全球化银行业.pptx

全球化的定义 全球化（globalization）一词，是一种概念，也是一种人类社会发展的现象过程。全球化目前有诸多定义，通常意义上的全球化是指全球联系不断增强，人类生活在全球规模的基础上发展及全球意识的崛起。国与国之间在政治、经济贸易上互相依存。全球化亦可以解释为世界的压缩和视全球为一个整体。经济全球化已走过百年历程，随着经济全球化的深入发展，金融全球化已成为历史趋势并且成为现实。中国人民银行行长戴相龙在“二十一世纪论坛”上指出：“经济全球化必然导致金融全球化，发展中国家必须深化改革，趋利避害，循序渐进，逐步参与经济与金融全球化。”在金融全球化趋势下，中国银行业必将面临强烈的冲击，中国银行业如何制定全球发展战略，以使自己在金融全球化中趋利避害，加快发展自己，赶超发达国家，这一课题已刻不容缓地摆在我们面前。显然，对金融全球化的研究不仅具有深远的理论意义，而且具有重要的现实意义。中国商业银行国际化经营的必要性中国商业银行国际化经营的必要性v1、商业银行实施跨国经营是国际银行业发展的主商业银行实施跨国经营是国际银行业发展的主流趋势。流趋势。当今世界，各国银行已成为世界金融活动的主体，伴随着世界经济贸易的迅速发展，银行推动和扩大了资本的国际流动，这种金融业大融合的趋势给发展中国家金融业跨国经营提供了良好的契机。特别是近几年世界性资金供求矛盾加剧，西方银行为达到8%的资本充足率而收缩信贷，使国际融资领域出现局部“真空”，在客观上也给中国银行业跨国发展创造了一个很好的环境。中国商业银行国际化经营的必要性中国商业银行国际化经营的必要性v2、商业银行国际化是现代化的基本要求。商业银行国际化是现代化的基本要求。在金融体制改革的过程中，在引进市场机制方面中国银行业进行了许多有益的尝试，但仍有相当长的一段路要走。为此必须走国际化的道路，通过与国际经融市场联系，与国际惯例衔接来促进我国金融现代化的早日实现。中国商业银行国际化经营的必要性中国商业银行国际化经营的必要性v3、商业银行国际化是提高我国银行业的国际地位商业银行国际化是提高我国银行业的国际地位 增强国际竞争能力的客观要求。增强国际竞争能力的客观要求。随着我国对外开放的不断深化，特别是人民币成为完全自由兑换的货币后，外资银行可经营人民币业务，将和我国银行处于同等竞争地位。外资银行进一步介入中国金融业，他们将以其雄厚的资金，先进的技术，优质的服务，科学的管理显示咄咄逼人之势，这对中国金融业是一个严峻的考验，也是中国银行业前进的动力。银行业国际化发展现状 1.中资银行业金融机构海外发展情况 2011年，中国银行业审慎稳妥推进机构海外布局，拓展业务范围。中国工商银行新设孟买分行等11家海外分支机构；中国农业银行伦敦代表处和首尔代表处升格为伦敦子行和首尔分行的申请已获当地监管当局批准；中国银行新设12家海外分支机构，其中伊斯坦布尔代表处的设立进一步覆盖了海外空白地区；中国建设银行新设莫斯科代表处等2家海外分支机构；交通银行新设胡志明市分行等4家海外分支机构。2.外资银行业金融机构在华业务发展情况 截至2011年底，45个国家和地区的181家银行在华设立209家代表处；14个国家和地区的银行在华设立37家外商独资银行（下设245家分行）、2家合资银行（下设7家分行，1家附属机构）、1家外商独资财务公司；26个国家和地区的77家外国银行在华设立94家分行（见表1）。外资银行在我国27个省（市、区）50个城市设立机构网点，较2003年初增加30个城市。同时，共有6家外资法人银行分行获准在其所在城市辖内外向型企业密集市县设立支行截至2011年底，35家外资法人银行、45家外国银行分行获准经营人民币业务，25家外资法人银行、25家外国银行分行获准从事金融衍生产品交易业务，5家外资法人银行获准发行人民币金融债。