好利年年形态及定位谈军.pptx

好利年年两全保险（分红型）好利年年两全保险（分红型）前前 言言回望回望2010年，新华保险步步为赢，傲视群雄、稳居三甲；年，新华保险步步为赢，傲视群雄、稳居三甲；挺进挺进2011年，新华保险斗志昂扬，趁势而上，志在必得！年，新华保险斗志昂扬，趁势而上，志在必得！在辞旧迎新之际，公司传承保额分红优势，综合热销产品在辞旧迎新之际，公司传承保额分红优势，综合热销产品特色，满足客户理财需求，隆重推出一款贺岁新产品特色，满足客户理财需求，隆重推出一款贺岁新产品“好利年好利年年年”，必将引起新一轮的销售热潮，引爆，必将引起新一轮的销售热潮，引爆2011年开门红！年开门红！目 录 产品定位产品定位投投 保保 规规 则则1.1.2.2.3.3.2.2.产品形态及特色产品形态及特色客户喜欢什么样的理财产品？利益高利益高返还快返还快能还本能还本缴费少缴费少时间短时间短功能全功能全业务员喜欢什么样的理财产品？市场广市场广客户爱客户爱易说明易说明折标高折标高免体检免体检佣金高佣金高 产品定位 一款返还型增值理财计划一款返还型增值理财计划目目 录录 产品定位产品定位投投 保保 规规 则则1.1.2.2.3.3.2.2.产品形态及特色产品形态及特色产品名称：好利年年两全保险（分红型）产品名称：好利年年两全保险（分红型）投保范围：投保范围：3030天天5555周岁周岁交费期间：交费期间：1010年、年、2020年年保险期间：保险期间：至至7070周岁周岁保险责任：保险责任：生存保险金（自动进入累积生息账户）生存保险金（自动进入累积生息账户）满期保险金满期保险金身故保险金身故保险金投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残保险费豁免投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残保险费豁免 条款解析条款解析概概 述述产品名称：好利年年两全保险（分红型）产品名称：好利年年两全保险（分红型）释释 义：义：本产品是一款采用保额分红方式进行红利分配的定期本产品是一款采用保额分红方式进行红利分配的定期两全保险，包含生存责任、身故责任和保费豁免。两全保险，包含生存责任、身故责任和保费豁免。好学，好卖，利益多；好学，好卖，利益多；产品名称符合开门红喜庆热烈的气氛；产品名称符合开门红喜庆热烈的气氛；老百姓红包多、奖金多，所以采用储蓄型老百姓红包多、奖金多，所以采用储蓄型两全险两全险设计；设计；产品设计集大成，新增卖点符合市场需求。产品设计集大成，新增卖点符合市场需求。条款解析条款解析保险期间：保险期间：至至7070周岁周岁条款解析条款解析释义：释义：70岁满期保险金设计，符合现在社会客户对于养老岁满期保险金设计，符合现在社会客户对于养老金领取的生理及心理需求，金领取的生理及心理需求，满足养老生活所需满足养老生活所需，配合养老，配合养老年金转换条款，赋予满期保险金更为丰富的实际意义。年金转换条款，赋予满期保险金更为丰富的实际意义。交费期间交费期间：1010年、年、2020年年释义：释义：多种交费期间可供选择，满足不同经济能力客户的多种交费期间可供选择，满足不同经济能力客户的交费需求。主推长期交费，提高产品价值。交费需求。主推长期交费，提高产品价值。投保范围：投保范围：3030天天5555周岁，身体健康者均可投保周岁，身体健康者均可投保条款解析条款解析释义：释义：结合储蓄型产品时间越长、利益越高的特点，定义结合储蓄型产品时间越长、利益越高的特点，定义被保险人年龄范围。产品保险期间至被保险人年龄范围。产品保险期间至7070周岁，最高投保年周岁，最高投保年龄为龄为5555周岁，基本覆盖产品主要客户群。周岁，基本覆盖产品主要客户群。1010年交交费期间，投保范围为年交交费期间，投保范围为0-550-55周岁周岁2020年交交费期间，投保范围为年交交费期间，投保范围为0-450-45周岁周岁。条款解析条款解析释义：释义：本产品满期保险金责任设计返还所交保费，客户投入越多，储本产品满期保险金责任设计返还所交保费，客户投入越多，储备越多；对于业务队伍，提高保单件均，提升队伍收入。