商业银行经营管理第二讲.pptx

商业银行经营管理商业银行经营管理第二章 商业银行组织架构商业银行经营管理2第一节商业银行的内部组织结构l经营管理系统经营管理系统l决策系统决策系统l监督系统监督系统商业银行经营管理3第二节商业银行组织结构设计理论高层战略管理机构中层管理机构技术性机 构支持性机 构核 心 执 行 机 构商业银行组织结构模型 商业银行经营管理4商业银行组织结构模型构成商业银行组织结构模型构成 l领导与管理机构领导与管理机构l核心执行机构核心执行机构l辅助执行机构辅助执行机构商业银行经营管理5银行组织结构系统银行组织结构系统监督机构决策机构咨询机构控制机构管理机构反馈机构输入机构转换机构输出机构执行系统商业银行经营管理6第三节 国外商业银行组织架构体系一、渣打银行 英国标准渣打银行的组织结构是一个典型的矩阵型结构：总行设在伦敦，业务部门划分为对公业务、零售业务和资金业务三大块。资金业务总部设在伦敦，零售业务总部设在香港，对公业务总部设在新加坡。总行主要通过三大业务总部对分行实行分权型管理，专业线的管理主要通过财务计划和考核展开，是直线式管理。商业银行经营管理7二、德意志银行总经理总经理零售银行业务部商业与机构银行部投资银行部集团服务部集团参谋部国际私人银行私人资产管理信息技术服务人事集团战略信贷风险会计与控制法律跨国企业商业房地产金融机构中小企业资产质量环球市场新兴市场投资银行证 券董事会董事会管理中心管理中心管理行管理行分分 行行纵向组织结构纵向组织结构横向组织结构横向组织结构商业银行经营管理8三、汇丰银行三、汇丰银行（香港地区）（香港地区）流程设计再造工商业务部商务理财部市场及网络发展部环球资金管理部贸易服务部结算托管部网点管理及统筹物业部金库中央处理中心广州数据处理中心上海数据处理中心企业信贷政策科个人信贷政策/审批科工商业务审批企业业务审批分区工商业务审批企业及金融机构业务部总经理总经理工商及金融机构部个人金融部财务部信贷风险管理部人力资源部亚太运营及处理部中国业务汇丰亚太保险公司商业银行经营管理9总经理办公室法律与合规部特殊资产管理部风险管理部稽核部零售银行与内地分行零售银行内地分行信用卡企业银行与资金业务业务规划及财务业务支持业务同业机构部资金部发展规划部财务部科技部人力资源部营运部公司业务部四、中银香港四、中银香港商业银行经营管理10中银香港组织结构特点：中银香港组织结构特点：符合现代企业管理和香港金融监管当局的治理符合现代企业管理和香港金融监管当局的治理 符合银行风险管理和内部控制要求符合银行风险管理和内部控制要求 符合提高企业决策效率的要求符合提高企业决策效率的要求 符合有效利用银行资源的要求，后台服务集中化处理符合有效利用银行资源的要求，后台服务集中化处理 符合突出经营效益的原则符合突出经营效益的原则 商业银行经营管理11五、西方商业银行管理体制的特征及其对我国商业银行的启示l采用了矩阵型管理结构，实现了集权与分权的有效结合。l实行一级法人统一授权的管理模式。l管理层次扁平化，提高了决策和监管效率。l总行设立了专门机构，对分行和专业线的经营业绩进行分析和考评，从而有效地对分支机构进行管理与监控。l充分重视和发挥计算机手段在管理中的积极作用，通过实时报表系统，实现对全辖的有效监控。商业银行经营管理12第四节 我国商业银行组织架构再造一、我国商业银行组织结构变革历程一、我国商业银行组织结构变革历程开始阶段（开始阶段（1979年年1994年）年）探索阶段（探索阶段（1994年年1998年）年）开拓阶段（开拓阶段（1998年至今）年至今）商业银行经营管理13二、我国商业银行组织架构体系的评价l对国有商业银行纵向组织结构的客观评价对国有商业银行纵向组织结构的客观评价l对国有商业银行横向组织结构的客观评价对国有商业银行横向组织结构的客观评价 商业银行经营管理14三.我国商业银行组织架构再造一商业银行进行组织结构变革的条件一商业银行进行组织结构变革的条件1 1、社会经济体制和金融体制的大环境、社会经济体制和金融体制的大环境2 2、国有商业银行组织结构变革所面临的约束条件国有商业银行组织结构变革所面临的约束条件商业银行经营管理15二现行二现行“部门银行部门银行”组织结构中的特点和弊端组织结构中的特点和弊端1、部门银行的主要特点部门银行的主要特点2、部门银行组织结构的主要弊端、部门银行组织结构的主要弊端商业银行经营管理16三流程银行的建设三流程银行的建设（一）流程银行的特点：（一）流程银行的特点：1 1、以客户为中心、以客户为中心 2 2、以业务条线垂直运做和管理为主、以业务条线垂直运做和管理为主 3 3、前中后台相互分离，相互制约，以流程落实控内部控制、前中后台相互分离，相互制约，以流程落实控内部控制 4、实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式 5、后台集中式运作和管理后台集中式运作和管理 6 6、以业务流程为主导，部门职责服从业务流程的需要、以业务流程为主导，部门职责服从业务流程的需要7 7、简化业务流程、简化业务流程 8 8、业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化、业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化 商业银行经营管理17（二）流程银行建设原则（二）流程银行建设原则1、以客户为中心的目标原则、以客户为中心的目标原则2、部门职责服从与业务流程的原则、部门职责服从与业务流程的原则3、符符合合垂垂直直条条线线经经营营为为主主、横横向向管管理理为为辅辅的的组组织织架架构原则构原则4、充分应用先进信息技术的原则、充分应用先进信息技术的原则5、“突破性突破性”再造与连续性改进相结合的原则再造与连续性改进相结合的原则商业银行经营管理18（三）流程银行建设的主要内容（三）流程银行建设的主要内容1、构建业务条线垂直运做管理和考核为主，横向管理、构建业务条线垂直运做管理和考核为主，横向管理为辅的组织架构为辅的组织架构2、推进后台业务集中化处理、推进后台业务集中化处理3、实施各项业务流程的梳理、整合和优化、实施各项业务流程的梳理、整合和优化4、实现业务流程的信息化、自动化、标准化和智能化、实现业务流程的信息化、自动化、标准化和智能化 商业银行经营管理19The end,Thanks