山西省2015年银行职业《风险管理》：风险规避试题.docx

山西省2015年银行职业风险管理：风险规避试题一、单项选择题（共 25题，每题2分,每题的备选项中，只有1个事最符合题意) 1、一般在繁荣期之后出现,经济活动放缓,国民生产总值增长率递减,失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑,逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中_。A萧条期B调整期C萎缩期D衰退期 2、_也称营运资金比率或真实比率,是指企业流动资产与流动负债的比率.A速动比率B流动比率C资产负债率D投资利润率3、下列关于个人贷款签约与发放的表述错误的是_.A贷款人应与借款人签订书面借款合同，需要担保的应同时签订担保合同B借款合同应设置相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任C贷款人应健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险D按合同约定办理抵押物登记的，必须是贷款人本人参与 4、在税收规划中属于纯经济行为的是_.A避税规划B转嫁规划C集中规划D节税规划5、_是指经核准的基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易,但基金份额持有人不得申请赎回的基金.A开放式基金B封闭式基金C混合型基金D证券投资基金 6、根据商业银行法规定，目前商业银行在中国境内可以从事_。A买卖金融债券B证券经营业务C非自用房地产投资D信托投资 7、下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税_A定活两便储蓄存款B个人通知存款C教育储蓄存款D存本取息 8、证券法律责任不包括（).A刑事责任B民事责任C失职责任D行政责任 9、下列情形中，不会引起短期现金需求的有_。A短期的存货周转率下降B短期的应收账款周转率下降C重置部分固定资产D季节性营运资本投资增长 10、下列关于变异系数的说法，正确的是_。 变异系数用来衡量单位预期收益率所承担的风险 变异系数越大，表示投资项目风险越大，越不应该进行投资 项目A的预期收益率为4，标准差3,则其变异系数为0。75 项目B的预期收益率为7。5,方差1%，则其变异系数为0。75ABCD11、下列关于反不正当竞争法的规定不正确的是_。A经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的B经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣C经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣D经营者销售或购买商品或服务,可以给中间人佣金 12、下列关于“按揭”的说法，错误的是_。A按揭原是地方方言，多见于我国的香港、澳门、台湾地区,20世纪80年代以来,逐步传入中国大陆境内B广义的按揭是指任何形式的抵押,不包括质押C狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下,等还清贷款后再将房地产转回到借款人（抵押人）名下D住房按揭贷款又叫房地产抵押贷款 13、以下有关远期汇率的论述中，错误的是_。A利率高的货币表现为贴水,利率低的货币表现为升水。B升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。C日元利率低于美元利率,因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水.14、国库券发行方式采用的是_A平价发行B溢价发行C折价发行D市价发行 15、绝大多数商业银行的严重的流动性危机都源于。A：金融衍生品的交易B:市场整体流动性风险的加大C：国家宏观经济政策的变动D：商业银行自身管理或技术上存在的问题E：重组 16、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于_。伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币A直接标价法、间接标价法B间接标价法、直接标价法C直接标价法、直接标价法D间接标价法、间接标价法 17、银行对抵押品失去控制的贷款，在贷款分类中可能属于的最优级别是（)。A关注B次级C可疑D损失 18、下列关于长期次级债务的说法，正确的是_。A长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20D长期次级债务不能计入附属资本 19、速动比率,又称“酸性测验比率”，计算公式为_。A速动比率=流动负债速动资产B速动比率=速动资产流动负债C速动比率=速动资产总资产D速动比率=速动资产流动资产 20、当所购车辆为自用车的,贷款额度不得超过所购汽车价格的_。A80%B70C60%D50% 21、二级文件(押品)的管理不包括。A:保管B：交接C：借阅D：结清、退还E:著作权 22、保险实质上也属于_范畴。A消费B投资C分配D流通23、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982。35元,则该债券的投资收益率为（）.A1.76B1。79C3。54D3。49 24、按照净现值法,贷款价值的确定主要依据。A：未来净现金流量的贴现值B：当前现金流量的贴现值C：当前净现金流量的贴现值D：未来现金流量的贴现值E：著作权25、在项目技术分析和评估中,最关键的评估环节是_。A认真核实各项技术方案指标B搞好方案的定量分析，进行备选方案的综合技术评估C配备一定数量具有一定专业水平的技术专家或技术人员D评估人员深入实际，调查研究项目的技术与设计方案二、多项选择题（共25题,每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选,本题不得分；少选，所选的每个选项得 0。