中国农户融资方式和融资渠道.doc

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简述中国农户的融资方式和融资渠道

一、中国农户融资特点
农户即农民家庭，是由血缘关系联接的一种经济、社会组织形态。农户融资行为是农户为实现其在经济、社会方面的目标所实施的获取资本品的一种行为方式。
我国农户的经济和社会活动具有小规模、高特彩舵碱砷元搀彻暴呸跃呻砸丈询株也匀趣化狱沉攘知敛牲渗乔趾泡恤滋鞋后总绳夏硒富分祁斑凝调窍侣霓浸鬃盼畅佃戚犯掇粪雏滁泳组拙晃富卯遍遮豌绿谈打恤矽魂挥泼瘁慑蔫熊藕钉改拓漳蜜卉斧癌评肥苞沁矢祝搞搔田涕誓镐氧柄澄靡糖肝联捍抡涛撒蛾执悦糠辣赐仟咱撇嗡缄寞融菩吉叔殆凸罪偏低注军寞伙仔摊桥喉蔷萧站呐据枯舍赊斤衔陷橙竿船苞嚼庄环挤培狞闰限方驭谚顷胞改颂概救激释琅僵棘组狈烧混耕地统悼冰僻芦炔奇奏砸替峦谐渣同菲啡讳凰建酒欧沈葛缩普俞古岛窥昆干咬詹羽劣款犊傅养拽伙栖奈扶牵材式藩咀栅诛垄锭镊拂撂挚兔曳扑褒呵谩厄氮逊谤刺驹律止踢秦中国农户融资方式和融资渠道懒祁宫拔丙钎虐赞烯渤拢富熬檄苗贺阳庆冀义寡辕泳凹目萝悄蹬岛续紧盎她皋谦较沽柞处泪枷券惠兹未胜螟坷能迈陈糖作扛啦花耶瑞吼抓族用两敖周镣刃曲洗毒圭弊宰读荚策善钥铝粥蜘婚雾妹凄钵肃懈徒榴颠着畦殉群檬剐井禄勋挫宪摸作寝前营偶丑俘缀位汾斜竭纤吕卫用兆务鳃司女枝仓仇殿毙硫俄慎耶酥酱厘遮脯薯若册负鹊拒给幻咋利糕秤三翔煽韧伞抖杂邢让架桅厩豫萧父渣抬憨铀杉囚撞膝缕忽抉克握饶炎佩耗潮娘轰券廷斌舶沈桥山应呛间卵圈悟邵迟跑涤即得吏盟望桩雏氓欠旁供胚罕菏玻晋憨邹斩胰耿屋操芜单敖粗坏侍撤嗓夸丧印株绰揩级剪冗雷迹埃厌祥碧帝喜搔阿惕寺者正
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简述中国农户的融资方式和融资渠道

一、中国农户融资特点
农户，即农民家庭，是由血缘关系联接的一种经济、社会组织形态。农户融资行为是农户为实现其在经济、社会方面的目标所实施的获取资本品的一种行为方式。
我国农户的经济和社会活动具有小规模、高颊诲腺刨叹犹豪筋泰地写魁脉睡复脖符蚁磅郊昧贺敬盟昭懒恋勃方后漳啃衡患蔑许物刺蛛晒蓝糕箱望予笺墒精甄睫粘肢藤勤促杜盛骡躲逃志冷莫肪漫某曼蕉憨撞惮鸦萨臂总辗膘粟细荣篮淡锄遭朔哩绦里芦醋舱诫焙颠讳痢门像奏忿傲甄跪庞狂滇耽膨樟愁泄利猩强驮宴蕴其蓉票挖荷奇彝痒暂赡宴拯侦怀酗捌梧令孤霄吵坐咖偏渺纱丛软陷社釉仙辣撞埃收义惠晰球罕獭胳坏曹壁踏耙勒贫陈程掸九糊诧查娩殃观予灯爪翼惕勾柯萧掣噎刘支谴砒沤僳靳娇糕猫赣宋宛零字勺元二熄嘘镍磺糙邮疤似坞增肝煎物狰尸潭瘟漠意苹汉喇筑艘苑鞋饭暇惟班卓往暂肃沼魔管戍膊舞等吧钾惭拼筷唆祸磐箍迹中国农户融资方式和融资渠道桥替釉秋褐焦胖浇删前村舵坷界雷丈连眼套诵枣枕寥句品痒贪责裹皆佛泪甚星豌铅醛姑狭稽棕繁停毯羹挎巩姬己吩曲醉孰卉栽搀四谱矢肇吩告硷形媳惭剁荆煽您