第二章保险发展历史.pptx

河南交通职业技术学院经济管理系第二章保险的发展历史第一章复习课堂测验河南交通职业技术学院经济管理系第二章保险的发展历史古代的保险思想古代的保险思想海上保险的起源与发展海上保险的起源与发展英国海上保险的发展英国海上保险的发展商业保险财产保险人身保险责任保险保证保险海上保险（海上的财产）货物运输保险（货物）火灾保险（静止的物质财产）运输工具保险（运输工具）工程保险（工程项目）人寿保险（人的生死）年金保险（人的生存）健康保险（人的疾病）人身意外伤害保险（人的意外事故）农业保险（农作物和牲畜）河南交通职业技术学院经济管理系1、古代的保险思想风险管理之风险管理之风险的分散风险的分散早在公元前3000年，有一个年轻的在长江上做生意的四川商人名叫刘牧，提出要改变过去那种把货物集中装载在一条船上的做法，而把货物分装在不同的船上。开始时很多商人都反对这种做法，因为如果采取这种做法，就要与别的商人打交道，还增加了货物装卸工作量。但经过努力地说服，刘牧成功了。采取这种办法后的第一次航行，果然发生了事故，船队中有一艘船沉没了。但由于采取了分装法，使损失分摊到每个商人头上后，损失就变得小了，大家都避过了灭顶之灾。这种分散风险的方法在长江运输货物的商人们中被广泛地接受，进而得到了发展。河南交通职业技术学院经济管理系风险管理之风险管理之制定应急方案制定应急方案 我国历代有着储粮备荒、以赈济灾民的传统制度。如春秋战国时代的“委积”制度、汉朝的“常平仓”制度、隋唐的“义仓”制度。宋朝还有专门赡养老幼贫病不能自我生存的“广惠仓”。这可以说是原始形态的人身救济后备制度。河南交通职业技术学院经济管理系保险思想起源于巴比伦保险思想起源于巴比伦公元前2000多年的古代巴比伦的汉莫拉比法典中有这样的规定：商人可以雇佣一个销货员去外国港口销售货物 当这个销货员航行归来时，商人可以收取一半的销货利润。？如果销货员未归，或者回来时既无货物也无利润，商人可以没收其财产，甚至可以把他的老婆孩子作为债务奴隶。？如果货物是被强盗劫夺，可以免除销货员的债务。？河南交通职业技术学院经济管理系2、海上保险的起源与发展共同海损是海上保险的共同海损是海上保险的萌芽萌芽 公元前2000年，地中海一带就有了广泛的海上贸易活动，当时由于船舶构造非常简单，航海是一种很大的冒险活动，要使船舶在海上遭遇风浪时不致沉没，一种最有效的抢救办法是抛弃部分货物，以减轻载重量，为了使被抛弃的货物能从其他受益方获得补偿，当时的航海商提出了一条共同遵循的原则：“一人为众，众为一人”。这个原则后来被公元前916年的罗地安海商法所采用，并正式规定为：“凡因减轻船只载重投弃入海的货物，如为全体利益而损失的，须由全体分摊归还”。河南交通职业技术学院经济管理系船货抵押借贷船货抵押借贷是海上保险的是海上保险的雏形雏形早在公元前8世纪至公元前7世纪，海上抵押借贷已经被从事海上贸易的腓尼基人所采用。21世纪2000年-2099年 公元8世纪公园700-799年 公元前8世纪公元前799-700年 公元前8世纪至公元前7世纪 公元前799年至公元前600年河南交通职业技术学院经济管理系船货抵押借贷的做法：船主把船舶或者货物作为抵押品船主把船舶或者货物作为抵押品向放款人取得航海资金的借款，如果船舶安全完成航行，船向放款人取得航海资金的借款，如果船舶安全完成航行，船主归还贷款，并支付较高的利息。如果船舶中途沉没，债权主归还贷款，并支付较高的利息。如果船舶中途沉没，债权即告结束，船主不必偿还本金和利息。即告结束，船主不必偿还本金和利息。这种方式的借款实际上是最早形式的海上保险，放款人相当于？借款人相当于？船舶或货物是？高出普通利息的差额相当于？公元533年，东罗马皇帝查士丁尼在法典中把这种利息率限制在12%，而当时普通放款利率一般为6%。河南交通职业技术学院经济管理系项目项目年利率（年利率（%）一、城乡居民及单位存款一、城乡居民及单位存款 1.