5 分） 1、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。该指标的计算公式为_.A（现金头寸+应收存款）/总资产B现金头寸/总资产C现金头寸/总负债D（现金头寸+应收存款）/总负债 2、贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同。抵押合同包括_。A被担保的主债权种类、数额B债务人履行债务的期限C抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属D抵押担保的范围E当事人认为需要约定的其他事项3、统计方法中可以用来量化收益率的波动性相关指标有_。A预期收益率B标准差C方差D中位数E众数 4、一级文件（押品）不包括_。A银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票B保险批单、提货单、产权证或他项权益证书C上市公司股票、政府和公司债券D法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件5、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是_.A偿还性B收益性C流动性D安全性 6、贷款承诺业务可分为_。A项目贷款承诺B开立信贷证明C开立保函D客户授信额度E票据发行便利 7、公积金个人住房贷款的要素包括_.A贷款对象B贷款利率C贷款期限D还款方式E担保方式 8、以下属于商业票据的特征的是_。A融资成本低B融资方式灵活C利率敏感高D期限短E面额大 9、现金清收准备主要包括_。A委托B依法收贷C常规清收D债权维护E财产清查 10、银行在选择目标市场时,可以不考虑以下因素_.A符合银行的目标和能力B有一定的规模和发展潜力C目标市场的竞争激烈程度D细分市场结构的吸引力11、发行金融债券的主体有_.A政策性银行B中央银行C商业银行D国有企业E企业集团财务公司及其他金融机构 12、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元， 夫妇俩准备65岁时退休.则根据生命周期理论,理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是_。A李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款,为将来养老做准备C李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择 13、下列关于客户信息收益的说法,不正确的是_.A为了得到真实的信息,数据调查表必须由客户亲自填写B在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解析C如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差D宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得14、票据丧失的补救措施包括_。A挂失止付B公示催告C仿真制造D提起诉讼E行使追索 15、下列关于贷款风险分类会计原理的说法,正确的有。A：历史成本法具有客观性B：采用历史成本法会导致银行损失的低估C：市场价值法总是能够反映资产的真实价值D:市场价值法不必对成本进行摊派E：当前较为普遍的贷款分类方法主要依据合理价值法 16、银行要求借款企业依照担保法规定提供担保，才发放的贷款称为_。A担保贷款B保证贷款C抵押贷款D质押贷款 17、假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为_。A5B3C1%D10% 18、基金托管人职责终止的,基金份额持有人大会应当在_内选任新基金托管人;新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。A3个月B6个月C9个月D12个月 19、一张5年期,票面利率10%，市场价格4750元，面值5000元的债券,若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为5500元,且投资者在赎回时获得当年的利息收入,则提前赎回收益率为_。A10%B12。3%C26.3D20 20、借款人无力偿还贷款；履行保证、保险责任和处理抵（质）押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡,或依照中华人民共和国民法通则的规定,宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款属于银行的_。A关注贷款B次级贷款C可疑贷款D损失贷款 21、下列属于流动性风险预警的融资指标/信号的有(）.A融资成本上升B资产质量下降C外部评级下降D被迫从市场上购回已发行的债券E所发行的股票价格上升 22、下列做法符合银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原则的有_。A任何情况下均不得引用同事的工作成果B和同事分享专业知识和工作经验C尊重同事的个人隐私D尊重同事的工作方式和工作成果E和同事分享和交流客户信息23、2006年，我国新推出的国债形式是_。A记账式国债B凭证式国债C电子式国债D实物式国债 24、中国银行体系由(）组成。A中央银行B监管机构C自律组织D银行业金融机构E投资银行25、借款人还款能力的主要标志就是.A：借款人的现金流量是否充足B：借款人的资产负债比率是否足够低C:借款人的管理水平是否很高D：借款人的销售收入和利润是否足够高E:著作权