个人理财作业.doc

个人理财作业单选题：1 在银行存款10万元，如果年利率是4，大约经过多少年才能增值为20万元？ A13年 B15年 C18年 D20年 2下列哪一项不是金融理财师的“4E”标准？ A教育（Education） B考试 （Examination） C从业经验 （Experience） D认真 （Earnest） 3保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。 A8% B10% C15% D20% 4典型的后付年金是指（）。 A付房租 B生活费支出 C每月还按揭贷款 D交保险费 5以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。 A60% B70% C80% D90% 6王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（）。 A46天 B47天 C48天 D49天 7金融理财的根本意义在于（）。 A一生财务资源配置效用的最大化 B财富管理和风险管理 C减轻税收负担 D保障退休后的生活 82010 年，积极的货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（）。 A提高存款准备金率 B提高利率 C发行央行票据 D在公开市场上买入国债 9银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达2000 多种，金额超过10000 亿元。对于银行来说，下列表述正确的是 （ ）。 A理财业务属于资产业务 B理财业务属于负债业务 C理财业务属于中间业务 D理财业务整合了负债、资产和中间业务 10办理个人汽车贷款程序正确的是（ ）。 1. 借款人申请贷款，填写汽车消费贷款申请表 2. 借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订购车合同 3. 贷款审批 4. 签约放款 A1234 B2134 C3412 D1324 单选题：（共10道试题，每题3分）1 一国股市作为宏观经济的晴雨表，其表现与国民经济的运行关系为（）。 A二者始终保持一致 B股市会提前上涨或下跌 C二者始终不会同步 D二者没有内在一致性2（）的经济增长状态将导致证券市场价格下跌。 A稳定、高速 B转折性 C宏观调控下的减速 D失衡3有利于证券市场繁荣的货币政策是（ ）。 A提高准备金率 B提高再贴现率 C公开市场买入 D公开市场卖出4股份公司发行的股票具有（）的特征。 A提前偿还 B无偿还期限 C非盈利性 D股东结构不可改变性5优先股筹资的优点不包括：（） A比债券筹资成本低 B不增加财务风险 C不影响普通股东的控股权 D股息通常固定 6基金持有一家上市公司发行的股票不能超过其基金资产净值的（）。 A5% B10% C15% D20%7封闭式基金年度收益分配比例不得低于基金年度已实现收益的（ ）。 A70% B90% C80% D100%8 按照我国证券投资基金运作管理办法规定“基金名称显示投资方向的，应当有（）以上的非现金基金资产属于投资方向确定的内容。” A70% B90% C80% D100%9基金管理人应当自收到投资人申购、赎回申请之日起（）个工作日内，对该申购、赎回的有效性进行确认。 A1 B2 C3 D5 10开放式基金管理人应当自接受投资人有效赎回申请之日起（）个工作日内支付赎回款项，但中国证监会规定的特殊基金品种除外。 A1 B3 C5 D7 单选题：（共10道试题，每题3分）1下面哪个条件不是构成健康保险所指疾病必须的条件（ ）。 A必须是由于明显非外来原因所造成的 B必须是非先天性的原因所造成的 C必须是由于非长存的原因所造成的 D必须是由非传染性的原因所造成的2寿险中，要求投保人在（ ）必须具有可保利益。 A投保时 B理赔时 C投保时或理赔时 D投保时和理赔时3某人购买了 10 万元的终身寿险，在保险期间，不幸被一辆汽车撞死。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属 5 万元。事后该被保险人的丈夫持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的处理方式应当是（ ）。 A不赔，因为不属于保险责任 B赔偿 10 万元 C赔偿 5 万元 D先赔偿 10 万元，然后再向肇事司机追偿 5 万元赔款 4以被保险人在规定时期内死亡为条件，给付死亡保险金的保险是（ ）。 A两全保险 B万能寿险 C终身人寿保险 D定期人寿保险 5能够在提供保障的同时附加了更多理财功能的险种是：（） A财产保险 B责任保险 C人寿保险 D信用保险6 当某种货币的远期汇率高于即期汇率时，我们就说该货币（ ）。 A升水 B贴水 C升值 D贬值7 上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（ ）。 AHIBOR BSIBOR CLIBOR DSHIBOR8假设1美元=108.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元 =（ ）日元。 A108.15 B108.35 C107.25 D109.259 假设某日英镑兑人民币的汇率为13.3530，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为：（ ）。 