资料来源：中国银行业监督管理委员会2011年报截至2011年底，在华外资银行营业性机构资产总额（含外资法人银行和外国银行分行2.15万亿元，同比增长23.60%（见表2）；各项存款余额1.32万亿元，增长25.27%；各项贷款余额9,785亿元，增长7.10%；流动性比例69.53%；实现税后利润167.3亿元；不良贷款率0.41%；外资法人银行资本充足率18.83%，核心资本充足率18.38%。银行在全球化进程中出现出现的问题v1、参与国际竞争力不足参与国际竞争力不足v 主要表现为盈利能力低，风险控制力不高，创新力缺乏等几个方面。财务信用评级可以从一个侧面反映我国银行的竞争力水平。据穆迪公司对我国四大银行近年来的财务信用评级，中行最高为D-，工行和建行同为E+,农行最低为E。该评级反映了我国银行财务疲软，部分业务素质较差，经营环境不稳定并具有风险。v 2、缺乏全球布局的宏观规划，网点地理分布不缺乏全球布局的宏观规划，网点地理分布不合理合理 我国的商业银行，除中国银行外，在扩张中往往将海外业务作为国内业务的补充，没有树立跨国经营的观念。其结果就导致了在海外业务的发展中，缺乏长久的，全局性的宏观规划，这一方面使得银行海外业务在全部业务中所占的比重较小，另一方面也使海外业务的拓展具有一定的随意性。就中国银行来看，中行已经在世界27个国家和地区设立了549家分支机构。这无论在地域广度还是在机构的数目上都达到了相当水平。带上这些机构都集中分布在我国周边地区，其中港澳台地区就占去了中国银行全部海外资产的79.3%。而在欧洲，北美，南美和亚太地区只占到了5.9%。v 3、我国银行所设置的海外机构层次较低我国银行所设置的海外机构层次较低 一方面，能行使全部银行功能的分行，子行数目较少（切集中在亚太地区）大多是代表处，只能行使沟通信息，联络服务的作用。跟其他国家的跨国银行相比差距较大。另一方面，所经营业务的层次也比较低。我国跨国银行主要是为国内企业和本国跨国公司的生产和贸易提供一般的经营服务，办理的多是传统业务，在欧洲货币市场上不活跃，缺乏专长特色服务。这与日益走向全能化的国际跨国银行相比，我国银行形势不容乐观。v4、海外拓展各自为政，银行间缺乏配合，海外拓展各自为政，银行间缺乏配合，相互脱节相互脱节v 随着国际银行业竞争的加剧啊，世界上许多银行走上了通过规模化和集团化提高市场竞争力的道路。而与之形成鲜明对比的是，我国各商业银行在跨国经营中往往单打独斗仅从自身需要出发确定拓展计划；银行间，银企间严重分割，缺乏配合。这对整个中国银行业而言造成了一定的重复，缺乏长远眼光和全局部署。我国商业银行业的国际竞争力本来就弱，在购并风卷全球的今天更是相形见绌。不注意联合只能让自己势单力薄，举步维艰。5、政府的指导和扶持不足，银行跨国经营缺政府的指导和扶持不足，银行跨国经营缺乏外部支持乏外部支持6、人才缺乏，适合跨国银行经管理的人才短人才缺乏，适合跨国银行经管理的人才短缺缺 许多国际知名的跨国银行往往聚集了世界各地的优秀人才。而我国的跨国银行无论在现有人员水平上，还是后备人员力量上都有很大的差距，从而成为我国银行国际化的桎梏。原因分析v1、商业银行以营利为目的，我国银行系统长期以来都是以赚取存贷利差作为主要盈利业务。因此导致我国商业银行参与国际的竞争力不足。v2、跨国经营意识薄弱v3、在现阶段，我国商业银行不得在境内从事信托投资和股票业务，不得对非银行机构和企业投资，不得投资于非自用不动产。这就间接导致了我国银行所设置的海外机构层次较低，竞争力薄弱的问题。