银行业从业人员资格认证考试公共基础预测试卷（六套）.pdf

公共基础标准预测试卷（一）一、单选题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一 项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。1.关于合同成立的生效之间的关系，下列说法正确的是（）。A.合同生效是合同成立的前提B.合同不能附生效条件C.合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题D.只有合同符合法律规定时，合同才能成立2.甲公司向乙公司发出要约，在要约到达乙公司后，又向乙公司发出一份“要约作废”的 函件。乙公司收发室忘记将该函件交给总经理，后来乙公司提出只要将交货日期推迟，其他 条件都可接受。甲公司未予回复，双方缔约不成功的原因是（）。A.乙公司对要约内容作了实质性的改变B.乙公司的承诺超过了有效期间C.要约已被甲公司撤回D.要约已经被甲公司撤销3.现行的金融机构反洗钱规定由中国人民银行制定并自（）年1月1日起施行,原2003年1月3日颁布的金融机构反洗钱规定同时废止。A.2004B.2005C.2006D.20074.银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的？（）A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C.热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议D.为客户信息保密5.根据公司法的规定，下列各项表述中，正确的是（）。A.分公司、子公司都具有法人资格B.分公司、子公司都不具有法人资格C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担D.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担6.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。A.按照规定向中国人民银行报告分析结果B.制定金融机构反洗钱规章C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告7.（）是指银行根据借款人的申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以 支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种借贷方式。A.流动资金贷款B.项目贷款C.房地产开发贷款D.法人账户透支8.根据刑法的有关规定，（）不是金融诈骗的违法行为。A.编造引进资金的理由从银行贷款B.上市公司董事长变更，没有进行披露C.自制信用卡从银行提款机提款D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款9.伪造货币罪侵犯的客体是（）。A.购买假币者B.金融机构C.货币D.国家货币管理制度10.对内币值稳定指的是（）。A.人民币币值稳定B.外币币值稳定C.国内物价稳定D.汇率稳定（是对外币值稳定）11.下列行为中属于泄露客户信息的是（）。A.某银行业务员收集整理银行垃圾堆中客户开房时填写作废的表格，并将其送给在保险公 司工作的朋友B.小张和小陈分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经 常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧C.反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息D.某银行个人金融啊将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更 准确地评估个人信用风险12.以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有（）。邮政业采矿业电力金融业渔业建筑业交通运输燃气供应业房地产业技术服务业A.4个B.5个C.6个D.7个13.在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价和中间价中最高的为（）。A.买入价B.卖出价C.中间价D.一样高14.下列关于商业银行进行信贷分析的说法，不正确的是（）。A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法B.财务分析偏重于定量分析C.非财务分析偏重于定性分析D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析等15.下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是（）。A.法人账户透支属于短期贷款的一种B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款16.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（）。A.资本市场B.场内市场C.一级市场D.直接融资市场17.持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔 反向交易的交易，称为（）。A.利率互换B.货币互换C.总收益互换D.即期外汇交易18.银行业从业人员接受监管，违规的做法是（）。A.拒绝监管人员不合理的个人要求B.接受现场检查C.接受非现场监管D.为监管人员无偿提供交通工具，并报销通讯费用19.孔子日：”信则人任焉。”这句话与下列银行业从业人员职业操守中（）原则 的要求相似。A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.勤勉尽职20.所谓“关系人”，是指具有特殊身份而可能与商业银行之间存在直接利害关系，并且可 能因此影响商业银行经营或管理活动的人，不包括（）。A.商业银行董事B.商业银行监事C.商业银行会计人员D.商业银行信贷业务人员21.某银行客户经理的下列行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“监管规避”原 则的是（）。A.为客户设计外汇结构B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C.建议投资国债D.为客户设计用汇计划22.根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合 理的客户要求，应当（）。A.耐心说明情况，取得理解和谅解B.直接拒绝C.全力满足D.向上一级汇报，由上一级设法解决23.中国人民银行专门行使中央银行职能的时间是从（）1月1日起。A.2003 年B.1995 年C.1948年D.1984 年24.王某在家私设银行、钱庄，非法办理存款贷款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属 于（）。