团体养老年金计划书.doc

团队养老金保险计划书
专业 · 价值

国家对商业保险公司的政策支持
为鼓励商业保险公司发展经营并保护投保人及被保险人的切身利益，我国政府及金融监管部门制定了一系列法律法规及相关政策，现摘录部分以供参考：
《国务院关于公司职工养老保险制度改革的决定》国发[1991]33号文
¶随着经济的发展，逐步建立起基本养老保险与公司补充养老保险和职工储蓄性养老保险相结合的制度。
¶公司补充养老保险由公司根据自身的经济能力，为本公司职工建立，所需费用从公司自有资金中的奖励、福利基金内提取。国家提倡鼓励公司实行补充养老保险，并在政策上给予指导。
《国务院关于深化公司职工养老保险制度改革的告知》国发[1995]6号文献
¶国家在建立基本养老保险、保障离退休人员基本生活的同时，鼓励建立公司补充养老保险和个人储蓄养老保险
¶公司补充养老保险和个人储蓄养老保险，由公司和个人自主选择经办机构
《关于建立公司补充养老保险制度的意见》 （劳部发[1995]464号）
¶ 公司补充养老保险所需资金，重要由公司承担；也可以由公司和个人共同承担，但个人缴费部分不得超过供款总额的一半；
¶ 补充养老保险费用中的公司供款，可以在公司工资储备金中列支；
¶ 可以将公司基本养老保险费中超过职工平均工资300%以上的部分，由社会保险经办机构返还公司作为补充养老保险供款；也可以经本地政府批准，将不超过本公司工资总额一定比例部分计入公司相关成本费用；
《国务院关于建立统一的公司职工养老保险制度的决定》国发[1997]26号文
¶各级人民政府要把社会保险事业纳入并地区国民经济与社会发展计划，贯彻基本养老保险只能保障退休人员基本生活的原则
¶把改革公司职工养老保险制度与建立多层次社会保障体系结合起来
¶为体现按劳分派原则和地区发展水平及公司经济效益的差异，各地区和有关部门要在国家政策指导下大力发展公司补充养老保险，同时发挥商业保险的补充作用

≪保险法≫中有关人寿保险公司经营的规定：
1、 投保人是指与保险人订立保险协议，并按照保险协议负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险协议，并承担补偿或给付责任的保险公司。≪第二章 第9条≫
2、 经营人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散。≪第三章 第84条≫
3、 经营人寿保险业务的保险公司被依法宣告破产的，其持有的人寿保险协议及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由金融监督部门指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。≪第三章 第87条≫
4、 为了保障被保险人的利益，支持保险公司稳健经营，保险公司应当按照金融监督管理部门的规定提存保险保障基金。≪第四章 第96条≫
5、 保险公司的资金运用必须稳健，仅限于在银行存款买卖政府债券、金融债券和国务院规定的其他资金运用形式。≪第四章 第104条≫
设一流的国际化、规范化、商业化的综合金融服务集团。

平安的荣誉
十年来，中国平安保险公司已经在中国金融保险业取得了许多第一：
· 第一家国有股份制保险公司
· 第一家引进外资入股的保险公司
· 第一家实行国际通行的核保、核赔制度的保险公司
· 第一家聘请国际会计师和国际精算师的保险公司
· 第一家推行个人寿险营销的中资保险公司
· 第一家采用双向卫星交易系统进行证券交易的公司
· 国内第一家聘请世界著名的“麦肯锡公司”为顾问的保险公司
· 国内金融机构中资产结构最优的保险公司