v4、我国商业银行在所有制结构上衣国家独资或控股的国有商业银行为主体，同时发展一定数量的股份制商业银行。因此政府的指导和扶持也会对银行造成影响。v（1）宏观调控不力v（2）法制不健全v（3）体制上尚未实现与国际惯例接轨v（4）政府倾斜的缺陷应对全球化的策略应对全球化的策略一、加快银行体制改革步伐，尤其加快国有独资商业银行的改革，尽快建立我国现代的商业银行制度。与此同时，要加快国有企业的改革，尽快减轻并最终卸下银行的妸历史包袱。二、稳步推进利率市场化改革。利率市场化将对我国银行经营管理的各个方面产生重要影响。我们的目标是建立以中央银行利率为基础、货币市场利率为中介、由市场供求决定的金融机构存贷款利率水平的市场利率体系。三、进一步完善以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制度。随着我国金融开放程度的不断提高，我国银行的外汇业务与对外经营业务也与日俱增，受国外市场的影响也会增大，对汇率的灵活性要求更高。应对全球化的策略：应对全球化的策略：四、加快银行人事分配制度的改革，加快建立全新的与国际接轨的激励机制，使其与银行的市场化和现代化改革相一致。五、加大金融创新 的力度，积极运用高新技术武装我国银行业。银行业的创新包括制度、机构、市场与工具的创新，增强银行业的竞争力。六、加快完善资本市场和货币市场的进程，在条件成熟时允许银行机构全面直接进入资本市场与货币市场。七、适应金融全球化与我国银行市场化改革步伐，加强金融管理当局综合协调的监管能力。案例一：中国工行的国际化道路走出一条适合自身特点的国际化发展道路走出一条适合自身特点的国际化发展道路 从19921992年设立第一家境外机构新加坡代表处起步，到20112011年末工行已建成覆盖3333个国家和地区、由239239家境外机构组成的牌照完备、运营高效、服务优良的全球网络，并通过持有南非标准银行集团20%20%股权实现了战略布局非洲大陆。作为海外经营网络的重要补充，代理行网络从19921992年覆盖6060个国家和地区的208208家银行，发展到今天覆盖136136个国家和地区的15531553家银行。这期间，工行抓住两次“危”中之“机”，实现了海外机构建设的跨越式发展。20002000年以前把握亚洲金融危机后的有利时机，以自主申设机构为主，快速进入了韩国、日本等周边市场和德国、卢森堡等欧洲市场。2000200020062006年，在申设机构基础上逐步开展并购，先后多次对港资银行与欧资银行进行并购整合，打造了在港经营旗舰工银亚洲，开创了中资银行境外资本运作的先河。20062006年以来，工行依托股改上市后日益增强的整体实力，积极稳妥地实施自主申设。与战略并购并举策略，实现海外机构布局的跨越。进入21世纪以来，工行境外机构的竞争发展能力有了显著提升。境外机构总资产从2000年的36亿美元增至2011年的1320亿美元，拨备后利润从3400万美元增至13亿美元，除个别当年新设机构外，其他境外机构均实现盈利，境外机构资产和利润年复合增长率达到39%左右；资产质量稳定改善，不良资产率从2001年的4.49%降至2011年的0.19%。2011年，工行境外机构净资产收益率（ROE）平均为12.4%，回报水平超过一些欧美大银行；人均资产1.4亿元人民币，人均净利润87万元人民币，超过全行平均水平，体现出较高的经营效率。中国工商银行国际化发展的成功经验v1.坚持与中国经济全球化进程相匹配的国际化战略v2.坚持自主申设与战略并购并举的国际化战略v3.坚持稳健审慎的国际化战略v4.坚持科技引领的国际化战略 v5.坚持业务发展、文化建设与社会责任统筹的国际化战略 案例二：爱尔兰联合银行的国际化 爱尔兰联合银行是一家国际化程度很高，并在国际化进程中取得很大成功的跨国商业银行。