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《个人理财规划》期末考试满分答案(2016年12月7日).pdf

1、首页个人理财规划期末考试(20)姓名:班级:默认班级 成绩:100.0 分一、单选题(题数:50,共 50.0 分)1关于注册会计师的特点,以下说法正确的是()。(1.0 分)1.0 分A、比金融理财师通过率高B、职业风险小C、注册会计师考试为 5 门课D、中国注册会计师考试始于 1993 年正确答案:D 我的答案:D2以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时更多注重的内容?()(1.0 分)1.0 分A、人生规划、风险管理规划B、投资规划C、养老规划、遗产规划D、财产增值、财务整合正确答案:D 我的答案:D3金融理财中的与住房与养老相关的是()。(1.0 分)1.0 分A、按揭贷款B、住房储

2、蓄C、反向抵押贷款、房产养老寿险。D、养老储蓄正确答案:C 我的答案:C4以下说法不正确的是()。(1.0 分)1.0 分A、不同人生阶段有不同的理财需求B、积极的理财应该是有目标的理财C、理财目标的设定要与人生各个阶段的需求配合D、执行理财计划时需要有所偏差才能保证风险从而保证收益正确答案:D 我的答案:D5以下哪项不是“以房养老”模式宣传口号?()(1.0 分)1.0 分A、60 岁前养房,60 岁后房养老B、60 岁前抵押贷款买房,长期生活居住C、60 岁后反向抵押贷款,晚年用房养老D、60 岁后卖房投资,晚年用票子养老正确答案:D 我的答案:D6税收规划的内容不包括()。(1.0 分)

3、1.0 分A、退休需求分析B、退休计划的类型C、退休计划中的投资D、退休后捐赠正确答案:D 我的答案:D7目前,中国的外汇储备是()亿。(1.0 分)1.0 分A、2000.0B、9000.0C、15000.0D、20000 多正确答案:D 我的答案:D8人的一生需要考虑的事情一般不包括()。(1.0 分)1.0 分A、就业B、结婚成家C、税费缴纳D、老年深造正确答案:D 我的答案:D9“控制过度消费,旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容?()(1.0分)1.0 分A、节财计划B、购置住房C、资产增值管理D、养老规划正确答案:A 我的答案:A10关于个人理财目标,说法不正确的是(

4、)。(1.0 分)1.0 分A、不同的人有不同的目标B、理财目标有长期,中期和短期之分C、个人理财计划可以提供和指示出一方向D、理财目标的达成时间不因个人计划而定正确答案:D 我的答案:D11住房养老模式的意义不包括()。(1.0 分)1.0 分A、国民经济寻找新增长点B、社会养老保障重担减少C、抑制金融保险发展D、个人家庭资源优化配置正确答案:C 我的答案:C12下列说法错误的是()。(1.0 分)1.0 分A、理财实际上就是自己分析自己的财务状况,然后做出计划并实施计划的过程。B、每个人都需要理财,在理财的过程中,能够使自己对自己的未来,对自己的钱如何分配有一个打算。C、由于我们一生中不同

5、的生命阶段的生活重心和所重视的层面不同,理财的目标因而会有差异。D、时间和精力规划不属于理财。正确答案:D 我的答案:D13“播下一个行动,收获一种习惯;播下一种习惯,收获一种性格;播下一种性格,收获一种命运。”出自()。(1.0 分)1.0 分A、伊索B、都德C、威廉詹姆士D、卢梭正确答案:C 我的答案:C14以下哪项不属于财政政策工具?()(1.0 分)1.0 分A、税收B、公债C、公共支出D、企业投资正确答案:D 我的答案:D15以下说法不正确的是()。(1.0 分)1.0 分A、市盈率是衡量股票价值的一个重要指标B、市盈率是用股价除以每股的收益C、市盈率越高,相对来说股价也越高,风险就

6、大;而市盈率低,风险就相对小D、市盈率是投资时唯一需要考虑的指标正确答案:D 我的答案:D16不属于金融理财师的日常工作的是()。(1.0 分)1.0 分A、家庭财务医生B、金融市场导购C、在琳琅满目的金融超市中寻找适合客户需要的金融产品D、金融理财师对于银行开展个人金融业务贡献不大正确答案:D 我的答案:D17企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行,再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后,除保留部分外,余者都与中央银行换成人民币。这样,央行外汇就不断积累,由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么?()(1.0 分)1.0 分A、外汇对冲B、银行结售汇制度C、转汇制度D、汇率制度正确答案:

