一章财产保险教案1课件市公开课一等奖百校联赛特等奖课件.pptx

/10/10保险职业学院财产保险教案财产保险教案保险职业学院保险职业学院付菊第1页/10/10保险职业学院第一章第一章 财产保险概念财产保险概念1、定义v以财产及相关利益作为保险标保险v财产：有形财产（有实物形态）v相关利益：无形财产：（责任、信用、预期利益）一、财产保险概念一、财产保险概念第2页/10/10保险职业学院一、财产保险概念一、财产保险概念2、财产保险保险标：财产及相关利益v在灾害事故中不会遭遇损失财产及相关利益：不要保v在灾害事故中一定会遭遇损失财产及相关利益：不能保3、财产保险和人身保险区分第3页/10/10保险职业学院二、财产保险分类二、财产保险分类v定值保险：投保时双方约定保险价值并作为保险金额，出险时，全损：赔款=保额，分损：赔款=保额损失程度。损失程度=损失/完好价值v不定值保险：投保时不约定标价值，只列明保额赔款=损失保额/保险价值第4页/10/10保险职业学院三、财产保险特征：三、财产保险特征：1、赔偿性（业务性质）2、承保范围含有广泛性3、经营内容含有复杂性4、单个保险关系含有不等性第5页/10/10保险职业学院第二章第二章 财产保险协议财产保险协议一、概述一、概述1、定义协议是协议协议中明确双方权利义务关系2、分类：按保险标价值是否载于协议定值保险协议不定值保险协议按保险金额与保险价值关系足额保险不足额第6页/10/10保险职业学院第二章第二章 财产保险协议财产保险协议2、分类、分类：按保险标不一样财产保险责任保险信用保险确保保险依据当事人不一样原保险再保险第7页/10/10保险职业学院第二章第二章 财产保险协议财产保险协议3、特征、特征:双务协议 有偿协议 射幸协议最大诚信协议 附合协议第8页/10/10保险职业学院二、财产保险协议内容二、财产保险协议内容1、保险人名称及住所保险人组织形式2、投保人、被保险人v投保人资格条件被保险人：财产受保险保障人，享受索赔权人投保人资格条件含有能力含有保险利益签协议并交费第9页/10/10保险职业学院二、财产保险协议内容二、财产保险协议内容3、保险标4、保险期间和保险责任开始时间5、保险责任和责任免去v列明保险责任，不列明除外责任v列明除外责任，不列明保险责任6、保险价值v双方约定并在协议中载明、出险时标实际价值、法定7、保险金额第10页/10/10保险职业学院二、财产保险协议内容二、财产保险协议内容8、保险费及交付方法9、保险金赔偿方法10、违约责任及争议处理11、订立协议时间投保人义务：如实通知事故发生通知交付保费出险施救维护标安全提供单证危险增加通知帮助通偿第11页/10/10保险职业学院二、财产保险协议内容二、财产保险协议内容v保险人义务:保险人义务负担保险责任条款说明及时签单保密赔偿施救费争议处理费用检验费用第12页/10/10保险职业学院三、财产保险协议形式三、财产保险协议形式1、投保单2、保险单3、暂保单4、保险凭证5、批单6、其它保险协议第13页/10/10保险职业学院四、财产保险协议成立、四、财产保险协议成立、生效、变更、解除与终生效、变更、解除与终止止1、协议成立2、协议生效交费不作为成立、生效要件3、变更4、解除5、终止（几个情形）第14页/10/10保险职业学院第三章第三章 财产保险经营标准财产保险经营标准一、最大诚信标准一、最大诚信标准1、通知问询通知投保方通知保险标主要事实通知形式无限通知问询通知通知违反过失：漏报、误报有意：欺诈、隐瞒违反责任解除协议退保费：过失不退保费：有意第15页/10/10保险职业学院一、最大诚信标准一、最大诚信标准保险方明确列明、明确说明通知内容：保险条款（尤其是责任免去条款）通知形式明确列明明确说明违反：责任免去条款无效第16页/10/10保险职业学院一、最大诚信标准一、最大诚信标准2、确保通知形式形式明示默示内容承诺确认违反：协议无效保险方：确保推行赔偿义务十天3、弃权与禁止反言第17页/10/10保险职业学院 