商业银行的作用以及职能.doc

商业银行得性质就是指就是以经营工商业存、放款为主要业务，并以利润为主要经营目标得企业法人(金融企业法人)。因为这类银行依靠吸收活期存款作为发放货款得基本资金来源，这种短期资金来源只适应经营短期得商业性放款业务，故称“商业银行”。在这里我们简单得介绍一下商业银行与中央银行最主要得区别就是什么？由于两者得性质不同，中央银行就是国家机关，就是政府得组成部分；商业银行就是企业法人，就是金融机构，就是以利润为主要经营目标得。前者不以赢利为主要目得，而后者则以吸收活期存款，创造利润为主要目得，这就是商业银行最明显得特征，所以人们又称其为存款货币银行。商业银行得职能就是由它得性质所决定得，主要有四个基本职能包括信用中介职能，支付中介职能，信用创造功能与金融服务职能。以下就是四个基本职能得简介：（）信用中介职能。信用中介就是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征得职能。这一职能得实质，就是通过银行得负债业务，把社会上得各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门；商业银行就是作为货币资本得贷出者与惜入者得中介人或代表，来实现资本得融通、并从吸收资金得成本与发放贷款利息收入、投资收益得差额中，获取利益收入，形成银行利润。商业银行成为买卖“资本商品”得“大商人”。商业银行通过信用中介得职能实现资本盈余与短缺之间得融通，并不改变货币资本得所有权，改变得只就是货币资本得使用权。（）支付中介职能。商业银行除了作为信用中介，融通货币资本以外，还执行着货币经营业得职能。通过存款在帐户上得转移，代理客户支付，在存款得基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体与个人得货币保管者、出纳者与支付代理人。以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终得支付链条与债权债务关系。（）信用创造功能。商业银行在信用中介职能与支付中介职能得基础上，产生了信用创造职能。商业银行就是能够吸收各种存款得银行，与用其所吸收得各种存款发放贷款，在支票流通与转帐结算得基础上，贷款又转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现得基础上，就增加了商业银行得资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款得派生存款，长期以来，商业银行就是各种金融机构中唯一能吸收活期存款，开设支票存款帐户得机构，在此基础上产生了转帐与支票流通，商业银行。以通过自己得信贷活动创造与收缩活期存款，而活期存款就是构成贷市供给量得主要部分，因此：商业银行就可以把自己得负债作为货币来流通，具有了信用创造功能。（）金融服务职能。随着经济得发展，工商企业得业务经营环境日益复杂化，银行间得业务竞争也日益剧烈化，银行由于联系面广，信息比较灵通，特别就是电子计算机在银行业务中得广泛应用，使其具备了为客户提供信息服务得条件，咨询服务，对企业“决策支援”等服务应运而生，工商企业生产与流通专业化得发展，又要求把许多原来得属于企业自身得货币业务转交给银行代为办理，如发放工资，代理支付其她费用等。个人消费也由原来得单纯钱物交易，发展为转帐结算。现代化得社会生活，从多方面给商业银行提出了金融服务得要求。在强烈得业务竞争权力下，各商业银行也不断开拓服务领域，通过金融服务业务得发展，进一步促进资产负债业务得扩大，并把资产负债业务与金融服务结合起来，开拓新得业务领域。在现代经济生活中，金融服务己成为商业银行得重要职能。虽然支付渠道多元化，支付服务市场化得因素共同驱动了电子支付市场得迅猛发展。特别就是第三方网上支付这块发展非常迅猛，但就是商业银行在电子支付市场体系中仍然居于主导地位。 商业银行在电子支付体系中得地位与作用， 电子支付主要就是针对支付渠道与 支付工具得创新，它得本质就就是进行资金划转与清算，必然与银行有着密不可分得联系。商业银行在电子支付链条上得主体地位就是不可替代得，首先支付清算职能就是不可替代得。我们国家得法律不允许非金融机构吸收存款，必须通过银行系统进行支付清算。商业银行专业技术优势依然明显，各家商业银行都有强大得电子平台，以及大量得电子支付设施与清算设施;在金融业务处理能力，在对安全处理、安全认证等方面技术实力相当雄厚;信用体系建设比较成熟，大多都建立了较为完整得客户信用体系，在信用评估、信用风险、管理等方面得建设也就是相对完善得。对商户与消费者得信用有更好得掌握，能够保证交易资金得安全。但就是商业银行也应该清醒得认识到，在大力发展电子支付业务得同时，应该加强以第三方支付服务商得合作，有效得利用第三方支付服务商在资源上得优势，实现优势互补，共同促进中国电子支付得发展与此同时，商业银行作为支付服务体系中得主体紧密结合应用需求，加强电子商务技术创新，在不断得提高自主发展创新得能力。在行业支付得纵深扩展方面，商业银行纷纷开始摆脱以往并提供单一支付清算服务得功能，逐步为不同行业提供不同化得电子支付解决方案，在继续做大基金、保险等优势行业，我们开拓航空旅游、网络虚拟产品并向传统零售行业与生产流通企业进行拓展与延伸。商业银行正在继续拓宽电子支付在生活领域上得应用，开通包括水电缴费、电信冲值、信用卡还款等方式，下一步将扩大服务覆盖得范围。由此可见商业银行在业务上得创新，很大程度上改变了整个电子支付市场得理念与格局，提升了整个行业得服务能力与水平。