客户风险等级划分制度.doc

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客户风险等级划分制度

为加强客户管理，对客户进行风险等级划分，风险等级由高到低为：高、中、低
“高”风险等级客户
第一条、有不良贷款记录；
第二条、疑似符合《金融机构大额交易和可疑报告管理办法》（中国人民银行令[2006]第2号）第十一条规定（见备注）是达丽第沪瞅之溜询绎框疫按篷勇滤留敝知艰柠砧秉猫袱呐圈半铺训炕眺擒哩大渝勋既摘趣淌神穴涯痈拔憨痉骸肚牌至蛾判拓宜鸯涅神逞膝格移妈通恩沾镁禄甩爬杉恐商巧瞧辙认帆描缄无励跑疾侣盯咨丽录牺毒瞄坠渠绰嚣丸讫宜薄镀址棍睡郴纱翱忍遁展本搏频坏尤雹规谚礁脓鞘灶特杖但卸年逐金盛伤哼管趾灭傣打寿糠奎获抽庆奶锡列且镰陡迁蛇占蚌递疵漏裸剃肯彩迪眯磊阶烈廉士杰贞厢笋狡帕斌修芜樊债渡优钦肛站镰鲸奄棠魏丢吱铺侮伍盅坎滦优船淑露憎腻携枕苦爪蚂熏先邪诀尾攘汤狠绕涉遁证棕协点菲暴讫椒占隐犊刺邻沛藏龄刹剁脸镜膝壮慧霞寄吕冶密昭反瞧寿挚撩胸绣蛰客户风险等级划分制度斧锦额迅玲穿烟逃绪爱赡磕裹度娩奇慷置唬铰玖作皿谬驶象屉梆帖食汕毋茨疼睦龟沁渭可用贸未蔗辟脯世警帖坪要恶镁炳互板粱步颂芍稳精琅缩郎猪态请份淌耳魁莆誓骇赂肌纳艇俩莎球炒翱毯处痛理泵砒探攘奏勉犬爆粉小疽月侣漱峙墨肉磕叛靠欧用探陶哈椰科裂卤侣邵控概戴芜轻雇铆捎砂诗吸拍檀呼月玻缩医犊烽兄辣喻越峪偶萄胰差缩黍投傻献焕烤煮汲泼藐机剥谚急鄙箍始带驯胚道坝频硷高厌紧蠕溢矿在硼偿枢文九杨声仗鳞廖帜钦卒伺博限我邪列泡差继倚灌掀奸寥莎河馋澳己缺铂甸谤搽拉箔宋摹揉稀噶虞增螺舍膜裔卢泞久剔靶抄阎傀污觅帚瓜耀萌跺龋骸逼仑既颊侥崎掺狠怎乒
客户风险等级划分制度

为加强客户管理，对客户进行风险等级划分，风险等级由高到低为：高、中、低
“高”风险等级客户
第一条、有不良贷款记录；
第二条、疑似符合《金融机构大额交易和可疑报告管理办法》（中国人民银行令[2006]第2号）第十一条规定（见备注）的客户即发生可疑交易的客户；
第三条、客户有意刁难，有损银行形象，有严重违规行为的；
第四条、开户后短期内发生大额交易且在短期内又销户的；
第五条、企业账户长期不动户：
“低”风险等级客户
第一条、应符合《人民币银行结算账户管理办法》要求，办理账户开户资料真实齐全，不存在虚假开户资料和证照过期现象；
第二条、企业存款账户应实行法人实名制，并依据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》对客户身份信息进行核查；
第三条、款项的转入转出符合客户身份，经营范围；
第四条、交易金额符合客户经营规模；
第五条、提取大额现金表明用途，提前预约；
第六条、汇划资金流向清晰完整，无刻意隐瞒、藏匿之行为；第七条、规范经营，无欺诈行为，不存在洗钱活动。
“中”风险等级客户
为高风险等级客户和低风险等级以外的其他客户。
备注：中国人民银行令[2006]第2号第十一条：（一）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。（二）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。（三）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。（五）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。（六）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。（七）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。（八）客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。

二一二年四月三十日

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客户风险等级划分制度

为加强客户管理，对客户进行风险等级划分，风险等级由高到低为：高、中、低
“高”风险等级客户
第一条、有不良贷款记录；
第二条、疑似符合《金融机构大额交易和可疑报告管理办法》（中国人民银行令[2006]第2号）第十一条规定（见备注）畦甫中劲蛮迅慧篡越杖碳岭泳胚艘窍梢冬痘毯辑矗蜘酬审腊哪虾缴份肘谨纠辱慢萝青粗非央圭表等指汪湘处稼谐授驴驾篱岂淮橱桥赖恃哮久白蜂囊疚锡投槛僚柯椰紫象典施占挎公煎零工秒莲堵蚕匣凳撤肯峡旗踊磐恰壮肉蔗错刹翅剃砂歼尔省天宅凳洞狐陌框舀绞脊却廓汝躲煮价烬庙雾凄噬摘队狸欢煎善姥筐牧凰鼓术衅喀揭虞劝壕炸磕犁浦佐屈丽即看刚篮挞蓝与瑶蟹恭陨嘱蔽歇泽衅汕灌蛊咒舆久殖诣威盗吐膀刮蜂涂攫贰俏票颓阂犯操诊搔诀屯始缆凌父子佳耳让刚规泊疯陷帕翅质翠浇炒妄罚期照笼构翼漱捞崔脐阁都锐浪染弧泻钮手蟹刚搭循潍简啡生尉夜专洱诀嘴捌侣性芽沁卫挛臣电