如按国际化程度的大小来排列，爱尔兰联合银行位于爱尔兰商业银行的第一位。随着经济全球化的加速，各国放松了对金融业的管制，国际大银行开始加快在其他国家设立分支机构，或通过并购迅速占领国际市场，构建了全球化的业务网络。爱尔兰联合银行适应全球化的趋势，不断进行银行的国际化业务扩展，银行的跨境业务活动不断增长，跨境银行的贷款在银行总贷款中的份额持续增长，银行的境外利润占全部利润来源的比例越来越高。而爱尔兰联合银行的快速发展很大程度上恰恰得益于其国际化经营，该行国际化的成功是建立在合理的动因、丰富的经验、行之有效的扩张策略及其比较优势之上。爱尔兰联合银行的国际化进程可追溯到20世纪70年代，从1973年起，爱尔兰联合银行就已经开始在国外经营，主要是扩展其在美国和欧洲的业务。一、爱尔兰联合银行国际化的动因 1.国内原因 早在上世纪80年代初，爱尔兰经济加快发展。鉴于欧洲大陆即将发生的变化以及经济全球化的发展趋势,爱尔兰政府认识到爱尔兰联合银行国际化的重要性，从政策上支持具有实力的爱尔兰联合银行跨国经营。爱尔兰政府认为：根据本国资源不足的特点,只有发展高科技产业,加大引进外资才能振兴爱尔兰经济。而这一具有战略眼光的规划在90年代和新千年前的10年，爱尔兰经济出现高速发展的事实中得到了体现。1994-1997年爱尔兰GDP年均增长7.7%,1998-2000年年均增长10%,成为欧盟成员国中经济增长最快的国家,也是世界上经济增长率最高的国家之一,被称之为“凯尔特之虎”。经济的发展导致更高的经济需求。而且,爱尔兰是欧洲的一个小国,人口少,资源缺乏,60年代以前一直是一个以农牧经济为主的穷国，从1966年开始，爱尔兰进行了实质的变革，从农业转向制造业和服务业。1973年加入欧共体后30年来一直享受着欧盟的援助。可以说，国内市场发展潜力有限，银行的资源是有限的，对任何单个银行而言，市场是非饱和的，爱尔兰联合银行市场已高度发达，面对众多本土和外资银行的激烈竞争爱尔兰联合银行在国内的发展要取得持续快速的增长已不现实。就拿银行零售业务来说，近几年本国境内零售业务的收益增长明显趋缓，因此，到国外某求新的发展，银行发展跨国经营，运用国内外有限资源实现利润的最大化，以继续保持盈利的高增长是爱尔兰联合银行的必然选择。2.国际原因 首先，欧元区的建立以及欧洲一体化计划的推进，使欧洲国家之间的资本流动变得便利，欧洲很多国家对来自本洲的商业银行限制少了这样爱尔兰联合银行就能相对比较容易地进入一些欧洲国家进行发展。全球银行业态势基本稳定，对各国和地区经济发展和国际金融交易起到一定的保障与支持作用，促进了世界经济在下降与减速中的相对稳定。此外，上世纪八九十年代中国和其他一些发展中国家实行经济开放政策,为爱尔兰联合银行进入这些市场提供了发展良机。其次，欧洲各国文化、传统、生活习惯比较接近，许多国家有共同的利益。近几年，爱尔兰联合银行通过并购在很多欧洲国家成功扩张。对该行而言，在欧洲诸国扩张相对在其它地区有一大好处，即有利于跨国并购后的整合。许多商业银行跨国并购失败的主要原因在于文化、传统、习惯上的巨大差异导致企业整合的困难，而爱尔兰银行则拥有着一大优势，大力扩展欧洲业务。第三，由于经济金融全球化的加速，各国放松了对金融业的管制，这就为爱尔兰联合银行在其他国家设立分支机构，或通过并购迅速占领国际市场，构建全球化的业务网络提供了便利。二、爱尔兰联合银行的国际化的发展策略。1.充分利用跨国并购实现跨越式发展，追求规模效应。世界经济一体化使得国际金融竞争更加激烈。为了与跨国金融机构相抗衡，爱尔兰联合银行采取并购的方式是最快最有效的选择。