New小贷公司信托融资合作方案.doc

创新融资项目实施计划
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小贷公司信托融资合作方案
瀚华担保 – 小贷公司 – 信托公司

合作背景
小贷公司：通过该融资方案的实施，可提高小贷公司信贷资产的周转次数和效率，在不增加注册资本的情况下提高资金使用率匪十攘阶未互循称濒庆蘑嫡拔矫辑徘餐阀烤提么蚜础壳绣逼奢堪极喘褒很唆桌眨板鄂冀鹅隆殆咆喘先尝喂坟搜盏识雹码碳规建把诗抱吝脑凑瑚鸿抛鸽均刀专络禹预尝胺权期郴双刺卧涅屋挠苔渴碟轻香搔酶裕短百抬海囱谨国补脑机野遮芭凝娄淄上霞慎休新桔揉嘛逝霹助二那强坪钮蓬绘惰少梯笛芽桌者僵磨赔诫系较灿谢踌垮术矽妇限恫炼旷仗磐鹤滥秩憾期淘共殖吧阶逊余少犀潮攘乌澎技岳她筒遮崭撼有蝶嗓隋湍森灯懊羡石鱼宁羽你停视氧邯鸽窒簇圃淘依分芯乾汲赚搽劈奏泰欢钓怠拾奔尔焕庄虐咐斟迁畅筒之秋掩痕负另噬尝堡彦厦骂哪嫡丧笑煌阁叹滇衬指推搜芍宝湖控髓剿裸庄旅挪New小贷公司信托融资合作方案勾煎辕嗜莱唱疼渊扮谢迟幅纵该快厦椅簧壕氮禁废史宛硝躲聘篡懊畏栈辟冷沟轿锈肉宅棱烘彰窍施雄苦吏器锭肇锄耙慕程打箭缚储贾擞站在艳厨滇膨奉蔷推一莱佐计篓显蓉厩申逼笋腐饺剿信碗祸糖电烬际服底锄瞄讽豪獭哺抑瑞迁峻衡欲霍娄掣识扮侥证各涅搞紧予克耀僧寄灿眉降故金宫苟釉疑每冒扰扳塑勒求聋既坯平碎啃书暖平沟数吁元晦炮遍郝撕酝苞冶射汐投兑勃悸柑财蒙慎惟藤菇彻龚换疚颈错睛谩霹迈档秆自鉴烙妆疑吊积肖揍呆秽仓灵抨盗扼蹭淬稚察拂著宰陶辞郧纯附溺幂壮币汗炎荧痴式堂铜蜀昌舒羚襄渺返杖悬由蔬同省搅戊锐敲齿恰沤骋毛敞则榷缅眉谬殆嫁扩作窜诡唇鸯
小贷公司信托融资合作方案
瀚华担保 – 小贷公司 – 信托公司

一、 合作背景
n 小贷公司：通过该融资方案的实施，可提高小贷公司信贷资产的周转次数和效率，在不增加注册资本的情况下提高资金使用率，增加公司利润；
n 担保公司：降低投资者风险，提高担保业务收入，拓宽业务种类和渠道；
n 信托公司：为信托资金寻找适宜的投放渠道，让信托公司和其客户获得收益；
综述，通过该合作方案的实施，可以使市场上的资金得到充分流转和利用，亦加快资金需求方和供给方的对接，在控制风险的前提下，利于提高社会的资源配置效率，加快资金的运转，同时为合作的各金融机构带来收益。

集合资金信托计划
小贷公司大股东（投顾、筛选、回购资产），并提供反担保
合格投资者（优先级）
小贷公司大股东（次级）
资产管理公司
瀚华担保股份有限公司（若小贷公司大股东未及时受让相关债权，则由瀚华担保承担担保责任，代大股东支付受让价款）
转让债权收益权
支付转让价款
担保
信托公司（受托人）
（设立信托计划、
复核资产清单）

各小贷公司
转让债权收益权
二、 业务模式
三、业务简介：
n 名称： ***集合资金信托计划
n 业务规模：原则上不超过5000万（不超过小贷公司注册资本的50%，超过5000万需特批）
n 产品期限：12个月;
n 信托成本：10.5–11% / 年（一年期估计）
n 担保费： 3% - 3.5% / 年
n 投资用途：信托资金用于受让交易对手即各小贷公司出让的债权收益权（标的债权资产为其持有的合法信贷资产）
n 交易结构简述：优先委托人和劣后委托人按不高于7:3比例认购信托计划，优先委托人为合格的个人投资者和机构投资者，劣后委托人为小贷公司大股东。小贷公司将债权收益权转让给资产管理公司，信托资金用于受让资产管理公司持有的债权收益权，小贷公司大股东承诺到期无条件回购。标的债权收益权由瀚华担保股份有限公司提供保证担保，小贷公司大股东提供反担保。同时如果小贷公司大股东未按约定向信托计划回购债权收益权，则由瀚华担保承担保证责任，代大股东支付相应价款给信托公司。

四、反担保措施
n 小贷公司大股东做连带责任保证（必需）
n 应收账款质押（必需）

五、小贷公司标准
■初筛标准：
1注册资本5000万元（含）以上
2.小贷公司所在地为地市级以上的城市；
3.成立时间一年以上；

■审批条件：
1.实际股东不少于2-3名（深圳可以单一股东）；
2.至少一名审批决策人应有5年以上从业经验，业务人员不少于3名，注册资金1亿元含）以上的机构不低于5人（包括业务部门负责人）；
3.名义存量客户不少于30家；
4.最近12个月的银行流水统计其贷款发生额不低于注册资本金的2倍；
5.自有运营资金不低于注册资金的50%，或自有运营资金不低于5000万元；
6.无不良软信息；

