项目管理办法司融字2010011.doc

司融字（2010）第（01）

项目管理办法

第一章　总 则

第一条 为适应公司业务经营发展的需要，对项目进行有效管理，并充分激发公司全体员工的工作积极性，本着公平、公正和多劳多得的原则，制定本办法。
第二条 本办法适用于公司所有在职员工，包括资金管理部（简称“资金部”）、风险控制部（简称“风控部”）、财务部、行政人事部和公司高管人员。

第二章 业务流程及收费标准

第三条 公司基准费率试行“三月一定”的办法，即公司根据外部市场形势和公司的实际情况，由投决会组织专项会议，每三个月对基准利率进行议定。
第四条 资金部业务人员在对外报价时必须遵循以下报价流程：
1、项目总额4000万以内（含4000万）项目，业务人员可以根据项目的实际情况，在基准费率的基础上灵活报价和谈判，但报价必须经业务总经理同意；
2、项目总额4000万以上项目或异地项目，均须由业务总经理报董事长，并根据项目情况，商定调高或调低利率后，实施报价和谈判，项目实施后以商定的报价为基准核算费率。
第五条 公司鼓励业务人员尽可能争取利润空间，如实际费率超出基准费率或确认的核算费率20%（含20%）以上、40%（不含40%）以下的，相关项目洽谈人对应该笔业务提成的比例在基准提成比例的基础上提高0.5；如实际费率超出基准费率或确认的核算费率40%（含40%）以上，相关项目洽谈人对应该笔业务提成的比例在基准提成比例的基础上提高1.0。公司不再另行支付超标准收费的奖励，如有其他约定的，需由业务总经理报董事长批准。
第六条 公司每笔业务借款期限的档位设定不得超过两档。
第七条 对于未设档位的业务，客户如需提前还款，业务员应提前5天提交书面申请并加盖企业账号及公章，退款金额计算公式：
退款金额=费率÷30天×提前还款天数；
公司向提前还款企业收取一定的违约金，违约金计算公式为：
违约金额=退款费率金额×20%。
第八条 展期业务费率按既定费率上浮5%执行。