备越多；对于业务队伍，提高保单件均，提升队伍收入。好利年年两全保险（分红型）费率摘要好利年年两全保险（分红型）费率摘要 基本保险金额：基本保险金额：10001000元元 男男 单位：元单位：元 交费方式交费方式 投保年龄投保年龄一次交清一次交清5 5年交年交1010年交年交2020年交年交出生满出生满3030天不满天不满1 1周岁周岁225922595445442912911731731 1225122515425422912911731732 2226322635465462932931751753 3225422545455452922921751751010228222825585583013011831833030237623766226223463462302304040248424847077074104103153155555288928891516151614981498l 保险责任保险责任生存保险金生存保险金u 每两年返（基本保额每两年返（基本保额+累积红利保额）累积红利保额）10%10%被保险人于合同生效后至被保险人于合同生效后至7070周岁保单生效对应日期间，在每满两周周岁保单生效对应日期间，在每满两周年的保单生效对应日生存，公司按该保单生效对应日基本保险金额与年的保单生效对应日生存，公司按该保单生效对应日基本保险金额与累积红利保险金额二者之和的累积红利保险金额二者之和的10%10%给付生存保险金。给付生存保险金。条款解析条款解析释义：释义：快速返还，增强客户对生存金领取的体验感。快速返还，增强客户对生存金领取的体验感。生存保险金设计为保额的生存保险金设计为保额的10%，容易计算，简单好记容易计算，简单好记 是目前公司是目前公司生存金领取比例最多生存金领取比例最多的分红产品的分红产品 累积生息账户实现资金的二次增值，便于累积生息账户实现资金的二次增值，便于客户进行自主规划客户进行自主规划l 保险责任保险责任满期保险金满期保险金u 所交保费所交保费+累积红利保额累积红利保额被保险人生存至年满被保险人生存至年满7070周岁保单生效对应日，公司按以下周岁保单生效对应日，公司按以下二者之和给付满期保险金，合同终止。二者之和给付满期保险金，合同终止。1.1.实际交纳的保险费；实际交纳的保险费；2.2.累积红利保险金额。累积红利保险金额。条款解析条款解析释义：释义：明确的明确的满期保费返还设计，最大程度满足了中国消满期保费返还设计，最大程度满足了中国消费者对于金融产品的心理需求。费者对于金融产品的心理需求。l 保险责任：保险责任：身故保险金身故保险金u所所交保费交保费1.05+1.05+累积红利保额现价累积红利保额现价被保险人身故，公司按以下二者之和给付身故保险金，合被保险人身故，公司按以下二者之和给付身故保险金，合同终止。同终止。1.1.实际交纳的保险费的实际交纳的保险费的105105；2.2.累积红利保险金额对应的现金价值。累积红利保险金额对应的现金价值。释义：释义：身故保险金的给付方式，有利于高件均保单的销售身故保险金的给付方式，有利于高件均保单的销售和承保。和承保。条款解析条款解析l保险责任：保险责任：投保人意外伤害导致身故或因意外身体全残豁免保费投保人意外伤害导致身故或因意外身体全残豁免保费除另有约定外，除另有约定外，投保人投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残，且投因意外伤害身故或因意外伤害身体全残，且投保人身故或身体全残时年龄介于保人身故或身体全残时年龄介于1818周岁至周岁至6060周岁之间，可免交自投周岁之间，可免交自投保人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费，合同继续有效。保人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费，合同继续有效。投保人在保险期间内变更的，本公司不予豁免保费投保人在保险期间内变更的，本公司不予豁免保费。释义：释义：投保人意外豁免，真正符合客户保险保障需求，投保人意外豁免，真正符合客户保险保障需求，保证被保险人保证被保险人应获取的利益应获取的利益。