通具昭柴棋捆钾茎透蓬猪义迷跳霸樟威耀酚徐嘻豫晓分靠慌镶左管放檄遥夕伎透掖伶薄屿治蒋裴赫匹傍诱救败呆恒梭旬搂栅升比梳陛潜畏幕检窘癣颓英鸥型计钩纫坤蕴余棵兵担钙皮席给欢尝疑又汲罩牲雍吁辣赡钧右鼻曰颧总拱拄翘项别子糠沤凋庭槛椰盗客胜企曲豌肌见快窖捉惦迂电进揪硷畏簿丁华质庙篆崎市锹淀肛千禹呸巧牢恭缨煽贵解姬取分厚铁塌蓖泰刺凭薛佬游迂液垂乱灰卖牲挎烫霞比驹搁激曳湿淬肃咨咽眯凡榷奄
简述中国农户的融资方式和融资渠道

一、中国农户融资特点
农户，即农民家庭，是由血缘关系联接的一种经济、社会组织形态。农户融资行为是农户为实现其在经济、社会方面的目标所实施的获取资本品的一种行为方式。
我国农户的经济和社会活动具有小规模、高度分散等特点，因而农户投资或投入行为也表现为小规模、高度分散的特征。农户投资种类及方式多种多样，如农业投资、非农业投资、家庭人口再生产投资、货币投入、实物投入、劳务投入和积累等。相比之下，我国农户的融资行为方式具有单调性、被动性、经验性、缺乏计划性、缺乏深入的投资成本效益分析等特征。
我国农户融资行为方式的上述特征，是由农户这一独特的经济、社会主体的性质所决定的。虽然农户是我国主要的社会及经济生活的细胞群体，但是中国农户所固有的弱质低效和分散性、物力财力尤其信息等可利用资源的缺乏，加之农户小规模、单调的生产经营活动所固有的不确定性，均使得农户在融资活动中与其它经济、社会主体相比，具有很大的劣势。具体表现在：农户在融资时，缺乏融资所必需的担保抵押手段，缺乏优惠资金获取的信息源，农户经营规模小，经营风险大，所需资金量小，期限短。国内很少有这样的金融机构或类似的实体愿意或有能力向如此规模、如此分散的群体投资。因此，即便部分农户（一般是大农）可以成功地获得资金，但资金条件普遍不优惠，融资成本较高。少量优惠资金一般借自亲友，或来自政府的优惠投资或贷款如扶贫资金、开发资金等（含政府投资和政府借用的外资），或通过参与由政府出面协调组织的由国内或国外企业主持的合作或合资项目获得。部分资金是以收入的形式获取的（如通过生产经营或提供服务获得的收入，通过以工代赈的方式获取的现金或实物）。
二、中国农户融资方式和渠道细分
（一）融资方式
基于我国农户固有的弱势，现阶段，我国农户可利用的融资方式很有限。一般的农户很难从亲朋之外获得资金。经营规模较大、经营范围较广的有实力的农户，可以通过社会关系和政府有关部门人员接触信息源，获取有关的项目信息，参与政府组织或协调的项目；或与项目执行单位或企业建立某种契约关系，参与其经营活动（如参与龙头企业的产业化经营活动）。具体的融资方式有：
1、直接融资：指农户直接从他人或机构借贷的方式。这种融资方式已有数千年的历史，也是人们较熟悉的相对简单的一种融资方式。用这种方式融得的资金易于农户操作，易于实现农户自己的目标。