A1.05% B1.05% C0.94% D0.94%10以下不属于现汇与现钞区别的是：（） A现汇的流通性更好 B银行买入现汇的价格比现钞高 C银行买入现汇的价格比现钞低 D现汇的存款利息高单选题：（共10道试题，每题3分）1黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（ ）。 A5% B7% C10% D15%2目前世界上最大的黄金市场是：（ ）。 A新加坡 B东京 C香港 D伦敦3下面不属于黄金个人理财优势：（） A抵御通胀 B套现方便 C赢利性高 D适于收藏 4下面不属于中国银行“黄金宝业务”委托方式的是：（） A获利委托 B止损委托 C双向委托 D市价委托 5集合资金信托计划的主要特点是：（ ）。 A依据委托人确定的管理方式 B必须按照委托人的意愿运用信托资金 C有两个或两个以上委托人 D通常只签订一份合同 6信托最核心的功能是：（ ） A融通职能 B投资职能 C财产管理 D公益服务职能7享受受托财产所产生收益的人是：（） A委托人 B受托人 C受益人 D投资人81、2011年9月1日起，我国个税免征额上调至（ ）。 A1600元月 B2000元月 C3500元月 D5000元月9下列（ ）不是我国个人所得税的纳税人。 A在中国境内有住所的个人 B中国境内无住所而在境内居住满一年的个人 C中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人从中国境外取得所得 D中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人从中国境内取得所得10以下不属于居民购买保险时可以享受到的税收优惠是：（） A所提取的住房公积金免交个人所得税 B保险赔款免交个人所得税 C个人帐户中住房公积金所得利息免交个人所得税 D免交增值税 多选题：1个人理财目标有以下几方面的特征？ A周期性 B阶段性 C个人性 D总体性 2我们把理财价值观分成四种类型，即（）。 A偏退休型 B偏当前享受型 C偏购房型 D偏子女型 3下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？ A外汇 B投资基金 C信托产品 D国债 4实现个人理财目标应注意因素有（）。 A时间性 B总体性 C可行性 D操作性 5典型的先付年金包括（）。 A付房租 B生活费支出 C教育金支出 D交保险费 6银行理财是指商业银行的下列哪些行为？ A了解和发掘客户需求 B分析客户的财务状况 C制订客户财务管理目标和计划 D帮助客户选择金融产品并以实现理财目标 7购买银行理财产品的步骤包括：（）。 A了解自己的理财目标 B评估自身风险承受能力 C了解投资者购买的产品 D选择一个信任的银行 8进行理财规划时资产配置的策略包括：（ ）。 A制订投资策略 B买入并持有策略 C恒定比率调节法 D非恒定比率法 9资产配置的步骤包括：（）。 A制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少 B选择时机，即在什么时候完成投资组合 C选择具体的理财产品，构建投资组合 D评估自身风险承受能力 10个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款，贷款利率是按照人民银行公布的住房贷款利率执行，利率一般分几种。 A5年以上 B1年以上 C5年 D5年以下 多选题：（共10道试题，每题4分）1委托交易品种主要包括：（ ）。 A股票 B债券 C基金 D国债回购2 沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的（ ）。 A10% B20% C30% D5%3 股票交易程序中，交割通常采用以下几种方法：（ ）。 A+ 0 B+ 1 C+ 2 D+ 34 香港股票市场的投资品种有（ ）。 A蓝筹股 B红筹股 C窝轮 D交易所交易基金5债券按实物形态区分为哪几种？（ ） A实物券 B公司债券 C凭证式债券 D记账式债券6债券按发行主体不同，包括：（） A凭证式债券 B记账式债券 C政府债券 D金融债券 E公司债券 7技术分析的三个假设前提包括：（）。 A价格反映市场一切信息 B价格运动具有趋势性 C注意寻找“估值凹地” D历史会重演8根据组织形式的不同，基金可分为（ ）。 A公司型投资基金 B契约型投资基金 C封闭式基金 D开放式基金9根据投资对象的不同，基金可分为（ ）。 A开放基金 B债券基金 C货币市场基金 D指数基金 10一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用：（ ）。 A认购费 B申购费 C赎回手续费 D管理费多选题：（共10道试题，每题4分）1保险理财的原则是：（ ）。 A保值增值 B转移风险 C经济补偿 D量力而行2按照保险标的不同，保险可以分（ ）。 A人身保险 B财产保险 C责任保险 D医疗保险3健康保险按照保险责任可以分为（ ）。 A重大疾病保险 B收入保障保险 C医疗保险 D长期护理保险4分红保险的红利来源于三差益，这三差益分别是（ ）。 A死差益 B费差益 C利差益 D险差益5健康保险按给付方式划分，一般可分为（ ）。 A拒付型 B报销型 C津贴型 D给付型6外汇必须具有以下三个基本特征：（ ）。 A国际性 B可偿性 C可兑换性 D可流通性7在直接标价法下，本国货币量减少，表示（ ）。 