商业银行风险为本监管理念及实践.pptx

1风险为本监管理念与实践2 在制作本教案过程中，大量借鉴了香港金管局梁信彦主管、冯敦孝高级经理的授课资料，在此表示衷心地感谢！3 一、风险为本监管理念的形成 二、风险为本监管的原则及风险分类 三、风险为本监管的基本框架和流程 四、我国风险监管的现状及改进对策内容大纲4一、风险为本监管理念的形成（一）银行监管方式变迁的一般路径（一）银行监管方式变迁的一般路径（二）风险为本监管的涵义及特征（二）风险为本监管的涵义及特征（三）风险为本监管的作用和好处（三）风险为本监管的作用和好处5（一）银行监管方式变迁的一般路径 一般路径合规性监管资本为本监管风险为本监管?将来过去现在6第一阶段：合规性监管阶段（上世纪80年代及以前）第二阶段：资本为本监管阶段（上世纪90年代）第三阶段：风险为本监管阶段（20世纪90年代后期以来）风险为本监管理念的形成过程（以香港为例）7风险为本监管的涵义 美国的定义：基于对银行主要业务的风险进行识别和评估，将现场和非现场监管的重点和资源集中到高风险领域，检查和评价银行识别、衡量、监测和控制风险的管理系统有效性的一种监管流程。香港金管局的定义：是一种以规范化的方法对认可机构的风险状况进行前瞻式的评估，以便直接及具体地集中注视认可机构面对最大风险的环节，同时可使金管局更多采取主动并及早做好部署，防范任何现存或逐渐形成的风险对银行体系造成严重威胁的有效持续的监管方法。（二）风险为本监管的涵义及特征8 基本特征：建立在对风险的识别与计量之上 将风险划分为潜在风险数量和风险管控质量 标准化、前瞻性的风险评估 将监管资源集中于所面对的最大风险环节 一个持续循环的监管过程（二）风险为本监管的涵义及特征（续）9（三）风险为本监管的作用及好处风险为本监管的作用：可以准确了解被监管机构营运中所面对的不同风险，从而将监管资源集中于被监管机构所面对的最大风险环节；可以确保银行机构对所承担的风险已采取了足够的管控措施，并拥有充足的资本金支持；可以更大程度地推进银行内部治理和风险管控系统的建设；可以有效防范和控制风险，避免个别机构的财政问题引发系统性风险，维护银行体系稳定。10（三）风险为本监管的作用及好处（续）风险为本监管的好处：便于跨国交流与合作 监管工作更具主动性 CAMEL评级更具有前瞻性 可以强化各项监管手段的协调配合 监管制度更具有开放性11二、风险为本监管的原则及风险分类 （一）风险为本监管的原则（二）风险为本监管的风险分类（三）几种风险类别简介12（一）风险为本监管的原则n n 审慎监管原则审慎监管原则n n 持续监管原则持续监管原则n n 法人监管原则法人监管原则n n 统一规范原则统一规范原则13（二）风险为本监管的风险分类 风险分类的重要意义 有效识别风险的前提，评估和计量风险的基础，维持充足资本水平的保证。风险分类的基本原则 全面概括，适当分离，便于识别 14美国、香港对银行风险的分类美国、香港对银行风险的分类主要风险类别美联储美联储美联储美联储美国货币监理署美国货币监理署美国货币监理署美国货币监理署香港金监局香港金监局香港金监局香港金监局信用风险信用风险信用风险信用风险信用风险信用风险信用风险信用风险信用风险信用风险信用风险信用风险市场风险市场风险市场风险市场风险利率风险利率风险利率风险利率风险利率风险利率风险利率风险利率风险价格风险价格风险价格风险价格风险市场风险市场风险市场风险市场风险外汇风险外汇风险外汇风险外汇风险流动性风险流动性风险流动性风险流动性风险流动性风险流动性风险流动性风险流动性风险流动性风险流动性风险流动性风险流动性风险声誉风险声誉风险声誉风险声誉风险声誉风险声誉风险声誉风险声誉风险声誉风险声誉风险声誉风险声誉风险操作风险操作风险操作风险操作风险交易风险交易风险交易风险交易风险操作风险操作风险操作风险操作风险法律风险法律风险法律风险法律风险合规风险合规风险合规风险合规风险法律风险法律风险法律风险法律风险策略风险策略风险策略风险策略风险策略风险策略风险策略风险策略风险15 香港风险为本监管八大风险分类：信用风险 利率风险 市场风险 流动性风险 操作风险 声誉风险 法律风险 策略风险 我国现行银行风险主要分为：信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险 还有道德风险、支付风险等提法风险分类16（三）几种风险类别介绍n n 操作风险操作风险n n 法律风险法律风险n n 策略风险策略风险n n 声誉风险声誉风险17操作风险操作风险的概念 巴塞尔委员会：由于不完善或有问题的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险。