储蓄银行和商业银行.pptx

第一时间第一时间【自主预习自主预习】一、便捷的投资一、便捷的投资储蓄存款储蓄存款1.我国的储蓄机构：主要是各 。2.储蓄存款的实质是一种 行为。3.利息及其计算公式（1）利息是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是 的增值部分。（2）存款利息=。4.种类：储蓄存款主要有活期储蓄和 两大类。二、我国的商业银行1.含义和地位（1）含义：商业银行是指经营吸收 、发放贷款、办理结算等业务，并以 为主要经营目标的金融机构。存款本金公众存款投资本金利息存款期限商业银行定期储蓄利润第一时间第一时间【自主预习自主预习】（2）地位：我国的商业银行以 为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。2.主要业务商业银行的主要业务有三类：是商业银行的基础业务；是商业银行的主体业务，也是商业银行的营利的主要来源；。贷款业务 存款业务结算业务国家控股银行 v储蓄存款的含义及其主要目的？储蓄存款的含义及其主要目的？v我国主要的储蓄机构？我国主要的储蓄机构？v活期储蓄与定期储蓄的基本内容？活期储蓄与定期储蓄的基本内容？v商业银行的主要业务？商业银行的主要业务？第二时间第二时间【新知学习新知学习】储蓄的含义储蓄的含义储蓄储蓄广义储蓄广义储蓄存款储蓄存款储蓄购买债券购买债券商业保险商业保险手持现金手持现金储藏实物储藏实物狭义储蓄狭义储蓄指指存款存款储蓄储蓄1、储蓄存款储蓄存款一、储蓄存款一、储蓄存款便捷的投资便捷的投资 储蓄存款是指储蓄存款是指个人个人将属于其所有的将属于其所有的人民币人民币或者或者外币外币存入存入储蓄机构储蓄机构,储蓄机构储蓄机构开具开具存折存折或者或者存单存单作为凭证作为凭证,个人可以凭个人可以凭存折或者存单支取存款的存折或者存单支取存款的本金本金和和利息利息,储储蓄机构依照规定支付本金和利息的活动。蓄机构依照规定支付本金和利息的活动。（1 1）含义）含义）含义）含义v对这一含义可从几点把握：对这一含义可从几点把握：存什么钱存什么钱个人将属于其所有个人将属于其所有的人民币或者外币；的人民币或者外币；到何处存到何处存储蓄机构；储蓄机构；有何凭证有何凭证存折或存单；存折或存单；有何益处有何益处-还本付息。还本付息。1、储蓄存款储蓄存款一、储蓄存款一、储蓄存款便捷的投资便捷的投资(2)(2)居民储蓄的目的居民储蓄的目的安全、购房、买车，养老安全、购房、买车，养老 直接目的：获取利息直接目的：获取利息 人们从储蓄存款中得到的惟一人们从储蓄存款中得到的惟一收益收益，它是它是银行银行因为使用储户存款而因为使用储户存款而支付的报酬支付的报酬，是是存款本金的增值部分存款本金的增值部分。这也是我们称储。这也是我们称储蓄为蓄为投资投资行为的关键所在。行为的关键所在。2 2、利息：、利息：利息率：实质上就是在一定期限内利息与本金的比利息率：实质上就是在一定期限内利息与本金的比储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利息，不得擅自改动储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利息，不得擅自改动所得利息：所得利息：200002.5231512（元）某储户于某储户于2004年年1月存入月存入20000元，定期三年，元，定期三年，按照年息按照年息2.52的利率计算：的利率计算：3年到期后的利息总额是多少年到期后的利息总额是多少利息计算方式：利息计算方式：利息利息=本金本金利息率利息率存款期限存款期限随着我国市场经济的发展，居民投资方式日益多随着我国市场经济的发展，居民投资方式日益多样化。如果你以样化。