A外币贬值 B外币升值 C本币升值 D本币贬值8根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为（ ）两种。 A保本型 B不保本型 C固定收益型 D浮动收益型9合约现货外汇，（ ）。 A必须先买入才能卖出 B必须是足额交易 C可以在低价先买，待价格升高后再卖出 D可以在高价位先卖，等价格跌落后再买入10目前我国外汇交易市场只进行人民币与下列货币的交易：（） A美元 B日元 C港元 D欧元 E韩元多选题：（共10道试题，每题4分）1黄金按其来源的不同和提炼后含量的不同分为（ ）。 A矿金 B色金 C熟金 D生金2根据成色的高低，可把熟金分为（ ）三种。 A纯金 B赤金 C色金 D矿金3黄金有三种基本价格：（ ）。 A现货价格 B生产价格 C市场价格 D官方价格4根据成色的高低，熟金可分为：（ ） AK金 B混色金 C纯金 D赤金 E色金5信托设立的书面形式一般有（ ）。 A信托契约 B个人遗嘱 C个人宣言 D法院依法裁定的命令6信托可以将财产的所有权与（ ）分离。 A受益权 B使用权 C管理权 D债权7信托构成的基本要素有：（） A委托人 B受托人 C受益人 D信托财产 E信托契约8与银行、保险、证券相比，信托在个人理财方面的优势有：（） A信托财产的所有权、管理权、受益权相分离 B信托财产不受委托人、受托人的债权人追索 C信托财产不受受益人的债权人追索 D投资领域多元化 E高赢利性 9税收筹划的原则是（ ）。 A合法性 B综合性 C节税效益最大化 D尽量少缴税10影响应纳税额通常有（ ）因素。 A当月收入 B计税依据 C税率 D速算扣除数判断题：1个人理财就是作出一项英明的投资决策。 正确 错误2递延年金没有第一期的支付额。 正确 错误3在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。 正确 错误4复利一定大于单利。 正确 错误5偏当前享受型的理财价值观是先消费享受后牺牲。 正确 错误6个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。 正确 错误7如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。 正确 错误8当政府增加税收时一般会降低经济的增长速度。 正确 错误9个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。 正确 错误10借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。 正确 错误判断题：（共10道试题，每题3分）1 证券投资技术分析建立在公司的财务状况和对宏观经济政策分析的基础上。 正确 错误2B股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买的股票。 正确 错误3公司发行股票是为了筹集自有资金。 正确 错误4只要大量投放货币就能使经济摆脱通货紧缩，带动股市趋热。 正确 错误5市盈率是股票当前的价格和公司每股收益的比率。 正确 错误6出现十字星的K线往往暗示着行情要反转。 正确 错误7目前我国国债现货交易当天买进只能于次日卖出。 正确 错误8开放式基金的认购和申购是一回事。 正确 错误9指数基金相对来说管理费用较多。 正确 错误10开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性 正确 错误判断题：（共10道试题，每题3分）1 目前在个人意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为100万元。 正确 错误2投保人通过购买保险，获得保险金的时候仍然需要纳税的。 正确 错误3一般说来，保险金额的确定应该以个人的收入水平为依据。 正确 错误4保险具有免于债务追偿功能。 正确 错误5分红保险的红利分配有两种形式：现金分红、增额分红。 正确 错误6 外汇交易是买入一种货币而同时必须要卖出另外一种货币的行为。 正确 错误7 按直接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。 正确 错误8 按间接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。 正确 错误9 现在国际外汇交易的主流是投机性的，和国际贸易的影响不大。 正确 错误10个人外汇虚盘交易可以进行双向交易。 正确 错误判断题：（共10道试题，每题3分）1黄金与美元在全年的大部分时间内呈正相关。 正确 错误2黄金投资的最终目的是为了分散投资风险，进行更好的资产配置。 正确 错误3 定价交易是世界黄金行市的晴雨表，世界各黄金市场均以此调整各自的金价。 正确 错误4纸黄金是通过投机交易获利，而不是对黄金实物进行投资。 正确 错误5受托财产所产生的收益由委托人享受。 正确 错误6信托财产可以免于受托人的债权人的追索。 正确 错误7 如果理财是以委托方式进行的，委托人须以自己其他财产对债权人承担责任。 正确 错误8 个人所得税一般采用累进税率，体现对高收入者多征税，对低收入者少征税，从而达到公平收入分配的目的。 正确 错误9陆敏到另一家企业兼职取得收入不到2000元，不用缴纳个人所得税。 正确 错误10个人所得税属于间接税。 正确 错误