该概念包括法律风险。香港金管局：由于内部程序不完善、有关人手及制度或系统出现问题，或外在因素而造成直接或间接亏损的风险。银监会：操作风险在于银行内部控制或公司治理机制的失效，这种失效状态可能因为失误、欺诈，因未能及时作出反应而导致银行财务损失，或者是银行其他方面的利益受损。18操作风险（续）n 对银行机构的影响 财务损失和声誉损失 n 巴塞尔委员会对操作风险的分类n 可能诱发操作风险的例子：计算机信息系统经常发生重大故障，且缺乏完善的应急计划 缺乏明确的内部工作指引 大量提供股票融资贷款，但缺乏完善的信息系统去控制风险n 操作风险的评估 基本指标法、标准法和高级计量法19n 法律风险的概念 由于不可强制履行合约、诉讼或不利裁决而可能使银行的运作或财务状况受到严重影响或其他负面影响的风险。n 对银行的影响 财务损失和声誉损失。因法律风险引起的大额赔偿还可能引发流动性风险，甚至导致银行关闭n 可能面对法律风险的例子：推出新业务或新产品时，没有从法律的角度妥善考虑 与对手签署协议或合同时，预先没有咨询相关法律意见 员工对有关法律法规缺乏足够的认识，内部也没有相应制度规定 没有足够法律效力的合约法律风险20n 策略风险的概念 由于不利的商业决定、决定执行不当或对业内变动缺乏响应而使机构损失或资本受到当前或潜在影响的风险。n 可能面对策略风险的例子：推出新业务和新产品时，并无考虑有无足够的人才与经验 为了抢占市场，匆忙上马，缺乏足够的事前风险评估n 决定策略风险的因素 策略风险21n n 声誉风险的概念声誉风险的概念 有关银行经营行为的负面消息（不论是否属实）而可能导致银行的有关银行经营行为的负面消息（不论是否属实）而可能导致银行的客户减少、需承担巨额诉讼费或使收益减少的风险。客户减少、需承担巨额诉讼费或使收益减少的风险。n n 对银行机构的影响对银行机构的影响 财务损失和法律损失。严重的声誉风险可能影响客户对银行的信心，财务损失和法律损失。严重的声誉风险可能影响客户对银行的信心，进而引发银行出现挤兑及流动性风险问题，甚至可引发银行倒闭。进而引发银行出现挤兑及流动性风险问题，甚至可引发银行倒闭。n 可能面对声誉风险的例子：不小心泄露客户的数据 报刊刊登银行高层员工盗用客户资金 银行员工涉及洗钱活动 计算机系统经常出现重大故障 声誉风险22三、风险为本监管的基本框架及流程 （一）基本框架（二）风险为本监管的流程（三）风险为本监管的其它方法（四）需重点关注的几个环节23（一）风险为本监管的基本框架 第一步 清楚了解机构；第二步 评估风险；第三步 制定监管工作规划；第四步 确定现场检查内容；第五步 组织风险为本的现场检查及CAMEL评级；第六步 进行持续的非现场监管。24清楚了解机构清楚了解机构审慎监管会议审慎监管会议三方联席会议三方联席会议确定审查工作的内容确定审查工作的内容评估风险评估风险制定监管工作规划制定监管工作规划持持续续不不断断进进行行非非现现场场监监管管，包包 括括 推推 行行 监监 管管 措措 施施风险为本审查及风险为本审查及CAMEL评级评级与董事与董事会会面会会面实地审查后实地审查后查访查访实地审查前实地审查前查访查访风险为本监管的基本框架25（二）风险为本监管的流程第一步 清楚了解机构 （1）清楚了解机构情况的重要意义 （2）被监管机构概览的主要内容 扼要说明被监管机构的组织、营运和财务状况 （3）被监管机构概览的信息来源渠道 