A.主体不合法B.方式不合法C.客体不合法D.以上皆不属于25.下列关于高利转贷罪的表述中，错误的是（）。A.以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷给他人，违法所得数额较大的，处 3年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得1倍以上5倍以下罚金B.以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷给他人，违法所得数额巨大的，处 3年以上7年以下有期徒刑，并处违法所得1倍以上5倍以下罚金C.单位犯高利转贷罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人 员，处3年以上7年以下有期徒刑或者拘役D.以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者 其他金融机构造成特别重大损失或者其他特别严重情节的，处3年以上7年以下有期徒刑，并处罚金26.银行业协会所确定的利率有（）。A.市场利率B.官方利率C.公定利率D.实际利率27.零存整取的起存金额为（）。A.5元B.50 元C.100元D.500 元28.下列关于中国的中央银行的说法错误的是（）。A.在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储 蓄业务的职能B.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值C.中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动D.中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备29.下列说法正确的是（）。A.定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息征税税率为20%D.教育储蓄存款本金最高限额为2万元30.2007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有（）。A.三家政策性银行于1994年一起成立，现在一起改革B.首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设C.首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务D.首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革31.（），中国人民银行和银监会共同颁布实施了商业银行次级债券发行管理办法。A.2004年6月24日B.2005年7月1日C.2002 年 12 月 31 日D.2006年1月1日32.我国银行业正式全面对外开放是在（）。A.2008年8月8日B.2006 年 12 月 11 日C.2000年1月1日D.1994年1月1日33.从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。A.私人消费B.投资的固定资本形成C.投资的存货增加D.政府消费34.关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是（）。A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割35.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）。A.不打听与自身工作无关的信息B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行36.短期金融工具不包括（）。A.回购协议B.银行承兑汇票C.公司债券D.可转让大额定期存单37.我国三大政策性银行成立于（）年。A.1994B.1995C.1996D.199838.（）不属于个人理财业务。A.理财顾问服务B.信用证C.综合理财服务D.理财计划39.中央银行进行公开市场操作，若卖出证券产生的影响是（）。A.商业银行超额准备金增加；货币供应量增加B.信用规模收缩；货币供应量减少C.信用规模扩张；货币供应量增加D.证券价格上涨；货币供应量增加40.从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为（）的储蓄存款利息所得税。A.10%B.15%C.20%D.25%41.下列债券中，被称为“金边债券”的是（）。A.公司债B.企业债C.国债D.金融债42.利率变动对宏观经济有重要经济影响，从消费者角度看，利率下降时，会（）。A.抑制消费，增加储蓄B.刺激消费，减少储蓄C.刺激消费，刺激储蓄D.抑制消费，抑制储蓄43.存款是银行对存款人的（）。A.资产B.负债C.信用D.管理44.2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的（）,允许金融机 构（）存款利率。A.上限，上浮B.上限，下浮C.下限，上浮D.下限，下浮45.在定期存款中，（）是最典型的代表。A.整存整取B.整存零取C.零存整取D.存本取息46.（）是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确 认收入和费用。A.权责发生制B.配比原则C.收付实现制D.收付现金制47.李小姐于2008年6月1日在银行新开立了一个存款账户，并存入一笔10000元的活期 存款。假定年利率为1%,利息税率为5%,采用积数计息法计息。该客户于2008年6月18 日通过ATM机查询账上余额。假设期间没有进行任何存取，查询也无须付费，则李小姐将 在ATM机上看到（）数字。A.10004.72 KDW2B.10004.49 KDW1C.10004.42 KDW1D.10004.00 KZK）248.关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是（）。A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C.中国农业银行专门经营农村金融业务D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务49.劳动力人口是指（）。A.年龄在18周岁以上的人的全体B.年龄在16周岁以上的人的全体C.年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体D.年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体50.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度（）付息。A.首月20日B.首月21日C.末月20日D.末月21日51.李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果 按照积数计息法计算，假设年利率为0 72%,扣除20%利息税后，他能取回的全部金额是（）。