二、保险利益标准案例：保险利益判断机动车辆买卖未办理保险批改手续案例银行贷款房屋抵押保险案例1、保险利益概念2、保险利益起源3、保险利益存在时效第18页/10/10保险职业学院三、损害赔偿标准1、三个为限以实际损失为限保险金额为限保险利益为限2、赔偿方法货币支付：修理、更换、重量第19页/10/10保险职业学院三、损害赔偿标准v3、赔偿方式百分比责任赔偿方式赔款=损失保额保险价值保险价值确定法定约定保险价值=保险金额足额保险保险价值保险金额不足额保险保险价值保险金额超额保险第20页/10/10保险职业学院三、损害赔偿标准v第一危险责任赔偿方式赔款=实际损失解释第一危险责任v限额责任赔偿方式v在农作物保险中赔款=限额责任实际收获v在货运险中赔款=保额(损失率免赔率)绝对免赔v问题:a、货运险中为何要采取绝对免赔？b、绝对免赔和相对免赔异同？第21页/10/10保险职业学院三、损害赔偿标准4、代位标准代位形式代位权大小法律要求v案例分析1家庭电视机保险被盗后被追回案件价值10000保额5000v案例分析2甲10万乙追回8万6万保险人v解释：向第三追偿条件委付条件第22页/10/10保险职业学院三、损害赔偿标准5、重复保险分推标准重复保险定义重复保险组成条件。粮仓案件分析重复保险分推方式保额百分比责任限额责任次序责任公式介绍课堂练习（现场演示）当前重复保险现实状况、原因分析、后果分析第23页/10/10保险职业学院四、近因标准1、近因定义2、近因标准3、找近因单一原因各种原因案例：发生火灾时抢救出财产被人顺手牵羊拿走注意：近因一定为被保险人自己遭遇同时发生连续发生间断发生第24页/10/10保险职业学院第四章火灾保险一、火灾保险基本知识一、火灾保险基本知识1、定义承保标：动产和不动产（静止状态）承保危险：火灾及其它约定灾害事故2、火灾定义在时间上和空间上失去控制火火条件：（燃烧三要素）点火源能量大小可燃物形状大小对保险意义承保后风险检验承保前风险评定出险后风险控制第25页/10/10保险职业学院一、火灾保险基本知识一、火灾保险基本知识火类型闪火、着火、爆炸、自燃火灾条件有燃烧现象，起出正常用火范围，失去控制、有蔓延扩大趋势案例：工商部门收缴假冒伪劣产品案烟头掉到地毯上案火炉边烘烤衣物案珍贵物品藏于火炉被烧案第26页/10/10保险职业学院一、火灾保险基本知识一、火灾保险基本知识3、火灾责任意外失火他人纵火物质自燃邻处火灾涉及保险财产损失第27页/10/10保险职业学院二火灾保险承保标1、基本条件被保险人对保险标需具保险利益注意：保险利益认定标准第28页/10/10保险职业学院v2、特约承保标v宝贵财物v构筑物（需特约、不需加费）v地下财产需特约、需加费第29页/10/10保险职业学院二、火灾保险承保标3、不保标土地为何不保？4、详细承保标承保依据资产负债表及相关会计科目资产=负债+全部者权益借贷记账法：有借必有贷、借贷必相等第30页/10/10保险职业学院二、火灾保险承保标v资产负债表资产负债表分析（一）流动资产（二）固定资产（三）无形及递延资产（四）长久投资（五）其它资产特准贮备物资，被冻结银行存放第31页/10/10保险职业学院三、火灾保险保险责任一、列明承保意外事故一、列明承保意外事故基本险和综合险相同1、火灾2、爆炸：物理性爆炸化学性爆炸3、空中运行物体坠落案例1：自来水管爆裂案 