早会系列人生三段.pptx

早会专题之：早会专题之：人生三段人生三段消费线消费线收入线收入线靠父母消费靠父母消费收入结余收入结余靠年轻时靠年轻时的自己的自己2020岁工作岁工作6060岁退休岁退休人生三段人生三段 第一段：靠父母养活，无忧无虑第一段：靠父母养活，无忧无虑第二段：靠自己，还要养育孩子，同时为自己的老年做好准备第二段：靠自己，还要养育孩子，同时为自己的老年做好准备第三段：靠年轻时自己的积累生活，颐养天年或者第三段：靠年轻时自己的积累生活，颐养天年或者人生三段沟通话术人生三段沟通话术营销员：我想您一定认可，我们的人生大致可分为三个阶段，第一个阶段是求学期，营销员：我想您一定认可，我们的人生大致可分为三个阶段，第一个阶段是求学期，从出生到从出生到2020多岁工作前，都是花父母的钱，无忧无虑，对吗？多岁工作前，都是花父母的钱，无忧无虑，对吗？客户：是。客户：是。营销员：第二个阶段就是咱们现在的这个阶段，既要努力赚钱维持好的生活，养育孩营销员：第二个阶段就是咱们现在的这个阶段，既要努力赚钱维持好的生活，养育孩子照顾家庭，还要想办法多存钱，为未来的退休生活做足准备。子照顾家庭，还要想办法多存钱，为未来的退休生活做足准备。客户：是啊，压力很大，不敢喘息。客户：是啊，压力很大，不敢喘息。营销员：等我们年老时，除了用微薄的社保养老金外，就是靠年轻时积攒的钱来安度营销员：等我们年老时，除了用微薄的社保养老金外，就是靠年轻时积攒的钱来安度晚年啦。所以我们现在的任务很重，既要应付日常开支，又要为孩子的未来积攒一笔晚年啦。所以我们现在的任务很重，既要应付日常开支，又要为孩子的未来积攒一笔钱，还要为自己的养老做好准备。哪一项没能考虑周全，都会影响家人将来的生活，钱，还要为自己的养老做好准备。哪一项没能考虑周全，都会影响家人将来的生活，是吧？是吧？客户：有道理客户：有道理营销员：有没有想过我们要准备多少钱呢？下面我们一起来计算一下：营销员：有没有想过我们要准备多少钱呢？下面我们一起来计算一下：人生第二段的生存成本人生第二段的生存成本未考虑未来物价上涨，一个很平常的未考虑未来物价上涨，一个很平常的生活，负担已经贴近生活，负担已经贴近还好，因为我们在这一段还能赚钱！还好，因为我们在这一段还能赚钱！第一笔账：一个城市普通家庭的日常开销：第一笔账：一个城市普通家庭的日常开销：王先生30岁，到60岁退休前，30年间的家庭花销【买房居住买房居住】买房+装修+30年物业水电供暖100万万【购车养车购车养车】8万万3辆辆+10001230年年60 万万【培养子女培养子女】出生至大学毕业30 万万【日常消费日常消费】2000元元12月月30 年年72万万【医疗医疗/应急应急】不可预测，但在所难免不可预测，但在所难免20万万 人生第三段的生存成本人生第三段的生存成本按按60岁退休，人均寿命岁退休，人均寿命80岁，退休后活岁，退休后活20年，一天三顿饭：年，一天三顿饭：1010元元33顿顿22人人365365天天2020年年43.843.8 万元万元这是没有考虑物价上涨的因素，10块钱一顿饭不敢多吃，不敢吃好的花费！这是仅仅计算了退休后只活20年，一年都不敢多活的花费！这还没有计算房屋采暖、物业、煤气、水电等基本的生活费用!这还没有计算看病、吃药、打针、手术、疗养等医疗费用!更没有计算探亲访友、人情往来、红白喜事、旅游享乐的费用第二笔账：退休后的饭钱第二笔账：退休后的饭钱这时候，我们的收入已经大幅下降甚至为零，如何应对？做好财务规划，让人生每个阶段都从容做好财务规划，让人生每个阶段都从容理财的意义所在：理财的意义所在：提前规划，做好准备，让人生的每个阶段都能从容、幸福。