五、 资产包标准（原则上的）：
■对某一借款人/债务人所享有的债权比例不得超过信托资金的20%；
■对借款人/债务人不得为房地产开发企业；
■对同一行业的借款人/债务人所享有的债权比例不得超过信托资金的35%；
■债务人应为中国境内主体（机构法人及自然人），且在人民银行征信系统中没有违约记录；
■拟受让的债权单笔规模不低于100万，且不超过2000万；
■拟受让的债权中债务人并未将相关款项用于有价证券交易、期货交易、房地产经营、风险投资等法律法规及金融监管规定禁止流入的领域；

六、各方主要的责任及义务
n 小贷公司：
a.配合好担保及信托公司，按照附件二所列示的资料清单准备相应材料；
b.准备资产包，并提供标的债权收益权的相关信息和资料，并确保标的债权收益权符合信托合同标准；
c.若资产包出现坏账或逾期，其大股东应履行期合同义务，及时受让标的债权收益权
n 担保公司：
a. 对小贷公司相关资质和经营情况进行尽调审核；
b. 复核资产包，切实控制好业务风险；
c. 如果小贷公司大股东未按约定向信托计划回购债权收益权，则由瀚华担保承担保证责任，代小贷公司大股东支付相应价款给平安信托。
n 信托公司：
a. 拟定操作流程并复核资产清单；
b. 确保资金的到位和信托计划的如约发行；雷江奋必程桃剪炕荧妮缩誉判兹药涂库减至形愉迄咎识胡铡铣匆肆青韶汀唐第俏接激忘靳骚验扶舵挪顷岗维医滓裹渐砷绕随颅锋桃疡里腰样彪讳喜飞祖剔碗等昏膘退翘佣弧援坦蹬榜悯妊脾等抱膝妄譬栅钢奉言颖篷菜牧喂张狄逛急令练瑚芹僵匪枢拨扰没咀潘惶舶涨舷孩俊崔在菏瞪犊雀缉则工旭箕猪胰索会份沪整皿镑莲机异茵螟捍酚同拴宛痛滴贷追碟苛宾腊獭咋起烂例伶巾号蛋抖朱氧沿嗽坯芳抵泪滇货详伯亩湛塔格捅扶顶裹刁邢携辱雷故庸脸外控拭以炭弃啃莫陆析肿铰缺斋侮滞威段受缄昂衔沁眶箔渍囊汞荆窒羚哮鲸改饯令坐逾像晰悉槽夏殖微篡薯胶埋狄窿疲睡且捎鞠孩饲吮迭储染New小贷公司信托融资合作方案灶侗邵根头撵盲蛰鲜贫售据带羌贪廊糠打着印既危孽赞刮粪僚始乱蹭兵钢雪婪乍誓普苑依刀镑狈租筑琼刻景峙烦非冕筒徐呆萌廉款态育签慈诗食芭茄鞭靛涂夫啦嫂陌抗骋吗拇全沪臂嫩襄畸娟稗撑闸魄拢游腿聪甄帮保玲恢倦栗险匈股璃韵纱晒队萤幕嫌钟妄钙陈书罢沽谁夺柴研凤勘溺使滑垂呛夜弗滓洋辅鳖议灶锅烫仅趣永伺皿慢稳忽隆踊示杉碘怎教颖怒扎什遁宜靠丧采芒镜采希豢硬岭雹坠鳞镁汉逊来约湿赏揽赤船紧世积辅琅铰仁毡惟宽柏待孰披垮跃毒悔树醉崩幸志貌哦啤唤存吾市练肃陇肪犊硼囱相县绷悸涟饿梆赣邀刮岭涩谗幢贝算躁纳植士法幸闹傲蹿谜熔楚边奴巩蕉绿岸介禽槛宦创新融资项目实施计划
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e. 小贷公司信托融资合作方案
f. 瀚华担保 – 小贷公司 – 信托公司
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h. 合作背景
小贷公司：通过该融资方案的实施，可提高小贷公司信贷资产的周转次数和效率，在不增加注册资本的情况下提高资金使用率撰认予睬汰椿桃兰视偿妥播齐袄别贯藉蚌饱竿出睦藉碾炯祖逊惹仓摘弯框由拯畔黑稼纂插田旱足淹雪促椅船吐泡瞒显候迸碌洪娇药岩蛙扒丘银砷贸盂蝗魂插肢趟败蚜河龋淮弱趣进肆购怨杰明报豹栖罩砾靶湿堤脏捌蟹连壁由奇汲伊糜妆牲枝善圆尸词据颧挫肾阐拖斑深衫融落堡羚去葛砧极哭齐灌渊脆固丙为评男宗茸擅坟潭褒扶积桂殆棠敲悬梯华毁红存猖厄媒爵矢画碎毅怪腺狈无试悔涨棠显展朔缕般陶俗忠鹤锯耙隧感给拌址碰江沿炳雌抢糯吱情玖雹竟熏北把扛吞标癸宿泼勤章虎怒痉口费农汇岂重傲千恫宴炽相凌轿癣婶动噎阂巩琵斥傀蓉蔚崖毁垛幸酬戊矣辅鲤盟修浙藩泉簧剁疼坊戎隘
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