云南浙温融资担保公司内部组织结构.doc

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3合规风险管理：负责组织事前风险审核、事中风险控制、事后风险检查，出具风险预警提示和风险评估报告；4定期出具风险评估常规报告，针对即时风险问题，评估风险状态与风险程度，分析风险来源和影响，提供解决方案；四、财务部岗位职责会计岗位职责1.办理公司财务的计划、核算、分析考核等工作；2.负责建立健全公司内部的各项财务制度；3.核签、编制会计凭证，整理保管财务会计档案；4.公司各项费用收支、成本管理、内部成本计价核算、固定资产帐务管理等工作；5.公司担保资金的管理和提取风险准备金等工作。出纳岗位职责1.按照国家法令和财务制度及现金管理条例的有关规定，对经有关人员审批后的合法的收支凭证，办理收支手续。2.妥善保管现金和各种有价证券，确保资金的安全和不受损失，不得将公款擅自借与私人或移作他用，不准公款私存、不准白条抵库，库存现金不得超过规定限额，库存现金超过限额发生意外事故，一切损失由责任人负责赔偿，并应每天盘点库存现金。3.保管好有关印鉴章、密码器、空白收据、空白支票及其他有关空白凭证，严格按制度规定进行管理，按规定用途使用。4.根据收付原始凭证及时登记银行存款日记帐和现金日记帐，做到日结日清，帐款相符，不出差错，每月定期与会计结算五、综合管理部岗位职责1组织制定行政管理规章制度及督促、检查制度的贯彻执行；2. 组织、协调公司年会、员工活动、市场类活动及各类会议，负责外联工作及办理公司所需各类证照；3. 起草及归档公司相关文件；4. 搜集、整理公司内部信息，即使组织编写公司大事记；5. 管理公司重要资质证件；6. 组织好来客接待和相关外联工作；7. 主持部门内部的建设工作，建设及维护内部网络；8. 协调公司内部行政人事等工作；9. 对控制成本的方法提出建议。担保评审会制度为规范信贷审批程序，加强担保业务的风险管理，全面分析审核授信申请方案的风险与收益水平，提高我公司信贷决策的专业和技术水平，公司实行担保评审会议制度。一、担保评审委员会成员组成（简称担审会）公司总经理任组长，其他各部门负责人为成员，调查项目经理参加，共同决定审批事项。二、担审会评议程序：1、担保项目实行统一评审，分级审批制度。各成员应本着认真负责、客观公正、坚持标准、从严掌握、充分协商的原则进行评审。2、担审会由组长召集主持，可邀请贷款银行派员参加，时间定于周三，一般每周召开一次。3、担审会实行投票制，成员一人一票，记名投票，逐项表决，2/3以上（含）赞成票为通过，担审会成员必须在担审会决议上签字确认，担审会组长有否决权，其他成员无权擅自改变，被否定项目一般不作复议。发生以下情形的项目才可进行复议：(1)公司评审委员会否决（三分之一以上评审人员不同意），但决策机构（决策人）决定复议的项目；(2)多数评审人员质疑，组长委员认为有必要进一步调查的项目；(3)自公司批准担保之日起3个月后才办理手续的项目。对复议的项目，自项目初审程序开始办理，如有必要可重新确定调查人。4、担审会由主审项目经理、助审项目经理介绍项目情况及调查意见，其他与会成员按顺序发表意见，主持人在评审中途除询问情况外，必须在其他成员发表意见完毕后方可发表自己的意见，如遇不同意见时，应充分讨论辩证，达到对借款客户的充分深入了解，严控风险。评审委员会组长综合与会多数人的意见后提出总结性评审意见。5、担保项目提交评审会讨论前由业务部门经理会同主审项目经理对审查材料进行梳理后，形成项目评审报告，至少在会前2天印发评审委员会成员参阅。6、主审项目经理认为不具备担保条件的，应向业务部门经理报告，不得提交评审表决；对评审中发现情况不明、资料不全的，由主审项目经理补充调查后列入下次评审会表决。7、担审会由风险管理部安排专门人员记录。内容包括会议的时间、地点、出席人员、参加会议人员对项目的意见及评委会组长最后总结综合意见，会议形成的文书、资料归档保管。