26被监管机构概览的主要内容主要涵盖内容主要涵盖内容主要涵盖内容主要涵盖内容第一部分第一部分第一部分第一部分基本信息基本信息基本信息基本信息机构名称，机构性质，注册地，国别，机构名称，机构性质，注册地，国别，机构名称，机构性质，注册地，国别，机构名称，机构性质，注册地，国别，CAMELCAMEL评级评级评级评级第二部分第二部分第二部分第二部分组织结构组织结构组织结构组织结构/所有权所有权所有权所有权1 1、所有权、所有权、所有权、所有权机构概况，经营业务，最大十户股东机构概况，经营业务，最大十户股东机构概况，经营业务，最大十户股东机构概况，经营业务，最大十户股东2 2、法律结构、法律结构、法律结构、法律结构分支机构及附属机构分支机构及附属机构分支机构及附属机构分支机构及附属机构3 3、管理结构、管理结构、管理结构、管理结构高管层，管理委员会，内部审计，合规管理，高层管控高管层，管理委员会，内部审计，合规管理，高层管控高管层，管理委员会，内部审计，合规管理，高层管控高管层，管理委员会，内部审计，合规管理，高层管控第三部分第三部分第三部分第三部分业务概况和策略业务概况和策略业务概况和策略业务概况和策略1 1、业务概况、业务概况、业务概况、业务概况存款，贷款，同业往来，资金交易，债券投资，新产品等存款，贷款，同业往来，资金交易，债券投资，新产品等存款，贷款，同业往来，资金交易，债券投资，新产品等存款，贷款，同业往来，资金交易，债券投资，新产品等2 2、业务策略、业务策略、业务策略、业务策略新年度业务计划，包括一些基本预算新年度业务计划，包括一些基本预算新年度业务计划，包括一些基本预算新年度业务计划，包括一些基本预算第四部分第四部分第四部分第四部分报表数据报表数据报表数据报表数据财务报表，资产质量，流动性报表财务报表，资产质量，流动性报表财务报表，资产质量，流动性报表财务报表，资产质量，流动性报表第五部分第五部分第五部分第五部分财务状况财务状况财务状况财务状况目前状况（优势、劣势），未来发展预期目前状况（优势、劣势），未来发展预期目前状况（优势、劣势），未来发展预期目前状况（优势、劣势），未来发展预期第六部分第六部分第六部分第六部分主要监管问题主要监管问题主要监管问题主要监管问题已提出尚未解决的问题及下步监管考虑，本期的监管重点以及已采取或拟采已提出尚未解决的问题及下步监管考虑，本期的监管重点以及已采取或拟采已提出尚未解决的问题及下步监管考虑，本期的监管重点以及已采取或拟采已提出尚未解决的问题及下步监管考虑，本期的监管重点以及已采取或拟采取的行动取的行动取的行动取的行动27被监管机构概览的主要内容主要涵盖内容主要涵盖内容主要涵盖内容主要涵盖内容第七部分第七部分第七部分第七部分监管评级摘要监管评级摘要监管评级摘要监管评级摘要风险评估矩阵风险评估矩阵风险评估矩阵风险评估矩阵 八大风险状况及变动方向八大风险状况及变动方向八大风险状况及变动方向八大风险状况及变动方向第八部分第八部分第八部分第八部分内审内审内审内审/外审情况外审情况外审情况外审情况1 1、内部审计、内部审计、内部审计、内部审计负责人，内审独立性，内审机构、人员变化情况，上年度工作情况及审负责人，内审独立性，内审机构、人员变化情况，上年度工作情况及审负责人，内审独立性，内审机构、人员变化情况，上年度工作情况及审负责人，内审独立性，内审机构、人员变化情况，上年度工作情况及审计报告，本年度计划计报告，本年度计划计报告，本年度计划计报告，本年度计划2 2、外部审计、外部审计、外部审计、外部审计上年度及其他相关审计意见上年度及其他相关审计意见上年度及其他相关审计意见上年度及其他相关审计意见第九部分第九部分第九部分第九部分CAMELCAMEL评级评级评级评级各方面评级结果及评价依据各方面评级结果及评价依据各方面评级结果及评价依据各方面评级结果及评价依据第十部分第十部分第十部分第十部分违规记录违规记录违规记录违规记录上年度违规记录清单上年度违规记录清单上年度违规记录清单上年度违规记录清单第十一部分第十一部分第十一部分第十一部分其他监管措施其他监管措施其他监管措施其他监管措施与高管层会谈的主要问题，三方会议讨论的主要问题，审慎会议情况，与高管层会谈的主要问题，三方会议讨论的主要问题，审慎会议情况，与高管层会谈的主要问题，三方会议讨论的主要问题，审慎会议情况，与高管层会谈的主要问题，三方会议讨论的主要问题，审慎会议情况，现场检查主要项目及情况，快速调查情况等等。