融资担保业务方案.doc

融资担保业务方案
一、 适用行业范围
针对我区实际，重点扶持辖区内优势企业、创新型企业、“三农"、中小微企业及服务型企业,以及区委、区政府近期出台且明确规定扶持发展的行业领域均包含在范围之内。
二、 担保人申请基本条件
（一）企业需全部满足以下条件,方可申请担保服务：
1、企业是在东营区行政区域内注册的法人单位,且在东营区纳税，产权明晰,从事的是国家产业政策鼓励发展的项目；
2、企业最近2个会计年度应连续盈利，财务报表已经审计，最近1个会计年度资产负债率原则上不高于65%；
3、企业具备一定的履约能力;
4、企业可提供能够覆盖担保额度的反担保措施。
三、 担保业务范围
（一)常规担保业务
1、产品种类
（1） 银行流动资金贷款担保业务。是为企业申请银行流动资金贷款以满足其生产经营活动中临时性、季节性资金需要而提供的担保。根据企业的实际需要,流动资金贷款担保业务可分为：一是临时性流动资金贷款担保。期限一般不超过三个月,主要是为企业一次性的临时资金需求或弥补其他支付性资金不足而提供的短期贷款担保支持;二是短期流动资金贷款担保。期限一般在三个月到一年,主要为企业正常生产经营周转资金贷款提供担保；三是中期流动资金贷款担保。期限一般在一年以上、三年以内，主要为企业正常生产经营中经常占用资金贷款提供担保；四是最高综合授信项下流动资金贷款担保。企业与银行一次性签订借款合同与担保公司一次性签订最高额保证合同.在合同规定的有效期内,企业可以多次提款、逐笔归还贷款、循环使用贷款资金及担保额度。
（2） 银行项目贷款担保业务。是为企业申请银行用于某一特定项目的贷款,如新建、扩建、改造、开发与购置设备等目的提供的贷款担保业务。贷款担保期限可根据企业实际情况一般为三年以上.
（3） 银行票据担保业务.是为企业办理流动资金项下的银行票据（银行承兑汇票和信用证）提供的保证.一是一般票据担保业务。期限一般为三个月至半年，主要为企业正常生产经营时发生的资金需求提供担保；二是最高综合授信项下票据担保.企业与银行一次性签订借款合同、与担保公司一次性签订最高额保证合同.在合同规定的有效期内，企业可以多次提款、逐笔归还贷款、循环使用贷款资金及担保额度.
（4） 银行保函担保业务。是为企业在银行开具的保函（包括履约保函、预付款保函、付款保函、投标保函等）业务提供的保证。
2、反担保措施
原则上可以接受法人信用保证、个人信用担保、土地房屋等不动产抵押、权利（有价证券、股权、专利权、商标权等)质押或其他反担保措施，反担保评估值不低于担保额的150％。
3、需提供资料
企业基础资料，营业执照、公司章程、财务报表等；法定代表人、实际控制人基础资料，身份证件、户籍证明、婚姻状况证明等；贷款用途资料，购销合同等；需提供的其他资料.（具体明细详见“附件：申请担保企业需提供的资料清单”)
（二）特色领域担保业务
1、增信保
 “增信保”是XXX担保公司推出的，服务中小微企业的融资担保创新型产品.针对中小微客户在合作银行抵押房地产的余值部分,由XXX担保公司提供相应金额的担保，帮助客户提高资产利用率、增加贷款额度。单户担保授信额度不超过300万元。客户标准：在公司准入银行机构办理房地产抵押的流动资金贷款客户。反担保措施:原则上可以接受企业法人、实际控制人、股东提供保证。需提供资料：(1）企业基础资料,营业执照、公司章程、财务报表等;（2)法定代表人、实际控制人基础资料，身份证件、户籍证明、婚姻状况证明等;（3)贷款用途资料，购销合同等；（4）在银行办理房地产抵押贷款的证明;（5)需提供的其他资料。
2、惠农保
“惠农保”业务是XXX担保公司向新型农业主体提供的，用于解决其主体融资难、融资贵、融资慢问题的一款融资担保业务.客户标准：从事农业生产经营的中小微农业企业(养殖专业户、合作社、家庭农场、田园结合体项目等等）等生产经营主体，签订了3年以上的土地流转协议或承包合同，具有适度经营规模，主要技术人员从事相关生产经营时间不低于1年。反担保措施：原则上可以接受自然人和法人信用保证反担保、实物抵质押反担保等方式.需提供资料：（1）企业基础资料，营业执照、公司章程、财务报表等，如贷款主体为自然人需提供主要账户银行卡复印件及近三个月银行流水；（2)法定代表人实际控制人基础资料，身份证件、户籍证明、婚姻状况证明等；（3）贷款用途资料，购销合同等；（4）土地流转协议或加盖流转土地所在地村民委员会公章的土地流转花名册、承包经营合同等；（5）需提供的其他资料.