中国平安保险公司优势分析
一、 股份制组织形式的优势
根据中华人民共和国《保险法》第六十九条规定：保险公司采用下列组织形式：股份有限公司和国有独资公司。中国平安保险股份有限公司作为我国首家国有股份制保险公司，它的诞生是我国金融保险体制改革的重大突破，第一次将竞争机制引入保险领域，使整个中国保险业的从业水平和服务质量在较短的时间内得到了极大的提高。股份制组织形式使平安的每一位管理者非常明确的意识到我们对股东的责任。股东资本金的注入是平安形成和发展的源泉，平安爱惜和蔼用股东的资本。同时，我们也受到股东大会的监控，这使得平安从成立伊始，即在一种良性的管理机制和经营环境下发展。通过短短九年的积累，平安的总资产已由1988年成立之初的5312万元增长到2023的945亿元，几乎等于目前国内规模最大的一家保险公司几十年积累的总资产额的一半。股份制组织形式的另一个明显优势则是公司在内部管理体系上得以借鉴股东特别是外资股东的先进管理模式，使公司的决策层在高瞻远瞩的发展战略下，锐意进取，不断创新。
二、 中国平安保险公司内部管理体制的优势
中国平安保险公司的内部管理工作（从总公司到二、三、四级分支机构）划分为业务管理和行政管理两大系列，这两大系列囊括了管理工作各个方面的内容：业务管理系列以系统管理为主，强调它的同一性和统一性；行政管理则以严格管理为主，突出它的权威性和严厉性。两大管理系统相辅相成，互为补充，共同形成了鲜明的平安内部管理特色。特别是在1996年中国平安保险公司率先成为国内第一家也是到目前为止国内唯一的一家聘请国际著名的公司顾问公司——麦肯锡公司的金融机构，对整个平安内部管理体系、未来发展战略作全面诊断，并大胆借鉴、引进国际先进管理经验和技术，形成了行之有效、可以保障整个平安系统有序、高效运作的管理体系：
1、四个业务管理委员会：
g 保险业务管理委员会——国际国内重大业务项目决策、新险种开发、重大理赔案件等，都必须通过保险业务管理委员会的审核。
g 投资审贷委员会——公司各项投资、融资、贷款及重大的业务政策计划，资金运用规模都必须通过投资审贷委员会的审核因此投资审贷委员会的作用和地位十分重要。它的任何一项决策都关系到中国平安保险公司客户的利益，也关系到每一位平安股东的利益。
g 财务工作委员会——公司重大财务决策、财务方针、政策、计划和原则的制定，资金运用、调拨，年终决算，股东利益分派，准备金的提取都必须通过财务工作委员会的审定。
g 电脑工作委员会——公司重大信息管理决策、电脑网络系统的开发运用、平安内部电脑系统的规范标准、资源配置、投资计划等都必须通过电脑工作委员会的审定。平安现已成为国内金融保险领域唯一实现电脑全国联网进行承保和售后服务的保险公司。
2、先进、完善的财务管理体系
平安保险公司先进的财务管理体系，为资产质量和资产结构的不断优化发明条件：
g 平安是目前中国保险行业中唯一对保险基金实行总公司集中统一管理运作，分支机构收取的保险费必须所有无条件上划的保险公司。平安在成立的最初即严格遵循这一国际通行的方式进行操作，全国各二、三、四级分支机构无资金投资运作权，大大增强了资金规模经营的优势和收益，有效地防范了资金分散投资经营也许带来的金融风险。这种先进的资金管理模式已被中国保险监督管理委员会（保监会）认同并向其他保险公司推广。
g 平安在公司内部建立监察审计制度，对公司的平常业务经营和管理进行监督，以防范来自公司内部的经营风险。监察审计部负责人由总公司派驻，并直接对总公司负责。
正是由于长期以来严谨的、科学的财务管理体系使平安保险公司的不良资产比率不超过1%，其不良资产比率为全国金融机构中最低，而良好资产状况在亚洲金融机构中也是排在前列。同时也很好地将不断积累的资产合理运用，资产结构也十分良好。以下是平安截止2023年总资产状况图，从下图分析可知，平安的总资产中，固定资产只占所有资产的7%，长期收益性的投资占22%，流动资产占69%，其他长期资产占2%，因此平安的资产结构是十分合理的，对投保平安的客户具有较强的兑现能力，能抵御较大的金融风险。