7、B 我的答案:B18以下哪项不属于“聚财”?(1.0 分)1.0 分A、证券投资B、储蓄存款C、投资获取收入D、保险投资正确答案:C 我的答案:C19以下哪项不属于通货膨胀时期随胀而涨的资产()。(1.0 分)1.0 分A、股票B、房产C、黄金D、存款正确答案:D 我的答案:D20国家理财规划师的的培训费为()。(1.0 分)1.0 分A、官方 20003000/人B、30005000 员/人C、38006800 元/人D、42008000 元/人正确答案:C 我的答案:C21理财首要的是()。(1.0 分)1.0 分A、评估风险B、端正心态C、筹集资金D、综合分析正确答案:B 我的答案:B2

8、2“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责?()(1.0 分)1.0 分A、金融市场导购B、家庭财务医生C、家庭财务顾问D、家计理财博士正确答案:A 我的答案:A232004 年全球财富报告指出,中国是亚洲第几的百万富翁聚集地?()(1.0 分)1.0 分A、第一B、第二C、第三D、第四正确答案:B 我的答案:B24“货币养老”的缺陷不包括()。(1.0 分)1.0 分A、覆盖面过宽B、通货膨胀时货币易于贬值C、养老保障体系不健全D、养老金过多时不发挥实际作用正确答案:A 我的答案:A25关于家庭理财意义,不正确的是()。(1.0 分)1.0 分A、促进亿万家庭经济的健

9、康运行,人际关系幸福美满B、家庭金融资源配置的合理节约,对提高整个社会的经济效益也大有好处C、造福亿万家庭的金融生活,促使其理财知识增强,技能提高,效益改善D、个人状况好了,国家没有了负担正确答案:D 我的答案:D26下列说法错误的是()。(1.0 分)1.0 分A、积极的理财应该是有目标的理财。B、我们在设定理财目标时,必须与人生各阶段的需求配合,在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。C、人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。D、理财前不需要明确最适合我的目标是什么。正确答案:D 我的答案:D27大家关注理财的表现不包括()。(1.0 分)1.0 分A、全民对理财事项很关注B

10、、股民已达到上亿人C、理财书籍旺销,理财知识大普及,引起社会极大关注D、理财意识观念初步兴起,理财培训、讲座大量开办正确答案:A 我的答案:A28以下哪项不属于税收的优惠性措施?()(1.0 分)1.0 分A、减税B、税收加成C、加速折旧D、建立保税区正确答案:B 我的答案:B29下列说法错误的是()。(1.0 分)1.0 分A、根据所在地情况,确定客户和子女教育投资的资金来源,如教育资助、奖学金、贷款、勤工俭学等。B、教育投资计划需分析客户当前和未来预期收入情况。C、分析客户教育投资资金来源与需求差距,并在此教育基础上通过运用各种投资工具,弥补客户教育投资的差额。D、教育基金不属于教育投资计

11、划工具。正确答案:D 我的答案:D30股票的三种具体融资方式不包括()。(1.0 分)1.0 分A、法人股B、国有股C、社会公众股D、企业股正确答案:D 我的答案:D3190 年代后期,澳、法、德等发达国家的 CFP 发展迅速,平均年增长率超过()。(1.0 分)1.0 分A、.4B、.5C、.6D、.7正确答案:A 我的答案:A32以下哪项不属于理财工具?()(1.0 分)1.0 分A、基本税务B、债权投资C、股票投资D、衍生性金融产品正确答案:A 我的答案:A33如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续,那么接下来的日子()。(1.0 分)1.0 分A、就只能得到活期利息B、依然是定期利息

12、C、按新的挂牌定期利率获息D、“滚雪球”获息正确答案:A 我的答案:A34不同板块股票的市盈率是不一样的。一般而言,市场情况越好,市盈率会怎么样()。(1.0 分)1.0 分A、越高B、越低C、时高时低D、不好判断正确答案:A 我的答案:A35下列说法错误的是()。(1.0 分)1.0 分A、择业时需要考虑收入和福利待遇。B、无需考虑收入的增长性C、公务员本身的收入并不高,但是福利待遇好D、企业的前景比如 IT 很难说。正确答案:B 我的答案:B36到 2040 年左右,我国老年人口大概有多少?()(1.0 分)1.0 分A、2 亿多B、3 亿多C、4 亿多D、5 亿多正确答案:C 我的答案:

