山西省2015年银行职业《风险管理》：风险规避试题.docx

山西省2015年银行职业《风险管理》：风险规避试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分,每题的备选项中，只有1个事最符合题意)
1、一般在繁荣期之后出现,经济活动放缓,国民生产总值增长率递减,失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑,逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中_________。
A．萧条期
B．调整期
C．萎缩期
D．衰退期
2、__也称营运资金比率或真实比率,是指企业流动资产与流动负债的比率.
A．速动比率
B．流动比率
C．资产负债率
D．投资利润率
3、下列关于个人贷款签约与发放的表述错误的是__.
A．贷款人应与借款人签订书面借款合同，需要担保的应同时签订担保合同
B．借款合同应设置相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任
C．贷款人应健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险
D．按合同约定办理抵押物登记的，必须是贷款人本人参与
4、在税收规划中属于纯经济行为的是__.
A．避税规划
B．转嫁规划
C．集中规划
D．节税规划
5、__是指经核准的基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易,但基金份额持有人不得申请赎回的基金.
A．开放式基金
B．封闭式基金
C．混合型基金
D．证券投资基金
6、根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事__。
A．买卖金融债券
B．证券经营业务
C．非自用房地产投资
D．信托投资
7、下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税__
A．定活两便储蓄存款
B．个人通知存款
C．教育储蓄存款
D．存本取息
8、证券法律责任不包括（).
A．刑事责任
B．民事责任
C．失职责任
D．行政责任
9、下列情形中，不会引起短期现金需求的有__。
A．短期的存货周转率下降
B．短期的应收账款周转率下降
C．重置部分固定资产
D．季节性营运资本投资增长
10、下列关于变异系数的说法，正确的是__。 ①变异系数用来衡量单位预期收益率所承担的风险 ②变异系数越大，表示投资项目风险越大，越不应该进行投资 ③项目A的预期收益率为4％，标准差3％,则其变异系数为0。75 ④项目B的预期收益率为7。5％,方差1%，则其变异系数为0。75
A．①②③
B．①③④
C．①②④
D．②③④
11、下列关于《反不正当竞争法》的规定不正确的是__。
A．经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的
B．经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣
C．经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣
D．经营者销售或购买商品或服务,可以给中间人佣金
12、下列关于“按揭”的说法，错误的是__。
A．按揭原是地方方言，多见于我国的香港、澳门、台湾地区,20世纪80年代以来,逐步传入中国大陆境内
B．广义的按揭是指任何形式的抵押,不包括质押
C．狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下,等还清贷款后再将房地产转回到借款人（抵押人）名下
D．住房按揭贷款又叫房地产抵押贷款
13、以下有关远期汇率的论述中，错误的是_________。
A．利率高的货币表现为贴水,利率低的货币表现为升水。
B．升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。
C．日元利率低于美元利率,因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水
D．远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水.
14、国库券发行方式采用的是__
A．平价发行
B．溢价发行
C．折价发行
D．市价发行
15、绝大多数商业银行的严重的流动性危机都源于。
A：金融衍生品的交易
B:市场整体流动性风险的加大
C：国家宏观经济政策的变动
D：商业银行自身管理或技术上存在的问题
E：重组
16、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于__。伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币
A．直接标价法、间接标价法
B．间接标价法、直接标价法
C．直接标价法、直接标价法
D．间接标价法、间接标价法
17、银行对抵押品失去控制的贷款，在贷款分类中可能属于的最优级别是（)。
A．关注
B．次级
C．可疑
D．损失
18、下列关于长期次级债务的说法，正确的是__。
A．长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务
B．经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本
C．在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20％
D．长期次级债务不能计入附属资本
19、速动比率,又称“酸性测验比率”，计算公式为__。
A．速动比率=流动负债÷速动资产
B．速动比率=速动资产÷流动负债
C．速动比率=速动资产÷总资产

