信贷管理概论.pptx

上海金融学院上海金融学院 银行信贷管理银行信贷管理1 1银行信贷管理银行信贷管理施继元博士 教授上海金融学院上海金融学院 银行信贷管理银行信贷管理2 2参考书目参考书目n n商业银行经营管理 n n信贷管理学n n财务分析n n信用评级n n企业与消费者信用管理n n高级微观经济学 张军 复旦大学出版社上海金融学院上海金融学院 银行信贷管理银行信贷管理3 3课程要求课程要求n n信贷管理的流程n n信贷管理制度n n信用分析n n不同种类贷款管理的要点n n信贷风险管理n nthe last bus of finance上海金融学院上海金融学院 银行信贷管理银行信贷管理4 4评价方法评价方法n n平时30%，期末70%n n平时包括考勤、作业、案例分析、课堂表现上海金融学院上海金融学院 银行信贷管理银行信贷管理5 5加分项加分项n n出色完成各项任务n n有相关论文或其它科创成果公开发表上海金融学院上海金融学院 银行信贷管理银行信贷管理6 6第一章信贷管理概论第一章信贷管理概论n n一、了解当前国内信贷领域的一些重要现象与问题n n2009-2012年贷款增长情况n n2013年1月贷款增长n n宏观调控政策与信贷规模增长n n温州银行业的不良资产上升现象n n上海及长三角钢贸企业贷款问题n n为什么银行股这么便宜？上海金融学院上海金融学院 银行信贷管理银行信贷管理7 72008年以来信贷月增加额年以来信贷月增加额上海金融学院上海金融学院 银行信贷管理银行信贷管理8 8上海金融学院上海金融学院 银行信贷管理银行信贷管理9 9部分欧元区国家部分欧元区国家GDP同比增速同比增速上海金融学院上海金融学院 银行信贷管理银行信贷管理1010美国季度美国季度GDP环比折年率环比折年率上海金融学院上海金融学院 银行信贷管理银行信贷管理1111美国月度失业率及非农就业人数美国月度失业率及非农就业人数上海金融学院上海金融学院 银行信贷管理银行信贷管理1212部分新兴市场国家部分新兴市场国家GDP同比增速同比增速上海金融学院上海金融学院 银行信贷管理银行信贷管理1313中国进出口增速与贸易差额中国进出口增速与贸易差额数据真实吗？2012年12月的出口数据为例上海金融学院上海金融学院 银行信贷管理银行信贷管理14142012贷款情况贷款情况上海金融学院上海金融学院 银行信贷管理银行信贷管理1515二、贷款业务对商业银行的重要意义n n1发放贷款，即为消费活动和企业、个人以及政府部门的投资活动提供资金支持，是商业银行最主要的经济功能。n n2对商业银行而言，贷款业务也是其经营风险的重要所在。n n3.存贷利差是我国商业银行的主要利润来源（利润高的都不好意思说出来了?）上海金融学院上海金融学院 银行信贷管理银行信贷管理1616讨论讨论 贷款还重要吗贷款还重要吗n n脱媒现象n n商业银行盈利的来源n n不良资产n n贷款是手段还是目的上海金融学院上海金融学院 银行信贷管理银行信贷管理17172002 年以来社会融资规模年以来社会融资规模上海金融学院上海金融学院 银行信贷管理银行信贷管理1818商业银行净利润情况商业银行净利润情况上海金融学院上海金融学院 银行信贷管理银行信贷管理1919商业银行非利息收入情况商业银行非利息收入情况上海金融学院上海金融学院 银行信贷管理银行信贷管理2020不良资产不良资产上海金融学院上海金融学院 银行信贷管理银行信贷管理2121商业银行不良贷款情况商业银行不良贷款情况上海金融学院上海金融学院 银行信贷管理银行信贷管理2222三、贷款种类n n一）（一）按贷款期限分类，可以分为活期贷款与定期按贷款期限分类，可以分为活期贷款与定期贷款贷款n n（二）按贷款的保障条件分类，可以分为信用贷（二）按贷款的保障条件分类，可以分为信用贷款、担保贷款和票据贴现款、担保贷款和票据贴现n