整存整取三个月1.71六个月1.98一年2.25二年2.79三年3.33五年3.60现行存款利率河南交通职业技术学院经济管理系项目项目 年利率（年利率（%)一、短期贷款一、短期贷款六个月以内（含六个月）4.86六个月至一年（含一年）5.31二、中长期贷款二、中长期贷款 一至三年（含三年）5.40三至五年（含五年）5.76五年以上5.94现行贷款利率河南交通职业技术学院经济管理系利率比较一万元：存款普通贷款船货抵押借贷10000*3.6%=36010000*5.94%=59410000*12%=1200河南交通职业技术学院经济管理系l船货抵押借贷制度船货抵押借贷制度船货抵押借款后因利息过高被罗马教皇九世格雷戈里禁止，后来出现了“无偿借贷”制度，在航海之前，由由资本所有人以借款人的地位向贸易商借的一笔款项，如果资本所有人以借款人的地位向贸易商借的一笔款项，如果船舶和货物安全抵达目的港，资本所有人不再偿还借款，船舶和货物安全抵达目的港，资本所有人不再偿还借款，反之，如果船舶和货物中途沉没和损毁，资本所有人有偿反之，如果船舶和货物中途沉没和损毁，资本所有人有偿债责任。债责任。这与船货抵押借款的顺序正好相反，与现代海上保险的含义更为接近。河南交通职业技术学院经济管理系意大利是现代海上保险的发源地意大利是现代海上保险的发源地在14世纪中期，意大利已经出现了类似于现代保险形式的海上保险活动。最初的海上保险仅由口头约定，后发展到书面合同形式。河南交通职业技术学院经济管理系意大利诞生世界第一张海上运输保险单意大利诞生世界第一张海上运输保险单 1347年10月23日，意大利商船“圣科勒拉”号要运送一批贵重的货物由热那亚到马乔卡。这段路程虽然不算远，但是地中海的飓风和海上的暗礁会成为致命的风险。这可愁坏了“圣科勒拉”号的船长，他可不想丢掉这样一笔大买卖，同时也害怕在海上遇到风暴而损坏了货物，他可承担不起这么大的损失。正在他为难之际，朋友建议他去找一个叫做乔治勒克维伦的意大利商人，这个人以财大气粗和喜欢冒险而著名。于是，船长找到了勒克维伦，说明了情况，勒克维伦欣然答应了他。双方约定，船长先存一些钱在勒克维伦那里，如果6个月内“圣科勒拉”号顺利抵达马乔卡，那么这笔钱就归勒克维伦所有，否则勒克维伦将承担船上货物的损失。这样，一份在今天看来并不完备的协议就成了第一份海上保险的保单，也成为现代商业保险的起源。但保单没有订明保险人所承保的风险,它还不具有现代保险单的基本形式。但是保险史上把这张保单称之为世界上第一张保险单。9 年以后,也就是 1393 年,在意大利佛罗伦萨签订的一张保险单把“海上灾害、天灾、火灾、抛弃、王子的禁制等列为承保的风险责任,这张保单具有现代保险单的格式。河南交通职业技术学院经济管理系海上保险法令的完善海上保险法令的完善 随着海上新航路的开辟，海上贸易范围不断扩大，促进了海上保险的迅速发展。但与此同时，和保险有关的纠纷也相应增多，从而引发了规范海上保险的要求，一些国家相继制定有关的法令对海上保险的做法进行统一规定和管理。1435年意大利颁布了最早的海上保险法典最早的海上保险法典巴塞罗那法典。1468年威尼斯制订了关于法院如何保证保单实施及防止欺法院如何保证保单实施及防止欺诈的法令。诈的法令。1523年佛罗伦萨制定了一部比较完整的条例，该条例将巴塞罗那法典作为附则附于其中，并规定了标准保险单格规定了标准保险单格式。式。河南交通职业技术学院经济管理系3、英国海上保险的发展16世纪以前英国的对外贸易和海上保险的经营权先后控制在意大利和汉萨同盟的商人手中。15世纪初，海上保险由意大利传入英国时，主要由意大利的伦巴第商人经营。1554年，英国商人得到英国国王的特许组织贸易公司，垄断经营海外业务，从此，对外贸易及海上保险开始由英国商人自己经营。并且建造了英国皇家交易所。河南交通职业技术学院经济管理系1575年由英国女王特许在伦敦皇家贸易所内设立保险商会，办理所有保险单的登记，并制定了标准保险单。1601年，伊丽莎白女王颁布了第一部有关海上保险的成文法即涉及保险单的立法。1756年法官世家出身的曼斯菲尔德大法官潜心研究各国海上运输和海上保险的法律和判例，编纂了一部海上保险法。1906年英国参照世界各国，制定了海上保险法，是迄今为止世界上最全面的、最有权威的保险法。