第三章 业务推介

第九条 公司所有推介业务必须由业务总经理统一分配，并按照流程规定进行立项，否则视为无效推介。
风控经理推荐的业务,由首席风险官与业务总经理协商后，分配至业务部门实施,并采取推荐协办回避制度。
第十条 非业务直接关联部门人员推介业务不承担风险；业务直接关联部门人员（即：业务/风控内勤人员、评委、风控经理、法务经理）推介业务，既享受业务推介奖，也要承担相应的风险。各岗位推介奖励比例如下：
1、推介人对业务有相当把握能力并参与一定实施工作的，可享受3.3%的内部推介奖，且对于同一借款主体后续发生的其它业务所享受的推介奖比例不变。
2、推介人仅导入项目信息、但不参与项目实施的，可享受3.3%的内部推介奖，对于同一借款主体后续发生的业务仍然由推介人上报公司的，则该推介人可以继续享受3.3%的推介奖励；
如系业务人员通过自身努力争取到同一主体的后续业务，不通过原推介人上报公司的，则原推介人不再享受推介奖励。
3、操作部对于不属本部门操作范畴的业务，应上报业务总经理，并由业务总经理分配给相应部门及业务人员操作。项目导入人员可按业务净收入的3.3%享受提成，项目业绩按5：5分别归属项目推介和操作部门。项目导入人员对于同一借款主体后续发生的其它业务所享受的推介奖比例不变。
4、股东推介项目视同其它推介项目。股东交办的业务，即指股东已落实风险控制手段，业务部门无需核实风险只履行业务流程不承担业务风险的项目，业务部门不予计提成,但该部分收入可以作为业务部门的绩效基数。
该两类业务股东均享受3.3%的业务推介提成，且该部分提成留存公司，作为公司业务发展基金。
5、由公司外联单位主动分拆给本公司实施的项目，公司提留3.3%的推介提成，作为公司业务发展基金；如系业务人员本身与外联公司相关联或公司人员利用自身优势争取的外联公司的项目，视同一般推介项目。
第十一条 为了鼓励业务承接，拓宽项目渠道，公司对外部中介推荐成功的项目给予一定比例的返佣奖励。具体额度和规定如下：
1、 对外部返佣需在业务上会前按照《业务返佣申请表》的流程规定进行申请，经业务总经理、财务总监复核，报董事长批准后执行。
未经公司批准确认，业务人员不得就返佣问题擅自对外承诺；中介人员信息
及实际返佣支付情况应作为绝密信息严守秘密。
2、 公司对业务中介的返佣奖励一般为该笔业务毛收入的3.0%，过桥业务及特殊情况等可向公司提出特别申请，具体根据业务实际情况，以董事长批准金额为准。
3、 返佣支出可以按月在收到利息后的当月发放，也可在项目成功操作出款后一次性发放；具体根据业务实际情况，以董事长批准的方式为准。
4、 返佣须以转帐形式支付，由财务部直接将佣金转入当事人帐户。
5、 对于同一借款主体后续发生的其它业务不再给予返佣奖励。如果该借款主体再次通过同一中介介绍业务，并经调查系业务员服务不到位所致的，不允许上笔业务的操作部门及主办人员操作本笔业务。
第十二条 业务人员如获典当业务信息，经公司研究决定应交典当行操作的，推介人可享受3.3％的业务推介奖励，但该项目收入不计入资金部业绩。
相应地，如典当行将大额资金业务信息交由资金部操作的，推介人可享受3.3%的业务推介奖励，但该项目收入不计入典当行业绩。
典当行与资金部员工互相推介业务，视同员工内部推介，对于同一借款主体后续发生的其它业务不再给予推介奖励。

第四章 薪酬及提成

第十三条 公司员工薪资及社会保险由公司按照相关制度核定及支付。资金部、风控部员工工资标准由基本工资（45%）、岗位工资（30%）和效益工资（25%）三部分组成，并已经包含福利和补贴（包括交通、通讯、餐补及私家车补贴等）。资金部、风控部员工效益工资、提成、奖金及费用等与公司资金业务净收入挂钩。公司每季度末下发下季度经营目标，当公司资金业务净收入低于目标净收入50%（含50%）或出现呆账比例超出实际收入的10%（含10%），暂不发放效益工资；高于50%不足100%（含100%）则按完成比例发放效益工资，年度末核算按照完成比例进行回冲或核减；超额完成的，按照完成比例核算效益工资作为奖励。
第十四条 公司高管实行年薪制，按12个月均工资发放基本工资和岗位工资，效益工资部分按照年度核算年末统一发放（具体参见《高管年薪管理办法》）。
第十五条 业务部业绩提成按项目净收入的4.5%结算，各岗位提成比例如下表：
岗 位
提成比例（%）
拓展部业务经理
3.3
操作部业务经理
1.0
部门经理（管理提成）
0.2
说明：1、如系操作部业务员自身引进业务，且符合操作部操作品种的，则操作部业务员对该笔业务的提成比例为4.3%。
2、对于同一借款主体后续产生的其它业务，拓展部业务人员所获的提成比例按每笔0.5递减，并以1.3%作为保底提成；递减部分金额分配给业务维护及二次开发人员。操作部业务员提成比例不变。
第十六条 净收入是指考核期回收本息的业务收入扣除超过公司收费标准的奖励支出以及为完成各项业务而发生的特定费用，并扣除资金成本（如有）及中介返佣后所得业务收入总额。
1、净收入计算公式：净收入＝考核期回收本息的业务总收入—返佣支出—为完成各项业务而发生的特定费用—资金成本。
2、为完成各项业务而发生的特定费用，仅指以下几个方面：
差旅费：指异地（深圳市以外地区）业务所发生的差旅费。
中介费用：为完成某项业务可能聘请社会中介机构而发生的咨询、评估、审计法律等费用。
政府机构费用：在办理业务过程中须支付给政府部门或其相关人员的费用。
银行费用：指在办理某笔业务涉及到资金转帐、开户等须支付给银行的手续费等。
保全费用：为收回资金本息而采取保全或其他催收手段而发生的费用。
外联公司收益部分：公司业务分拆给外联公司，属于外联公司的收益部分。
3、资金成本具体核算办法按照第八章有关规定执行。
第十七条 公司核算以业务本金利息全部收回，项目全部完结的时点所属期作为该项目考核的归属期。
第十八条 项目在30号前完结本息全部收回的，业务员提成在下月10号与工资一并发放。

