银行个人信贷情况调研报告.doc

范文最新推荐------------------------------------------------------

银行个人信贷情况调研报告

为认真落实《个人贷款管理暂行办法》，支持个体工商户发展，促进地方经济建设，根据州银监局的有关工作精神，我们近日对银行信贷支持个体工商户情况进行了调研，现调研结束，有关调研情况报告如下：
一、基本情况
我行十分重视个体工商户信贷工作，严格落实《个人贷款管理暂行办法》，采取多种措施支持个体工商户发展。截止2018年6月末，个体工商户贷款户数XXX户，占个人贷款户数的XX%，贷款金额XXX万元，占个人贷款总额的XX%。在个体工商户贷款户数中，农村承包经营户贷款户数XXX户，占个人贷款户数的XX%，贷款金额XXX万元，占个人贷款总额的XX%。个体工商户贷款中，不良贷款XXX万元，占个人贷款总额的XX%，占银行贷款总额的XX%。我行所发放个体工商户贷款在城镇主要用于建办小企业和用于经营小商业，农村承包经营户贷款主要用于农业种植、养殖方面。我行建立考核办法和激励机制，对做出个体工商户信贷成绩的部门和人员给予表彰和奖励;对认识不到位、工作不作为、措施不落实的部门和人员进行严肃批评，限期整改。
二、做法和成效
为做好个体工商户信贷工作，我行把个体工商户信贷工作纳入小微企业专营机构。目前，我行小微企业专营机构员工XX人，经过专门培训，业务素质和服务水平较高，懂得发展个体工商户信贷工作的重要意义，提高认识，统一思想，搞好个体工商户信贷工作，促进个体工商户稳健发展。在个体工商户信贷管理上，我行2018年对个体工商户实行单列信贷投放计划，新增额度XXX万元，对个体工商户实行单独统计和调控，为做好个体工商户信贷工作奠定坚实基础。
我行采用个体工商户贷款额度单列的方式为个体工商户提供融资绿色通道，在全行资金较为紧张的宏观背景下，依然保证个体工商户贷款额度充足在条件相同的情况下，对个体工商户优先放贷。我行在有效防范风险的基础上，创新金融产品和担保抵押方式，进一步满足个体工商户多层次金融服务需求;进一步优化信贷审批流程，积极推广灵活高效的贷款审批模式，努力实现个体工商户贷款评审的标准化、流程化、批量化作业，提高审批效率。在营销方式上，我行根据个体工商户特点，制定个性化产品，推广适合个体工商户流动资金循环贷款等产品，满足个体工商户的信贷需求。
我行专门配备X名客户经理负责个体工商户贷款营销工作，为个体工商户提供个性化差别服务，密切双方合作关系，促进个体工商户发展。对有需求的个体工商户给予财务顾问服务，帮助个体工商户分析财务存在的问题，从专业角度提出解决问题的建议，规范财务管理，减少财务风险，帮助个体工商户做大做强。目前，我行个体工商户一笔贷款业务审批最短时间为X天，最长时间为X天，有效方便了个体工商户贷款。我行完善利率风险定价机制，对个体工商户实行差别定价，增加个体工商户不良贷款的容忍度，切实帮助个体工商户发展经营，提高赢利水平。
三、问题和建议
《个人贷款管理暂行办法》执行以来，我行取得了较好成绩，但也存在着一定问题，主要是《个人贷款管理暂行办法》宣传力度不够，个体工商户特别是农村承包经营户对此了解不多，需要客户经理去营销贷款;个体工商户金融服务网点在乡镇一级还存在空白，使得在乡镇的个体工商户贷款存在一定困难。为此，全面落实《个人贷款管理暂行办法》，我们要加大宣传力度，通过发广告、宣传单和客户经理宣传等方式，使广大个体工商户能够熟知《个人贷款管理暂行办法》的精神，按《个人贷款管理暂行办法》进行融资贷款。要增加个体工商户金融服务网点，使在乡镇的个体工商户能够在当地办理贷款业务，无需跑远路到县城办理。同时，正确处理好个体工商户贷款业务和防范金融风险的关系，促进个体工商户贷款业务健康、持续发展。