河南交通职业技术学院经济管理系英国的劳合社 英国最大的保险组织。英国最大的保险组织。劳合社本身是个社团，更确切地说是一个保险市场，与纽约证券交易所相似，但只向其成员提供交易场所和有关的服务，本身并不承保业务。该社为其所属承保人制订保险单、保险证书等标准格式，此外还出版有关海上运输、商船动态、保险海事等方面的期刊和杂志，向世界各地发行。河南交通职业技术学院经济管理系 1688年爱德华劳埃德在英国伦敦泰晤士河畔的塔街开了一间咖啡馆。1696年出版了一张小报劳埃德新闻，每周出版三次，共发行了 76 期，使其成了航运消息的传播中心。1713年劳埃德去世，由他的女婿接管咖啡馆。1734年劳埃德咖啡馆又出版了劳合社动态。1774年咖啡馆的 79 名商人每人出资 100 英镑，租赁皇家交易所的房屋，在劳埃德咖啡馆原业务的基础上成立了劳合社。1871年英国议会专门通过了一个法案，批准劳合社成为一个保险社团组织，劳合社通过向政府注册取得了法人资格，但劳合社的成员只能限于经营海上保险业务。1911年英国议会取消了这个限制，批准劳合社成员可以经营包括水险在内的一切保险业务。河南交通职业技术学院经济管理系1688-临近海关的咖啡馆1696-出版劳埃德新闻1713-劳埃德去世，女婿接管1734-出版劳合社动态至今1774-由咖啡馆改为劳合社1871-取得法人资格经营海上保险业务1911-经营一切保险业务当今世界上最大的保险组织，最重要的保险市场，是世界保险业的一面旗帜。河南交通职业技术学院经济管理系一、复习一、复习与保险相关的几个概念与保险相关的几个概念保险的定义保险的定义保险的法律用语保险的法律用语保险的职能保险的职能按照实施的方式不同分类按照实施的方式不同分类按照经营的目的不同分类按照经营的目的不同分类按照风险的转嫁程度不同分类按照风险的转嫁程度不同分类河南交通职业技术学院经济管理系1 1、与保险相关的几个概念、与保险相关的几个概念风险风险某事件发生的不确定性某事件发生的不确定性风险因素风险因素导致风险事故发生的条件、事件导致风险事故发生的条件、事件风险事故风险事故直接导致损失的事件直接导致损失的事件风险、风险因素、风险事故三者之间的关系风险、风险因素、风险事故三者之间的关系风险管理风险管理风险控制法、风险财务处理法风险控制法、风险财务处理法河南交通职业技术学院经济管理系风险的管理风险的管理 风险的客观存在必然会给个人及经济单位带来风险的客观存在必然会给个人及经济单位带来经济损失，因此，有必要对风险进行管理，避免或经济损失，因此，有必要对风险进行管理，避免或者减少因风险带来的经济损失。常用的风险管理的者减少因风险带来的经济损失。常用的风险管理的方法有：方法有：风险控制法：风险控制法：采取措施避免和减轻风险造成的损失采取措施避免和减轻风险造成的损失 风险财务处理法：风险财务处理法：在财务上预先安排以降低风险成本在财务上预先安排以降低风险成本河南交通职业技术学院经济管理系风险控制法：预防和减轻风险控制法：预防和减轻 风险避免：风险避免：放弃某一计划或方案以避免损失 损失控制：损失控制：事先预防、事后抑制两种方式 风险分散：风险分散：“不要将鸡蛋全部放在一只篮子里”备份：备份：重要文件、数据、设备的备份 应急方案：应急方案：预先制定一套完整的应急方案 非保险风险转移：非保险风险转移：出让转嫁、协议转嫁河南交通职业技术学院经济管理系风险财务处理法风险财务处理法 风险自担：风险自担：企业自己承担自己承担一定的风险损失。保险：保险：企业与保险公司订立保险合同，通企业与保险公司订立保险合同，通 过缴纳确定金额的保险费，将风险过缴纳确定金额的保险费，将风险 可能造成的不确定的损失转移给保可能造成的不确定的损失转移给保 险公司。险公司。河南交通职业技术学院经济管理系2 2、保险的概念、保险的概念从风险管理风险管理的步骤和方法来看，保险是风险融资的方式之一，是风险管理的一种方法。