现场检查主要项目及情况，快速调查情况等等。现场检查主要项目及情况，快速调查情况等等。现场检查主要项目及情况，快速调查情况等等。第十二部分第十二部分第十二部分第十二部分现场检查范围现场检查范围现场检查范围现场检查范围从八大风险及其他相关方面提出本年度现场检查的范围建议从八大风险及其他相关方面提出本年度现场检查的范围建议从八大风险及其他相关方面提出本年度现场检查的范围建议从八大风险及其他相关方面提出本年度现场检查的范围建议28 第二步 风险评估 （1）风险评估的目的 准确计量和评价被监管机构的风险状况 （2）风险评估的方法及程序 A A、评估方法：风险评估模块法，风险矩阵、评估方法：风险评估模块法，风险矩阵 B B、评估程序：、评估程序：了解被监管机构的业务和风险管理制度；了解被监管机构的业务和风险管理制度；识别各项业务潜在的风险及管理水平；识别各项业务潜在的风险及管理水平；综合两者进行风险评核；综合两者进行风险评核；总论机构的八大风险水平、方向及管控措施是否充足。总论机构的八大风险水平、方向及管控措施是否充足。（3）风险评估报告的内容（二）风险为本监管的流程（续）29综合风险评级30风险评估样本风险风险类别类别潜在潜在风险风险1 1风险管理素风险管理素质质2 2综合风险综合风险情况情况1 1风险风险方向方向3 3信用信用信用信用高高高高可接受可接受可接受可接受 高高高高下降下降下降下降 市场市场市场市场低低低低可接受可接受可接受可接受低低低低上升上升上升上升 利率利率利率利率中中中中可接受可接受可接受可接受中中中中平稳平稳平稳平稳 流动性流动性流动性流动性低低低低强强强强低低低低 平稳平稳平稳平稳 操作操作操作操作高高高高可接受可接受可接受可接受高高高高 平稳平稳平稳平稳法律法律法律法律中中中中弱弱弱弱中中中中 下降下降下降下降 声誉声誉声誉声誉高高高高可接受可接受可接受可接受高高高高 平稳平稳平稳平稳 策略策略策略策略中中中中可接受可接受可接受可接受中中中中 平稳平稳平稳平稳总体风险总体风险总体风险总体风险中中中中可接受可接受可接受可接受中中中中平稳平稳平稳平稳1.低、中、高 2.强、可接受、弱 3.上升、平稳、下降31业务业务业务业务期期期期末末末末数数数数据据据据内在风险内在风险内在风险内在风险1 1每项业务的风险管理每项业务的风险管理每项业务的风险管理每项业务的风险管理2 2综合综合综合综合风险风险风险风险评级评级评级评级1 1信信信信用用用用市市市市场场场场利利利利率率率率流流流流动动动动性性性性操操操操作作作作法法法法律律律律声声声声誉誉誉誉策策策策略略略略董事会董事会董事会董事会/管管管管理层的管理层的管理层的管理层的管理能力理能力理能力理能力政策及程政策及程政策及程政策及程序序序序计量风险计量风险计量风险计量风险的能力及的能力及的能力及的能力及管理报表管理报表管理报表管理报表内控及内控及内控及内控及内审内审内审内审业务业务业务业务1 1业务业务业务业务2 2业务业务业务业务3 3内在风内在风内在风内在风险水平险水平险水平险水平1 1风险控风险控风险控风险控制素质制素质制素质制素质2 2内在风内在风内在风内在风险方向险方向险方向险方向3 3综合风综合风综合风综合风险评级险评级险评级险评级1 1风险评估表1.低、中、高 2.强、可接受、弱 3.上升、平稳、下降32 第三步 制定监管工作规划 （1）主要任务 合理确定监管重点、监管手段及监管方法的组合，并在此基础 上制定监管工作规划。（2）制定监管工作规划应考虑的因素 风险评估中发现的风险点及内控薄弱环节；风险评估中发现的风险点及内控薄弱环节；银行风险管理系统的有效程度；银行风险管理系统的有效程度；银行结构、规模、业务状况及最新发展；银行结构、规模、业务状况及最新发展；上一轮现场检查的结论及建议；上一轮现场检查的结论及建议；监管人力及成本条件，等等。监管人力及成本条件，等等。