3、人才保
“人才保"业务是XXX担保公司向科技人才提供的，用于其科技研发和成果转化生产经营活动的一款融资担保业务。根据国家级、省级、市县级等各层次的人才，匹配不同的担保金额，提供定制化产品服务。担保额度按国家级、省级、市县级不同层次的人才对应额度最高为300万元、200万元、100万元，且不得超过申请人对应实体经营当年(或上年度）销售收入的50％。客户标准:被列入国家级、省级、市级人才项目计划的个人或其创办的企业。反担保措施：原则上可以接受自然人和法人信用保证反担保、实物抵质押反担保等方式。需提供资料：（1)企业基础资料，营业执照、公司章程、财务报表等；(2)法定代表人、实际控制人基础资料，身份证件、户籍证明、婚姻状况证明等；（3）贷款用途资料，购销合同等；（4)人才资质证明、所属人才计划评定相关材料等;（5)需提供的其他资料。
4、政府采购保
“政府采购担保”业务是XXX担保公司向政府采购中标企业提供的，用于解决中标企业融资难问题的一款融资担保业务产品.程序：企业依照中标通知书可以向担保公司申请相关融资性担保，根据供应商提供的政府采购中标通知书和中标合同，通过封闭财政支付资金回款路径等方式，由担保公司为中标供应商在合作银行的融资提供担保,业务品种包括短期流动资金贷款、开立银行承兑汇票、信用证等。客户标准：有一年以上的政府采购年限，以往政府采购交易履约情况良好的中标企业。反担保措施:原则上可以接受法人信用保证、个人信用担保、土地房屋等不动产抵押、权利（有价证券、股权、专利权、商标权等)质押或其他反担保措施.需提供资料:(1）企业基础资料，营业执照、公司章程、财务报表等；(2）法定代表人、实际控制人基础资料，身份证件、户籍证明、婚姻状况证明等；（3)贷款用途资料，购销合同等；（4）用于此次融资的中标通知书和政府施工合同；（5）最近一年的政府施工合同发票和购销合同发票；（6)需提供的其他资料.
四、基本的业务程序和规范
XXX担保公司以东营区为业务核心,优先满足符合东营区产业政策、有成熟产品、有规模市场、有发展前景、有还款保障的“三农”和高科技创新型企业的融资担保申请,对同一实际控制人名下的所有企业担保额度限定为不超过3000万元。
业务流程:企业提交担保申请、担保受理、项目评审、出具担保意向书（评审通过）、银行审批（审批通过）签订合同、落实反担保(通过)、放款、担保责任开始（按期还款）、担保终结。
五、担保收费的标准
XXX担保公司的每笔担保费率均与业务的风险程度密切相关，原则上根据申请人的特点、担保需求、担保期限等综合因素确定担保费率水平.
不高于3%/笔（含3％)或按财政部财金[2001］77号文《关于印发〈中小企业融资担保机构风险管理暂行办法〉的通知》中规定担保费率控制在同期银行贷款利率的50%以内。担保期限超过一年的，按年收取担保费。
本意见由XXX担保公司负责解释,未尽事宜,另行通知。
XXX担保公司
2018年6月15日
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