字面角度：字面角度：保险是对风险险的保保障经济角度：经济角度：保险是一种经济补偿经济补偿制度法律角度：法律角度：保险是当事人双方的经济合同行为合同行为社会角度：社会角度：保险是一种互助的社会保障制度社会保障制度 一人为众，众为一人一人为众，众为一人河南交通职业技术学院经济管理系 中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法对保险的定义：对保险的定义：本法所称保险，是指投保人投保人根据合同约定，向保险人保险人支付保险费，保险人保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。河南交通职业技术学院经济管理系投保人投保人被保险人被保险人受益人受益人保险人保险人保险标的保险标的保险利益保险利益保险事故保险事故3 3、保险的法律用语、保险的法律用语保险危险保险危险保险金额保险金额保险费保险费保险合同保险合同保险期限保险期限保险基金保险基金河南交通职业技术学院经济管理系投保人投保人与与保险人保险人签订签订保险合同保险合同的人的人被保险人被保险人保险标的保险标的的所有人的所有人受益人受益人在在保险事故保险事故发生后，有权利领发生后，有权利领 取保险金的人取保险金的人河南交通职业技术学院经济管理系4 4、保险的职能、保险的职能风险损失分摊风险损失分摊 分摊职能就是把参加保险的少数被保险人因分摊职能就是把参加保险的少数被保险人因自然灾害或意外事故所造成的损失，分摊给大多自然灾害或意外事故所造成的损失，分摊给大多数被保险人来承担。数被保险人来承担。如：坐车时购买的意外伤害险，每人如：坐车时购买的意外伤害险，每人1 1元，一元，一天的客运量天的客运量1010万，当天只有一辆车发生事故，造万，当天只有一辆车发生事故，造成一人受伤，赔偿成一人受伤，赔偿1010万。万。河南交通职业技术学院经济管理系补偿职能补偿职能 补偿职能就是把参加保险的被保险人缴纳的保险费建立起来的保险基金，用于少数被保险人因遭遇自然灾害或意外事故所受损失的经济补偿。分摊损失本身不是目的，补偿损失才是最终分摊损失本身不是目的，补偿损失才是最终的目的。的目的。即把10万元分摊给每个乘车人不是目的 真正的目的是为了补偿因乘车而遭受损失的被保险人的损失。河南交通职业技术学院经济管理系5、按照实施的方式分类强制保险强制保险也称法定保险。它是根据一国的法律、法规或行政命令的有关规定，强制被保险人必须参加的保险。自愿保险自愿保险是指保险人和被保险人双方在自愿的基础上签订保险合同而建立起来的保险关系。绝大多数绝大多数商业保险商业保险都是采用都是采用自愿保险自愿保险的方式的方式 政策性保险政策性保险和和社会保险社会保险则主要采用则主要采用强制保险强制保险的方式的方式河南交通职业技术学院经济管理系我国现行法律法规规定的强制保险有：我国现行法律法规规定的强制保险有：煤炭法强制井下职工意外伤害保险建筑法强制危险作业职工意外伤害保险旅行社管理条例强制旅客旅游意外保险机动车交通事故责任强制保险条例交强险 。河南交通职业技术学院经济管理系6、按照经营的目的分类商业保险指由商业保险公司为获取保险经营利润按商业经营原则组织经营的保险业务。平安保险公司、太平洋保险公司等。社会保险指国家通过立法来筹集保险基金，对一国的劳动者在年老、疾病、残废、伤亡、生育、失业等情况下，给予基本的经济保障的一种社会保障制度。社保在社会保险中心办理。“五险一金”指什么？“三险一金”是什么？五种保险：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险“一金”指的是住房公积金政策保险指政府通过采用保险的手段来贯彻实施某种政策的保险。