该项保险责任是本产品最重要的保障要素，更能体现。该项保险责任是本产品最重要的保障要素，更能体现理财型保险产品的特色。理财型保险产品的特色。仅因发生意外豁免保费，保证顺利承保。仅因发生意外豁免保费，保证顺利承保。条款解析条款解析l养老年金转换条款：养老年金转换条款：满期保险金及终了红利可以部分或全部转换为养满期保险金及终了红利可以部分或全部转换为养老年金。老年金。如被保险人生存至如被保险人生存至7070周岁保单生效对应日，自该保单生效对应日起周岁保单生效对应日，自该保单生效对应日起6060日内，被保险人可向公司申请，将领取的满期保险金和终了红利之和日内，被保险人可向公司申请，将领取的满期保险金和终了红利之和的全部或部分，作为一次交清保险费购买个人转换养老年金保险。个的全部或部分，作为一次交清保险费购买个人转换养老年金保险。个人转换养老年金保险的领取金额和方式按照购买当时公司提供的年金人转换养老年金保险的领取金额和方式按照购买当时公司提供的年金领取标准确定。领取标准确定。条款解析条款解析释义：释义：7070周岁满期保险金给付时间符合客户养老的实际需求。周岁满期保险金给付时间符合客户养老的实际需求。通过养老年金转换条款，延长了客户享受保险规划的期间。好利年年通过养老年金转换条款，延长了客户享受保险规划的期间。好利年年+养老年金转换条款，相当于给客户提供了一个长期储备养老年金转换条款，相当于给客户提供了一个长期储备+养老规划。养老规划。l累积生息账户累积生息账户自动设立累积生息账户；自动设立累积生息账户；月复利计息，利益最大化；月复利计息，利益最大化；领取灵活，自主规划。领取灵活，自主规划。条款解析条款解析释义：释义：累积生息账户累积生息账户领取灵活，目前在每一自然年度内，被保险人可领取灵活，目前在每一自然年度内，被保险人可以申请部分领取累积生息账户金额一次，在部分领取后，累积生息账以申请部分领取累积生息账户金额一次，在部分领取后，累积生息账户金额相应减少但领取后的账户余额不得低于户金额相应减少，但领取后的账户余额不得低于100100元。如被保险人元。如被保险人申请全部领取，则在给付全部账户金额后，累积生息账户注销。累积申请全部领取，则在给付全部账户金额后，累积生息账户注销。累积生息账户注销后，公司将直接向被保险人给付生存保险金。生息账户注销后，公司将直接向被保险人给付生存保险金。责任免除责任免除责任免除责任免除：被保险人因其发生下列情形之一身故的，公司不承担保险责任：被保险人因其发生下列情形之一身故的，公司不承担保险责任：1.1.投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；2.2.故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；3.3.自本合同成立或合同效力恢复之日起二年内自杀，但自杀时为无民事行为能力人自本合同成立或合同效力恢复之日起二年内自杀，但自杀时为无民事行为能力人的除外；的除外；4.4.主动吸食或注射毒品；主动吸食或注射毒品；5.5.酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；6.6.战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；7.7.核爆炸、核辐射或核污染。核爆炸、核辐射或核污染。发生上述第发生上述第1 1项情形导致被保险人身故的，合同终止，本公司向身故保险金受益人项情形导致被保险人身故的，合同终止，本公司向身故保险金受益人退还保险单的现金价值。发生上述其他情形导致被保险人身故的，合同终止，本公退还保险单的现金价值。发生上述其他情形导致被保险人身故的，合同终止，本公司向您退还保险单的现金价值。投保人因发生上述第司向您退还保险单的现金价值。投保人因发生上述第2-72-7项情形导致身故或身体全项情形导致身故或身体全残，或被保险人对投保人故意杀害、故意伤害导致投保人身故或身体全残的，本公残，或被保险人对投保人故意杀害、故意伤害导致投保人身故或身体全残的，本公司不予豁免保险费。