案例2：危险建筑坍毁案第32页/10/10保险职业学院三、火灾保险保险责任二、列明承保自然灾害二、列明承保自然灾害v基本险和综合险相同点：v雷击直接雷击感应雷击一师东方红校区雷击案件，七人受伤，一人死亡避雷针受损案例分析综合险另约定承保12种自然灾害气象灾害8种地质灾害4种第33页/10/10保险职业学院三、火灾保险保险责任三、三停损失四、因抢救财产所致保险标损失五、施救整理保护费用 六、其它费用第34页/10/10保险职业学院四、火灾保险责任免去一、基本险和综合险都不负责责任免去一、基本险和综合险都不负责责任免去1、以下原因引发保险标物损失，保险人不负责任战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴乱被保险人有意行为或纵容行为核反应、核子辐射和放射性污染（见教材127-128）被保险人普通是指法人代表第35页/10/10保险职业学院四、火灾保险责任免去2、保险人对下对损失也不负责各种间接损失保险标本身缺点、保管不善所致行政行为或执法行为所致损失解释：自燃问题3、地震所致一切损失4、其它不属于保险责任范围内损失和费用第36页/10/10保险职业学院四、火灾保险责任免去二、基本险和综合险不一样点二、基本险和综合险不一样点v基本险：列明12种自然灾害除外列明水暖管爆裂、偷窃、抢劫除外v综合险：列明露堆财产因暴风、暴雨所致损失除外v不一样点总结：承保责任 除外不保责任相同点不 一 样点相同点不 一样第37页/10/10保险职业学院一、承保程序一、承保程序展业承保填写投保单审核验险缮制单证复核签章单证清分批改手续到期通知财产保险综合投保单展业准备展业宣传展业方式展业服务第五章企业财产保险承保第38页/10/10保险职业学院二、投保单填写v1、保险金额确定v固定资产原价原价加成重置价值其它方式固定资产保险价值为出险时重置价值由被保险人自行确定存货存货保险价值为出险时帐面余额投保前12个月任意帐面余额确定第39页/10/10保险职业学院三三 、保险费率、保险费率v价格=成本+利润保险费率=纯费率+附加费率 保额 保额 保额=保险费=纯保费+附加保费纯保费用于保险赔款 保险年度与会计年度区分当年赔款以后年度赔款未到期责任准备金未决赔款准备巨灾准备金保险保障基金第40页/10/10保险职业学院三、保险费率确定基本险和综合险费率不一样分工业类、仓储类、普通类三类费率综合险费率分地域差异费率短期费率表 其它内容填写财产保险风险问询表填写第41页/10/10保险职业学院第六章 财产保险核保1）核保定义保险人对招揽业务依据保险条款和经营标准进行业务选择和承保控制，从而决定是否承保、承保条件和厘订费率全过程。一、火灾保险核保一、火灾保险核保第42页/10/10保险职业学院2）核保目标道德危险原因管理能力工作责任心对被保险人选择与审核心理危险原因财务情况投保动机保险利益对保险标选择：实质危险原因可燃物可燃固体气体自燃物品爆炸品一、火灾保险核保一、火灾保险核保第43页/10/10保险职业学院火灾原因分析 明火电气火灾其它原因：雷电、静电火花、热表面、烟头玩火用火不慎精神病放火有犯罪目标纵火违章操作电气线路火灾电气照明电热设备电动机线路短路过载接触电阻过大电火花和电弧白炽灯日光灯灯炮距可燃物太近灯炮易破碎灯炮接触不良镇流器质量太差马灯光搭配不妥长久通电绝缘层被破坏过载绝缘层被破坏单相运行磨擦生热第44页/10/10保险职业学院选择并审核危险，确保承保质量控制责任，防范承保风险控制逆选择：不承保提升费率增加免赔额附加承保条件附加限制责任条款限额承保与被保险人共保控制责任：控制保额控制额保险控制高风险保额项目（共保、再保）3）核保基本内容投保要素是否齐全选取条款、费率是否正确保额确定是否符合要求是否符合核保要求第45页/10/10保险职业学院第七章 