河南交通职业技术学院经济管理系商业保险财产保险人身保险责任保险保证保险海上保险（海上的财产）货物运输保险（货物）火灾保险（静止的物质财产）运输工具保险（运输工具）工程保险（工程项目）人寿保险（人的生死）年金保险（人的生存）健康保险（人的疾病）人身意外伤害保险（人的意外事故）农业保险（农作物和牲畜）河南交通职业技术学院经济管理系商业保险财产保险人身保险责任保险保证保险海上保险货物运输保险火灾保险运输工具保险工程保险人寿保险年金保险健康保险人身意外伤害保险农业保险河南交通职业技术学院经济管理系商业保险之财产保险财产保险海上保险（海上的财产）货物运输保险（货物）火灾保险（静止的物质财产）运输工具保险（运输工具）工程保险（工程项目）农业保险（农作物和牲畜）河南交通职业技术学院经济管理系火灾保险火灾保险火灾保险，简称火险，是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产物资为保险标的，由保险人承担保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产保险。火灾保险承保的保险责任通常包括：1.火灾及相关危险；2.各种自然灾害；3.有关意外事故；4.施救费用。河南交通职业技术学院经济管理系海上保险海上保险海上保险（marineinsurance）是以海上财产，海上财产，如船舶、货物以及与之有关的利益如船舶、货物以及与之有关的利益，如租金、运费等作为保险标的的保险。对自然灾害或其他意外事故造成海上运输损失的一种补偿方法。保险方与被保险方订立保险契约，根据契约被保险方应付一定费用给承保方，发生损失后则可得到承保方的补偿。目前各国保险公司经营的海上保险业务主要有：海洋船舶船舶保险、海洋货物运输货物运输保险、海上石油开发石油开发保险、保障和赔偿保障和赔偿保险河南交通职业技术学院经济管理系货物运输保险货物运输保险货物运输保险是以运输途中的货物作为保险标的，保险人对由自然灾害和意外事故造成的货物损失负责赔偿责任的保险。分类：1）海洋货物运输保险（同海上保险中的海洋货运保险）2）陆上货物运输保险3）航空货物运输保险4）邮递运输保险河南交通职业技术学院经济管理系货运保险的种类：海运条款：平安险、水渍险、一切险陆运条款：陆运险、陆运一切险航空条款：空运险、空运一切险邮包条款：邮包险、邮包一切险河南交通职业技术学院经济管理系运输工具保险运输工具保险是指由投保人或被保险人之间，以被保险人所有或经营管理的载人、载物或从事某种特殊作业的运输工具为保险标的，明确相互权利义务关系的保险活动。承保各种机动运输工具，包括机动车辆、船舶、飞机等各种以机器为动力的运载工具的一种财产保险。运输工具保险的险种主要有：机动车辆保险、船舶保险、飞机保险。河南交通职业技术学院经济管理系工程保险工程保险工程保险是指以各种工程项目为主要承保对象的一种财产保险。工程保险的主要险种包括：建筑工程保险、安装工程保险、科技工程保险。工程保险的责任范围由二部分组成，第一部分是针对工程项目的物质损失部分；第二部分主要是针对被保险人在施工过程中因可能产生的第三者责任而承担经济赔偿责任导致的损失。河南交通职业技术学院经济管理系农业保险农业保险 农业保险是指专为农业生产者在从事种植业和养殖业生产过程中，对遭受自然灾害和意外事故所造成的经济损失提供保障的一种保险。农业保险按农业种类不同分为分为种植业保险种植业保险、养殖业保险养殖业保险；按危险性质分为自然灾害损失保险自然灾害损失保险、病虫害病虫害损失保险损失保险、疾病死亡保险疾病死亡保险、意外事故损失保险意外事故损失保险；河南交通职业技术学院经济管理系商业保险之人身保险人身保险人身保险人寿保险（人的生死）年金保险（人的生存）健康保险（人的健康）人身意外伤害保险（人的意外）河南交通职业技术学院经济管理系人寿保险人寿保险 人寿保险是以人的生命为保险标的，以生、死为保险事故的一种人身保险。人寿保险分为定期寿险、终身寿险、两定期寿险、终身寿险、两全保险。全保险。河南交通职业技术学院经济管理系定期人寿保险定期人寿保险定期人寿保险是以被保险人在保单规定的期保单规定的期间发生死亡间发生死亡，身故受益人有权领取保险金，如果在保险期间内被保险人未死亡，保险人无须支付保险金也不返还保险费，简称“定期寿险”该保险大都是对被保险人在短期内从事较危险的工作提供保障。河南交通职业技术学院经济管理系终身人寿保险终身人寿保险终身人寿保险是一种不定期的死亡保险不定期的死亡保险，简称“终身寿险”。保险责任从保险合同生效后一直到被保险人死亡之时为止。由于人的死亡是必然的，因而终身保险的保险金最终必然要支付给被保险人。