提前规划，做好准备，让人生的每个阶段都能从容、幸福。理财规划务必要考虑的几个问题：理财规划务必要考虑的几个问题：应急、医疗费用子女教育养老费用 李嘉诚李嘉诚 任何一个不考虑任何一个不考虑健康和安全健康和安全的理财计的理财计划都是不完美的。划都是不完美的。收入的40%-50%作为日常花销习惯性理财现代化理财常规性理财（股票，基金房产）1/3银行1/3保险n张大哥，你好。这就是现在国际上最流行的一种理财法，叫OK理财法。你听说过吧！是这样子的，(画一个大圆圈)这是O，(圆中写个K)这是K，起来OK，就是好的意思。根据国际OK理财法的要求：一般人会拿出家庭收入的40%-50%用于日常消费，这样才能保证我们过上高品质的生活。另一半的三分之一作为习惯性理财放在银行，为什么放在银行呢?因为放在银行具有安全性和变现性，但是为什么只拿三分之一放在银行呢？因为我们目前的消费指数很高，已经到了6.9%-11%，按照目前的利率，放在银行的钱会严重缩水，所以只能把少量的钱放在银行用于零用或急用，一半的另外三分之一作为常规性理财，比如购买股票、基金、房产等，你知道这样的投资是高收益伴随着高风险的n因此三分之一是最合适的因此三分之一是最合适的;剩下的三分之一是剩下的三分之一是OK理财法的核理财法的核心，一定一定要用于购买人寿保险，因为这三分之一起到了心，一定一定要用于购买人寿保险，因为这三分之一起到了保底的作用保底的作用/四两拨千斤的作用，正式拥有了它，才能大胆四两拨千斤的作用，正式拥有了它，才能大胆放心的把那放心的把那40%-50%用于日常消费，像外国人一样，过上用于日常消费，像外国人一样，过上无忧无虑的品质生活。为什么中国人习惯于省吃俭用不敢花无忧无虑的品质生活。为什么中国人习惯于省吃俭用不敢花掉那掉那40%-50%，因为他怕有事情发生，比如意外、小孩教，因为他怕有事情发生，比如意外、小孩教育等。如果能按照育等。如果能按照OK理财法的要求，把这三分之一用于保理财法的要求，把这三分之一用于保险理财，那所有的担心都可以帮你解决，险理财，那所有的担心都可以帮你解决，XXX就是一款综合就是一款综合理财计划，非常好，快速返还，支取灵活，抵御通胀，无忧理财计划，非常好，快速返还，支取灵活，抵御通胀，无忧养老，回报可观，我给你介绍一下吧！养老，回报可观，我给你介绍一下吧！三三法则三三法则三三法则三三法则健康险的销售流程健康险的销售流程12健康险的开发背景健康险的开发背景医疗体制改革社会福利体制改变利率持续调低重大疾病发病率上升13医疗体制改革医疗体制改革 自99年开始，经国务院批准，全国城镇实行医疗体制改革，职工医疗费用全部移交社会保障体系解决。社会保障体系只解决职工最基本的医疗保障和养老保障，不足部分，由职工自行购买商业保险解决。报销方式：设立最低门槛费，设立最高报销金额14社会福利体制的改变社会福利体制的改变 由过去企业包干、效益好的行业自保，改变成为全部交由社保管理。对于意外伤害医疗费用及死亡，不给任何的补偿，只解决基本医疗及基本养老。另外，职工家庭所需要保障，由职工购买商业保险解决。江总书记在保险知识读本上亲笔题写：“大力发展保险事业”。15利率持续调低利率持续调低 从96年6月开始，人民银行连续8次调低银行利率，使以银行利率作为精算基础的保险的投资功能越来越弱，无法满足客户的投资理财需求，从而凸现出保障功能的特性，即抗风险性16重大疾病发病率上升 最近几年，我们周围重大疾病发病率增加了许多，举一个例子：三年以前，影视明星得癌症的人几乎没有，但最近三年，却有李媛媛、赵丽蓉、马三立、罗文、陈百强、马华等相继因癌症去世。