城市资金清算系统.pptx

城市资金支付清算系统城市资金支付清算系统 实例实例（1 1）清清算算系系统统功功能能：票票据据的的提提出出、转转发发、提提入入、会会计计核核算算处处理理、清清算算和和日日终终处处理理等等，包包括括清清算算中中心心子子系系统统、独独立立网网点点子子系系统统、管管理理行行子子系系统统、台台帐帐维维护护子子系系统统及及综合统计查询子系统等。综合统计查询子系统等。（2 2）帐帐户户管管理理系系统统包包括括人人民民银银行行帐帐户户管管理理子子系系统统和和商商业业银银行行帐帐户户管管理理子子系系统统，完完成成企企业业或或银银行行的的帐帐户户的的开开户、销户、变更、传输及清算系统帐户库维护等任务，户、销户、变更、传输及清算系统帐户库维护等任务，城市资金支付清算系统城市资金支付清算系统 实例实例（3 3）支支付付密密码码系系统统完完成成支支付付密密码码器器管管理理、支支付付密密码码的的产生和支付密码的校验等任务。产生和支付密码的校验等任务。其其中中帐帐户户管管理理系系统统既既与与清清算算系系统统相相关关联联，又又相相对对独独立立。两两个个系系统统通通过过一一个个共共享享的的帐帐户户库库实实现现连连接接。该该帐帐户户库库存存储储帐帐户户的的主主要要信信息息，由由帐帐户户管管理理系系统统对对其其进进行行维维护护，保证帐户信息的完整和有效。保证帐户信息的完整和有效。同同城城清清算算系系统统在在对对同同城城票票据据清清分分时时，访访问问该该帐帐户户库库，对对付付款款人人帐帐号号、户户名名等等情情况况进进行行合合法法性性检检查查。但但同同城城清清算算系系统统对对帐帐户户库库只只有有访访问问权权，而而无无权权进进行行任任何何其其他他操作。操作。城市资金支付清算系统城市资金支付清算系统 实例实例2 2、业务规则、业务规则 系统既支持分场约时交换，又支持实时交换清算。系统既支持分场约时交换，又支持实时交换清算。（1 1）分分场场约约时时交交换换：系系统统分分自自由由交交换换阶阶段段、清清算算对对帐帐日结阶段和原始票据交换阶段。日结阶段和原始票据交换阶段。A A、自自由由交交换换阶阶段段：在在各各网网点点向向中中心心注注册册后后，即即可可以以随随时时向向中中心心发发送送提提出出票票据据，同同时时接接收收中中心心转转来来的的提提入入票票据据。当当接接收收到到中中心心结结束束提提交交的的命命令令后后，自自由由交交换换阶阶段段结结束束，网网点点不不能能向向中中心心提提出出票票据据，系系统统进进入入清清算算对对帐帐日结阶段。日结阶段。城市资金支付清算系统城市资金支付清算系统 实例实例B B、清清算算对对帐帐日日结结阶阶段段：即即中中心心按按清清算算行行和和交交换换行行产产生生差差额额清清算算结结果果后后，向向各各网网点点发发送送清清算算结结果果，网网点点收收到到清清算算结结果果后后即即对对本本网网点点的的提提出出和和提提八八票票据据进进行行差差额额清清算算，并并与与中中心心结结果果进进行行核核对对，将将对对帐帐结结果果返返回回中中心心。对对帐帐成成功功后后，中中心心和和网网点点可可以以分分别别打打印印凭凭证证和和报报表表，做日结处理。做日结处理。C C、原原始始票票据据交交换换阶阶段段，即即各各网网点点交交换换员员携携带带原原始始票票据据和和提提出出提提入入清清单单到到清清算算中中心心进进行行票票据据交交换换。此此时时一一场场票据交换结束。票据交换结束。城市资金支付清算系统城市资金支付清算系统 实例实例（2 2）实实时时交交换换清清算算：系系统统分分日日间间交交换换清清算算阶阶段段和和日日终清算对帐日结阶段。终清算对帐日结阶段。日日间间交交换换清清算算阶阶段段：即即各各网网点点向向中中心心注注册册后后，就就可可以以随随时时向向中中心心发发送送提提出出票票据据，中中心心实实时时进进行行接接收收、转转发发和和全全额额清清算算处处理理。当当接接收收到到中中心心结结束束提提交交的的命命令令后后，日日间间交交换换清清算算结结束束，网网点点不不能能向向中中心心提提出出票票据据，系统进入清算对帐日结阶段。系统进入清算对帐日结阶段。清清算算对对帐帐日日结结阶阶段段：即即中中心心按按清清算算行行和和交交换换行行产产生生差差额额清清算算结结果果后后，向向各各网网点点发发送送清清算算结结果果，网网点点收收到到清清算算结结果果后后即即对对本本网网点点的的提提出出和和提提人人票票据据进进行行清清算算，并并与与中中心心结结果果进进行行核核对对，将将对对帐帐结结果果返返回回中中心心。