A.1000.45 元B.1000.60 元C.1000.56 元D.1000.48 元52.按基础资产分类，衍生品业务不包括（）。A.利率衍生品B.汇率衍生品C.信用衍生品D.现金类衍生品53.下列关于商业银行信用风险管理的说法，错误的是（）。A.商业银行信用风险管理指的是风险的识别、衡量、监督、控制和调整收益B.传统的信用评估方法主要是“5C”原则：“品德，能力，资本，抵押品，盈利”C.建立信用度量模型的基础上，还可以考虑利用信用衍生工具规避信用风险D.银行在贷款或贷款组合的风险度量中特别注意运用信用风险管理的新工具54.以下属于反映企业经营结果的是（）。A.资产B.利润C.负债D.所有者权益55.银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销 是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的（）的行政强制 措施。A.停止其营业B.限制其所有业务C.终止其法人资格D.没收其所有资产56.下列关于商业银行资本的描述，正确的是（）。A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C.商业银行的会计资本等于经济资本D.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求57.银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态C.设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户58.某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益 率高达30%,暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确 的是（）。A.没有做到向客户充分提示风险B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的D.以上说法都不对59.假设某家银行在2008年12月29日的一些财务数据是：盈利性资产有200000万元，总 资产有80000万元，盈利性负债有16000万元，利息收入有1300万元，利息支出有1400 万元，则该银行的资产收益基础率为（）。A.0.18B.0.20C.0.22D.0.2560.商业银行的“三性”目标不包括（）。A.公益性目标B.安全性目标C.效益性目标D.流动性目标61.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起 货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。A.公开市场业务B.公开市场业务和存款准备金率C.公开市场业务和利率政策D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策62.单位或个人擅自设立银行业金融机构的，不得采取以下哪种处理措施？（）。A.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得B.构成犯罪的，依法追究刑事责任C.由国务院银行业监督管理机构予以取缔D.一律处以五十万元以上二百万元以下罚款63.风险管理的最基本要求是（）。A.风险计量B.风险监测C.风险识别D.风险控制64.属于一致的是（）。A.流动性和安全性B.流动性和效益性C.安全性和效益性D.都不一致65.关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是（）。A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息66.商业银行法规定，商业银行资本充足率（）。A.不得低于8%B.不得高于25%C.不得低于25%D.不得高于8%67.某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业 人员，他们（）。A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C.可以一起参加学术研讨会D.可以稍带夸张地宣传所在机构的优势68.某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时遵守职业操守规定的正确做法是（）。A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策B.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料C.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的 新产品设计思路等信息D.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题69.下列破产财产的分配顺序正确的是（）。A.普通破产债权、破产人所欠税款、应当划入职工个人账户的基本养老保险B.破产人所欠税款、精通破产债权、应当划入职工个人账户的基本养老保险C.破产人所欠税款、应当划入职工个人账户的基本养老保险、普通破产债权D.应当划入职工个人账户的基本养老保险、破产人所欠税款、普通破产债权70.由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。A.银行本票B.银行承兑汇票C.支票D.商业承兑汇票71.托收属（），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。A.商业信用B.银行信用C.政府信用D.个人信用72.下列关于非法从事银行业金融机构业务活动的处罚说法正确的是（）。A.依法追究刑事责任B.只对直接负责的主管人员和其他直接负责人员处罚C.对单位判处罚金的同时，直接负责的主管人员给予行政处分D.尚不构成犯罪的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5 倍以下罚款73.违法发放贷款罪的主体是（）。A.公司总经理B.保险公司C.证券公司D.银行工作人员74.银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的（）。A.现场检查B.监管谈话C.非现场监管D.信息披露监管75.中国银行业协会的执事机构为（）。A.会员大会B.理事会C.常务理事会D.秘书处76.下列属于法律法规中程序性的规定范畴的是（）。A.不得进行洗钱活动B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资 格D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则77.根据合同法的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（）。A.合同当事人的法律地位平等B.当事人依法享有自愿订立合同的权利C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D.