n（三）按照贷款规模分类，可以分为批发贷款与（三）按照贷款规模分类，可以分为批发贷款与零售贷款零售贷款 n n（四）按贷款的偿还方式分类，可以分为一次性（四）按贷款的偿还方式分类，可以分为一次性偿还贷款和分期偿还贷款偿还贷款和分期偿还贷款n n（五）按照贷款对象所属的经济部门分类，可以（五）按照贷款对象所属的经济部门分类，可以分为工商企业贷款、建筑业贷款、农业贷款交分为工商企业贷款、建筑业贷款、农业贷款、交通运输业贷款、科技贷款和消费贷款等。通运输业贷款、科技贷款和消费贷款等。上海金融学院上海金融学院 银行信贷管理银行信贷管理2323担保贷款担保贷款n n抵押贷款：借款人或第三人的财产作为抵押物 n n质押贷款：借款人或第三人的动产或权利，质物n n保证贷款：保证人，连带责任上海金融学院上海金融学院 银行信贷管理银行信贷管理2424四、信贷管理的基本范畴四、信贷管理的基本范畴-信贷信贷哲学与文化哲学与文化n n信贷理念n n稳健的标准和高质量的贷款组合n n高度灵活的标准，追求贷款的迅速增长与市场份额的扩大n n通过贷款政策表达出来上海金融学院上海金融学院 银行信贷管理银行信贷管理2525信贷政策信贷政策n n反映了银行贷款的理念和文化，表明贷款的优先权、贷款的程序以及监管贷款活动的手段n n详细说明银行信贷的任务及贷款组合应达到的质量n n贷款政策随着经济环境的变化调整n n必须以书面的形式表现出来上海金融学院上海金融学院 银行信贷管理银行信贷管理2626信贷政策的内容信贷政策的内容n n引言：表述银行的信贷哲学，表明银行的信贷政引言：表述银行的信贷哲学，表明银行的信贷政策是银行信贷活动的指导方针策是银行信贷活动的指导方针n n目的：银行的内部和外部任务，如市场定位、盈目的：银行的内部和外部任务，如市场定位、盈利目标、增长目标利目标、增长目标n n战略：风险管理战略包括如种类、地域、单一客战略：风险管理战略包括如种类、地域、单一客户限额等，银行应该避免的贷款类型和借款人类户限额等，银行应该避免的贷款类型和借款人类型型n n贷款的权限与审批贷款的权限与审批n n信用标准信用标准上海金融学院上海金融学院 银行信贷管理银行信贷管理2727贷款的原则与程序贷款的原则与程序n n贷款政策的延伸n n在设计与管理贷款组合时所应遵守的技术的原则与程序n n详细介绍不同种类贷款的具体程序与参数上海金融学院上海金融学院 银行信贷管理银行信贷管理2828信贷组织信贷组织n n随着银行的规模和业务类型的不同而变化n n贷款部门n n风险控制部门或审计部门n n大银行与小银行存在明显的区别上海金融学院上海金融学院 银行信贷管理银行信贷管理2929五、信贷资金的来源于运用五、信贷资金的来源于运用n n信贷资金的来源17n n信贷资金的运用21n n如何理解存差现象？如何理解流动性过剩？上海金融学院上海金融学院 银行信贷管理银行信贷管理3030六、信贷资金的循环与周转六、信贷资金的循环与周转n n三重支付三重归流n n资产转换周期：银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。它包括两方面的内容，一个是生产转换周期，是借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程；另一个是资本转换周期，是指借款人用资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环。上海金融学院上海金融学院 银行信贷管理银行信贷管理3131七、信贷管理的基本内容七、信贷管理的基本内容n n信贷关系管理n n贷款规模管理和贷款结构管理n n贷款风险和效益管理