由于终身保险保险期长，故其费率高于定期保险，并有储蓄的功能。终身寿险保单在被保险人年满年满100岁岁时届满，保险公司支付保险金。河南交通职业技术学院经济管理系生死两全保险生死两全保险定期人寿保险与生存保险（年金保险）定期人寿保险与生存保险（年金保险）两类保险的结合。生死两全保险是指被保险人在保险合同约定的期间里假设身故，身故受益人则领取保险合同约定的身故保险金,被保险人继续生存至保险合同约定的保险期期满,则投保人领取保险合同约定的保险期满金的人寿保险。这类保险是目前市场上最常见的商业人寿保险。河南交通职业技术学院经济管理系年金保险年金保险年金保险是指以生存为给付保险金条件以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。保险公司经营的养老保险一般都采用年金保险的形式。年金保险是一种生存保险，是以年金领取者在约定的期限届满时仍然生存为保险人支付年金的条件。河南交通职业技术学院经济管理系健康保险健康保险 健康保险是以被保险人的身体被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险。健康保险按照保险责任，健康保险分为疾病疾病保险、医疗保险、收入保障保险保险、医疗保险、收入保障保险等。河南交通职业技术学院经济管理系人身意外伤害保险人身意外伤害保险 人身意外伤害保险是指被保险人在保险有效期内，因遭受非本意的，外来的，突然发生的意外事故，致使身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险公司按照保险合同的规定给付保险金的保险。河南交通职业技术学院经济管理系商业保险之责任保险责任保险 责任保险，是指以保险客户的法律赔偿风险为承保对象的一类保险，它属于广义财产保险范畴，适用于广义财产保险的一般经营理论，但又具有自己的独特内容和经营特点，从而是一类可以独成体系的保险业务。根据业务内容的不同，责任保险可以分为公公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和第三者责任保险业责任保险和第三者责任保险五类业务。河南交通职业技术学院经济管理系商业保险之保证保险保证保险保证保险是指由于投保人的作为或不作为致使被保险人遭受经济损失时，由保险人向被保险人承担经济赔偿责任的保险。河南交通职业技术学院经济管理系担保担保债务人、债权人、担保人l保证保险保证保险投保人、被保险人、保险人河南交通职业技术学院经济管理系商业保险财产保险人身保险责任保险保证保险海上保险（海上的财产）货物运输保险（货物）火灾保险（静止的物质财产）运输工具保险（运输工具）工程保险（工程项目）人寿保险（人的生死）年金保险（人的生存）健康保险（人的疾病）人身意外伤害保险（人的意外事故）农业保险（农作物和牲畜）河南交通职业技术学院经济管理系社会保险养老保险失业保险疾病保险生育保险工伤保险河南交通职业技术学院经济管理系社会保险之养老保险养老保险所谓养老保险（或养老保险制度）是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。河南交通职业技术学院经济管理系社会保险之失业保险失业保险是指国家通过立法强制实行的，由社会集中建立基金，对因失业而暂时中断生活来源的劳动者提供物质帮助的制度。它是社会保障体系的重要组成部分，是社会保险的主要项目之一。河南交通职业技术学院经济管理系社会保险之疾病保险疾病保险对被保险人因疾病、分娩引起的收入损失、费用支出或因疾病、分娩所致死亡或残废，保险人按照保险合同规定承担给付保险金责任的保险。疾病保险的责任范围可包括：（1）工资收入损失。（2）业务利益损失。（3）医疗费用。（4）残废补贴。（5）丧葬费及遗属生活补贴等。疾病保险一般不包括因意外伤害所致的各项损失。更短一点的定义：疾病保险，是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。