三、 售后服务的优势
售后服务工作是中国平安保险公司最为重视的环节。一个保险公司的优势并非完全取决于其险种的优势，更为重要的是其拥有的售后服务网络和能力。中国平安保险公司拥有国内金融保险行业最为完善和强大的电脑网络和技术，拥有我国金融保险领域唯一的全国联网电脑承保和保单售后服务解决系统GBS（团队寿险管理系统），可为客户提供最迅捷的售后服务；并且这种优势对于像贵公司这样员工分散在全国各地的单位尤为有利；贵公司可充足运用本公司全国联网的电脑系统和遍布全国的二、三、四级机构（除西藏和台湾外，全国几乎所有县级以上地区均有平安的分支机构）代为解决养老保险的售后服务事宜；
四、强大的硬件支持
中国平安保险公司的全国联网电脑系统是由三个电脑小型机系统构成：GBS（团队寿险管理系统）、LBS（个人寿险管理系统）、HBS（健康险管理系统）；三个系统均通过DDN专用网络实现全国平安保险公司联网，传输速率达成64kbs。
五、长期性保险资金运作优势：
事实上，客户选择保险公司投保长期性保险资金的首要条件是保险公司的信誉及工作效率。而良好的信誉和工作效率来自公司科学的内部管理和先进的专业技术支持。平安保险公司则自成立之初就致力于内部管理的不断进化和专业技术支持的大力投入（聘请麦肯锡公司、全国电脑小型机系统联网即为最佳的例证）。正是由于平安保险不断地自我完善甚至敢为天下之先，才使得自身迅速发展壮大的同时拥有合理的资产结构和优良的资产质量。
合理的资产结构和优良的资产质量，是长达十几年甚至几十年的保险契约得以兑现的保障。而其中资产质量的优劣和资产结构的合理性直接影响到保险公司对客户承诺的履行。正基于此，平安保险奉行不以获取利润为唯一目的，而以履行职责为永恒使命。平安将自己的责任理解为对客户的责任、对股东的责任、对员工的责任和对社会的责任，并将这四大责任拟定为公司的经营理念。

团队退休金（分红性）险种推介
保险责任
一、养老保险金：
被保险人生存至约定养老保险金领取年龄的保单周年日，本公司按照被保险人选择的领取方式给付养老保险金：
1、选择一次性领取养老保险金的，本公司按被保险人养老保险开始领取日的交费账户累积金额一次性给付养老保险金，对该被保险人的保险责任终止
2、选择分期领取养老保险金的，被保险人可以选择本公司申领当时的任一养老金给付方式，本公司将被保险人个人交费帐户累积金额依照其选择的方式及当时的费率转换后分期（年、月）给付。
3、选择将交费账户累积金额部分转换为年金领取的，本公司将交费账户累积金额部分转换为年金按每年或每月给付，交费账户累积金额的余额在被保险人领取第一笔年金时一并给付。
二、身故保险金：
被保险人于约定养老保险金领取年龄的保单周年日前身故，本公司按交费账户累积金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。
三、保险费：
1、 投保人可以不定期地向本公司交纳保险费。
2、 交费帐户：本公司为每个被保险人建立交费账户。被保险人开始领取养老保险金后，其交费账户自动撤消。 帐户增值保证利率：年复利2.5%