财产保险理赔一、理赔定义二、理赔标准恪守信用（重协议守信用是首要标准）实事求是公平合理（主动、快速、准确、合理）三、对理赔人员要求：（见教材164）第46页/10/10保险职业学院四、财产保险理赔程序1、现场查勘、现场查勘出险时间保险期限出险地点保险地点出险原因保险责任出险损失判断保险人对案件需赔多少v判断保险人对案件是否负责v现场查勘人员要填好二个表格 现场查勘统计现场查勘汇报第47页/10/10保险职业学院2 2、赔款计算、赔款计算全部损失 赔款保额应赔施救费用应扣残值 赔款=保险价值应赔施救费用应扣残值分损 赔款=实际损失保额/保险价值应赔施救费用应扣残值 应赔施救费用=施救费用保额/被施救财产保险价值 残余物资处理折价归被保险人全部,或由保险人收回 保险人在赔款中扣除 第48页/10/10保险职业学院第八章保险事故现场查勘（火灾事故现场查勘）一、火灾事故现场特点一、火灾事故现场特点1、现场上能够见到烟雾或烟薰痕迹2、现场上能够见到物质燃烧火焰或燃烧痕迹。3、现场上都有起火点4、绝大多数火灾现场为变动现场第49页/10/10保险职业学院二、保险火灾事故现场勘验步骤、二、保险火灾事故现场勘验步骤、重点和要求重点和要求1、保险火灾事故现场勘验步骤环境勘查主要内容环境勘查，确定起火范围初步勘查，确定起火部位详细勘查，确定起火点专题勘查，确定起火原因2、现场勘查重点和要求确定起火点确定起火物确定起火时间三、火灾事故案件分析三、火灾事故案件分析四、火灾事故原因分析中技术判定四、火灾事故原因分析中技术判定第50页/10/10保险职业学院第九章利润损失保险（毛收入、营业中止、停工损失保险）一、保险责任（间接损失保险）一、保险责任（间接损失保险）同财产保险主险一致主险扩展责任v条件：责任方遭遇被保险人所持保单保险事故基本险综合险机损险供货人责任收货人责任水电气供给单位责任进口通道堵塞责任第51页/10/10保险职业学院第九章利润损失保险第九章利润损失保险（毛收入、营业中止、停工损失保险（毛收入、营业中止、停工损失保险）二、保险项目二、保险项目承保依据：企业年度损盖表v产品销售收入v产品销售利润v营业利润v毛利润=营业利润+期间费用第52页/10/10保险职业学院第九章利润损失保险第九章利润损失保险（毛收入、营业中止、停工损失保险（毛收入、营业中止、停工损失保险）v三、保额确定四、保险赔偿期和保险期限五、保险费率六、赔款计算第53页/10/10保险职业学院第十章家庭财产保险一、家庭财产综合保险（普通家财险）1、适用范围：城镇居民、单位职员、夫妻店、2、可保财产（特约财产）3、不可承保财产 宝贵财物 不是实际物资 价值无法判定财产 日用消耗品 违法违章财产 应投保其它险种 用于从事商品生产，经营活动财产和出租用作工商业房屋第54页/10/10保险职业学院一、家庭财产综合保险（普通家财险）4、保险责任同财产保险综合险5、除外责任6、保险金额及费率7、赔偿处理房屋：百分比室内财产：第一危险赔偿方式实际损失：按市场价，依据新程度折旧后实际价值计算第55页/10/10保险职业学院二、家庭财产两全保险二、家庭财产两全保险1、两全性质：经济赔偿和到期还本2、保险储金v保险费收入为保险储金利息收入v保险储金=保额储金率v储金率=银行利率保险费率3、保险期限一、二、三年 长期有效还本保险4、赔偿处理：在保期内发生保险事故，赔款=保额时，保险年度保险责任终止，明年责任恢复。第56页/10/10保险职业学院第十章家庭财产保险三、家庭财产一揽子保险三、家庭财产一揽子保险四、投资型家庭财产保险四、投资型家庭财产保险第57页