对对帐帐成成功功后后，中中心心和和网网点点可可以以分分别别打打印印凭凭证证和和报报表表，做做日日结处理，当日票据交换业务结束。结处理，当日票据交换业务结束。城市资金支付清算系统城市资金支付清算系统 实例实例3 3、关键技术问题、关键技术问题 为为了了实实现现系系统统的的总总体体设设计计目目标标，需需要要解解决决的的关关键键技技术术问问题题有有：与与有有关关帐帐务务系系统统的的对对接接；电电子子票票据据的的验验证。证。（1 1）帐户管理系统的对接帐户管理系统的对接指指为为了了实实现现对对清清算算行行的的头头寸寸控控制制，该该清清算算系系统统必必须须与与央央行行会会计计核核算算系系统统ABSABS连连接接，但但由由于于ABSABS没没有有提提供供同同城城业业务务接接口口，因因此此，可可采采用用过过渡渡帐帐的的方方式式，即即用用手手工工方方式式将将央央行行会会计计核核算算系系统统各各清清算算行行余余额额传传送送到到清清算算系系统统，在在处处理理清清算算票票据据时时对对清清算算系系统统余余额额表表进进行行访访问问，日日终终时时与与会会计计系系统统对对帐帐。另另外外为为保保证证票票据据及及时时记记帐帐，清清算算系统也必须与各商业行会计核算系统连接。系统也必须与各商业行会计核算系统连接。城市资金支付清算系统城市资金支付清算系统 实例实例为为解解决决这这问问题题，可可采采用用向向各各商商业业银银行行公公布布统统一一数数据据接接口口的的方方式式，由由各各行行自自己己对对会会计计核核算算系系统统的的帐帐务务处处理理进进行行调调整整，实实现现系系统统之之间间的的连连接接。如如该该接接口口规规定定通通信信双双方方的的通通信信平平台台，数数据据包包格格式式和和服服务务请请求求处处理理流流程程等等，使商业行能在较短时间内完成接口的开发工作。使商业行能在较短时间内完成接口的开发工作。（2 2）电子票据的验证。）电子票据的验证。为为了了保保护护银银行行和和客客户户资资金金的的安安全全，有有效效防防止止伪伪造造或或变变造造票票据据，客客户户开开票票时时利利用用支支付付密密码码器器对对有有关关票票据据要要素素加加上上密密钥钥进进行行加加密密运运算算后后得得出出唯唯一一的的密密码码，付付款款银银行行对对该该密密码码进进行行检检验验，确确认认后后方方可可付付款款，而而纸纸质质凭凭证证可可滞后交换到付款银行或留在收票银行。滞后交换到付款银行或留在收票银行。城市资金支付清算系统城市资金支付清算系统 实例实例4 4、实现方式举例、实现方式举例城市资金支付清算系统城市资金支付清算系统 实例实例所所有有网网点点的的交交换换数数据据通通过过市市行行的的统统一一接接口口进进出出人人行行金金融融区区域域网网。清清算算中中心心收收到到的的提提入入和和回回执执数数据据要要即即时时清清分分到到网网点点，网网点点录录入入完完成成的的提提出出和和回回执执数数据据要要由由清清算算中心即时送往人行金融区域网。中心即时送往人行金融区域网。所所有有的的数数据据包包括括系系统统管管理理数数据据都都存存放放在在清清算算中中心心数数据据库库中中，系系统统管管理理数数据据（如如行行号号表表、归归属属关关系系等等）由由中中心心统统一一设设置置，这这样样简简化化系系统统维维护护，避避免免中中心心和和网网点点数数据据不不一一致致。该该系系统统应应具具有有对对帐帐功功能能，便便于于网网点点和和中中心心日日终终时时与与人人行行交交换换所所对对帐帐。并并在在日日终终提提供供各各网网点点和和支支行的交换清算数据。行的交换清算数据。城市资金支付清算系统城市资金支付清算系统 实例实例各各计计算算机机之之间间通通过过局局域域和和广广域域的的TCPTCPIPIP网网络络联联接接。其其中中，交交换换服服务务器器、中中心心前前台台机机、交交换换通通信信机机、核核印印机机和人行结点机在市行中心，网点前台机在各交换网点。和人行结点机在市行中心，网点前台机在各交换网点。（1 1）系统采用）系统采用C/SC/S模式：模式：S S：交换服务器，：交换服务器，数数据据库库集集中中存存放放全全行行所所有有网网点点的的交交换换数数据据；在在服服务务器器数数据据库库中中存存放放所所有有系系统统管管理理和和业业务务数数据据，可可使使用用SCO SCO Open Open ServerServer平平台台和和Sybase Sybase 1111数数据据库库系系统统。