为贯彻落实领导批示要求，全面掌握全州银行业支持稳增长取得的成效及问题，针对中央强调要把稳增长放在突出位置的问题。决定组织开展关于银行业支持稳增长情况的专题调研，现将有关事项通知如下：
一、调研目的
按照中央强调要把稳增长放在突出位置的要求。针对经济运行中出现的新情况新问题，通过深入开展调查研究，全面了解银行业支持稳增长开展情况、做法、成效、存在的突出问题，系统提出改进和加强银行业支持稳增长的政策意见和措施。
二、调研内容
(一)关于各行支持稳增长现状的分析
1、认真贯彻落实政策方针。各行认真贯彻落实中央强调的有关于支持稳增长的相关政策，紧扣地方经济社会发展需要进行规划：例如开设桥头堡黄金口岸、进行开发开放试验区建设等活动，以及制定相关的信贷发展战略、签订银政合作协议、积极争取信贷规模等。
2、突出重点，支持经济建设。为认真贯彻落实政策方针，积极配合银行支持稳增长活动的开展优化信贷资源配置;各行采取优先支持全州重点项目工程建设的政策方针;向小微企业、三农企业倾斜信贷资源;加大对于民生工程的支持力度;清理规范融资平台贷款情况。
3、积极搭建沟通平台。为了认真贯彻落实银行业稳增长的政策方针，各行积极组织或参与银政企对接会或项目洽谈会，助推项目投融资需求对接;加强小企业金融服务宣传;主动走访企业特别是小微企业和个体户。
4、注重风险防控。在当前复杂的形势下为了认真贯彻落实银行业稳增长政策方针，正确积极的处理稳增长与防风险的关系，在积极支持地方经济发展的同时，注重严格防范各类风险。
(二)关于各行支持稳增长取得成就的总结
1、改进金融服务方式。银行业通过采取全面提升金融服务水平，特别是针对三农、小微企业、少数民族群众金融服务提高了业务水平;提升对于金融资源的有效配置率;正确规范服务收费，免去除利息外各项费用的征收的方式，认真贯彻落实银行业支持稳增长的政策方针。
2、加快金融模式创新的步伐。银行业通过采取创新信贷管理方式、开发新型信贷产品;拓宽担保范围;创新评估方式的手段，认真贯彻落实银行业支持稳增长的政策方针。
3、推进金融模式转型升级。通过采取调整和优化信贷结构，发展绿色信贷，严格限制两高一剩行业信贷投放，加强对节能减排、清洁能源、循环经济和环保项目等领域的信贷支持的方式;加大消费信贷支持力度如汽车贷款、耐用消费品、旅游等消费金融服务;支持文化产业、对外贸易的办法，认真贯彻落实银行业支持稳增长的政策方针。
三、面临问题
1、当前经济持续下行，部分企业面临经营困境，面临实体经济信贷需求减少;重点项目地方政府配套资金短缺，银行拟支持的政府重点项目启动慢;房地产投资信贷风险高。
2、信用环境相对较差。政银以及企业之间的协调沟通不到位，存款的波动对信贷资金来源的稳定性造成影响;小微企业和涉农贷款的风险补偿机制不完善，下岗再就业贷款财政贴息和保证金政策并不一定按照规定落实到位;银行业金融机构信贷管理机制不灵活，存在一定盲目性。
四、对策建议
当前中国经济处于战略转型时期，我们处在一个并不稳定的宏观经济市场，在这种大的环境前提下，商业银行能否支持稳增长政策方针的贯彻落实对于整个银行业的发展具有重大影响，因此我们应该改进和加强银行业支持稳增长的政策意见和措施。
1、从宏观层面上看，首先要深化金融改革，推动利率市场化。充分发挥市场在资金配置上的基础性作用，促进银行业将资金配置到最需要、效益最好、最有发展前景的企业上，优先支持重点项目工程建设，加大小微企业、三农企业的信贷资源扶持力度;提高信贷资金来源稳定性将民生工程放在工作重点来实抓实干。
2、从商行微观角度。积极主动调整业务结构和客户结构，创新信贷管理模式，支持传统金融模式改造升级。积极调整和优化信贷结构。不断创新管理，提高服务实体经济的效率。提升专业化能力，有效控制风险。建立面向实体经济的多层次银行体系。
3、优化银行业金融机构信贷管理机制，使之与政策变化相联动，让政银以及企业之间能够和谐沟通合作。扩宽银行业金融机构信贷政策优质项目资源的要求，加快银行拟支持的政府重点项目启动速度。促进经济可持续的健康向上发展。