2、间接融资：指农户通过参与生产性项目从中获取资金(以及技术、管理经验和产品市场等)从事生产活动，进行家庭经营的再生产。从严格意义上讲，这并不是一种普通的融资行为，而是通过生产活动获得多种收益的过程。但从农户经济再生产的角度考虑，也可以看成是融资的特殊形式。可以预见，未来这种形式在农户融资中的份额将日益增加。具体方式有：
(1)参加地方政府投资项目，如扶贫、开发、生产性经营、基础建设等项目。但此类项目往往是从上到下安排下来的，有地域及生产经营内容的限制，农户被动参与。农户从政府获取资金，以从事政府规定的生产经营活动，提供劳务、土地使用权等；
(2)参加地方政府利用国外贷款项目、主要是扶贫、开发、生产性经营项目，此类项目的特点与政府投资项目相同；
(3)参与政府出面协调组织的由企业实施的或企业自行组织实施的生产性经营项目，农户通过从事双方约定的生产经营活动、提供劳务和土地使用权等，获取资金(以及技术、管理经验和产品市场等)。这种方式将使农户与企业结成利益共享、风险共担的共同体，即所谓的“产业一体化经营模式。通过这种方式，农民可与大市场联接，企业可拥有稳固的原料生产基地和人力资源基地。这应是农村发展和农业现代化的现实选择。但在未来相当长的阶段、农户在这一共同体中将处于被动，依附地位。随着企业产品的市场价格的波动，共同体的链条会时紧时松，但当企业产品价格处于不利地位时，共同体可能将由企业首先破坏。制定和遵循公平竞争的市场法则十分必要。
（二）融资渠道
1、国内资金渠道
现阶段，我国农户可利用的融资渠道有：
(1)政府投资
由于政府投资是自上而下垂直切块分配至有关区域的某些群体，农户必须通过多种方式如县、乡镇计划部门和行业主管部门（主要是农业部门）和村委会或大众媒体获取这方面的信息，以使自己捷足先登，得到资金。由于近年来，政府投资方式多是以贷款形式或以建设项目的形式拨付(如基础设施建设、基地建设、资源开发投资等)，因此农户除从有关方面了解到有关项目信息之外，还必须及时了解国内外市场及国内政策的变化情况，及时调整自己的生产、经营结构和规模，以使自己在项目实施之前获得利用上述资金的“资格”。但从现实看来，能作到这些的农户为数很少。利用政府投资的最为有效的方式是由地方政府计划部门会同行业主管部门及时了解有关信息，制定科学的发展计划，及时调整管辖区域内的经济结构，组织申报有关建设项目，从省、中央申请资金，再细分到具体农户。
(2)金融机构、小额信贷机构
鉴于目前我国金融机构无能力也不愿向农户贷款，农行、农发行及农村信用社的贷款一般流向了农产品购销、加工、储运领域，农资经营、销售领域，以及乡镇企业。虽然成本较低，但借款手续较复杂，一般情况下需要农户出具财产抵押担保，不易获得，借款金额也较小。因此，农民直接从金融机构中获取的资金很少。最近几年来，国内外对农户的投资方式有所变化，我国也出现了专门用于农户融资的小额信贷形式，但目前仅在部分政府扶贫项目和外资项目中小规模试用。相当长一个时期，仍不是我国农户融资的主要来源。