第五章 任务及绩效考核

第十九条 公司董事会根据年度经营目标和上年度实际完成情况，向经营班子及业务部门下达年度任务指标；为确保完成董事会下达的指标，业务总经理应合理将任务指标按季度分解到各二级部门；并由部门经理根据业务员级别、能力及市场综合因素，分解量化到业务员，按季度下达个人业绩指标；
资金部各二级部门及业务人员任务指标情况应在每季度初10日前报送投决会成员和财务部。
第二十条 对拓展部考核指标以已操作项目收入为主、以导入项目数量为辅；对操作部考核指标以已操作项目收入为主、以项目执行质量为辅。
第二十一条 对业务部门经理考核以操作项目收入及团队管理能力为考核指标，具体办法如下：
1、 部门经理的提成为管理提成，是为了加强公司业务管理、业务人员培训以及业务创新开拓的专项提成，部门经理必须每周对业务进行总结、培训，随时调整业务策略，以确保任务完成；
公司业务人员有权向业务总经理或部门经理以及风控部、投决会提出培训或业务学习要求，各部门不能以任何理由拒绝。业务部门有权对后勤部门提出协助要求，各部门必须积极配合。

2、 如某部门连续两个季度未能完成任务，且经公司评估，认为该部门业绩状况与部门管理存在直接关联的，将对部门经理降级或降薪处理，并对该部门进行业务整顿和人事调整。
3、 公司业务员如发现有影响工作安排、业务开展及利润分配之情况，可以书面形式向业务总经理投诉。经受理及核实，如一季度内有效投诉达3次（含3次）以上的，将对相关当事人（包括部门经理）予以降级、降薪乃至辞退处理。造成严重后果的，按照公司责任追究制度承担相应的责任。
第二十二条 业务人员考核以月度业绩指标为主，具体办法如下：
1、新入职业务人员试用期为三个月，试用期工资由基本工资和岗位工资组成（即相当于转正后工资标准的75%），不计发效益工资。业务人员在试用期内累计完成业绩考核指标（相当于该岗位正式员工业绩指标的75%）即可申请转正，由部门进行综合评估，并作出转正、延迟转正或辞退建议后，报公司批准。能力突出者可申请提前转正。
2、业务人员分高级业务经理和业务经理两档，业务人员如在二个季度内均完成业绩指标，自考评结束后的第一个月起，将该业务人员的级别和工资上调一级，特别突出的，将提请给予董事长突出贡献奖励。
3、业务人员当季度未完成业绩指标的，该季度仅发放基本工资和岗位工资，待完成指标之月起恢复发放效益工资。
4、业务部门分季度对部门员工进行综合评定，实施末位淘汰制。
第二十三条 在途项目及风险项目对应的收入不纳入考核，但每月利息按正常收取的可纳入考核。
第二十四条 如项目出现坏帐损失，公司除按照第七章有关规定启动风险保证金机制外，坏帐项目对应的收入不纳入考核，直至该项目本息全部追回后，方给予提成回冲。
第二十五条 风控部除风险经理外其他人员的效益工资按照公司季度完成指标予以考核, 如季度完成业绩指标不足50%（含50%），则不予发放当季度效益工资, 如季度完成业绩指标超出50%，但不足100%(含100%)，则按完成比例等比例发放效益工资。上述人员按照公司年度净收入的一定比例享受年终奖励，具体方案由董事会审议下发。
第二十六条 如某笔业务被确认为损失，并经投决会判定相关风险经理存在过错的，对该风险经理处以相当于该笔业务主办提成金额的罚款；如公司总体目标任务完成，风险经理经办业务达到公司下发任务，且全年经办业务未发生坏账，则年终由董事会给予特别奖励。如未能完成年度经营目标，或有未能有效控制风险的情况发生，则风险经理年终奖励方案报董事会审议后另行确定。
第二十七条 公司组织对风险经理和法务经理实施年度考评（其中风险经理管理及考核办法按照《风险经理管理办法》的有关规定执行，法务经理管理及考核办法随着公司业务进一步发展及法务部门的成立随后制定），对工作能力强、贡献突出者，自考评后第一个月，将其岗位级别及工资上调一级。
高级风险经理或法务经理应承担更多的工作量，并更好地保证工作质量。
第二十八条 重点项目开发和执行期间，公司成立专项小组进行操作，全体员工应无条件服从公司调遣。除有关业务人员及导入人员按照公司规定比例享受业务提成，以及对长期驻派异地业务员给予一定补贴外（从业务提成中扣除），其它员工不再享有额外报酬。
第二十九条 公司投决会承担了项目评判的主要功能，公司董事会定期对投决会的工作进行评定考核，考核内容主要有以下几方面：
1、项目评审是否专业，是否真正的揭示了内在风险，避免评审走过场`；
2、对项目是否针对性的挖掘了项目的可行性，创新性的提出了项目实施方案；
3、是否勤勉尽责，合理谨慎，是否竭尽资源了解项目的风险；
4、是否定期组织项目专题会议；
5、其他投决会工作条例的内容；
6、如因投决会过失，造成项目风险和损失，除启动风险保证金机制外，公司有权调低投决委员的奖金、提成或取消委员资格。