（二）风险为本监管的流程（续）33第四步、确定现场检查内容第四步、确定现场检查内容 （1 1）拟定现场检查工作方案）拟定现场检查工作方案 （2 2）明确检查的重点）明确检查的重点 被监管机构内部管理及内部监察制度的有效性；被监管机构内部管理及内部监察制度的有效性；主要高风险业务及其管理；主要高风险业务及其管理；外聘审计职能作用的发挥；外聘审计职能作用的发挥；需要通过现场检查进一步核实的风险或问题。需要通过现场检查进一步核实的风险或问题。（二）风险为本监管的流程（续）34 第五步第五步 组织风险为本的现场检查及组织风险为本的现场检查及CAMELCAMEL评级评级 （1 1）按照现场检查确定的检查重点和方法，组织开展以风险为本）按照现场检查确定的检查重点和方法，组织开展以风险为本 的现场检查；的现场检查；（2 2）现场检查结束后，对被监管机构的总体风险管理给予评级，）现场检查结束后，对被监管机构的总体风险管理给予评级，并将评级结果反映到并将评级结果反映到CAMELCAMEL中中 管理（管理（MM）及其它相关项目及其它相关项目 的评级内；的评级内；（3 3）重新评核被监管机构的）重新评核被监管机构的CAMELCAMEL评级；评级；（4 4）对严重的风险管理漏洞或过高风险即时采取适当行动。）对严重的风险管理漏洞或过高风险即时采取适当行动。（二）风险为本监管的流程（续）35CAMEL评级 注：注：注：注：CAMELCAMEL是获国际公认用作评估银行的资本充足程度（是获国际公认用作评估银行的资本充足程度（是获国际公认用作评估银行的资本充足程度（是获国际公认用作评估银行的资本充足程度（C Capital apital adequacyadequacy）、资产质量（）、资产质量（）、资产质量（）、资产质量（A Asset qualitysset quality）、管理（）、管理（）、管理（）、管理（MManagementanagement）、）、）、）、盈利（盈利（盈利（盈利（E Earningsarnings）及流动性）及流动性）及流动性）及流动性(L Liquidityiquidity）的制度。综合评级分为）的制度。综合评级分为）的制度。综合评级分为）的制度。综合评级分为1 1 至至至至5 5 级，级，级，级，数字愈大，代表被监管机构所需监管当局的关注程度愈高。数字愈大，代表被监管机构所需监管当局的关注程度愈高。数字愈大，代表被监管机构所需监管当局的关注程度愈高。数字愈大，代表被监管机构所需监管当局的关注程度愈高。信用风险市场风险利率风险流动性风险操作风险法律风险声誉风险策略风险资本充足资产质量管理盈利流动性风险状况权衡潜在风险数量与风险管控的质量CAMEL36 第六步第六步 进行持续的非现场监管进行持续的非现场监管 （1 1）分析财务报表，持续了解被监管机构的财政状况、）分析财务报表，持续了解被监管机构的财政状况、资产质量、管理水平、主要业务及主要风险资产质量、管理水平、主要业务及主要风险 （2 2）分析业务策略及计划）分析业务策略及计划 （3 3）确保没有隐藏重大事故）确保没有隐藏重大事故 （4 4）跟进监管，确保被监管机构及时解决存在的问题）跟进监管，确保被监管机构及时解决存在的问题 （5 5）确保在两个现场检查之间仍对被监管机构的营运及）确保在两个现场检查之间仍对被监管机构的营运及 财务状况有紧密的了解财务状况有紧密的了解（二）风险为本监管的流程（续）37（三）风险为本监管的其它方法 现场检查和非现场监管是风险为本监管的核心。除了现场检查和非现场监管之外，监管机构还通常采用以下监管方法：1、三方联系会议 2、审慎监管会议 3、与董事会会面 4、外聘审计师 5、与其他监管机构交流信息38 通常在完成年度审计后举行通常在完成年度审计后举行 被监管机构、外聘审计师及监管机构共同参加，被监管机构、外聘审计师及监管机构共同参加，由其中由其中任何一方提出任何一方提出 讨论审计过程中发现的任何事项讨论审计过程中发现的任何事项 监管机构也希望能够参阅外聘审计师致被监管机监管机构也希望能够参阅外聘审计师致被监管机 构高管层的业务函，并讨论所载有关审慎监管需构高管层的业务函，并讨论所载有关审慎监管需 要关注的事项要关注的事项 三方联席会议39 