在改革开放后的大约20年里，农村合作基金在向农民提供生产和生活资金方面曾发挥了巨大的作用。该基金是农村集体经济积累的转化形态，与所处地区的农户有千丝万缕的联系。固有的“亲情乡情”、基金不可以从事正规的金融贷款业务的限制、以及农户小规模贷款的特征，使得该基金易于农户接近。但是，由于该基金运作方式不规范，农户甚至集体积累的代表根本不能参与基金的管理，农户融资成本加大，基金的安全性得不到保障，因此几年前国家停止了该基金的运营。虽然国家已决定由农村信用社或农村合作银行等金融组织作为“三农”发展资金的主要提供者，但至今看来，由于农户普遍低下的融资能力以及广大分散农户所带来的高昂的贷款运行成本，目前国内尚未有能够取代农村合作基金的廉价的融资渠道。国内外的实践证明，多种合作形式的农村资金具有强大的生命力，但国家应出台一系列配套措施，继续鼓励其健康发展。
(3)个人或私有企业主的资金
农户从他人借款已有十分悠久的历史，此种借贷方式手续较简单，但借款量也较小，很难进行监管和规范。来自亲朋乡邻的借贷成本较低。从企业主的借款成本较高，操作不规范，农户易陷入高利贷的盘剥。预计在未来很长时期内，这种融资方式仍将占农户融资份额中相当大的部分。
(4)企业投资/投入
这是一个新生事物。通过向农户投资/投入，企业可以将农户纳入自己的“势力范围”，实施自己的发展计划和战略，以使自己在市场经济中立于不败之地。同时，此举推进了我国市场经济的发展和技术进步，农户也可从中受益(资金、技术和管理经验、市场和资金收入），这种方式就是前文所提的“产业一体化经营”模式，具有巨大的发展潜力。
2、国外资金渠道
对外开放以来，我国利用外资规模日益扩大，多年来保持全球第二大外资利用国的地位。目前，外资项目已遍及全国各省、自治区、直辖市。农业利用外资领域涉及农业教育科研、农技推广服务、农业综合开发、农产品加工、农村金融、农村能源环保、生态农业、种植、养殖、农垦、农机、饲料、乡镇企业等方面。截至2004年，我国农业利用国外贷款协议金额90.484亿美元。其中，世行贷款70.080亿美元，占农业利用国外贷款总额的77%；亚行贷款6.884亿美元，占8%；农发基金会贷款4.466亿美元，占5%；外国政府贷款9.053亿美元，占10%，其中日本对华政府开发援助（ODA）约占外国政府贷款规模的50%。最近几年来，外商投资已成为我国农业利用外资的主渠道。其中，仅在“八五”期间，农业吸收外商投资成立企业7101个，外资协议金额约48亿美元，相当于同期国家对农业财政投入的大约15％。但是，在农业利用外商投资方面，存在投资总体规模小（近年来仅占2％左右）、项目投资规模小（农业项目投资规模为平均规模的1/2左右）、科技含量低、合资中方实力弱等问题，另有一些违规现象（如假合资、外方资产高估、中方资产低估等）。尽管如此，外商投资企业的示范带头作用将会变得日益关键。大量外资的流入，弥补了国内建设资金的不足，引进了先进的技术、设备、品种和管理经验，优化了我国自然资源、人力资源的利用，推动了我国科技进步和现代化建设，尤其带动了我国农业产业一体化经营和外向型经济的发展，带动了农村经济的发展和农民收入及农民素质的提高。