D．速动比率=速动资产÷流动资产
20、当所购车辆为自用车的,贷款额度不得超过所购汽车价格的__。
A．80%
B．70％
C．60%
D．50%
21、二级文件(押品)的管理不包括。
A:保管
B：交接
C：借阅
D：结清、退还
E:著作权
22、保险实质上也属于__范畴。
A．消费
B．投资
C．分配
D．流通
23、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982。35元,则该债券的投资收益率为（）.
A．1.76％
B．1。79％
C．3。54％
D．3。49％
24、按照净现值法,贷款价值的确定主要依据。
A：未来净现金流量的贴现值
B：当前现金流量的贴现值
C：当前净现金流量的贴现值
D：未来现金流量的贴现值
E：著作权
25、在项目技术分析和评估中,最关键的评估环节是__。
A．认真核实各项技术方案指标
B．搞好方案的定量分析，进行备选方案的综合技术评估
C．配备一定数量具有一定专业水平的技术专家或技术人员
D．评估人员深入实际，调查研究项目的技术与设计方案
二、多项选择题（共25题,每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选,本题不得分；少选，所选的每个选项得 0。5 分）
1、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。该指标的计算公式为__.
A．（现金头寸+应收存款）/总资产
B．现金头寸/总资产
C．现金头寸/总负债
D．（现金头寸+应收存款）/总负债
2、贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同。抵押合同包括__。
A．被担保的主债权种类、数额
B．债务人履行债务的期限
C．抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属
D．抵押担保的范围
E．当事人认为需要约定的其他事项
3、统计方法中可以用来量化收益率的波动性相关指标有__。
A．预期收益率
B．标准差
C．方差
D．中位数
E．众数
4、一级文件（押品）不包括__。
A．银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票
B．保险批单、提货单、产权证或他项权益证书
C．上市公司股票、政府和公司债券
D．法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件
5、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是__.
A．偿还性
B．收益性
C．流动性
D．安全性
6、贷款承诺业务可分为__。
A．项目贷款承诺
B．开立信贷证明
C．开立保函
D．客户授信额度
E．票据发行便利
7、公积金个人住房贷款的要素包括__.
A．贷款对象
B．贷款利率
C．贷款期限
D．还款方式
E．担保方式
8、以下属于商业票据的特征的是__。
A．融资成本低
B．融资方式灵活
C．利率敏感高
D．期限短
E．面额大
9、现金清收准备主要包括__。
A．委托
B．依法收贷
C．常规清收
D．债权维护
E．财产清查
10、银行在选择目标市场时,可以不考虑以下因素__.
A．符合银行的目标和能力
B．有一定的规模和发展潜力
C．目标市场的竞争激烈程度
D．细分市场结构的吸引力
11、发行金融债券的主体有__.
A．政策性银行
B．中央银行
C．商业银行
D．国有企业
E．企业集团财务公司及其他金融机构
12、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元， 夫妇俩准备65岁时退休.则根据生命周期理论,理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是__。
A．李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由
B．李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款,为将来养老做准备
C．李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
D．低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择
13、下列关于客户信息收益的说法,不正确的是__.
A．为了得到真实的信息,数据调查表必须由客户亲自填写
B．在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解析
C．如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差
D．宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得
14、票据丧失的补救措施包括__。
A．挂失止付
B．公示催告
C．仿真制造
D．提起诉讼
E．行使追索
15、下列关于贷款风险分类会计原理的说法,正确的有。
A：历史成本法具有客观性
B：采用历史成本法会导致银行损失的低估
C：市场价值法总是能够反映资产的真实价值
D:市场价值法不必对成本进行摊派
E：当前较为普遍的贷款分类方法主要依据合理价值法
16、银行要求借款企业依照《担保法》规定提供担保，才发放的贷款称为__。
A．担保贷款

B．保证贷款
C．抵押贷款
D．质押贷款
17、假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为__。
A．5％
B．3％
C．1%
D．10%
18、基金托管人职责终止的,基金份额持有人大会应当在__内选任新基金托管人;新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。
A．3个月
B．6个月
C．9个月
D．12个月
19、一张5年期,票面利率10%，市场价格4750元，面值5000元的债券,若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为5500元,且投资者在赎回时获得当年的利息收入,则提前赎回收益率为__。
A．10%
B．12。3%
C．26.3％
D．20％
20、借款人无力偿还贷款；履行保证、保险责任和处理抵（质）押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡,或依照《中华人民共和国民法通则》的规定,宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款属于银行的__。
A．关注贷款
B．次级贷款
C．可疑贷款
D．损失贷款
21、下列属于流动性风险预警的融资指标/信号的有(）.
A．融资成本上升
B．资产质量下降
C．外部评级下降
D．被迫从市场上购回已发行的债券
E．所发行的股票价格上升
22、下列做法符合《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则的有__。
A．任何情况下均不得引用同事的工作成果
B．和同事分享专业知识和工作经验
C．尊重同事的个人隐私
D．尊重同事的工作方式和工作成果
E．和同事分享和交流客户信息
23、2006年，我国新推出的国债形式是__。
A．记账式国债
B．凭证式国债
C．电子式国债
D．实物式国债
24、中国银行体系由(）组成。
A．中央银行
B．监管机构
C．自律组织
D．银行业金融机构
E．投资银行
25、借款人还款能力的主要标志就是.
A：借款人的现金流量是否充足
B：借款人的资产负债比率是否足够低
C:借款人的管理水平是否很高
D：借款人的销售收入和利润是否足够高
E:著作权