如果你以7.707.70的汇率卖出的汇率卖出1 1万元美元，并将万元美元，并将换得的人民币存入银行，存期为三年，年利率换得的人民币存入银行，存期为三年，年利率4%4%，利息税率，利息税率20%20%，存款到期应得的本息为（，存款到期应得的本息为（）所得利息：所得利息：770004%3770004%3770004%3770004%320%20%=7392 =7392元元存入人民币：存入人民币：7.7010000=770007.7010000=77000元元本息本息 ：77000+7392=8439277000+7392=84392元元3 3、储蓄的种类、储蓄的种类v活期储蓄活期储蓄，是储户可以随时存人和提取，是储户可以随时存人和提取，不规定存期，不规定存期，1 1元起存，存款的金额和次数元起存，存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。不受限制的储蓄方式。v定期储蓄定期储蓄，是事先约定期限、存入后不到是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。存期越期一般不得提前支取的储蓄方式。存期越短，利息率越低；存期越长，利息率越高。短，利息率越低；存期越长，利息率越高。3 3、储蓄存款的种类、储蓄存款的种类活期储蓄活期储蓄 VS 定期储蓄定期储蓄 活期活期 定期定期不不同同点点流动流动性性收益收益性性风险风险性性 共同点共同点强强较差较差低低高于活期高于活期低低高于活期高于活期低风险、低收益，低风险、低收益，安全安全 方便方便 快捷快捷.项项 目目年利率年利率 活期活期 0.5 定期定期 整整 存存 整整 取取三个月三个月 3.00 半年半年 3.30 一年一年3.50二年二年4.40 三年三年 5.00五年五年 5.50类型类型 存期存期 凭证凭证 支取方式支取方式 利率利率特点特点活期活期储蓄储蓄定期定期储蓄储蓄活期储蓄与定期储蓄的比较活期储蓄与定期储蓄的比较不定不定固定固定存折存折定期定期存单存单随时随时到期或到期或提前提前较低较低较高较高灵活，可最大灵活，可最大限度地吸收社限度地吸收社会闲散资金会闲散资金存期长，比较存期长，比较固定，积累性固定，积累性强，适合群众强，适合群众节余款和积少节余款和积少成多的大宗用成多的大宗用款的存储需要款的存储需要存款有风险吗？存款有风险吗？l 通货膨胀情况下存款贬值通货膨胀情况下存款贬值l 定期存款提前支取损失利息的风险定期存款提前支取损失利息的风险银行为什么要调整利率？银行为什么要调整利率？通货膨胀通货膨胀（供小于求）利率存款贷款流通中的纸币量需求通货紧缩通货紧缩（供大于求）利率存款贷款流通中的纸币量需求结论：利率是国家宏观调控的重要杠杆。结论：利率是国家宏观调控的重要杠杆。19781985199520032007210.6(亿元)我我国国城城乡乡居居民民储储蓄蓄存存款款情情况况11069520万亿万亿2008172534探究思考：储蓄存款依然是我国居民首选的理财方探究思考：储蓄存款依然是我国居民首选的理财方式。式。居民储蓄存款是不是越多越好？居民储蓄存款是不是越多越好？对居民的储蓄要做一分为二的分析对居民的储蓄要做一分为二的分析.储蓄率高意味着我国经济发展较快储蓄率高意味着我国经济发展较快,城乡城乡居民民收入大幅度增加居民民收入大幅度增加,消费心理趋向理智消费心理趋向理智成熟。成熟。储蓄率高也反映了我国居民投资形式单一、储蓄率高也反映了我国居民投资形式单一、消费形式单一，社会保险和福利制度不完善，消费形式单一，社会保险和福利制度不完善，居民的安全感低。居民的安全感低。储蓄率高同时还说明了居民消费不旺，市储蓄率高同时还说明了居民消费不旺，市场萎缩场萎缩,这将会影响到内需的扩大这将会影响到内需的扩大,不利于不利于我国经济的持续健康发展我国经济的持续健康发展。所以说所以说,不能简单说储蓄存款越多越好。不能简单说储蓄存款越多越好。储储蓄蓄存存款款1.1.含义含义2.2.储蓄机构储蓄机构3.3.利息：含义及计算利息：含义及计算4.4.储蓄存款的种类及特点储蓄存款的种类及特点种类种类特点特点活期活期定期定期储储蓄蓄机机构构商业银行商业银行农村、城市信用合作社农村、城市信用合作社邮政部门邮政部门主要的储蓄机构主要的储蓄机构二、商业银行二、商业银行1 1、含义：、含义：商业银行是以经营吸收公众存款、发商业银行是以经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以放贷款、办理结算等业务，并以利润利润为为主要经营目标的主要经营目标的企业法人企业法人(金融企金融企业法人业法人)。