不良贷款清收工作总结.docx

不良贷款清收工作总结
　　为全面做好不良贷款清收处置工作,确保圆满完成不良贷款清收处置工作。我县联社结合全县农村信用社不良贷款清收处置现状，高度重视，认真分析，仔细研究。现将具体分析情况及今后四个月重点报告如下：
　　一、基本情况
　　截止xx年xx月底，全县各项贷款余额为xx万元，按五级分类划分不良贷款余额xx万元，占比为xx％，其中:次级类贷款xx万元，可疑类贷款xx万元，损失类贷款xx万元。不良贷款余额较年初下降xx万元，占比较年初下降xx个百分点。
　　截止XX年xx月底,万元（含)以下不良贷款xx笔xx万元，其中：次级类贷款xx笔xx万元,可疑类贷款xx笔xx万元，损失类贷款xx笔xx万元。其中：按形成时间划分xx年以前xx笔xx万元，xx年xx笔xx万元,xx年以后xx笔xx万元;按表现形式划分:个人贷款集体用款xx笔xx万元,个人贷款企业用款xx笔xx万元,个人贷款政府用款xx笔xx万元，个人贷款他人用款xx笔xx万元,企业贷款个人用款xx笔xx万元.
　　二、清收措施
　　近年以来，我县农村信用社将不良贷款的清收工作作为信贷管理工作的主线，按照“落实责任、创新办法、立足自身、不等不靠、借助外力、合理摆布"的工作思路，下大力气，狠抓“双降”工作.
　　一是结合本县实际，合理下达任务，对已形成的不良贷款逐笔分析和摸底,再根据实际情况梳成辫子,分类施策；
　　二是认真执行“xx"清收不良贷款办法，抓好新增贷款的源头管理，防范新的不良贷款的形成,杜绝前清后增；
　　三是采取分类清收与全面催收相结合、户户见面与重点突破相结合、班子成员包难户与信贷员大包干相结合等办法，有选择、有目标、有重点的予以清收;
　　四是大力推行“一元”、“十元"、“百元”、“千元”收贷法，做到天天收、月月收、季季收、年年收，清贷不止；
　　五是完善清收不良贷款的办法和制度,制定了切实可行的清收奖励办法，做到重奖重罚，实行清收一笔，奖励一笔的办法,谁清收、谁受奖，充分调动清收人员的积极性，提高信贷人员的清非积极性和主动性。
　　六是积极与县委县政府及各职能部门沟通联系定期汇报当前工作重点及存在问题，取得县委县政府的支持，并积极与司法机关协调配合，加大依法清收力度和已诉未执结案件的执行力度，对有偿还能力，赖帐不还的不良贷款，进一步摸底排查,对那些不讲诚信，无视法律的贷款户依法强制还款，最大限度保全资产.
　　三、清收中存在的问题
　　一是信用环境差使“赖债户”不良贷款清收难.信用环境差是“赖债户”存在的“温床”。“赖债户"中不乏公职人员,地方政府部门虽屡次下发文件以行政手段配合农信社清收，但许多涉贷单位对清欠工作大多存在“光打雷，不下雨”、走形式的现象,清收效果不明显。而非公职人员的“赖债户”则多存有侥幸心理，通过外出躲债、拒绝签字等方式逃避信用社债务对于这些“老赖债户”，无论信贷员怎样软磨硬泡也无济于事。
　　二是缺乏政策扶持使农业经济组织不良贷款清收难.上个世纪八九十年代,农信社自主经营管理薄弱,各级政府行政干预致使农信社发放了一批低质量的农业经济组织贷款，如一些村办造纸厂、水泥厂等,随着这些经济组织的亏损、解体、倒闭，农信社的这部分贷款也由此沉淀下来。这部分贷款大多年限长、金额大、涉及面广,由于缺乏国家相应政策扶持，而使此类不良贷款清收盘活难度相当大。
　　三是农业经济的高风险性使小额不良贷款清收难。由于农户尚未形成规模化农业经营,个体抗风险能力小，一旦出现天灾人祸，债务往往难以偿还.市场经济的复杂化也使城市小个体户常常血本无归无法按期归还债务。这部分不良贷款具有单笔金额小、户数多、分布广的特点，加上不少贷户外出务工、经商,有的还举家外迁、下落不明.要盘活此类不良贷款，如果单靠信贷员一户一户跑清收,工作量巨大,而且势必影响正常业务发展。
　　四、清收不良贷款对策
　　一是建立主责任人制度，严格责任界定.