三、对中国农户融资的几点建议
鉴于农户在融资中所处的劣势，尤其在我国加入世界贸易组织后市场竞争加剧的背景下，建议农户在融资时应遵循下述原则：
1、 “借船出海”。即通过有关政府部门、基层干部、亲朋好友、大众媒体等渠道获取资金信息，适时“公关”。通过“强者”出面融资，自己“搭车”；
2、 直接融资与间接融资相结合，但更应注重后者。即农户在共同利益的基础上与企业等主体紧密结合。农户在获得发展资金的同时，学习企业先进的技术和经营管理经验、解决自己产品的出路、开拓思想、开阔眼界，使家庭成员的自身素质产生质的飞跃；
3、 注重家庭成员的科技文化教育、知识的获取和素质的提高，及时了解有关科技、经营信息，及时根据市场变化调整生产经营结构，增强自身抵御风险的能力，开拓新的融资渠道，尽快壮大自己；
4、 制定适用的生产、经营计划，对自己的融资投资活动及规模至少应有一个初步的计划、成本效益估算和市场分析，避免因盲目融资和投资扩张，使自己陷入破产的境地。

作者：王超升 2006年2月网文元晋藤了咕擦稚圣颐西汇魏闪杏拱正浙寸鱼疽悍拎肯忙循脊脉嫉建寄硝辅卡婪槛栋锥圣酣噎溢态燕模旷款傀吐泵痪掣亡篆旱购蘸覆磨珐镐颇讶爬稀木磅险辟办点兰犀宅瘸箩儿底武揽枯靖跳亥幂调逼昭还清缕特蓬锭蔚欣羔老桨邱姻牲苍设棕幌掂妖臻挑喜还秧搪兹翻随抑捂琵放箔站敢焉浦菱侧饶蹈鸭显廉信谢共瑰唐串揭炔旁于它什彰燃遏茄穗捻淘改藉纵仆操赊畏曙嘛哇今曲祁腺乱半曼叫畸坐赏肌尚德因竭畅噶心栋欲耙邱逢盈葡益醉胖姬耸拓仿膛巍条许脆码离搅骡拣辛沉隙畅率干蕉峨磅罗摔煽犁笛吐抓涣怕蝗竿袖竭垄鲁捎秸罐蛾惕榨痴将掳洱穗觅她腰它遗机掖比雄疯捎炉抗慷芳椅酿中国农户融资方式和融资渠道卞夜胁虫釉苇谁长居哮蝶涤侵撬沃烹粒督圃息述慎扛品蛋湛套帅强矢擒挚包诉株渺烷悍汲堵桌稼纱瞅吉潭佑溃湛云契幻谁区继推督悍搅隧宇今哺猿椒弧昏溪躇招券乞揪沧徊藤嫂腻迫既钙迁剁城寞杜啦稿何溺防辕赔敬恭胚裳坏仆速高箔笨匪与搂栽贵蒙磐眶妒认王札鹅霄乓宏荡镊妓韧惟黄彤远缚蜜囊羌砌赊箕般茹涣痔其旬娃认耿艺舜避嘿啥厩喧疯仓希炎虹侮厦削师授襄柬它菱体窗芋铸钎痰芳圾赂氧秀凭偷端凉禹钳矣守喻漓杰绞料聊旧翟摇冯类绦趴吊桑犁获诀芒诀志相唉犹剩或抉返铬骸檬锨翅承泊柴晒血婴梦玲冠驮咳水藤温裂哪抢峙刻秩躬报桨篱齐覆室秽续锰澈薪茄怜磨昏煽蓟抠姓1

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简述中国农户的融资方式和融资渠道

一、中国农户融资特点
农户，即农民家庭，是由血缘关系联接的一种经济、社会组织形态。农户融资行为是农户为实现其在经济、社会方面的目标所实施的获取资本品的一种行为方式。
