个人贷款品种简介.doc

个人贷款品种简介

一手个人住房贷款
　 一手个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的，用于购买房地产开发企业依法建造、销（预）售住房的贷款。
　　1、办理条件
　　（1） 具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口本或其他有效身份证明）及婚姻状况证明；
　　（2） 具有良好的信用记录和还款意愿；
　　（3） 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；
　 （4） 具有所购住房的商品房销（预）售合同或意向书；
　 （5） 具有支付所购房屋首期购房款能力；
　 （6）在我行开立个人结算账户；
　 （7） 有贷款人认可的有效担保；
　　　2、贷款额度、利率、期限
　　（1）贷款额度最高可达到所购房屋市场价值的80%。
　　（2）贷款利率最低可享受人民银行基准利率的0.7倍；
　　（3）贷款期限最长30年。
3、产品特点
　　（1） 贷款期限长--最长期限可达30年。
　　（2） 贷款额度高--最高贷款金额可达到所购房屋市场价值的80%。
　　（3） 融资成本低--贷款办理过程中银行不收取费用，贷款利率最低可享受人民银行基准利率的0.7倍。
　 （4） 还款方式灵活--为您同时提供等额本息、等额本金、按周还本付息等多种还款方式以及自主确定还款日、宽限期等还款特色服务，借款人可根据需求自由选择。
二手个人住房贷款
　　二手个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的，用于购买售房人已取得房屋所有权证、具有完全处置权利、能在二级市场上合法交易住房的贷款。
　　1、办理条件
　　在我行申请二手个人住房贷款的客户除满足一手个人住房贷款申请的基本条件外，还需满足以下条件：
　　（1） 售房人对所购房屋具有合法处置权利，所购房屋具有房屋所有权证；
　　（2） 房屋产权共有的，须经房屋产权共有人出具同意转让的证明。
　　2、贷款额度、利率、期限
　　（1）贷款额度最高可达到所购房屋市场价值的80%。
　　（2）贷款利率
　　贷款利率最低可享受人民银行基准利率的0.7倍；
　　（3）贷款期限及房龄
　　贷款期限最长30年，且不能超过抵押房产剩余的土地使用权年限。
　　3、产品特点
　　 二手个人住房贷款除具备一手个人住房贷款的所有特色服务外，还具备全方位满足购买二次交易房屋的资金需求，并配套提供二手房资金监管服务，助买卖双方顺利完成二手房交易。
个人汽车消费贷款
个人汽车消费贷款是工行向申请购买自用汽车的借款人发放的人民币担保贷款。
　　1、办理条件
　　（1） 具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）至60（含）周岁之间。外国人以及港澳台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内连续居住满一年并有固定居所和职业，并提供一名当地联系人；　　
　　（2） 具有合法有效的身份证明、贷款行所在城市的户籍证明或有效居留证明、婚姻状况证明或未婚声明；
　　（3）具有良好的信用记录和还款意愿；
　　（4） 具有稳定的合法收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；
　　（5）能够提供银行认可的有效权利质押物或抵押物或具有代偿能力的第三方保证；
　　（6）能够支付不低于规定比例的所购车辆首付款；
　　（7） 借款人单户（含配偶）在我行的个人汽车消费贷款不超过3笔（已结清除外）；
　　（8） 在工行开立个人结算账户；
　　 2、贷款金额、期限、利率及还款方式
　　（1）贷款金额最高可达到购车款的80%。
　　（2）贷款期限最长可达5年（含）。
（3）贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率计算，并可按规定上下浮动。　　
（4）个人汽车消费贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法；
　　3、产品特点
办理手续简便快捷、担保形式多样、贷款额度高等特点。
个人房屋抵押贷款
　 个人房屋抵押贷款是借款人以本人名下的房产作抵押，工行向借款人发放的用于个人合法合规用途的人民币担保贷款。个人房屋抵押贷款可用于购房、购车、留学、 医疗等多种消费用途，也可用于经营或其他合规合法用途，满足你的多样贷款需求。
1、办理条件
　　（1） 具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65（不含）周岁之间；外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业，贷款用于购房的，还须满足我国境外人士购房有关政策；
　　（2） 具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居留证明）及婚姻状况证明（或未婚声明）；
　　（3） 具有良好的信用记录和还款意愿；
　　（4） 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；
　　（5） 有明确的贷款用途；贷款用途符合国家法律、法规及有关规定，承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，不用于借贷牟取非法收入，以及其他国家法律、法规明确规定不得经营的项目；
　　（6） 能提供银行认可的合法、有效、可靠的房屋抵押；
　　（7） 在工行开立个人结算账户；
　　 2、贷款金额、期限、利率及还款方式
　　（1）贷款金额最高可达抵押房产价值的70%。　　　
　　（2）贷款期限最长不超过20年，其中除贷款用于购买住房的，期限最长不超过10年；借款人年龄与贷款期限之和不得超过65年。
