家庭理财保障观.pptx

信信诚诚人人寿寿商商业业学学院院产产品品与与专专业业技技术术学学科科CPBA Products&Technical Faculty 内部资料内部资料 请勿外传请勿外传信诚人寿商业学院（信诚人寿商业学院（CPBA）2011年年6月月2024/8/8 周四1 Copyright CITIC-Prudential 8/8/20242我们为什么要进行家庭理财我们为什么要进行家庭理财 正确的理念：正确的理念：生活理财（节流）+投资理财（开源）=资产增值v保值：购买力保持不变；保值：购买力保持不变；保值：购买力保持不变；保值：购买力保持不变；v增值：购买力增加；增值：购买力增加；增值：购买力增加；增值：购买力增加；Copyright CITIC-Prudential 8/8/20243理 财 车 轮保险层保险层你所拥有的资源你所拥有的资源家庭财务安全需求家庭财务安全需求理财犹如开车，没有理财犹如开车，没有保险理财保险理财的保护，随的保护，随时都会有翻车的危险时都会有翻车的危险 Copyright CITIC-Prudential 8/8/20244财富财富$年龄年龄6060202040408080积积累累财财富富妥妥善善理理财财财财富富持持续续增增长长能！能！家庭理财的阶段与目标家庭理财的阶段与目标能达到这样吗？Copyright CITIC-Prudential 8/8/20245您的家庭理财现状 自测 家庭月工资收入家庭月工资收入 投资收入投资收入 100%10%理财有问题理财有问题（手停口停）（手停口停）50%理财很优秀理财很优秀（抗风险能力强）（抗风险能力强）80%理财高手理财高手（财务自由）（财务自由）Copyright CITIC-Prudential 8/8/20246家庭理财的三个基本条件家庭理财的三个基本条件定量的投入定量的投入理财的重点在于理财的重点在于有财可理有财可理,这也是理财的起点这也是理财的起点有效的回报有效的回报耐心的持有耐心的持有四大理财观念之一四大理财观念之一你不理财，财不理你你不理财，财不理你 Copyright CITIC-Prudential 8/8/20247专家理财优于个人理财专家理财优于个人理财投资渠道投资渠道宽宽投资方式投资方式活活投资技能投资技能高高信息来源信息来源广广四大理财观念之二四大理财观念之二 Copyright CITIC-Prudential 8/8/20248长线是金长线是金长期投资胜于短期投资长期投资胜于短期投资时时 间间利利 率率投投 入入四大理财观念之三四大理财观念之三 Copyright CITIC-Prudential 8/8/20249一个理财实例：一个理财实例：（投资额均为（投资额均为10万元）万元）方案一：每年存方案一：每年存5000元，元，20年，年回报率年，年回报率5%20年满期回报为：年满期回报为：17.3596万万方案二：每年存方案二：每年存20000元，存元，存5年，一直到年，一直到20年，年回报率年，年回报率5%20年满期回报为：年满期回报为：24.1231万万结论：结论：1、时间越长，复利的威力就越大、时间越长，复利的威力就越大 2、资金越是前期投入，越是回报大、资金越是前期投入，越是回报大 Copyright CITIC-Prudential 8/8/202410投资与保障兼顾投资与保障兼顾用投资创造财富用投资创造财富用保险保全财产用保险保全财产四大理财观念之四四大理财观念之四 Copyright CITIC-Prudential 8/8/202411家庭理财层次家庭理财层次高高收收益益率率高高风风险险底层一定要底层一定要够坚实才能够坚实才能撑起上面风险撑起上面风险保保 险险 保保 障障只有傻瓜才会只有傻瓜才会在底层还未稳固在底层还未稳固前就把财产往上推前就把财产往上推基金基金债券债券证券证券银行储蓄银行储蓄 Copyright CITIC-Prudential 8/8/202412误区一:理财就是投资美国理财规划师协会权威定义：“理财就是通过对个人金融资源的正确管理，以实现个人的人生目标”个人理财内容包括：消费理财、保险理财、筹资理财和投资理财 投资只是个人理财的一部分 Copyright CITIC-Prudential 8/8/202413误区二理财就是存钱积累财富并不是个人理财的根本目的个人理财的目标是：通过对财富的管理来实现人生的最大福利一味地存钱省钱不是积累财富的最佳选择马克思曾经指出：“资本只能在运动中增值”，静止的钱是不会升值的 Copyright CITIC-Prudential 8/8/202414误区三误区三:理财就是追求投资组合或资产分散化理财就是追求投资组合或资产分散化广而全的投资组合,每种都小有涉猎，既费时费力，又挣不了多少钱风险与收益是一对孪生兄弟，高收益必然伴生着高风险每个人的投资风格不同，有人十分谨慎不愿承担任何风险，而有些人天生喜欢在风险中搏击，以获取超额的回报，因此资产分散化並不适用于每个人著名的经济学家凯恩斯指出：“要把鸡蛋集中放在优质的篮子中，这样可能会使有限的资金产生最大的收益”Copyright CITIC-Prudential 8/8/202415误区四:理财只是有钱人的事工薪族也需要理财如同“粗茶淡饭”也要有一个营养搭配有限的资金通过精心打理、合理安排,才能发挥出更大的效用做好消费和保险规划之后,闲余的资金通过投资理财也能取得丰厚收益 “涓涓细流,汇成江河”Copyright CITIC-Prudential 8/8/202416误区五:理财要在短时间内出效益 理财要著眼于长远美国理财经理人伯恩斯认为：“只靠衡量今天或明天应该怎样本身就是一种非理性的想法。我们应该探讨的是未来30年的问题换言之，你真正需要的是一个长期策略。”“股神”沃伦巴菲更是一个长期投资者,而不是短期投资者或投机者 长期投资，才会有满意的收益聆听所至聆听所至 信诚所在信诚所在 携手的巨人与你同行Always Listening Always Understanding