当事人不能委托代理人订立合同78.下列关于巴塞尔新资本协议的说法不正确的是（）。A.在信用风险和操作风险的基础上，新增了对市场风险的资本要求B.银行资本监管的“三大支柱”包括：最低资本要求、外部监管、市场约束C.于2004年6月正式发表D.巴塞尔新资本协议即统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架79.以下关于存款利息计算的说法，正确的是（）。A.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月20日付息B.目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息C.2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的上限，允许金融机构（城 乡信用社除外）上浮存款利率D.活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季度的本金计算复利80.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是（）。A.现钞可以随意兑换成现汇B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C.现汇买入价与现钞买入价总是相同的D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的81.银行业从业人员不应当（）。A.为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品B.妥善保护和使用所在机构的财产C.举报银行的违法行为D.擅自代表所在机构接受新闻媒体采访82.某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业 务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是（）。A.向媒体披露证据证明自己的清白B.向公安部门反映情况C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D.向部门所有同事发送邮件争取声援83.银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜（）进行披露。A.采取明确的、足以让客户注意的方式对风险B.对购买此产品的其他客户名单C.对本机构在本产品销售过程中的责任D.对被代理机构所承担的最终责任84.负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作的机构是（）。A.国务院B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业协会85.甲给乙开了一张2万元现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿 着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的（）。A.设权性B.要式性C.无因性D.文义性86.需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的（）OA.质量B.数量C.多少D.次数87.如果名义利率是5%,通货膨胀率为7%,那么实际利率为（）。A.5%B.12%C.2%D.-2%88.某商业银行共拥有存款1亿元，其中在中央银行的存款为1800万元。已知中央银行规 定的法定存款准备金率为15%,则该商业银行的超额存款准备金为（）万元。A.150B.400C.200D.30089.关于中国保险业监督管理委员会的职能，下列说法正确的是（）。A.对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处B.对证券业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处C.确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营 国家外汇储备和黄金储备D.依法监管保险公司的偿付能力和市场行为；负责保险保障基金的管理，监管保险保证金;根据法律和国家对保险资金的运用政策，制定有关规章制度，依法对保险公司的资金运用进 行监管90.发行市场和流通市场之间的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.交易的阶段不同D.交易工具类型不同二、多项选择题（共40题，每小题1分，共40分）以下各小题所给出的五个选项中，有 两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。1.我国针对的个人贷款业务主要有（）。A.个人助学贷款B.住房贷款C.房地产开发贷款D.信用卡透支E.汽车消费贷款2.下列关于托收业务的描述中正确的是（）oA.根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收B.托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或（和）商业票据，要求托收行通过 其联行或代理行向付款人收取款项D.托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责E.光票托收仅附金融单据，跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据3.下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的是（）。A.弥补财政赤字的税收融资B.弥补财政赤字的债券发行C.弥补财政赤字的通货发行D.向中央银行直接透支E.增加政府支出4.银行业监督管理法规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露（）oA.财务会计报告B.风险管理状况C.董事和高级管理人员变更事项D.员工中所有的违法违规处理结果E.其他重大事项5.银行的负债分为（）。A.短期负债B.长期负债C.流动负债D.流动资产E.长期贷款6.单位定期存款允许提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金额，则按（）重新签发证实书，并在新证实书上注明原证实书编号。A.原利率B.原账号C.原起息日D.原定期限E.新起息日7.目前，央行票据的期限通常有（）。A.七天B.三个月C.六个月D.十二个月E.两年8.某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该（）。A.立即向媒体披露有关证据B.立即向银行有关领导举报C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时再向领导举报D.不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报E.