企业贷款担保风险评估报告(样本).doc

企业贷款担保风险评估报告(样本)

企业贷款担保风险评估报告
一、 申请企业基本情况
申请担保企业：
申请担保金额：
期限：
担保费率：
贷款银行：
贷款种类：
贷款用途：
还款来源方式：
注册地址：xxxxx
邮编：450000
注册资本：xxx万
实收资本：xxxx万
法定代表人：xxx
身份证号：xxxxx
工商登记号：xxxxx
税务登记号：xxxxx
组织机构代码：xxxx
贷款卡号：xxxx
基本账户开户银行：xxxx
账号：xxxx
经营范围：xxxx

股本结构
出资人名称
出资方式
出资额（万元）
所占比例
xxx
货币
xx
xxx
xxx
货币
xxx
xxx

备注：
资产规模

雇员人数

生产经营场地

xxxx有限公司所提供的上述公司基本资料经审核，企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、贷款卡、股东身份及对应出资额度均为真实、合法有效，符合国家有关规定。该公司具备向金融机构申请贷款和向担保公司申请贷款担保资格。
二、企业背景情况分析
2.1、经营业务内容、经营历史、股权结构变更历史、行业特点前景等情况说明：
2.2、企业所在行业情况的简要分析
三、 企业经营情况和市场状况分析
3.1、主要经营产品、主要市场分布及销售渠道分析
3.2、主要上下游客户供销情况及结算方式分析
3.3、信用状况分析（企业信用、主要股东及实际控制人信用分析）
3.4、融资及结算情况说明分析
四、企业基本素质、核心竞争力分析
4.1、企业长远规划及发展目标
4.2、企业管理层构成及主要领导情况
4.3、股东对企业支持及关联企业情况
4.4、产品核心竞争力分析
五、企业财务情况分析
5.1.、近三年及当期资产负债状况
企业资产负债状况
项目
09年
10年
11年
2012年x月
备注
一、资产总额

1、流动资产总额

货币资金

应收票据

应收账款

预付账款

其他应收款

待摊费用

存货

2、长期投资合计

3、固定资产原值

累计折旧

固定资产净值合计

4、无形资产及递延资产合计

无形资产

递延资产

二、负债总额

1、流动负债合计

短期借款

应付票据

应付账款

其他应付款

预收账款

2、长期负债合计

长期借款

长期应付款

三、所有者权益合计

1、实收资本

2、未分配利润

资产负债比较表初步分析：
1、 应收账款结构账龄分析及可回收性了解
账龄
6个月以下
6—12个月
1年—2年
2年以上
合计
客户1

客户2

客户3

客户4

客户5

注：比例结构分析
2、 其他应收款
3、 当月存货分类
项目
原材料
库存商品
在产品
原料不良
商品不良

注：比例结构分析
4、 当月固定资产分类
固定资产类别
原值
累计折旧
净值
备注
一、房屋建筑

二、机器设备

三、运输车辆

四、其他类固定资产

合计

注：抵押部分及抵押额应在备注中说明
附表：房屋建筑物、自制大型设备办权属证及抵押情况
项目
房产证编号
建筑面积
账面原值
账面净值
抵押值
备注

5、 应付账款结构账龄分析
账龄
6个月以下
6—12个月
1年—2年
2年以上
合计
供应商1

供应商2

供应商3

供应商4

供应商5

注：比例结构分析
6、 短、长期借款及应付票据明细
借款银行
借款日期
还款日期
借款条件
备注

7、 其他应付款
8、 或有负债：
目前公司有无对外担保、未决诉讼等或有负债；已决诉讼无法收回的货款是否已做核销处理
9、 关联方及其交易
企业名称
与公司关系
销售
采购
余额
备注

结算方式

5.2企业收入及利润状况分析
企业主要经营指标
项目
09年
10年
11年
12年3月
备注
主营业净收入

主营业成本

主营业利润

其他业务利润

管理费用

财务费用

营业利润

营业外收入

利润总额

净利润

5.3、企业主要财务指标分析
项目
09年
10年
11年
12年3月
备注
偿债能力
资产负债率

流动比率

速动比率

盈利能力
销售毛利率

净利率

总资产报酬率

营运能力
总资产周转率

应收账款周转率

存货周转率

资本构成
净资产比率

固定资产比率

成长能力
销售增长率

总资产增长率

利润增长率

综上所述：
六、还款能力分析
1、借款用途
还款来源及还款能力分析
七、反担保措施分析
一、 担保情况调查分析
1、 质押方式
质押品名称
价值
权属
权利质押期限与借款期限是否匹配
质押权利是否合法有效
其他需说明事项（流动性、可控性及质押率

2、 抵押方式
名称
权属
性质及结构
面积
位置
价值
目前状态
变现能力
共有人担保意愿
权属有无纠纷
其他需说明事项

3、 反担保企业担保方式
3.1反担保企业基本情况
反担保企业名称：
注册地址：
实收资本：
经营范围 销售：五金交电、机电设备（汽车除外）、仪器仪表、建筑材料、汽车配件、纺织品、日用百货、农副产品、化工产品（专营及化学危险品除外）；房屋租赁
1、 经营业务内容、经营历史、股权结构、行业前景等情况说明：

2、 经营利润构成情况说明：

3、进销渠道、结算周期和淡旺季情况说明：

股本结构
出资人名称
出资方式
出资额（万元）
所占比例

货币

货币

法人及实际控制人姓名

学历及从事行业年限

反担保企业主体资格是否合法有效：

对外担保总额

本次担保金额

反担保人与申请人关系

3.2、反担保企业信用调查情况
1、公司信用
①征信系统查询情况
1、有无不良信用记录（如，未结清或已结清不良贷款、欠息等）：若有，解释原因。
2、积累信用情况，如累计贷款额、笔数等；
3、贷款卡状态；
4、其他情况，如大事记等。

②其他渠道了解商业信用等情况
1、无欠供应商货款超过信用期，金额多少等；
2、 无欠水电费等情况；
3、其他。

2、企业主个人信用
①征信系统查询情况
1、有无不良信用记录（如，未结清或已结清不良贷款、欠息等）：（1）个人贷款，当前逾期数累计逾期次数、最高逾期期数等；（2）信用卡记录情况。若有不良记录，解释原因。
2、累计信用情况，如累计贷款额、笔数等；
3、其他情况。

②其他渠道了解个人信用情况

3、 其他主要股东信用情况
注：其他主要股东指持股比例达20%以上或对企业经营有关键影响的股东。

3.3、反担保企业财务简表及核实分析
综上所述分析该企业代偿能力
八、风险点分析及控制措施
1、本项目主要风险分析
2、主要经营优势或风险控制措施
3、约束条件及保中监控重点
九、总述调查结论与建议

xxx企业借款担保尽职调查报告的调查人对上述报告的真实性负责
调查人1： 2012年x月x日
调查人2： 2012年x月x日