　　（3）个人房屋抵押贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率计算，并可按规定上下浮动；
　　（4）个人房屋抵押贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法；
3、 产品特点
（1） 贷款用途广泛，可用于购房、购车、留学、 医疗等多种消费用途，也可用于经营或其他合规合法用途；
（2） 抵押物范围广，借款人名下的住房、商用房或商住用房均可用于抵押；
（3） 贷款额度高，还款方式多。
个人信用贷款
个人信用贷款是工行向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币信用贷款。
　　　1、办理条件
　　（1） 在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力的中国公民；
　　（2） 有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力；
　　（3） 遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；
　　（4） 在工商银行取得A-级（含）以上个人资信等级；
　　（5） 在工商银行开立个人结算账户；
　　（6） 银行规定的其他条件。
　　除具备以上基本条件外，还具备以下特定准入条件之一的借款人为信用贷款特定准入客户：
　　（1）为工商银行优质法人客户的中高级管理人员及高级专业技术人员；
　　（2）个人拥有自有资产达200万元（含）以上；
　　（3）为牡丹白金卡客户；
　　（4）持有工商银行个人理财金账户1年（含）以上且账户年度存款平均余额20万元（含）以上；
　　（5）为工商银行个人贷款客户，贷款金额在50万元（含）以上且连续2年以上没有违约还款记录（含贷款已结清客户）。
　　2、贷款金额、期限、利率及还款方式
　（1）贷款额度起点为1万元，最高不超过50万元(含)。
（2）贷款期限一般为1年（含），最长不超过3年。　　
（3）贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行；
　　（4）贷款期限在1年（含）以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式；贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式。
3、产品特点
只要保持和拥有良好的个人资信，就可免担保获得一定额度的银行贷款。对符合特定准入客户条件的客户，还可享受更多优惠服务。
个人质押贷款
　 个人质押贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向中国工商银行申请取得的人民币贷款。
　　1、办理条件
　（1） 在中国境内居住，具有完全民事行为能力；
　（2） 具有良好的信用记录和还款意愿；
　（3） 具有偿还贷款本息的能力；
　（4） 提供银行认可的有效权利凭证作质押担保；
　（5）. 在工商银行开立个人结算账户；
　（6） 银行规定的其他条件。
　　2、贷款金额、期限、利率及还款方式
　　（1）贷款额度单笔（户）最低5000元（含），最高不超过1000万元。网上银行质押贷款最高额度不超过100万元。
　　（2）贷款期限一般为1年，最长不超过3年（含）。
　　（3）贷款利率执行中国人民银行同期同档次期限利率；
　　（4）贷款期限在1年（含）以内的，采用一次还本付息的还款方式；贷款期限超过1年的，可采用按月（季）还息、一次还本，或按月等额本息、等额本金的还款方式。
　　3、产品特点
　　具有质物多样（如银行存款、国债、人寿保险单、个人外汇买卖资金等）、手续简便、贷款额度高等特点。
个人综合消费贷款
　　个人综合消费贷款是中国工商银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。
　　　1、办理条件
　　（1） 在贷款银行所在地有固定住所、有常住户口或有效居住证明、年龄在65周岁（含）以下、具有完全民事行为能力的中国公民；
　　（2） 有正当职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息的能力；
　　（3） 具有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录；
　　（4） 能提供银行认可的合法、有效、可靠的担保；
　　（5） 有明确的贷款用途，且贷款用途符合相关规定；
　　（6） 在工行开立个人结算账户；
　　2、贷款金额、期限、利率及还款方式
　 （1）贷款额度由银行根据借款人资信状况及所提供的担保情况确定具体贷款额度。以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的70%；以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%。
　 （2）贷款期限最长不超过5年，对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为8年（含），不展期。
　 （3）贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次期限利率执行；
　　（4）贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月还息，按月、按季、按半年或一次还本的还款方式；期限超过1年的，采用按月还本付息方式。
　　3、产品特点
个人综合消费贷款具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点，是个人实现“预支未来财富，享受超前生活”的理想选择。
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