情节严重时应立即向监管部门报告9.银行业监督管理的目标包括（）A.保证银行业金融机构不倒闭B.最大限度地扩大银行业资产规模C.促进银行业的合法稳健运行D.维护公众对银行业的信心E.通过相关信息披露，增进公众对现代金融的了解10.下列权利可能作为权利质权标的的有（）。A.汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单B.依法可以转让的股份、股票、基金份额C.商标专用权、专利权、著作权中的财产权D.依法可以转让的债权E.应收账款11.建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是（）。A.风险管理部门必须具备高度独立性+（以提供客观的风险规避策略）B.风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险C.风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险D.风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险E.风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通12.下列关于反洗钱叙述正确的是（）。A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密D.只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位 和个人无权举报E.任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报13.如果预计利率要上调，商业银行应该（）。A.减少利率敏感性贷款B.减少利率敏感性存款C.增加利率敏感性贷款D.增加利率敏感性存款E.增加利率敏感性贷款，但不调整利率敏感性存款14.根据票据法的规定，汇票到期日前，有（）情形的，持票人可以行使追索权。A.汇票被拒绝承兑B.承兑人或者付款人死亡、逃匿C.承兑人或者付款人被依法宣告破产D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动E.票据丧失15.银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的 方法，使用伪造、变造的（）等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A.委托收款凭证B.货币C.汇款凭证D.银行存单E.银行本票16.在（）的情况下，银行业机构有权拒绝银行业监督管理机构检查。A.检查人员未出示检查通知书B.检查人员未出示合法证件C.检查人员少于2人D.检查人员少于3人E.检查人员未正式着装17.我国自2004年3月1日起施行的商业银行资本充足率管理办法，在资本监管方面进 行了重大改进，主要有（）。A.重新定义了资本范围，明确了资本的限额与限制B.将市场风险纳入资本充足率监管框架C.规定了 0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了 10%和70%的资产风险权 重系数D.信用风险和市场风险权重使用标准法，经银监会批准，银行可以使用内部模型法计算 市场风险资本E.详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度18.以下银行各业务中，存在信用风险的有（）。A.短期贷款B.债券投资C.信用担保D.票据承兑E.掉期交易19.下列个人贷款申请项目中，哪些符合贷款申请的基本要求？（）A.张先生欲购买价格为117万元的商品房一套，申请贷款100万元，16年还清B.王小姐欲购买价格为80万元的商品房一套，申请贷款50万元，24年还清C.孙先生欲购买价格为19万元的二手车一部，申请贷款9万元，4年还清D.小李考上大学，申请一般商业性助学贷款4万元，6年还清E.小赵正在攻读学士学位，申请国家助学贷款每年2万元，15年还清20.下列项目中，能够影响银行经营活动产生的现金流量的因素有（）。A.购建固定和其他资产支付现金B.发行债券收到现金C.偿还中央银行借款D.支付各项税费E.增加股本收到现金21.关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知中规定的可以依法 查询、冻结、扣划单位存款的执法机关有（）。A.公安机关B.国家安全机关C.人民检察院D.海关E.税务机关22.实现抵押权的主要方式为（）。A.以抵押物折价受偿B.拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿C.变卖抵押物以变卖所得价款受偿D.要求债务人变卖其他财产受偿E.要求担保人变卖其他财产受偿23.王某按照某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制 作一张50万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款50万元。根据刑法的有 关规定，王某的行为（）。A.是伪造金融票证的行为B.是合法的，因为自己在银行有抵押C.是不合法的D.属金融诈骗行为E.属于洗钱行为24.下列属于再贷款的类别的是（）。A.解决流动性不足的需要而发放的贷款B.为处置金融风险的需要而发放的贷款C.用于短期流动的贷款（属特定目的贷款）D.对地方政府的专项贷款（属特定目的贷款）E.支农贷款25.中国人民银行对（）有权进行检查监督。A.执行有关黄金管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关人民币管理规定的行为E.执行有关清算管理规定的行为26.下列哪些属于非融资类保函？（）A.融资租赁保函B.预付款保函C.延期付款保函D.经营租赁保函E.有价证券保付保函27.当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是（）。A.企业资金周转困难B.企业对借贷资金的需求显著扩大C.商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减D.商业银行的资产业务规模明显扩大E.商业银行资产业务规模明显缩小28.根据民法通则的规定，民事法律行为应当具备的生效要件是（）A.行为主体为自然人B.行为人具有相应的民事行为能力C.意思表示真实D.不违反法律或者社会公共利益E.双方当事人意思表示一致29.单位可以开立以下哪些用途的专用存款账户？（）A.基本建设基金B.住房基金C.社会保障基金D.单位银行卡备用金E.政策性房地产开发资金30.银行金融创新四个认识原则包括（）。A.认识你的客户B.认识你的业务C.认识你的交易对手D.认识你的收益E.认识你的风险31.根据有关法律规定，公司所需具备的重要法律特征有（）。A.独立性B.营利性C.法定性D.组织性E.连带性32.金融犯罪的特殊主体包括（）。A.银行工作人员B.银行C.其他金融机构D.单位E.自然人33.侵犯客体是国家的贷款管理制度的金融犯罪是（）。A.非法吸收公众存款罪B.高利转贷罪C.违法发放贷款罪D.