料。
（四）、准确进行会计核算，及时报送会计资料，确保会计财务信息准确、完整和可靠
为适应业务发展和内、外部监管要求，促进业务健康发展，我社严格贯彻执行人行相关会计规章制度及工作要求。组织员工认真学习会计规章制度，结合工作实际，进一步落实内部控制制度，规范业务操作流程，完善管理措施，对各项业务正确、真实地进行相关会计核算。
（五）、加强支付结算管理，规范支付结算行为，提升业务风险预防和控制的能力
结合实际情况，我社从制度流程、系统操作、员工教育培训等方面持续落实支付结算相关制度和风险防控措施。多次对柜面业务人员进行业务培训，树立合规操作的意识，从源头上控制风险。重点对各项内外审计及专项检查、稽核监测以及基层机构关键风险点监控检查发现问题的整改落实情况进行跟踪复查，巩固整改效果，提升了柜面人员防范操作风险的工作意识和防控风险的能力。
持续推进联网核查工作，注重设备的更新完善。当前，我社前台已配备了二代身份证鉴别仪，按照中国人民银行要求，对于开销户、挂失、大额等高风险业务，均运用联网核查系统严格进行客户身份信息真实性审核。
在实际工作中，我社能够自觉遵守结算、清算纪律，年度内未发生客户投诉纠纷。
（六）、加强基础建设，全力保障生产系统安全稳定运行，提升信息技术对全行各项业务协调、持续、健康发展的支撑力度
我社金融科技按照IT集中管理要求合理进行岗位设置，执行相关安全管理制度，定期组织信息安全检查和教育培训。建立了设备间出入、设施巡检维护的相关制度，在实际工作中，严格按制度规定操作，严防严控生产变更风险，切实落实安全运行责任制。
作为统一法人的机构，银行卡相关应用系统、POS和ATM终端都是由自治区联合层面控制开发和集中采购，均符合标准要求。
（七）、规范人民币流通管理，提高货币金银工作水平，配合人民银行更好地履行现钞业务的社会责任
，我社不断完善内控制度建设，把做好人民币流通管理作为重要职责，以维护群众利益为出发点，进一步规范残损人民币兑换和假币收缴管理。柜员在业务操作中严格按照制度执行，履行服务承诺和工作程序,准确、无偿为客户兑换残损、污损人民币。对网点收缴的现金、自助设备回笼现金，都进行集中整点，手工挑剔残缺、污损人民币。对网点上缴的残缺、污损人民币集中整点挑剔的残缺、污损人民币，进行扎把、打捆后上缴当地人民银行，没有对外支付残缺、污损人民币。柜面保证配足各种辅币，方便客户取款和兑换；能够按照合理需求的原则，办理人民币券别调剂业务。为良好的金融秩序、营造良好的人民币流通服务环境做出积极的贡献。按照人民银行规定认真办理假币收缴业务，在发现假币时，立时收缴、当面加盖“假币”戳记、向持有人出具人行统一印制的“假币收缴凭证”等规范性工作并告知持有人如对被收缴的假币真伪有异议，可向人民银行当地分支机构申请鉴定，严禁截留和私自处理假币。
（八）、完善规章制度，强化数据质量，快速处理征信异议，提高工作效率和丰富服务内涵，圆满完成征信工作任务
为加强征信管理工作，我社明确信贷管理部为征信管理部门，相关业务部门为监督、使用、维护部门；根据征信系统的操作规程，分别在管理层面、经办层面设置征信管理经办人员及查询人员。
在办理信贷业务过程中，充分利用征信系统提供的信息，缩短审贷周期，提高了信贷决策效率；在贷后管理过程中，经过定期查询企业征信系统，能够及时了解企业的变化情况。
在数据质量管理上，每季对数据源进行定期检查，不定期进行抽查，发现问题及时修正、补录；在上报方面，我社以数据源系统值为基础，以事实为依据，进行编制，做到上报数据及时、完整、准确。积极配合人行开展数据核对和检测，确定双滦支行为定点数据检测机构，顺利完成征信调查问卷工作。
（九）、建立健全齐抓共管、协同联动的工作机制，扎实有效开展反洗钱工作
为有效落实反洗钱工作要求，我社成立了反洗钱领导小组，根据人员变动，及时调整反洗钱领导小组和成员，同时完善各个职能部门职责，明确负责反洗钱工作的负责人和具体工作人员，按照要求落实岗位责任制。
强化可疑交易分析，加强可疑交易报告的管理。各基层网点加强了对可疑交易报告工作的管理力度，将可疑交易总量控制在合理范围内，同时，强化对可疑交易报告的综合分析，注重报告质量。提高可疑交易管理的精细化水平，将交易确认为可疑的，有详细的描述；确认为非可疑的，也在相应栏位充分说明理由，准确填写可疑程度，杜绝了因填写不准确而产生的纠错报告。
（十）、通力协作，层层落实，提高支付清算系统参与者的运行管理水平、确保系统安全稳定运行
我社严格按照人民银行要求，合理设置支付清算系统岗位，按时参加人民银行举办的支付清算系统业务和技术培训。
为落实支付清算纪律，我社对支付系统所有用户实施严格权限管理，增设用户和变更业务参数等操作均遵循“双签制”原则。
在日常工作中，合理设置清算岗位，严格按照自治区联社制定的支付清算业务操作流程进行业务操作，专人进行运行监控，及时发现、上报和处理异常情况，清算资金及时调度到位，保证系统安全稳定运行和业务的正常处理，确保支付系统安全、稳定、高效运行。
我社将继续认真贯彻执行人民银行的金融管理政策，不断完善内部管理，强化协作与沟通，持续提高制度执行力，为全行稳健经营、持续发展保驾护航。