这个现象说明重大疾病的发病率上升速度较快，而且难以找到控制的方法。究其原因，应该是以下几点：17著名健美操教练著名健美操教练马华马华因患白血病因患白血病突发肺部感染医突发肺部感染医治无效，撒手人治无效，撒手人寰，享年寰，享年4141岁。岁。美丽如昨，著名美丽如昨，著名影星影星陈晓旭陈晓旭-林林黛玉扮演者黛玉扮演者,病逝病逝时享年时享年4242岁。岁。叶凡叶凡，国家二级演员，多次在春节联欢晚会有，国家二级演员，多次在春节联欢晚会有过精彩演出，她于过精彩演出，她于20072007年年1111月月2727日零点十分因日零点十分因乳腺癌在广州友好医院去世，终年乳腺癌在广州友好医院去世，终年3737岁。岁。失去健康将失去一切失去健康将失去一切18著名演员著名演员傅彪傅彪因因患肝癌医治无效，患肝癌医治无效，享年享年4242岁。岁。欢笑如昨，著名欢笑如昨，著名喜剧小品演员喜剧小品演员高高秀敏秀敏突发心肌梗突发心肌梗塞辞世，享年塞辞世，享年4646岁。岁。曾为广大观众带来无数笑声，无数欢曾为广大观众带来无数笑声，无数欢乐的著名相声演员、表演艺术家乐的著名相声演员、表演艺术家侯耀侯耀文文突发心脏病猝死，享年突发心脏病猝死，享年5959岁。岁。失去健康将失去一切失去健康将失去一切19 他们那么富有才华和善他们那么富有才华和善意，但是他们却忽略了最重意，但是他们却忽略了最重要的事情：生命存续的根本要的事情：生命存续的根本健康！健康！20重大疾病发病率上升的原因重大疾病发病率上升的原因环境的改变饮食结构的改变工作压力的改变21环境的改变环境的改变 有数据显示：中国连续17年出现暖冬，气候的改变对人体一定有影响，大气臭氧洞的扩大使紫外线辐射越来越厉害，不断的出现剧毒化学物品泄漏海洋的事故，不断的出现破坏生态环境的事件工业化程度越高，对环境破坏越大！22饮食结构的改变饮食结构的改变 改革开放前，中国的饮食结构基本以素食为主，那时的疾病主要表现在营养不良、缺乏蛋白质，例如肝炎、肺炎、肾炎、气管炎等。改革开放以后，随着人们生活水平的不断提升，饮食结构也随之变为以荤食为主，疾病表现为营养过剩，出现大面积的“三高”人群高血脂、高血压、高血糖。心脑血管疾病发病时间提前至三十岁左右，重大疾病发病率随之上升曾建伟的故事23工作压力改变工作压力改变 改革开放以前企业的工作重点是抓劳动纪律，抓产品数量，大家工作的时候做私活的人很多，下班决不做上班的事，上班时间能够不干私活就已经是很好了。但是现在企业的工作重点是抓经济效益、抓市场竞争和产品及服务创新，职工上班与下班的区别越来越不明显，下班将工作带回家的人越来越多，现代人大面积出现亚健康病征，抵抗力普遍下降，疾病的发病率随之上升。24 重大疾病发病率的提高使我们每一个人的生命都受到一定程度的威胁，不知道什么时候疾病降临到自己头上。如果疾病发生，不同的人所需要的治疗费用也是不一样的。可以分为三种情况。以上事实说明以上事实说明25三种情况三种情况第一种：宁愿人吃亏不愿钱吃亏第二种：宁愿钱吃亏不愿人吃亏第三种：就算生病，也是一种享受26第一种 生病是一件很无奈的事情，经济上的困境，使得精神上的压力会更大，为了不给家庭增加负担，宁愿自己身体受苦也要保全家庭经济。总之，花最少的钱来治病。发病后所需要的费用大概在十万左右。27第二种生病是一件很无奈的事情，在治疗时，无论家人或本人都希望治疗环境好一点，医生好一点，药物好一点，医疗设备好一点，感觉好一点，这种属于小康型的治疗方式，治疗费用自然会高一些。这类情况大约需要30万左右。李波的故事28第三种生病是一件很无奈的事情，但是经济上没有任何问题，需要用最好的治疗方案来解决重大疾病，用最好的医生、最好的药物、最好的环境、最好的设备等等。