吸收客户资金不入账罪E.信用证诈骗34.洗钱罪的客观方面包括（）行为。A.提供资金账户B.协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券C.通过转账或者其他结算方式协助资金转移D.协助将资金汇往境外E.以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质35.商业银行合规风险管理指引所称的法律法规与规范包括（）A.法律B.行政法规C.自律性组织的行业准则D.国际惯例E.职业操守36.银行业从业人员的下列行为中正确的是（）。A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况B.保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息C.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息D.在有关国家机关依法调查时，透露有关客户信息E.在有关国家机关依法调查时，仍然不透露有关客户信息37.效益性对银行的重要性体现在（）。A.股东要求B.抵御风险C.增强实力D.激励员工E.改善管理体制38.银行业监督管理法规定，银监会的监督管理措施可以包括（）。A.要求银行按照规定报送财务报表B.进入银行进行检查C.与银行董事进行监督管理谈话D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务39.我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有（）A.第一、二产业的粗放式增长B.第三产业在国民经济中占比重较低C.银行服务的需求由于各种因素而受到的限制D.银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低E.银行人员的从业素质较差40.惩处违反职业操守的从业人员，其目的在于（）。A.维护银行业健康稳健经营B.保持银行业从业人员队伍的纯洁性C.维护客户利益D.推动行业发展E.形成行业自律三、判断题（共15题，每小题1分，共15分）请对以下各题的描述做出判断，正确选A,错误选Bo1.中国人民银行和国务院银行业监督管理机构不能同时拥有对银行类金融机构的检查监督 权，否则将会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。（）A.对B.错2.在正常状况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量。（）A.对B.错3.金融机构不需要向中国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报 即可。（）A.对B.错4.参与民中法律行为人都是完全行为能力人。（）A.对B.错5.商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的，所以个别银行业从 业人员违反规定政策的行为不影响商业银行整体的合规。（）A.对B.错6.银行金融创新应以产品为中心，以盈利为导向。（）A.对B.错7.某企业发现所在地区居民有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收当地居民的 存款并付给一定利息。这是属于非法吸收公众存款的违法行为。（）A.对B.错8.对于共同完成的某项成果在发表或引用时，可以不用事先征得所在机构和同事的同意。（）A.对B 错9.银行业从业人员离职后仍应当保守原所在机构的商业秘密、客户隐私，这是一项法定义 务。（）A.对B.错10.贷后管理是从贷款发放之日到贷款本息收回的次日为止的贷款管理。（）A.对B.错11.商业秘密是指能够为权利人带来经济利益的技术信息。（）A.对B.错12.外资金融机构在华代表处可以开展直接盈利的业务。（）A.对B.错13.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。（）A.对B.错14.行为人伪造出的物品如果不足以使一般人认为是货币的，不构成伪造货币罪。（）A.对B.错15.由于货币政策操作必然影响资本市场的价格，并通过资本市场影响到其他微观经济行为，所以多数货币当局对资本市场的运行负有干预责任。（）A.对B.错银行业从业人员资格认证考试公共基础标准预测试卷（一）答案一、单选题1C2D3D4C5C6B7D8B9D10C11A12B 13B14D15D16B17B 18D19A20C21B22A 23D24A25C26C27A 28B29D30C31A32B 33B34B35C36C37A 38B39B40C41C42B 43B44D45A46C47D 48B49D50D51A52D 53B54B55C56D57B 58A59D60A61A62D63C 64A 65D66A67C 68D69D70A71A72D 73D74A75B76C77D 78A79D80B81D82C 83B84B85C86B87D 88D89D90C二、多选题1ABDE 2CDE3AB4ABCE 5 BC6ABCD 7BCD8BDE 9CD 10 ABCDE11AB12ACE13BC14ABCD 15 ACD16ABC 17ABCDE18ABCDE19 BD 20 CD21ABCDE22 ABC23ACD 24 ABCD 25 ABCDE26BD27BD 28BCD29ABCDE 30 ABCE31ABCD：32 ABC 33BCE34ABCDE 35 ABCE36BD37ABCDE 38ABCDE39 ABC 40 AB三、判断1B 2 A3 B4B5B6B 7 A8 B9B10B11B12B 13B14A15B2010年银行业从业人员资格认证考试公共基础标准预测试卷（二）一、单选题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一 项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。1.银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上。以下不属于风 险管理基础的是（）。A.风险治理基础B.组织架构基础C.公司治理基础D.风险文化基础2.下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（）。A.为匿名的公司所有者提供服务B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立3.下列个人理财业务人员的行为没有违反中国银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是（）。A.免费向客户提供国际市场理财产品信息B.向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道C.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D.为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续