13、C37以下哪项不属于学习理财后的一般就业趋向?()(1.0 分)1.0 分A、金融保险机构B、理财事务所C、技术开发D、个人持家理财正确答案:C 我的答案:C38买房买车规划的内容一般不包括()。(1.0 分)1.0 分A、房车的需要状况B、房车性能、价值、质量标准C、房、车的目前价位D、身边人的房车情况正确答案:D 我的答案:D39以下哪个行为不利于搞好理财?()(1.0 分)1.0 分A、理财的相关理论探讨、客观规律性探索B、政府观念思路的打通,障碍的消除C、大中小学生理财课程开设,公众理财观念培育D、限制第三方理财机构的成立正确答案:D 我的答案:D40个人拥有丰富的经济金融资源并较快增

14、长,其原因不包括()。(1.0 分)1.0 分A、个人收入总量急剧增长,家庭金融资产数量庞大B、个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长C、国民收入分配向个人倾斜,个人收入占国民收入比重大幅上升D、金融投资理念不成熟,居民不愿意接受理财服务正确答案:D 我的答案:D41以下哪一项不属于投资需注意方面?()(1.0 分)1.0 分A、投资的渠道、投资的方式B、投资的对象、投资的风险C、收益的期限D、投资的资本和未来工资的增长正确答案:D 我的答案:D42加息时,一般可采取三种策略不包括()。(1.0 分)1.0 分A、着重关注产品收益率高低B、选择浮动利率理财产品C、理财产品以短线为主D、人民币应

15、成为首选币种正确答案:A 我的答案:A43关于银行的业务,以下说法正确的是()。(1.0 分)1.0 分A、对公司单位、个人家庭B、对公司C、对个人家庭D、以上均不正确正确答案:A 我的答案:A44以下不属于证券投资计划的是()。(1.0 分)1.0 分A、货币市场工具(货币结算)B、固定收益证券资本市场工具(债券)C、权益证券工具(股票)D、遗产正确答案:D 我的答案:D45培养好的习惯应该在多少岁之前?()(1.0 分)1.0 分A、5 岁B、18 岁C、35 岁D、50 岁正确答案:C 我的答案:C46理财规划师的英文简称是()。(1.0 分)1.0 分A、CFAB、CPAC、CFPD、

16、CPP正确答案:C 我的答案:C47关于“窗口指导”,以下说法不正确的是()。(1.0 分)1.0 分A、“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构B、“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一C、“窗口指导”又称“道义劝告”D、“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式,对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议正确答案:A 我的答案:A48关于打理银行卡的注意点,以下说法不正确的是()。(1.0 分)1.0 分A、透支消费,切勿用足免息还款期B、巧避银行收费C、充分利用信用卡的分期付款功能D、出国办卡免去汇兑差正确答案:A 我的答案:A49美国从 1900 年到 200

17、0 年间,美元贬值为原来的多少?()(1.0 分)1.0 分A、1/54B、1/57C、1/45D、1/52正确答案:A 我的答案:A50以下关于个人理财的说法不正确的是()。(1.0 分)1.0 分A、个人理财规划中对未来的预测并不一定准确,但是有比没有要好。B、个人理财规划要计算固定薪酬、分红等。C、还需要考虑薪资成长率D、不需要考虑退休问题正确答案:D 我的答案:D二、判断题(题数:50,共 50.0 分)1员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。()(1.0 分)1.0 分正确答案:我的答案:2作为投资者,买卖股票一般有两个目的:一是希望股票有利润,能分红;二是希望股票价格上涨获得

18、买卖的差价。()(1.0 分)1.0 分正确答案:我的答案:3一般来说,政府提高税率,会对民间经济起收缩作用,意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。()(1.0 分)1.0 分正确答案:我的答案:4已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。()(1.0 分)1.0 分正确答案:我的答案:5国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的,觉得这是很自然。()(1.0 分)1.0 分正确答案:我的答案:6贷款买房有一个优点:年轻时养房,年老后靠房养老。()(1.0 分)1.0 分正确答案:我的答案:7个人理财范围是指个人家庭从出生到死亡的长期过程中,有关经济运行、财务资源配置的一切事项。()(

19、1.0 分)1.0 分正确答案:我的答案:8在购房买车规划中,要充分考虑房车的需求状况,性能、价格、质量标准。()(1.0 分)1.0 分正确答案:我的答案:9理财要具有自我经营的意识,将自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装,才能使效用的发挥达到最大,达到最大价值。()(1.0 分)1.0 分正确答案:我的答案:10在理财过程中,理财顾问必须做的是为客户提供家庭账本核算、风险规避、投资技巧等大量的理财技巧与方法,必须倾囊相授。()(1.0 分)1.0 分正确答案:我的答案:112004 年初,国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会,并颁布了理财规划师国家职业标准。()(