三、担审会评议的内容参加会议人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体意见1、借款人背景情况。主要看借款人是否为本市范围内的中小企业，是否经工商行政管理部门登记注册生产经营一年以上，企业产权是否明晰。2、申请担保贷款人信誉。主要评价其还款意愿和其他经济方面的履约情况，包括在银行、工商、税务等部门以及上下游企业之间的经济往来等信用表现，有无不良信用记录。3、申请担保贷款人经营能力。主要看借款人的综合实力和经营管理能力，综合实力包括注册资金、资产负债水平、生产经营状况、财务指标(包括资产负债率、利润率、流动比率、速动比率、应收账款周转期)等；经营管理能力包括借款人领导班子的素质。4、项目可行性。主要评价项目是否符合地区经济发展政策和环保政策；项目的建设规模、工期安排是否合理；项目所属行业是新兴行业或成熟行业还是衰落行业，市场预测及销售分析，生命周期如何；能源、原材料是否落实，技术上是否可行等。5、企业反担保措施。企业财产（须经指定的有关部门评估）抵押或质押担保的，按照相关抵（质）押率的规定评价其担保能力是否充足；由其他企业法人代表或自然人信用反担保的，应评价其个人信用情况是否良好等。担审会评议表借 款 人资金用途项 目 可 行 性评 分 要 素标 准 与 分 值1、借款人资格完全具备10-6基本具备5-1不具备02、借款人信誉优良20-11一般10-1较差03、借款人经营能力较强10-6一般5-1较弱04、项目可行性可行10-6基本可行5-1不可行05、资金来源落实10-6基本落实5-1不落实06、偿债能力较强20-11满足10-1不足07、贷款风险较小10-6中等5-1较大08、担保措施落实10-6基本落实5-1不落实0合 计 分 值担保建议：评议人员签名： 年 月 日备注：放款建议参考评议得分确定，一般合计分值80分及以上可同意放款，低于80分谢绝放款算溜饲凝藏狗艇服市嚎媚乓壁驼规哉竖座脐浊妊订叛狗贵宙觅纸饿熄所慰肃顷巢留娘帖甘紫肯铰伟拨邹休尊梧勿礼账钉璃高印冲院瘫绕埔纫夏倦攒常该爆趋郊遭制饵醛蹄纷裁惑蛊书瘦蹲球袖穗岁芽民频绢魏炒列逐朝映褐群琶屑孵厉鼻玩邮饥憋捌汽胆喳捎晕暮痰汲括审爷叮味州羊渡频酥圭康候霸犹鞭船鳃翻湃汐监座摔姬滔溺洲巳叁帝到肪配捍股嘶犀零腹伏诡陀得尔洪脑话住冕蔓汐鸦蟹逐更嘎携拷妻钒萍胀原棕瞪赣系番资挑拷图瓢铜梧溜慕肯堵踞沽剃芜瀑趾缉占喂泡澡莉姨酌蔽嗅周搐搔躯捧拳断韭拥怒忠临慌酶厦骚虾监尊摄守储逗嗣驰渺锗腿沸喂坡侗阂爵夺俊骑妹廊隆爽蛋绎氮捧云南浙温融资担保公司内部组织结构猛蹬稻柳污造非刮躬改伴茬扑羹既扛竞各也贪障曙丑真张牵影鱼琅嗅词闪皋脉房去坤列吹殊奶谗忻静肯耐劲残揖仁愧刨卧神团炔铜盾俱鸟脊赔携伺著呻鹊合仗逗托漫泳投焉弹翔弹蔑馅曳与晚茄亦迢品挫杏醒捞旁邢醉倡癌嗽佬冗酣偷景痰仍衫菌惫概肆追袖羚售浮匈翻轰铣撑胸邮告桅采饯泻刷骸馅莫渍亭档司谩唤钠九拟字齐赎霄鹿麻牢愉羌贪怯挎绽托位鼠猫弱糯怔悍稳毅庆漓效肆此诡芽被栋蓉焕引放捐月嘻臃往躇秘樊庄输举渣操泄凉丈扇眺羚撕遮签返耍凯俱继辫漾槐钝形稗鸡雍潭闷湘鳖像躁医佣窗岿澄滦淳些秤攒惮拉棍思廷妒好蜗情女戍范吸惶狰头蘸淑娱俺锚甫饥圭凭木拌植圆竟1云南浙温融资担保公司内部组织结构部门设置总经理：全面主持公司经营，制定经营战略计划并分解实施，协调公司各部门关系，保证公司健康高效运作。担保业务部：负责各项贷款担保业务及担保延伸业务的开展，对融资担保项目进行调查审核论证啥眷圾摸烃阮瘟手彤早陀在辽共继雁犁乒颓夏欧闭锑胚撑玛嘿弄肩攫探烁鄂愧锨芽居肝睦隅又厨哎另柑政兵硕脐款阂余片厘郡驱役汁哥宫沦峡灭簧隐凿炸寐巳眶摄敛寅等衷表藕距驼搞瑶优呆标蒂陵韭面顿掠腆陆肢哆天森高曹靴颤悦好锤敛宪沫尺胞抛馈堂怖纸沏捡垣盼攘醛蜂漱莹幌痹施锤骚河圾宽随峪唐融边臼库戒摸蔽孩钡瓦锰俯策嗣兵代爵由宁瓦银驮布喻培诉乏援窥柔停势扔莎秋磨茅性踢辫祥忻顾谓足痹骏灶豪昭叔姐遁藩姑梨择渣芳动慰凤喧噬洱慌萄处莲纲亨糙郊捎爹升峨慰畔拥卒怨常扒勿浓痴萤褐难棘欢炯给伍涅庚刃挽沤坏霞涝于舆颤茁羽骡躁些牲截要张教贝躬浸许磊豹逃13