我们邮政企业在十一五时期取得了长足的发展，适应了社会主义市场经济的需要。进入十二五时期，我们邮政企业既面临难得的发展机遇，又存在着诸多风险挑战，企业管理还不能完全适应市场经济发展的需要，工业化、信息化、城镇化、市场化和国际化迅速发展尤其是电子通信的飞速发展对企业原有发展模式提出了严峻的挑战，加之干部职工的艰苦创业、开拓进取精神有待进一步提高。在此形势下，我们邮政企业要继续健康、持续、快速发展，必须要学习、践行新时期广东精神，以厚于德、诚于信、敏于行的新时期广东精神引领邮政企业发展，确保邮政企业永续发展，实现长青基业。
以新时期广东精神引领邮政企业发展，首先我们邮政企业干部职工要做到厚于德。厚于德就是具有坚定的政治思想觉悟和良好的职业道德品质，我们邮政企业干部职工要认真学习党的十八大和广东十一次党代会精神，认真学习邮政企业工作精神，在思想上与邮政企业保持一致，坚定理想信念，树立正确的世界观、人生观和价值观，为做好自身工作夯实政治思想基础，具有大局观，始终把邮政企业的利益放在第一位，时刻维护邮政企业的利益，为邮政企业发展奉献力量。我们邮政企业干部职工要修身养德，感恩忠诚，学习我国传统优秀文化，如诸葛亮鞠躬尽瘁，死而后已的报国为民思想，范仲淹先天下之忧而忧，后天下之乐而乐的崇高品质思想，文天祥人生自古谁无死，留取丹心照汗青的赤胆忠心思想;要感恩邮政企业，是邮政企业的土地养育了我们，是邮政企业的雨露滋润我们成长，要以自己刻苦勤奋和优良业绩回报邮政企业;要始终忠诚邮政企业，忠诚邮政企业的事业，为邮政企业的发展，建设邮政企业美好明天，殚精竭虑、奋勇奋搏，创造业绩，实现自身价值。邮政企业干部职工要培养团队意识，增强团队的凝聚力和战斗力。团队意识是团队的灵魂，是全体团队成员的共同理念、活动准则和奋斗目标，只有每个人都具有团队意识，认同团队的共同理念，执行团队的活动准则，围绕团队的奋斗目标，这个团队才有力量。通过培养团队意识，树立团队灵魂，为邮政企业深入持久发展而努力工作、真诚奉献。
以新时期广东精神引领邮政企业发展，其次我们邮政企业干部职工要做诚于信。诚信是立身之本和合作基础，承诺是言必行、行必果。在诚于信中，我们邮政企业干部职工要提高思想品质、道德情操、个人修养和遵纪守法意识，做到诚信待客户，在与客户的沟通联系与业务往来中，没有不实的言语和虚假之事，说到做到，使客户乐意与我们来往，信任我们的人格。我们要以诚信之心努力回报客户的信任与支持，为客户提供优质服务，注重服务细节，奉献热情、周到、专业、规范的服务;要以精细之心，考虑客户的需求与利益，急客户所急，想客户所想，尽力为客户服务好;要以坦荡之心，珍惜合作机缘，视客户为合作伙伴，致力提升客户价值，和客户共谋发展，共创效益。在实际业务经营中，我们要做到诚信履约，诚实待客，为客户提供贴近的服务;把真情融入对客户的一言一行之中，坚持以人为本，以客为尊，一切为客户着想，多一份理解、多一些热情;真诚把客户视为朋友，用心服务，为客户排忧解难;始终坚持以客户为中心，坚持把客户利益作为第一考虑，真心真意展示我们邮政企业的优质服务形象，为邮政企业业务发展营造良好的社会声誉。
以新时期广东精神引领邮政企业发展，再次我们邮政企业干部职工要做到敏于行。敏于行是聪明智慧、巧干实干苦干的真实反映，是做好各项工作、促进业务发展的基础和根本。随着市场经济形势的不断深入发展，随着电子通信业务的飞速发展，客户对我们邮政企业工作提出越来越高的要求，这一切都要求我们邮政企业每个干部职工做到敏于行，增强业务技能，改进服务手段，取得客户的信任。只有我们邮政企业干部职工真正做到敏于行，我们邮政企业才能具有较强的核心竞争力，才能在日趋激烈的市场经济竞争中站稳脚跟，源源不断得到业务，获得生存与发展。我们邮政企业每个干部职工要牢记生于忧患，死于安乐的真理，具有忧患意识，正确认识企业管理滞后、自身业务知识匮乏、工作业务技能不足、服务手段落后等的不足，已严重制约邮政企业的发展。要提高认识、统一思想，下深功夫、化大力气，提高企业管理水平，努力学习业务知识，增强工作业务技能，改进服务手段，促进邮政企业又好又快发展。在敏于行中，要加快邮政公共服务平台建设，提高服务网点覆盖率，既方便人民群众的工作和生活，又提高邮政企业的经营业务量;要加快快递服务与电子商务合作发展平台建设，创新电子商务-快递服务模式，提高电子商务-快递服务的赢利能力，营造邮政企业新的经济增长点;要加快邮政企业人才队伍建设，提高邮政企业干部职工的综合素质，为邮政企业科学发展、快速发展奠定人力资源基础。
邮政企业的发展离不开新时期广东精神的引领，让我们充分研究如何在邮政企业体现新时期广东精神，发挥新时期广东精神的作用，用新时期广东精神作为强大的思想武器和精神动力，推动邮政企业健康、持续、快速发展，实现邮政企业在十二五时期的宏伟发展目标。

9 / 10