司不予豁免保险费。案例演示案例演示0 0岁男孩，基本保额岁男孩，基本保额1010万，万，2020年年交费，年交保费交费，年交保费1730017300元。元。险种名称险种名称交费期间交费期间保险期间保险期间基本保额基本保额年交保费年交保费好利年年好利年年2020年年至至7070岁岁100000100000元元1730017300元元保险利益：保险利益：生存保险金生存保险金：每两年返还（基本保险金额：每两年返还（基本保险金额+累积红利保险金额）累积红利保险金额）X10X10，即，即1000010000元元+分红；保险期间内累计返还分红；保险期间内累计返还3535次，共计：次，共计：350000350000元元+分红分红。满期保险金满期保险金：7070周岁返还（实际交纳的保险费周岁返还实际交纳的保险费+累积红利保险累积红利保险金额），即：金额），即：446676446676元。（元。（346000346000元元+分红）分红）；同时，还；同时，还有有终了红利终了红利3108846 3108846 给付。给付。累积生息账户累积生息账户：生存保险金自动进入累积生息账户，以：生存保险金自动进入累积生息账户，以“月复月复利利”方式累积增值。合计：方式累积增值。合计：14779091477909元。元。案例演示案例演示 身故保险金身故保险金：若不幸身故，公司给付：若不幸身故，公司给付实际交纳的保险费实际交纳的保险费x105x105+累积红利保险金额对应的现金价值，还有终了红累积红利保险金额对应的现金价值，还有终了红利给付。利给付。保费豁免保费豁免：若投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全：若投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残，且年龄介于残，且年龄介于18-6018-60周岁之间，豁免续期保费，继续享受周岁之间，豁免续期保费，继续享受保险利益。保险利益。养老年金转换养老年金转换：保单期满后，客户可以申请，将满期保险：保单期满后，客户可以申请，将满期保险金与终了红利的全部或部分转换为养老年金，让晚年生活金与终了红利的全部或部分转换为养老年金，让晚年生活更快乐。更快乐。案例演示案例演示较高较高满期保险金满期保险金446676+累积生息账户累积生息账户14779091477909+终了红利终了红利31088463108846中等中等满期保险金满期保险金420678420678+累积生息账户累积生息账户13984681398468+终了红利终了红利872714872714较低较低 满期保险金满期保险金369329369329+累积生息账户累积生息账户12251001225100+终了红利终了红利19436519436517887941788794元元26918602691860元元50334315033431元元案例演示案例演示满期保险金满期保险金=所交保费所交保费+累积红利保额，并假设投保人不申请领取生存保险金。累积红利保额，并假设投保人不申请领取生存保险金。满期利益满期利益案例演示案例演示3535岁女性，基本保额岁女性，基本保额1010万，万，1010年年交费，年交保费交费，年交保费3580035800元。元。险种名称险种名称交费期间交费期间保险期间保险期间基本保额基本保额年交保费年交保费好利年年好利年年1010年年至至7070岁岁100000100000元元3580035800元元 案例演示案例演示保险利益：保险利益：生存保险金生存保险金：每两年返还（基本保险金额：每两年返还（基本保险金额+累积红利保险金额）累积红利保险金额）X10X10，即，即1000010000元元+分红；保险期间内累计返还分红；保险期间内累计返还1717次，共计：次，共计170000170000元元+分红分红。累积生息账户累积生息账户：生存保险金自动进入累积生息账户，以：生存保险金自动进入累积生息账户，以“月复利月复利”方式累积增值。方式累积增值。合计：合计：342336342336元。元。满期保险金满期保险金：7070周岁返还实际交纳的保险费周岁返还实际交纳的保险费+累积红利保险金额，累积红利保险金额，即：即：399660399660元。