银行的分类银行的分类我国银行的分类中央银行商业银行政策性银行(中国人民银行)政策性政策性银行银行2、商业银行的主要业务：吸收存款的两个吸收存款的两个主要来源主要来源：一是企事：一是企事业等单位的存款。二是城乡居民的储蓄存业等单位的存款。二是城乡居民的储蓄存款。款。、存款业务、存款业务 存款业务是商业银行以一定的利率存款业务是商业银行以一定的利率和期限，向社会和期限，向社会吸收吸收资金，并且按规定资金，并且按规定还本付息的业务。还本付息的业务。基础业务基础业务l 贷款是指商业银行以一定的利率和期限贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。息的行为。这是银行利润的主要来源。这是银行利润的主要来源。l 按照贷款用途，可以划分为工商业贷款和按照贷款用途，可以划分为工商业贷款和消费者贷款。消费者贷款。发放贷款的原则：真实性、谨慎性、发放贷款的原则：真实性、谨慎性、安全性、效益性。安全性、效益性。、贷款业务、贷款业务主要业务主要业务商业银行的主要利润来源：商业银行的主要利润来源：利润利润=贷款利息存款利息银行费用贷款利息存款利息银行费用 (其它利润来源：结算服务费及其它服务费其它利润来源：结算服务费及其它服务费)某银行某年向企业贷款某银行某年向企业贷款5000万元，平均年万元，平均年利率利率8%。共吸收存款。共吸收存款3000万元，平均年万元，平均年利率利率3%，这一年银行共支付职工工资、，这一年银行共支付职工工资、奖金等奖金等60万元，其他开支万元，其他开支130万元。这一万元。这一年银行的利润是（年银行的利润是（）A、310万元万元 B、120万元万元 C、210万元万元 D、160万元万元50008%30003%60130120B 结算业务是商业银行为社会经济活动中结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。银行对此收取一定的服务费用。结算有两种形式：现金结算和转帐结算。结算有两种形式：现金结算和转帐结算。、结算业务、结算业务u 商业银行的主要业务商业银行的主要业务 存款业务存款业务 贷款业务贷款业务 办理结算办理结算商业银行的其他业务商业银行的其他业务v债券买卖及兑付债券买卖及兑付v代理买卖外汇代理买卖外汇v代理保险代理保险v提供保管箱提供保管箱v代收相关费用代收相关费用课堂小结课堂小结储储蓄蓄存存款款和和商商业业银银行行储储蓄蓄存存款款商商业业银银行行含义含义储蓄机构储蓄机构收益收益 利息利息：含义及：含义及计算计算储蓄存款的种类及特点储蓄存款的种类及特点种类种类特点特点含义含义主要业务主要业务存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务活期活期定期定期作用作用达标训练1 1、下列对储蓄存款的认识，正确的一项是（、下列对储蓄存款的认识，正确的一项是（）A A、储蓄存款作为一种投资方式具有收益高的、储蓄存款作为一种投资方式具有收益高的特点特点B B、储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受、储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者欢迎投资者欢迎C C、利息是人们从储蓄存款中获得的惟一收益、利息是人们从储蓄存款中获得的惟一收益D D、储蓄存款由于收益很低，所以没有风险、储蓄存款由于收益很低，所以没有风险2 2、各商业银行都十分重视解决不良贷款问题，、各商业银行都十分重视解决不良贷款问题，是因为（是因为（）A A、贷款越少，安全系数越大，商业银行的效、贷款越少，安全系数越大，商业银行的效益越高益越高B B、发放贷款是商业银行的基本业务、发放贷款是商业银行的基本业务C C、贷款利息和存款利息的差额扣去费用就是、贷款利息和存款利息的差额扣去费用就是商业银行的利润商业银行的利润D D、贷款是商业银行利润的主要来源、贷款是商业银行利润的主要来源