费用也会很高。治病花费至少需要50万元29总之，现代社会各种情况都呈现出细分划法，总之，现代社会各种情况都呈现出细分划法，在医疗需求上面不同的人也不一样。在医疗需求上面不同的人也不一样。我们可以测算我属于哪个层次的人，需要多我们可以测算我属于哪个层次的人，需要多少费用，该以什么样的方式作准备。少费用，该以什么样的方式作准备。一般来讲，有以下三种方式：一般来讲，有以下三种方式：30三种方式第一种：一次性准备第一种：一次性准备第二种：分期缴纳，必须缴纳第二种：分期缴纳，必须缴纳2020年年第三种：分期缴纳，不受年限限制第三种：分期缴纳，不受年限限制31举例以小康型为例，假设需要30万治疗费用，第一种：可一次性存30万的定期存款，那么需要用时就没有问题。一般人都不会或无法采用此种方案32第二种：每年存银行15000元，存满20年，就能够达到预期效果。条件是必须存满20年。而时间是我们每个人最不容易掌握的，所以，他未必能达到我们的目的。33第三种：类似银行每年存15000元，存20年，如果不发生意外，同银行没什么区别，资金在逐步增多;一旦中途发生意外，就算存期不满20年，也可以得到用第二种方法需要20年才完成的30万。他的优点在于借用了别人的时间来达成自己的心愿，这种方式，是以计划的方式真正做到计划储蓄，俗话讲“吃不穷，穿不穷，不会计划一辈子穷”。34通过三种方式的对比，第三种的优势明显强于前通过三种方式的对比，第三种的优势明显强于前两种，但他有没有缺点呢？回答是肯定的：有！两种，但他有没有缺点呢？回答是肯定的：有！第一：支取不灵活，没有办法作医疗以外的支出第一：支取不灵活，没有办法作医疗以外的支出第二：在不发生意外的情况下，必须要有持续交第二：在不发生意外的情况下，必须要有持续交费能力费能力35本身这笔钱就是医疗费用，生病或发生意外时，都会给付给我们唯一不方便的是，当我们要改变资金性质时，确实会出现不方便的现象。也正是改变性质不方便的原因，才是我们一般都不去改变它的性质，真正需要的时候，我们才不会有任何的压力。如果我们真的要改变它的性质的话，要么最初就不要建立医疗保障基金，要么就采用保单贷款。就如社保的养老、医疗、住房公积金，他们的用处各不相同，但相互之间不可替代，才真正帮助我们解决了养老、医疗和住房公积的基本问题。重大疾病基金也是如此。对于支取不灵活的缺点对于支取不灵活的缺点36保险是一门科学，他的缴费也是有一定规律的，保险费的缴纳不能超过其家庭年收入的20%，在此额度以内都不会给我们造成压力。如果超过这个比例，我们的续交就会出现问题没有续交能力的话，保单就会失效，保险公司就不会为我们提供相应的保障，我们就只能选择退保，而在任何时候的退保对我们来讲都一定会有损失，因此，超过额度我们就不能购买。缴费金额必须在20%年收入的额度以内。这也让我们不会产生续交的压力。如果说，在以后发生变故的话，也可以用减额交清的办法，来解决后期缴费的压力。对于正常情况下需要有连续交费能力的问题对于正常情况下需要有连续交费能力的问题37所以，以上就是健康险热销的几个原因，不知道你买过重大疾病保险没有。如果没有买过，我为你介绍一下。如果买过，你的额度是否足够。任何的销售都是在帮助我们在解决问题，如果额度太少就达不到解决问题的效果。所以，你的年收入是多少，你可以算出你家庭年交保费的额度。你看是多少好呢？我来帮你做一个设计，你看好吗？不管买不买，你都听我给你设计一下，再斟酌。（进入建议书制作阶段）38 路不难亦不远路不难亦不远只要志坚只要志坚 未来并不遥远未来并不遥远 我们用心创造我们用心创造谢谢聆听！