元。（358000358000元元+分红分红）；同时，还有）；同时，还有终了红利终了红利432399432399元元给付。给付。案例演示案例演示保险利益：保险利益：身故保险金身故保险金：若不幸身故，公司给付（：若不幸身故，公司给付（实际交纳的保险费实际交纳的保险费x105x105+累积红利保险金额对应的现金价值）。同时，还有终了红利累积红利保险金额对应的现金价值）。同时，还有终了红利给付。给付。保费豁免保费豁免：若投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残，：若投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残，豁免续期保费，继续享受保险利益。豁免续期保费，继续享受保险利益。养老年金转换养老年金转换：保单期满后，客户可以申请，将满期保险金与：保单期满后，客户可以申请，将满期保险金与终了红利的全部或部分转换为养老年金，让晚年生活更快乐。终了红利的全部或部分转换为养老年金，让晚年生活更快乐。较高较高满期保险金满期保险金399660399660+累积生息账户累积生息账户342336342336+终了红利终了红利432399432399中等中等满期保险金满期保险金390166 390166+累积生息账户累积生息账户331623331623+终了红利终了红利192803192803较低较低 满期保险金满期保险金369054369054+累积生息账户累积生息账户306696306696+终了红利终了红利6622966229741979741979元元914592914592元元11743951174395元元案例演示案例演示满期保险金满期保险金=所交保费所交保费+累积红利保额，并假设投保人不申请领取生存保险金。累积红利保额并假设投保人不申请领取生存保险金。满期利益满期利益风险提示风险提示 本产品为分红保险，其红利分配是不确定的。本产品为分红保险，其红利分配是不确定的。本产品采用增额红利方式进行分红。年度分红以增本产品采用增额红利方式进行分红。年度分红以增加保险金额的方式进行分配。终了红利在合同生效加保险金额的方式进行分配。终了红利在合同生效一年后，因被保险人生存至保险期间届满、发生身一年后，因被保险人生存至保险期间届满、发生身故保险事故、投保人解除保险合同、发生责任免除故保险事故、投保人解除保险合同、发生责任免除事项、转换条款、合同效力中止期满未达成复效协事项、转换条款、合同效力中止期满未达成复效协议等情形导致的合同终止时给付。议等情形导致的合同终止时给付。一句话说产品一句话说产品 这是一款为新华上市特别推出的到期这是一款为新华上市特别推出的到期还本高息存款。每月只存一千多，隔年就还本高息存款。每月只存一千多，隔年就领一万多，风险发生免交费，到期还本再领一万多，风险发生免交费，到期还本再给息。我花五分钟时间给您介绍一下。给息。我花五分钟时间给您介绍一下。产品特色产品特色好好利利年年年年一好：隔年领取十点利，一好：隔年领取十点利，二好：发生意外免交费；二好：发生意外免交费；好好 上上加加 好好一利：保额分红双重利，一利：保额分红双重利，二利：快速增值月复利；二利：快速增值月复利；利利 上上加加 利利灵活领取金账户，灵活领取金账户，自主规划随你意；自主规划随你意；年年 年年领领 取取七十返本又加息，七十返本又加息，转换年金月月领。转换年金月月领。年年 金金养养 老老产品优势解析产品优势解析 四笔现金领取多四笔现金领取多第一笔：每两年领取（基本保额第一笔：每两年领取（基本保额+累积红利保额）累积红利保额）10%10%第二笔：第二笔：7070周岁保单期满，一次性领取交纳的所有保费周岁保单期满，一次性领取交纳的所有保费第三笔：年度分红、复利递增，满期领取累积红利保额第三笔：年度分红、复利递增，满期领取累积红利保额第四笔：历年积累，满期领取终了红利大礼包，锦上添花第四笔：历年积累，满期领取终了红利大礼包，锦上添花产品优势解析产品优势解析 两大功用保利益两大功用保利益第一大功用：第一大功用：投保人保费豁免，保证领取利益，体现保障功能投保人保费豁免，保证领取利益，体现保障功能第二大功用：第二大功用：养老年金转换，满足部分客户对养老年金的需求养老年金转换，满足部分客户对养老年金的需求目目 录录 产品定位产品定位投投 保保 规规 则则1.1.2.2.3.3.2.2.