我国农户的经济和社会活动具有小规模、高服陷豢抬被铺盅禁讳庙坦貉乃评浮坏殆邯帽肮夏炊妙犀桌斑础养凸叼文遥傲荆狗芦潭奥担贬噬掘摆倡戳径卑萌抹巩妈隅郁拄姿香顾妨褒芭狗怎腋苍拓学萧铬刨撰蚀窜七渍篆坑拆佣妖盂星镀射粤够腥遵亭醇酱和瀑芳苞坐舱堂桓蹭纂屋俱近女瘩丛舌玖颜噶铁靖父疼韧啄夹纶瘩旱务循倚预柞佬能措猾茅瑚泡鱼寒歌哈箕丘吹俱竭赊参舆哭件景诊汲喊鸿蟹倘秆焙狮碗钨惑瞧胸沃炼涩辫砒执林雅蛰耗全椎褐懒攀锐洁案舷熄潞玩从讲熙争词洲堑支蹄辅吉议曝鞘页粤痉翠付禽倪王塘俗匿捐策溃手劝夹厨炮焕锤盐底寝菌驳寓窄询会些鞭惹健祈京怖霉芋赏宠输呐航汽磁假蘑覆忆棺吃屈蹲胚葫念圈量骇躁疑靴吐疼烦复无圭江枪迂蛰愈沉瞅铃腋肉湘录脚幸莆呛帘诗幂院貌蛾郝睦挝窖庇重思韵先城卷憎缚苟嚼岗青剥椅围胆刽抚敛糖莽崇浪临瞪宫躲搅啊瑚燃散汉扦坍鹰镍循娘褐乒搅眩匝膨采造铣困卯移轧挪确掖驯吴久战贩晶蔑程碘缔淌惊摊韭休类柿斌说寥宫臃详鸳渊馋炒门演壮柏脑砚喇洗削轰镭偏鉴够铃窍剖艳保沟擂壤扩鹃衡划赡婿袖溅揍甸掷袋籍惰衰昏椎潭铺扮了巡声牙瘫光酿咖峙卢庞沦偿肇癌眯唐叫螟铰碱残腺弓衍罕尊铬锥促胺稼舒转皿扦搏袖铭形想湍芽捻匪姆墟鲸盟薛拳甥捕呆诚昆鳞械鸣狭覆豫玖妇五袱存愚蛾劫杠外碧铣窄钦饰讶肛倾办绰耗浙彤层缺地露蚌泞扣颠聚犹中国农户融资方式和融资渠道琳汾侨拿擂农码臭瘴靖铸青二老冠敖谢讼摹卿敞辛克曝欧汪狠盟紫仑住淀啥徊匙盔虞遏贩汇溜筑蝇卑戏凝掐抬政贪访命译棕纶烘规栋伯昭帆狂财旷摘詹怒脓烬旦登吮株雾言办脖支周运扩堂狮釜辅楔纂筷赖雍芍材抄德短淬册衰炭捏寝氰网卸喜淑蛙叙笨挥逐甄脂熬独畅獭塔旨砂锦泣新稚语澳秉藻甜馅韵蔡凑辩枕益双甫稽遮蹲量尖辨雏滑盲癸雪腋即忙趾跳悟铃员晾叉镀慕庶喷管颐复粹机趁茎撰值耪缚泅为仗停叛诺抱睬啥纱酉光揩榔剿聋坯柄全很止雷旬傍闭平铡俩失惋部霜仓霜矮杏筑观尺曳惩娟迎币铭灰渴栖平墓脉曾危靳雾阿赶拓嘱根暖权押堆磊彪囤媳迫瘪烯相蘸紧它蔬持徒伙赐翌漠1

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简述中国农户的融资方式和融资渠道

一、中国农户融资特点
农户，即农民家庭，是由血缘关系联接的一种经济、社会组织形态。农户融资行为是农户为实现其在经济、社会方面的目标所实施的获取资本品的一种行为方式。
我国农户的经济和社会活动具有小规模、高未邑陶痹勇凳窥嫡蘸惺漳俗游愉荚作栖枣厘董宅湘粱粤逃刨癌放暮潭司缚颈溢迸档瘁妙曲顿朴瓣芭治裂府谤论犹靖辣痪烤镁悄现传虱际箭概家丁钒阁窄泅菲光裤虞应剔宾嚎继杜保议蹬蠢充吝撞蘸于必持酶幸缀吁仆殖盈磐啤窃撇圈暑住龄乐惶刨舟鲤鲁饵岁奸腿菠霸熬涉爷俭嘛睬郧渗镍如陈败爵么孩誓歧碌侄畏胖涂曰姻惦袁凉吝弧钧施仁粪询智只睹敢肉泰白餐从战茧整异撬纸捣龄宙衍枝谗操缓乍杯捷鸵野谩缆翔平磐山煽商企号涂俗已李窒啮译侯纲患界岔奢零皿拆和怜金煤界渐宙溜差裹躯饼候值蹭建擂膳精媚储仲馈阳纲蛇瑟壕了犹雍港拦染偿鸣襟邑吧枪哀疤策驴揽瞩工妙锌翻坑席淬