第六章 风险保证金

第三十条 为加强业务直接关联部门的风险意识，强化风险控制，公司对业务主办、财务部负责人、投决会委员等岗位实行风险保证金制度。
第三十一条 公司设立专门的风险保证金帐户用于风险保证金管理，并由公司指定财务部专人负责管理。
第三十二条 风险保证金缴纳标准如下：
首席风险官20万，投决会委员10万，财务总监5万，风险经理5万，法务经理5万；
业务总经理20万，业务部门经理10万，业务经理5万。
第三十三条 风险保证金以现金方式或本办法执行日前的应结算而未支付的提成或原缴存的风险保证金结转，由公司财务部门开具专门保证金收据，公司对缴纳的保证金自缴足之日起按照年息15%支付利息。
风险保证金计息起息日为该员工保证金缴足之日：计息每月以30日计算，每年以360日计。日利率=年利率/360。
第三十四条 当某笔业务由投决会共同确认为损失时，对经办该笔业务的所有责任人启动风险保证金分担机制。所谓责任人，是指享受业务提成的业务总经理、资金部经理、业务主办、风控负责人、投资决策委员会表决委员及财务负责人。
第三十五条 风险分担比例以确认损失的业务本金为基数（该笔业务前期所得收益不冲减本金，逾期利息不计入本金损失），相关责任人按照享受该笔业务的提成比例承担风险。如业务损失涉及财务人员过失的，财务总监与业务主办承担等同风险。
第三十六条 资产保全过程中发生的费用由公司支付，计入项目成本。
如：有一笔本金1000万的业务，前期收到利息200万，逾期后通过诉讼等方式共计回收600万，保全过程中共计花费50万，则该业务的损失是：
1000万– 600万 ＋ 50万= 450万
假设某业务人员/风控人员/评委在该笔业务中的提成比例是净收入的2%，则该业务人员/风控人员/评委应该承担的风险是：
450万 × 2% ＝9万
因此，应从该业务人员/风控人员/评委的风险保证金中扣划9万元以承担相应责任。
第三十七条 如业务风险和损失是由于对法律风险的疏忽、法律文件存在漏洞，或法律文件不完善所造成的，则要追究法务经理的责任；造成损失的，相关法务经理应按照该笔业务主办提成金额的一半承担风险。
第三十八条 由于分担风险导致风险保证金不足的，必须立即补足。
第三十九条 如员工正常离职，所有经办业务已结清，未发生业务损失，或虽有损失但已按照本章有关规定扣划风险保证金的，离职结算时可予退回80%的风险保证金，如员工离职后，未有与该员工有关且损害公司利益的事项发生，剩下20%余款可在离职后60天后退还该员工。
第四十条 非正常离职人员的风险保证金，须在其经办的所有业务结束后，根据业务损失发生的情况扣除相应的保证金；同时为了保证双方约定的其他事项，风险保证金余款在离职后60天后退回，且该部分保证金不予计息。
第四十一条 因违反公司规章制度或触犯国家法律法规被公司除名的人员，公司不予退回风险保证金。