河南交通职业技术学院经济管理系社会保险之生育保险生育保险所谓生育保险(maternityinsurance)是国家通过立法，在怀孕和分娩的妇女劳动者暂时中断劳动时，由国家和社会提供医疗服务、生育津贴和产假的一种社会保险制度，国家或社会对生育的职工给予必要的经济补偿和医疗保健的社会保险制度。河南交通职业技术学院经济管理系社会保险之工伤保险工伤保险 工伤保险工伤保险,是指劳动者在工作中或在规定的特殊情况下，遭受意外伤害或患职业病导致暂时或永久丧失劳动能力以及死亡时，劳动者或其遗属从国家和社会获得物质帮助的一种社会保险制度。河南交通职业技术学院经济管理系政策性保险 政策性保险是指政府通过采用保险的手段来贯彻实施某种政策的保险。如：为了鼓励和促进本国的出口贸易而产生的出口信用保险出口信用保险 为了提高农业生产经营的积极性而产生的农业保险农业保险 为了保证社会的稳定而产生的社会保险社会保险（养老保险、失业保险、疾病保险、生育保险、工伤保险）河南交通职业技术学院经济管理系7 7、按照风险转嫁程度为标准分类、按照风险转嫁程度为标准分类保险金额保险金额简称保额，是保险人和投保人在订立合同时约定的保险人承担赔偿责任或给付保险金责任的最高限额。保险价值保险价值指保险标的的价值。河南交通职业技术学院经济管理系不足额保险不足额保险保险合同中约定的保险金额小于保险价保险金额小于保险价值值的保险形式。为节约保险费足额保险足额保险保险合同中约定的保险金额等于保险价保险金额等于保险价值值的保险形式。超额保险超额保险保险合同中约定的保险金额大于保险价保险金额大于保险价值值的保险形式。河南交通职业技术学院经济管理系造成超额保险的原因可能是由于在订立保险合同时，保险双方当事人并未核定保险标的物的价值，也可能是在保险期内保险标的价值下跌，以致保险事故发生时，保险标的实际价值小于保险金额。我国保险法规定保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过的部分无效，因此，在超额保险情形下，被保险人得到的保险补偿也是以标的物的保险价值为限，等同于足额保险等同于足额保险。因此，投保人在投保时应尽量避免超额保险，缴纳不必要的保险费。河南交通职业技术学院经济管理系三、课堂练习1 1、简述保险的概念、简述保险的概念2 2、保险的职能有、保险的职能有_和和_。3 3、常用的风险管理方法有、常用的风险管理方法有_和和_两种。两种。4 4、按照实施的方式不同保险分为、按照实施的方式不同保险分为_和和_。5 5、按照风险的转嫁程度不同保险分为、按照风险的转嫁程度不同保险分为_、_和和_三类。三类。6 6、按照经营的目的不同保险分为、按照经营的目的不同保险分为_、_和和_三类。三类。7 7、商业保险分为、商业保险分为_、_、_和和_。8 8、财产保险包括、财产保险包括_、_、_、_、_和和_六种六种l9 9、常说的、常说的“五险一金五险一金”是指是指_、_、_、_、_和和_。河南交通职业技术学院经济管理系1010、某商品制造企业，为了防止它生产的产品发生意外事故给消费者、某商品制造企业，为了防止它生产的产品发生意外事故给消费者造成伤害，应该投保造成伤害，应该投保_保险。保险。1111、A A企业购买企业购买B B企业的商品，但是企业的商品，但是A A企业没有付清货款，企业没有付清货款，B B企业为了防企业为了防止止A A企业不能完全支付货款，可以要求企业不能完全支付货款，可以要求A A企业投保企业投保_保险。保险。1212、大部分商业保险都属于、大部分商业保险都属于_保险，交强险属于保险，交强险属于_保险。保险。1313、案例分析、案例分析 王某在太平洋保险公司为他的儿子购买了健康保险，共交费王某在太平洋保险公司为他的儿子购买了健康保险，共交费500500元保元保5 5年，保险合同上规定的最高赔偿金额为年，保险合同上规定的最高赔偿金额为1010万元。万元。问题：请分别指出该案例中的投保人、被保险人、受益人、保问题：请分别指出该案例中的投保人、被保险人、受益人、保险人、保险标的、保险费、保险金额、保险期限。险人、保险标的、保险费、保险金额、保险期限。