产品形态及特色产品形态及特色投保规则投保规则险种代码：险种代码：666666保险金额：一次交清最低基本保额为保险金额：一次交清最低基本保额为50005000元，期交最元，期交最低基本保额为低基本保额为1000010000元。元。单张保单减保后的最低（基本保额单张保单减保后的最低（基本保额+累积红利保额）：累积红利保额）：一次交清一次交清50005000元；期交元；期交1000010000元。元。投保人及被保险人为五类（含）以上职业时需人工核投保人及被保险人为五类（含）以上职业时需人工核保，同一被保险人所投保本险种的累计应交保费保，同一被保险人所投保本险种的累计应交保费200200万，需转人工核保，并需要生调。万，需转人工核保，并需要生调。投保规则投保规则本保险以基本保额的单倍与年金类险种按照本保险以基本保额的单倍与年金类险种按照【年金类年金类】累积；累积；在核保权限分类中按照在核保权限分类中按照【年金年金】进行投保单核保级别进行投保单核保级别的计算；险种类型为年金险，不参与危险保额累积。的计算；险种类型为年金险，不参与危险保额累积。释义：释义：本产品按照本产品按照“年金类年金类”进行投保单核保级别的进行投保单核保级别的计算，相比于一般意义上的两全险，其在核保方面对计算，相比于一般意义上的两全险，其在核保方面对于被保险人健康程度的要求较低，扩大了投保范围。于被保险人健康程度的要求较低，扩大了投保范围。投保规则投保规则可附加短期附加险：可附加短期附加险：726726附加住院费用附加住院费用A A款医疗保险款医疗保险727727附加住院费用附加住院费用B B款医疗保险款医疗保险717717住院费用医疗保险（住院费用医疗保险（20072007）718718住院补贴医疗保险（住院补贴医疗保险（20072007）362362附加个人意外伤害保险附加个人意外伤害保险26412641附加意外伤害医疗保险附加意外伤害医疗保险可附加长期附加险：可附加长期附加险：737737附加附加0808定期重大疾病保险定期重大疾病保险167167附加定期寿险附加定期寿险投保规则投保规则附加险规则：附加险规则：1 1）同一主险所附）同一主险所附短期附加险短期附加险累计不得超过累计不得超过3 3个个，且附加，且附加726726、727727、717717时只能选择一种。时只能选择一种。2 2）其中，）其中，717717、718718、362362、26412641等附加险可以通过保全增加，等附加险可以通过保全增加，726726、727727、737737、167167等附加险不可以通过保全增加。等附加险不可以通过保全增加。3 3）同一主险所附）同一主险所附附加个人附加个人意外伤害保险意外伤害保险（362362）累计保额累计保额不得超过主险基本保额的不得超过主险基本保额的1010倍倍；4 4）同一主险只有附加）同一主险只有附加附加个人意外伤害保险（附加个人意外伤害保险（362362）时方时方可附加可附加附加意外伤害医疗（附加意外伤害医疗（26412641），且二者保额的最，且二者保额的最低比例为低比例为2:12:1。投保规则投保规则附加险规则：附加险规则：5 5）同一主险所附）同一主险所附726726、727727、717717、718718短期附加险累短期附加险累计保额计保额不得超过主险基本保额不得超过主险基本保额。6 6）同一主险所附）同一主险所附附加附加0808定期重大疾病保险定期重大疾病保险（737737）累计保额不得超过主险基本保额的累计保额不得超过主险基本保额的5 5倍倍。7 7）同一主险所附）同一主险所附附加定期寿险（附加定期寿险（167167）的累计保的累计保额不得超过主险基本保额的额不得超过主险基本保额的1010倍倍，且最低累计保额，且最低累计保额不得低于不得低于5 5万万。二二一一开门红一一开门红新华保险全年红新华保险全年红