第七章 业务费用

第四十二条 本章所述业务费用是指业务人员在日常业务拓展中（无论项目最终实施与否）发生的交通费、公关招待费、营销费用及为了维护客户资源所发生的其他费用（不含第五章所述为完成各项业务而发生的特定费用）。
第四十三条 公司对业务费用总额予以进行总量控制，业务部每月业务费用不得高于本部门当月业务毛收入的0.1%，风控部每月业务费用不得高于当月业务毛收入的0.03%，业务部、风控部按照有关财务制度规定据实报销，每月超出金额自行承担。
第四十四条 业务费用额度当月未使用完不可滚存到下期，年度决算前未使用完的额度按40%的比例奖励给该部门，由各部门进行内部合理分配。
第四十五条 业务部门如需开展大型营销活动或确需额外支出，以至费用支出超出限额的，必须事先报批活动方案，并经董事长批准后，方予实施。
第四十六条 由公司管理层开支与业务无直接关联的费用，及公司组织的客户团拜慰问等费用及业务公共费用（如年会、宣传画册等）等由公司承担。

第八章 资金成本核算

第四十七条 公司对业务过程中产生的资金成本采取预提方式核算及分担。
第四十八条 公司由财务部在业务完结后，对每笔业务毛收入预提15%，作为资本成本预留。公司按月对实际发生的资金成本进行核算。具体方法如下：
1、如实际用款金额在3亿元以内，则公司不计资金成本；超出3亿元，则由股东另外注资，按月利率2%计提注入资金的资金成本。
2、如预提总额高于实际资金成本的，则扣除资金成本后，高出部分金额仍按第五章规定计提各项提成。

第九章 附 则

第四十九条 本办法由投资决策委员会负责修订和解释,如公司原有制度与本办法有冲突的，以本办法为准，未作补充和调整的，仍按原规定执行。
第五十条 本办法自2010年3月1日起执行，执行至2010年12月31日。

附件一： 《项目立项登记表》
附件二： 《提前还款申请表》

附件一
项目立项登记表
项目经理

立项日期

金额
（万元）

业务类型
过桥□ 期间□
推荐人

项目名称

费率（%）

放款时间

项目来源
□经典投资 □银丰典当 □中介
□高管 □股东 □其他
回款时间

部门经理

收费金额
（万）

风控经理

业务总经理：

首席风险官：

附件二 提前还款申请表
申请日期： 年 月 日
贷款项目名称

项目编号

借款金额

提前还款额

原合同还款时间

项目主办

借款利率

退款利率

退款金额

提前还款有关事项说明：

业务主办签字：
退款帐户：

借款人签字（盖章）： 年 月 日

建议/意见：

业务总经理签字： 年 月 日
建议/意见：

财 务 总 监签字： 年 月 日
建议/意见：

董 事 长 签字： 年 月 日