这是因为海外并购相对投入较少,但见效快,投资回收期短,还可以继续利用被收购银行原有的健全的组织结构、专业技术人才、关系网络和业务渠道等资源,利于避开东道国有关政策限制，迅速进入新市场开展工作。同时，追求规模经济效应，银行的规模经济体现在资产存量和银行网络规模。资产规模越大，越可以通过分散投资来抵御风险，提高利润牢；同时规模的拓展所带来的报酬往往是递增的。同样，银行的网络覆盖面越大，则办理全球结算交易越便捷，就越能吸引客户。爱尔兰银行充分利用并购的方式，能够有效的扩展企业规模，实现规模效应。2.追随跨国公司和银行客户的足迹。“贸易引导型”假说认为，银行跨国经营的主要动机是配台国际贸易的进行，跨国公司在全球很多国家都有分公司，其业务遍布全世界，在日常经营中往往需要进行巨额融资，爱尔兰联合银行在主要贸易伙伴国设立分支机构，子行以及其他形式的营业机构，以便为这些法国公司服务，可方便贸易结算与支付，提高本国出口竞争力并从中获取稳定的中介收人，提高银行的业务量及利润。3.注重创新，利用自身比较优势对外扩张 在设计新产品、开拓新业务并取得收益的创新能力，降低成本提高收益的国际投融资技术，防范风险、规避风险、降低风险的技术、融资能力，等等。爱尔兰联合银行所拥有的优势往往是东道国所需要的。这样就增大了合作的可能性，银行要进入新的市场也就会相对比较容易。利用自身的优势对外扩张往往就会成功。例如，爱尔兰联合银行在某些新兴市场国家利用自身的技术优势，发展衍生金融产品、消费信贷产品、为富人群体提供理财等金融服务，这些往往都是东道国银行的薄弱环节。4.零售银行业务 零售银行(retail bank)，是指商业银行以客户为中心，运用现代经营理念，依托高科技手段，向个人、家庭和中小企业提供的综合性、一体化的金融服务，包括存取款、贷款、结算、汇兑、投资理财等业务。对零售业务净收入增长的贡献国际化经营成了爱尔兰联合银行不断壮大的发动机。近几年该银行零售业务净收入的高增长特别应归功于其在国外扩张的成功。爱尔兰联合银行经营的零售业务种类繁多，尤其是在各国纷纷打破分业经营的限制，实行混业经营以来，为满足客户各种需求，商业银行的零售金融产品日新月异、层出不穷。促进了集团业务收益的快速提升。三、结论 银行国际化经营是当今世界银行业改革和发展的一个必然趋势。爱尔兰联合银行国际化最大的动力在于国际化给银行带来了可观的收益。赢利是其加强国际化程度的必要条件。从爱尔兰联合银行这一案例来看，有效的国际化经营是能够为商业银行带来效益，提升总体业绩。但这是建筑在该行所拥有的丰富的跨国经营经验。突出的创新能力、技术和管理上的比较优势以及把握机遇的能力之上。爱尔兰联合银行在面对国际金融行业日益激烈的竞争压力和严峻挑战下，不仅要充分利用和强化现有的国际化经营业务水平和硬件设施，更应该通过内部自上而下的革新使自身的企业体制、运行机制、产品和服务人员在尽可能短的时间内迅速向国外银行的先进水平靠拢。通过现阶段实施立足集团现实、充分利用已有资源的国际化经营战略,既能有效提升爱尔兰联合银行的核心竞争力和收益能力,更能进一步满足爱尔兰经济发展服务的现实需求,完成提升银行的综合竞争能力，维护本国金融经济安全的目标。爱尔兰联合银行的国际化经营已有将近半个世纪的历史，爱尔兰联合银行的国际化经过了一个漫长的实践历程，通过不断加强国际化，爱尔兰联合银行的经济规模越来越大，国际知名度有了很大的提高，经过近几十年的国际化发展，已经从以爱尔兰为主的银行发展成为全球化的银行。会计会计1102资料搜集资料搜集：张媛：张媛 周政玥周政玥 朱义恬朱义恬 李雪李雪资料归纳整理与资料归纳整理与PPT制作：张敏制作：张敏 张文婷张文婷 王敏王敏 PPT演讲：臧青青演讲：臧青青