　　主责任人制,即第一责任人制，是适应农村信用社信贷业务展需要,在实行审贷分离、明确岗位职责和部门职责的基础上，针对有权决策人在决策各环节中的作用及行为而承担责任的管理制度。主责任人制的建立，是对信贷决策各环节有权决策人管理责任的进一步明确，有利于规范信贷决策行为，有利于克服多年来信贷业务逐级报批而由一人承担责任或名为集体承担责任而实际无人承担责任的弊端,是信贷管理制度的又一个创新。通过建立主责任人制,进一步强化责任人的责任意识，确保责任人严格认真履行职责，共同为信贷业务的稳健发燕尾服负责,共同为提高信贷资产质量负责,共同为防范和化解贷款风险负责，建立有效的信贷风险监管机制.
　　二是强化制度制约，严格责任追究.
　　冷静分析多年来信贷管理不规范和“三违"现象屡禁不止的原因,除信贷管理制度本身不完善的原因外，还有一个比较突出的原因，那就是有章不循,违章不究或追究不严,使信贷人员存有侥幸心理和依赖思想,养成了一边纠改一边违章或只查违章不认真纠正的不良习惯,信贷业务处于一种放任发展的态势，可以说已经给我们带来了沉痛的教训。为了确保信贷业务的健康快速发展，尽快改变信贷人员的惰性思维,必须通过制度建设,进一步明确调查、审查、审批各决策环节有关人员的责任，规范主责任人的行为。
　　三是授权范围内的贷款追究体系.
　　贷款本金在合同约定期限内必须全额收回,到期未能及时回笼应查明原因,依据实际情况确认各自责任，不可抗力因素造成不能收回的贷款可进行延期，如是人为因素造成的,不良贷款则要进行追究,出现一笔到期未收回贷款，信贷员承担80％的赔偿责任，信用社主管信贷的副主任负10％的赔偿责任,信用社主任负10％的赔偿责任(可从每月工资中扣发，或让信贷员交一定的保证金)。出现两笔到期未收回贷款除承担以上赔偿外，信贷员要停职清收，停职期间内只发生活费，三个月内如收不回，进行下岗清收.出现三笔以上到期未收回贷款，除进行经济赔偿外，解除劳动合同，同时信用社正、副主任要给予记过处分。
　　四是超授权范围内的贷款追究体系。
　　信用社在进行审批超授权范围内的贷款，要经过的岗位有信贷员岗、审查岗、审批岗，如出现贷款未收回(除去不可抗力因素),信贷员负70％收回责任，审查岗负10%收回责任(审查主责任人负5%责任，其余负5％责任）,审批岗负20%收回责任（审批主责任人员负10％责任，其余负10％责任),如出现一笔贷款未收回，根据以上责任划分各自承担相应责任，至贷款收回；如出现两笔贷款未收回，信贷员要停职清收，停职期间内只发生活费，三个月内如收不回，进行下岗清收；出现三笔以上到期未收回贷款,除进行经济赔偿外，解除劳动合同，同时信用社正、副主任要给予记过处分,联社有关人员也要得到处分.
　　五是建立清收激励机制。
　　我县联社制定了《关于对不良贷款管理清收工作的实施细则》，建立了不良贷款的清收激励机制,明确了清收不良贷款的计酬办法，具体如下：
　　对收回1978年以前的不良贷款按收回利息的xx计发；对收回1979年1985年以前的不良贷款按收回利息的x0%计发；对收回1986年1996年的不良贷款按收回利息的x％计发;对收回1997年XX年的不良贷款按收回利息的x％计发；对收回XXXX年的不良贷款按收回利息的x％计发；对收回呆帐贷款、已置换的不良贷款、抵债资产处置后剩余部分的贷款按收回本息的x计发。上述奖励由信用社按月统计上报收回信息单,经县联社稽核部门审查，直接发给清收人.在清收过程中因贷户当时资金不到位，暂无法收回,但能于贷户签发催收通书并制定还款计划的每户奖励信贷员1元。
　　六是探索建立“黑名单"制裁制度。
　　“黑名单”制裁制度的建立，对于改善农村信用社的信用环境，增强贷款客户的信用意识，有着至关重要的意义.对有不能按期还贷款、不及时结息、擅自改变贷款用途等不良行为的客户要全部用“黑名单”制度进行制裁。建议和专业银行及邮政储蓄强化沟通,建立网络互通、信息共享的信用平台，对有不良记录的客户不但要上农村信用社的“黑名单",而且还要上到所有金融机构的“黑名单”。同样,对于一些在其他金融机构有不良记录的，我们农村信用社也对其以“黑名单”制度进行制裁,形成对不讲信用、恶意逃废债务的借款人“金融封杀"的强大态势,由此逐步改善金融系统的“信用环境”.