20、1.0 分)1.0 分正确答案:我的答案:12反向抵押贷款的周期比较长。()(1.0 分)1.0 分正确答案:我的答案:13债市和股市也是相反,因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反,对于股市是好消息,对债市可能就是坏。()(1.0 分)1.0 分正确答案:我的答案:14房产置换是指售出市内大房,换购市郊小房,差价款养老。()(1.0 分)1.0 分正确答案:我的答案:15保险返还是没有利息的。()(1.0 分)1.0 分正确答案:我的答案:16理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板,并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表(收入与支出日记账)。()(1.0 分)1.0 分正确答

21、案:我的答案:17理财规划师对理财案例及客户提出的要求,首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。()(1.0 分)1.0 分正确答案:我的答案:18银行存款可能越存越少。()(1.0 分)1.0 分正确答案:我的答案:19企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。()(1.0 分)1.0 分正确答案:我的答案:20通货较快的时候,债券价格是上涨的。()(1.0 分)1.0 分正确答案:我的答案:21债券是固定收益证券资本市场工具。()(1.0 分)1.0 分正确答案:我的答案:22现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。()(1.0 分)1.0 分正确答案:我的答案:23个人理财目标制定应遵从

22、的步骤是:1.自我评价;2.多方照顾;3.分期制定;4.目标抉择;5.重新评价。()(1.0 分)1.0 分正确答案:我的答案:24理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上,通过合理资产分配,使投资组合既能够满足客户的流动性要求于风险承受能力同时,又能获得充足投资回报。()(1.0 分)1.0 分正确答案:我的答案:25某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。()(1.0 分)1.0 分正确答案:我的答案:26实际利率可以为零,可以为正数,但不可以是负数。()(1.0 分)1.0 分正确答案:我的答案:27一个普通的三口之家,孩子读小学后应该继续请保姆。()(1.0 分)

23、1.0 分正确答案:我的答案:28近几年,理财规划师职业排名已在前三名。()(1.0 分)1.0 分正确答案:我的答案:29家庭理财有助于提高居民生活水准,更好持家理财。()(1.0 分)1.0 分正确答案:我的答案:30依法纳税是每个公民应尽的责任。()(1.0 分)1.0 分正确答案:我的答案:31中国的老百姓在保险投资比较少,主要是因为他不太了解。()(1.0 分)1.0 分正确答案:我的答案:32理财只是一种金融产品。()(1.0 分)1.0 分正确答案:我的答案:33客户需要“理财规划的过程”,而非单一金融产品。()(1.0 分)1.0 分正确答案:我的答案:34教育投资是指对子女的

24、教育投资。()(1.0 分)1.0 分正确答案:我的答案:35公司理财法规相当健全,家庭理财的法规在中国几乎没有出现。()(1.0 分)1.0 分正确答案:我的答案:36人们一般从 34 岁开始就要做退休养老规划。()(1.0 分)1.0 分正确答案:我的答案:37如果要去投资某一家公司的股票,必然就得去分析整个行业产品公司,它的生命周期到底如何。()(1.0 分)1.0 分正确答案:我的答案:38理财目标的内容不包括购置居住用房的计划。()(1.0 分)1.0 分正确答案:我的答案:39理财师要满足客户理财的需要,客户需要“理财规划的过程”,而非单一金融产品。()(1.0 分)1.0 分正确

25、答案:我的答案:40任何人都拥有别人很需要又没有的资源。()(1.0 分)1.0 分正确答案:我的答案:41储蓄,图的就是一个安全稳妥。()(1.0 分)1.0 分正确答案:我的答案:42教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。()(1.0 分)1.0 分正确答案:我的答案:43理财目标因人而异。()(1.0 分)1.0 分正确答案:我的答案:44企业公司理财即财务管理。()(1.0 分)1.0 分正确答案:我的答案:45市场经济社会,个人需要对理财有一定的知识技能,但不可能对任何方面都掌握具体全面。专业复杂化的理财,委托专家理财更合适。()(1.0 分)1.0 分正确答案:我的答案:46汇率上升必然导致贸易顺差降低。()(1.0 分)1.0 分正确答案:我的答案:47杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。()(1.0 分)1.0 分正确答案:我的答案:48一般而言,债券的收益率和期限成反比。()(1.0 分)1.0 分正确答案:我的答案:49当前我国的理财产品销售人员和理财顾问经理中真正合格的不多。()(1.0 分)1.0 分正确答案:我的答案:50未来“四二一”家庭,老年夫妇向中年夫妇遗留两套住房,并不为中年夫妇看重;中年夫妇同时养度四位老人,经济能力难支持。()(1.0 分)1.0 分正确答案:我的答案:

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