四、保单红利：
1、红利帐户：本公司为每个投保人建立红利账户。投保人申请解除协议时或被保险人均开始领取养老保险金后红利账户自动撤消，本公司将红利帐户余额退还投保人。
本公司每年经保监会报批后公布红利分派方案，依据公布的分红利率计算红利总额，记入红利帐户。红利帐户中累积红利同时按增值保证利率(2.5%)进行复利增值。
2、保单红利：在本协议约定养老保险金开始领取日前，本公司每年将根据分红保险业务的实际经营状况，按照保险监管机关的有关规定拟定红利的分派。若本公司拟定本协议有红利分派，则该红利将于每年的红利分派日分派给投保人。
所分派红利相应为会计年度（每年6月1日）
3、 分派比例：
分派的红利留存于投保人红利账户中，按本公司每年拟定的红利累积利率以复利方式储存生息，并于投保人申请时给付。
超过保证利率的投资回报分派比例：不低于70%
4、红利支配方式
投保人可以申请将红利作为保险费所有或部分转入被保险人交费账户，未转入交费帐户的红利留存于投保人红利账户中储存生息。
注释：
1、 保单周年日：为投保人投保后每年与保单生效日相应的日期；
4、 法定退休年龄：我国现行为男60岁，女55岁；
5、 交费帐户累积金额：被保险人帐户按2.5%复利累积所得的实际金额；
6、 减保选择权：在养老金领取前，投保人可以减少被保险人交费帐户累积金额，但减少的金额不能超过当时帐户累积金额的10%，我公司将全额退还投保人。此项权利每年只能行使一次且最多行使三次。
7、 保单钞票价值为当时交费帐户累积金额的一定比例：
保单年度
第一年
次年
第三年
第四年
第五年及以后
占交费帐户累积金额的比例
96%
97%
98%
99%
100%

产品特色
一、 具有传统保险产品所有的安全特性：
本产品投资渠道重要为大额协议存款和购买国债，因此安全性高。
二、 保值增值：
除保证利率（2.5%）外，可参与平安公司的经营分红，保证基金的增值。

三、 可操作性强：
交费方式灵活：投保人可根据自身经营情况决定是否追加保费。
领取方式多样：
一次性领、年领、月领。
四、 便于掌控、调整：
帐户式管理： 提供对帐单、保单报告，并随时接受查询。
保单变更方便：被保险人交费帐户更名、地址变更及其他保单变更内容十分方便。

分红保险建议书

一、 险种特点：
1、 投保收益：年复利2.5％（固定收益）＋红利（不拟定收益），所有收益免征利息税。
2、 投保人数：3人以上。
3、 投保年龄：16－90岁。
4、 交费方式：趸缴 、期缴。
5、 管理费扣取：一次性扣取5％。
6、 领取年龄：男60岁、女55岁(退休年龄投保的，退保时按交费帐户累积余额的100%给付)。
7、 钞票价值：未达成退休年龄半途退保，按交费帐户累积余额的一定比例扣取计划终止费。第一年度4％、次年度3％、第三年度2％、第四年度1％、
8、 红利分派：分派日为每年的6月1日，分派的红利累积生息，申请时给付。
9、 领取方式：趸缴、期缴。
二、 办理方法：
1、 投保手续：提供姓名、身份证号码、地址、联系电话，指定收益人及关系，填写投保单。
2、 开户银行：工行东莞分行
开户单位：中国平安人寿保险股份有限公司东莞中心公司
开户帐号：20230236
3、 退保或领取办理手续，提供保险单、缴费凭证、申请书、被保险人或收益人身份证、银行帐号、授权委托书，交于我司工作人员，30天内即可退还或领取交费帐户钞票价值和红利帐户累计金额的余额。

管理费
5.00%

年缴保费
1200

保证累计利率
2.50%

假设分红比率
1.50%

保单年度末
年初交费账户
年末交费账户
红利账户
总账户余额
交费账户可领取金额
总账户余额可领取金额
1
1140
1168.50
17.10
1185.60
1121.76
1138.86
2
2308.50
2366.21
52.41
2418.62
2295.23
2347.64
3
3506.21
3593.87
107.10
3700.97
3521.99
3629.09
4
4733.87
4852.21
182.39
5034.61
4803.69
4986.09
5
5992.21
6142.02
279.57
6421.59
6080.60
6360.17