最新评论贾胜盛发表于XX—11-24　　XX年在支行和营业部领导的正确领导下,在同志们的支持和帮助下，团结营业部的同志一道,紧紧围绕支行和营业部年初制定的工作思路，认真贯彻执行党的十七大会议精神,努力实践“科学发展观”，认真贯彻执行中央、盛市、县行制定的金融方针政策,以强化内部管理和执行制度为重点,充分发挥“三农"管理的职能作用，正确处理好工作关系，积极为营业部的工作建言献策，并做好文明、优质服务工作，敢于坚持原则,大胆管理，认真执行支行的规章制度,有效地促进了营业部三农组工作的开展,较好地完成了肩负的各项工作任务。现将本人一年来的思想、工作、学习等方面的情况总结如下：
　　一是认真学习党的路线、方针、政策和国家的法律法规，党的十七大精神和中央领导的重要讲话，用正确的政治理论武装自己的思想，提高自己的政治敏锐度,在政治上同党保持高度一致，在思想上处处以党员标准严格要求自己，实事求是，光明磊落、坚持原则、尊重领导、团结同事；二是认真学习银行内部的各项规章制度和新的业务知识,积极参加市、县行组织业务培训和讲座，不断提高自己的业务工作能力;三是认真学习各级行和县上的文件，吃透精神，掌握实质，提高自己的办事效果和对工作的督办能力.
　　一是积极调整信贷投向政策，寻求适合农行特点的信贷客户群.随着股改的推进，资产剥离后,我行信贷资产严重空心化的问题。加之我行整体实力与信用社相比，处于相对弱势,信贷产品单一,不能办理大额担保、信用证贷款业务等因素，在客观上制约了我行向大中型贷款客户提供信贷支持。面对金融同业机构的激烈竞争,以及我行贷款风险较为集中的问题,积极调整信贷投向，着手推行“限大抓斜的信贷投向政策，极力扩大信贷客户数量，相对控制单户贷款金额。二是严格限制向行业前景黯淡、贷款风险度高的客户发放首笔贷款,包括保证担保贷款、抵押担本文来源：文秘范文保贷款等。三是对信用良好、风险度低的客户采劝好中选优、额度封顶、风险控制、适时退出”策略，不一味地为了客户“做大做强”而“垒大户”，也绝不和贷户“同生死，共存亡".四是加大信贷支农力度,切实解决县域农民贷款难的问题.从今年以来，一直把“三农"信贷工作做为一项日常性、基础性的工作来抓，与此同时，注意正确处理巩固老客户和拓展新客户的关系。一方面，我们重点稳固一批项目前景好、经营管理水平高的客户，积极扶持一批规模发展快、效益好、担保风险低的一般客户，适度筛选一批信誉良好、有市场优势的控制类客户，坚决淘汰一批信用差、风险高的客户。另一方面我们主动出击,根据城区经济的发展特点和产业政策，只要客户项目有效益、有前景，都将预见性介入，确保信贷投入不滞后于县域经济发展的步伐,为县域经济的发展提供了积极、有效的金融支持。
　　一年来，我坚持一手抓增量风险的防范，一手抓存量风险的化解，进一步提高了我行的贷款质量，降低了贷款风险。至12月末，累放小额农户贷款kk万元，累收kk万元,新增贷款到期回收率达到了kk％。不良贷款余额控制为kk万元，剔除年末调整因素，实际收回账面反映不良贷款余额kk万元。一是狠抓增量风险的防范。在农户小额贷款方面，要求信贷人员要严格按程序发放，每笔贷款都要做好详尽的贷前调查，明确签署贷款责任人员，实行贷款终身追究责任制。二是狠抓存量风险的化解。要求清收人员做到“一笔一策”、“一贷一法”，对原管片信贷人员落实不良贷款清收责任,在岗清收和绩效考核挂钩等方式进行督导清收;对赖债不还的“钉子户"，采取集中清收；对百元以下的小额贷款实行销户清收；对村组集体拖欠贷款的清收，实行上门、协调、督促村组干部清收，宣传我行的信贷政策，积极营造清欠氛围.
　　3、盘活不良资产,打好清收攻坚战。入行以来,我凭着对农业银行的无限忠诚和对自己事业的执着热爱，特别在不良资产清收管理中，我怀着“行兴我荣，行衰我耻"的职业责任感，凭着一股“蚂蚁啃骨头”的“老农金”精神，克服夏季阴雨连绵、道路泥泞,冬季天寒地冻等不利因素影响,带领清收人员在清收盘活不良资产的小天地里，实践探索出了一条清收新路子，全年共清收自营不良贷款ll万元，处置贷款lll万元.今年进入三季度以来，在支行党委的大力支持配合和同志们的共同努力下,我即当指挥员又当战斗员，率领清收队员，抓机遇，强时机，深入乡镇、村组，采取各种措施抓清收.一是采取定目标，定任务。清收人员充分发挥特别能吃苦、能战斗的“老农金"精神。