1、 个人理财规划 班级：P14投资与理财 学号：xxxxxx 姓名：xxx 一、基本情况xx，今年26岁，于2017年7月毕业于淄博职业学院投资与理财专业。现就业于保险公司，月薪3000元，每年增长800元，年底奖金1万元。目前有一份分红型保险，每年约收入600元。大学刚毕业，工资不是很高，工作不是很稳定，各项花费也比较大。虽每月得到固定的工资，但是刚刚开始自己独立支配有限的资金。必须根据自身做出详细的适合自己的理财方案，才不会让生活一团糟。父母还没退休，但都有社会保险，能够保障生活且健康状况良好，每年只需要给点就好，合计6000元。每年全家旅行一次，费用也在6000元左右。现在的生活费是每月1
2、500元，随着生活水平的增加会有所变化。预期，五年内单身。一、 理财目标1. 制定合理的组合方案，提高投资收益率；2. 通过购买保险提高风险承受能力；3. 4年内，买一个单身公寓，80平米左右；4. 5年后，买一辆价值10万元左右的车子；三、风险承受能力评估及财务诊断 处于单身期，这段时期收入比较低且花销大；未来还要面对赡养父母、需要补充养老及其他方面的保险和现有资产的保值增值等问题，理财空间增大，风险承受能力较强；从目前的投资情况来看，具有一定的投资意识，投资结构较单一，需要投资多元，优化投资组合，可以尝试进行合理的稳健投资。 四、理财假设股票型基金平均投资回报率10%配置型基金平均投资回报
3、率8%债券型基金平均投资回报率5%货币型基金平均投资回报率3%五、理财方案1、投资规划 (1)购房规划 从现在的财务状况来看，要购买单身公寓一套，80平方米左右，拟自住，房价及装修大约50万元，首付10万，按揭30年等额本息还款方式，每月按揭还款2000元，装修费10万。 （2）应急备用金按现在每月的支出来计算，目前客户现在面临收入低，花销大，每月1000元存入三个月定期并自动转存，加上活期及现金有1万元作为3-6个月的家庭应急备用金，如有急用可随时提前支取。 鉴于现在的个人情况，建议办理一张额度在2万元左右的信用卡。这样每月生活消费可以通过信用卡来调节，可以享受20天到60天不等的免息期；同
4、时根据现在金融市场上的情况，贷记卡的透支现金的额度一般在3000元至5000元，基本上可以满足其临时资金的需求。 (3)家庭保障五年内预计工资增加4000元，处于单身时段，身体健康状况好，目前所面临的健康风险较低。一年给父母6000元。 （4）资产投资根据客户的风险属性构建相应的资产组合。目前有分红保险方面的投资，鉴于目前中国股票证券市场行情不好，应组合投资，分散风险。每月的闲散资金，建议拿出50000按1:5:2:2的比例分别购买股票型基金、配置型基金、债券型基金和货币性基金，做好长期投资规划。（5）买车计划计划4年后买车，购买一辆10万元左右的家用轿车，全额付款。 资产负债表日期：2022
5、年11月3日 币种：人民币资产项目金额/元占比（%）负债项目金额/元占比（%）现金及现金等价物600008.45长期负债40000094.34现金100001.41住房贷款40000094.34银行存款500007.04短期负债240005.66其他金融资产500007.04当年应还房贷240005.66股票型基金50000.7配置型基金250003.52债券型基金100001.41货币型基金100001.41实物资产60000084.51房屋50000070.42负债总计42400059.72汽车10000014.08净资产28600040.28资产总计710000负债及净资产合计71000
6、0现金流量表 日期：2022年11月3日币种：人民币收入项目金额/元占比（%）支出项目金额/元占比（%）经常性收入87500100经常性支出6000090.90工资8400081.95日常支出3000045.45奖金1500014.63贷款偿还2400036.36存款利息2000.55赡养费60009.09金融投资收入33009.04非经常性支出60009.09旅游费60009.09收入合计102500支出合计66000盈余 36500 注：定期存款：1.7%；活期存款：0.4% 从计算结果看,xx的经常性收入就是全部收入。其中，工资是家庭收入的主要来源说明其家庭收入稳定；同时，其家庭投资收益所占比重较小，说明其家庭财务自由度较低，需要挺高这部分收入。其家庭经常性支出占全部支出的90%，这部分支出一般是不可控支出，非经常性支出占全部支出的10%，比重较小，所以其家庭经常性支出如果不是过于偏离社会平均水平的话，其支出中可压缩的空间就比较小。
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