在完成全面的非现场检查后举行，根据检查中注意到的问在完成全面的非现场检查后举行，根据检查中注意到的问题确定会议议程题确定会议议程 被监管机构的总裁、财务总监、内部稽核部门及合规部门被监管机构的总裁、财务总监、内部稽核部门及合规部门主管、风险管理主管都应参加会议主管、风险管理主管都应参加会议 会议主要目的会议主要目的 与机构管理层直接讨论提出的问题与机构管理层直接讨论提出的问题 了解管理层对机构业务状况及前景的看法了解管理层对机构业务状况及前景的看法 了解管理层如何管控机构的运作了解管理层如何管控机构的运作 讨论在整个监管周期任何时间出现都应重点关注的事项讨论在整个监管周期任何时间出现都应重点关注的事项 审慎监管会议40 通常在现场检查及CAMEL评级结束后举行 监管机构及被监管机构董事会所有成员参加 通告被监管机构的风险评级及监管要点 讨论现场检查中发现的问题，尤其是风险管理制 度方面存在的重大缺失或审慎监管须给予特别关 注的事项 也可通过会面了解董事会成员及他们的能力与董事会会面41 外聘审计师的主要职责外聘审计师的主要职责 确定报表的准确性确定报表的准确性 评价编制报表的系统是否完备评价编制报表的系统是否完备 评价内部检查系统是否完善评价内部检查系统是否完善 核算各项拨备是否足够核算各项拨备是否足够 被监管机构是否存在违反监管法规之规定被监管机构是否存在违反监管法规之规定 就内部控制的个别范畴作专题报告就内部控制的个别范畴作专题报告外聘审计师42签订谅解备忘录签订谅解备忘录签订谅解备忘录签订谅解备忘录经常保持紧密的联系经常保持紧密的联系经常保持紧密的联系经常保持紧密的联系 及时交换资料及意见及时交换资料及意见及时交换资料及意见及时交换资料及意见与其他监管机构交流信息43n n坚持把风险为本的监管理念贯穿于整个监管工作坚持把风险为本的监管理念贯穿于整个监管工作的全过程的全过程n n坚持单个风险识别与综合风险评价的有机统一坚持单个风险识别与综合风险评价的有机统一n n坚持现场检查与非现场监管的有机统一坚持现场检查与非现场监管的有机统一n n注重非现场监管人员对银行机构的实地查访和经注重非现场监管人员对银行机构的实地查访和经验判断验判断（四）需重点关注的几个环节44四、我国风险监管的现状及改进措施（一）我国监管制度的变迁历程（一）我国监管制度的变迁历程（二）现行监管制度与风险为本监管的差距（二）现行监管制度与风险为本监管的差距（三）改进我国风险监管的对策建议（三）改进我国风险监管的对策建议45n n初始阶段初始阶段(1984-1992(1984-1992年年)n n偏重于整顿式、合规性监管的阶段偏重于整顿式、合规性监管的阶段 (1993-1994(1993-1994年年)n n金融监管立法阶段金融监管立法阶段(1994-1997(1994-1997年年)n n金融监管体制改革阶段金融监管体制改革阶段(1997(1997年年-2002-2002年年)n n银监会成立（银监会成立（20032003年至今）年至今）（一）我国监管制度的变迁历程46n n缺乏现代银行业监管的公共基础设施缺乏现代银行业监管的公共基础设施n n缺乏有效的风险分析与风险管控技术缺乏有效的风险分析与风险管控技术n n缺乏合理的岗位分工与职责定位缺乏合理的岗位分工与职责定位n n缺乏规范化的监管业务流程缺乏规范化的监管业务流程n n缺乏培养高素质专业监管人才的成长机制缺乏培养高素质专业监管人才的成长机制（二）现行监管制度与风险为本监管的差距47 要建立风险为本的监管制度，除了要加快金融法律要建立风险为本的监管制度，除了要加快金融法律法规、金融市场体系、银行内部治理机制的建设外，在法规、金融市场体系、银行内部治理机制的建设外，在银监会系统内部，还须重点做好以下几项工作：银监会系统内部，还须重点做好以下几项工作：A A、按照风险为本监管的要求转变理念、按照风险为本监管的要求转变理念 B B、建立与风险为本监管相适应的工作机制、建立与风险为本监管相适应的工作机制 C C、建立与风险为本监管相适应的报表分析系统、建立与风险为本监管相适应的报表分析系统 DD、强化监管队伍建设、强化监管队伍建设 （三）改进我国风险监管的对策建议48谢谢大家！谢谢大家！