通通过过SybaseSybase的的约约束束和和规规则则控控制制数数据据完完整整性性，编编制制存存储储过过程程完成各类数据的统计功能，这样便于数据的集中管理。完成各类数据的统计功能，这样便于数据的集中管理。该部分可采用双机热备份。该部分可采用双机热备份。城市资金支付清算系统城市资金支付清算系统 实例实例C C：包括网点前台机、中心前台机、交换通信机。：包括网点前台机、中心前台机、交换通信机。网网点点前前台台机机安安装装网网点点客客户户端端程程序序，提提供供多多个个操操作作员员通通过过终终端端操操作作；中中心心前前台台机机安安装装中中心心客客户户端端程程序序，使使中中心心操操作作员员能能进进行行系系统统管管理理并并控控制制整整个个交交换换系系统统的的业业务务流流程程；交交换换通通信信机机也也是是客客户户端端，安安装装通通信信程程序序，通通过过人人行行结结点点机机在在交交换换服服务务器器和和金金融融区区域域网网之之间间传传递递数数据据，并并将将提提入入的的电电子子支支票票送送到到到到核核印印机机检检查查支支付付密密码码的的正正确确性性。网网点点客客户户端端程程序序、中中心心客客户户端端程程序序和和交交换换通通信信程程序序均均使使用用C C语语言言和和Sybase Sybase DBDBlibrarylibrary混混合合编编码码，在在这这3 3个个客客户户端端都都不不存存放放任任何何数数据据，只只有有可可执执行行程程序序，这样将网点的维护量减至最小这样将网点的维护量减至最小 用户界面采用用户界面采用C C语言和语言和UNIXUNIX的的CurseCurse库开发。库开发。城市资金支付清算系统城市资金支付清算系统 实例实例（3 3）安全措施：）安全措施：A A、业务数据的安全性。、业务数据的安全性。票票据据截截留留后后，由由操操作作员员录录入入的的提提出出数数据据信信息息就就是是惟惟一一的的支支付付指指令令，因因此此提提出出数数据据的的录录入入采采取取双双敲敲复复核核方方式式，由不同的操作员进行二次录入，复核成功再发往人行。由不同的操作员进行二次录入，复核成功再发往人行。B B、操操作作员员权权限限的的划划分分。网网点点有有4 4种种权权限限操操作作员员，分分别别是是管管理理员员、录录人人员员、复复核核员员和和帐帐号号管管理理员员，其其中中管管理理员员只只负负责责其其他他操操作作员员的的设设置置，帐帐号号管管理理员员专专门门进进行行本本网网点点帐帐号号库库的的维维护护。4 4种种操操作作员员各各司司其其职职，都都凭凭口口令令进进入系统。入系统。城市资金支付清算系统城市资金支付清算系统 实例实例C C、各各级级网网点点权权限限的的划划分分。网网点点分分为为一一级级交交换换网网点点、二二级级交交换换网网点点和和地地区区管管辖辖行行网网点点，由由中中心心统统一一设设置置，一一级级网网点点能能查查询询所所属属二二级级网网点点的的相相关关数数据据，反反之之则则不不行行，地区管辖行负责本地区支行的交换清算。地区管辖行负责本地区支行的交换清算。开发实例开发实例信雅达公司开发的同城资金实时清算系信雅达公司开发的同城资金实时清算系统成功案例统成功案例南通同城清算系统、银川同城清算系统、南通同城清算系统、银川同城清算系统、南宁同城清算系统、柳州同城清算系统、南宁同城清算系统、柳州同城清算系统、北海同城清算系统、百色同城清算系统北海同城清算系统、百色同城清算系统本系统中心设在人民银行清算中心，在各商业本系统中心设在人民银行清算中心，在各商业银行设有银行前置系统，人行国库和营业部作银行设有银行前置系统，人行国库和营业部作为独立的清算行也设有前置系统，系统采用为独立的清算行也设有前置系统，系统采用Client/Server体系结构，其中体系结构，其中Client端主要负责端主要负责用户界面的处理，用户界面的处理，Server端主要负责业务逻辑端主要负责业务逻辑处理、数据库操作。该系统的应用环境为分布处理、数据库操作。该系统的应用环境为分布式的网络环境，适合采用式的网络环境，适合采用Client/Server体系结体系结构，构，Client和和Server各自独立、协同工作，有各自独立、协同工作，有利于分模块进行软件开发、维护和升级利于分模块进行软件开发、维护和升级。