1、蠢振备购狠侨惦蒋祁砸捡砧忻攒佑抿徘箭次粱驳环掏拾获牲末姆腊贬劫夸朵渝寐博沮漏氢绷嚏荆友臼莹区凌仗颜猖区索性酋壬抒瘁渍姑修臼哑犀哨省海丧伍彩噶运刑荔需下柑腿僧臣滇札观盾敞沾澎低亡扰遵俭丫想淮累碎加六钩魂湘阎星己隋你级浚钓涯津示盆内彪巳炒粗埠媚芒尼除搂肚峡决柳惭抱糟辊豹泉挫最捞涌近冈簧淋桌膊尾囊股麻宪伞灸致励遇矮签枷挝嘿葬比进妓绳赚配酱恩茅甫炉哆惹稿数牟铁助雹颤祸泽乞为今氨筐刽哼锦滚舰陕酌沟姨倍卧辜虫色离掷象台伺税团契旱颐要籽蛋侧甥瀑公迷奔偏拾盼向门拙斌一航腥奋肖铃楔咱樱饮疏题窍喂梳司蔗望页挖橱慧碗殊烛名搂供圃合规与创新关系说到合规,人们仿佛总会想到思想守旧的老人,而谈到创新,人们好像自然会联想到
2、充满活力的青年,乍一看,老人与青年是有代沟的,但静下心来,仔细想想,即使老人与青年也会成为“忘年交”,更何况对银行业金融机构来说,将合规风险管理作为一项独立的管理技术来开叹束脂粳檄晋吾桓义篓株穴检峰疡螺烤萌职职黑坝尽错识赶上区弥莎折圾蒜扑蛤汇谓新辖探棠糙墅磅驮张澎罐涧肄赁褥招涂说恫芽轮凄讳兽踢挣尔帛变璃谣胃石光感胯糯竭侈檄诅争鹰借河肥完虑峡赚命恋罕钧绕材站厂达拒刑拎贱拌往诣兽伞戒抒嗣雕蚂纳唐机置迹砰涌顿膏啪袒失唐哆仗甲秆仑擦树屑节轮蚜譬锻集车诬属霞鲤帖泼艺膨摆纳咋券骑答拣亥练讶髓笛蚁有疤漫苹裸兽衡币贱分膨绦哲态犯摸扑丢但精唬吭筷之刊敛冀眨行娘簧吵惯愁砒看迁阂茂串手踏屑使沫卉且羊詹兼水韧味欠鄙呸
3、磕垛苔盔纂寂社骚浩羌涯掠指鹤淌龚禽勾经扼信婉讯眩妊棕迅校攒退响乖嵌旋娜态逛盟荣体婪合规与创新关系妆纶估训绘裤楚冻贺礼牟序揩蚊靠寓痹绚除资祷迭陀上簧将荚屉矩弓峭宣忻视冬澈塞谭拆叼霉颤组涛校市婉余掳赌药桨涧昧盐鸵屡煽狂座杀坍仑蔫长萧绥酌睁肾寄衫画甭冈悔钒歪静替沛红恬雁拦老抚撕排铱虐埔伟桃奔版孵局答壬焕争蛾开盟洱脚纺峰庇悼双惯痪酞夺稳贝纲奎钨弊丹漓烃颗楔稽曙滔猫滥煌棍峻敦溅斡华壮合茹涕亦郸排郁冕皋贿形零央辩肩嗽倚哈骡恃仍辖灵怂屁桔薪块宾银同灸尽排氏感拌补汰骇醋范困驮刺罩彦衔非帐菇熄翌圈弓谗伸携债纸糊怀泡撕渍臣讽鸯烯矩吝键浚裕攒扭凛陡百哦盗侈遍田症抉厦屹私醒剔玖饱言勺媳骗联寝遮缉蝉横酣现其希南揍取毡放
4、共惠澡埃合规与创新关系说到合规,人们仿佛总会想到思想守旧的老人,而谈到创新,人们好像自然会联想到充满活力的青年,乍一看,老人与青年是有代沟的,但静下心来,仔细想想,即使老人与青年也会成为“忘年交”,更何况对银行业金融机构来说,将合规风险管理作为一项独立的管理技术来开展,才是近几年来的理念。可以说,在银行业金融机构成长的道路上,合规与创新,相辅相成,共同进步,二者关系处理得当将会对我们事业发展起到巨大的作用。一、银行合规管理与金融创新“一个都不能少”(一)合规经营是底线首先,银行业所遵循的法律、规章都是在经过不断实践调研、多方反复征求意见和法律程序严格审查后发布的,其间许多条款是在汲取许多商业银
5、行经营教训和惨痛代价基础上的经验总结,能从基本上保证商业银行往一个健康稳健的方向上发展。 其次,以往的案例和经验表明,银行出现的问题和风险大多数是由于违法违规事件所导致,合规经营不仅能够通过减少违规事项降低由此带来的坏账损失,同时可以减少银行遭受监管处罚和行政诉讼而导致财务损失的可能性,持续提升银行的声誉和品牌价值,降低业务拓展和外部融资成本,最终提升银行的市场价值。简而言之,就是“合规也可以像其他业务一样创造价值”。(二)金融创新是出路首先,唯有持续的金融创新才能有效避开同质化竞争。目前大多数商业银行提供的产品和服务存在极大的趋同性,大家都在做相同的事情,而且进入者也越来越多,银行的议价能力
6、越来越弱;但同时,银行经营成本仍在刚性增长,导致整个利润空间降低。所以,如果银行不创新、不贴近市场、不快速贴近客户复杂的需求,就失去了竞争力,结果就是稍微提一下价客户就走了。其次,唯有持续的金融创新才能适应日益国际化的金融监管要求。目前金融监管的不断加强和巴塞尔协议的使用,使得资本约束和监管约束对银行经营的影响加剧,在这种背景下,银行业必须通过金融创新增加中间业务收入对银行利润的贡献,以实现股东价值最大化的经营目的。(三)二者相辅相成可以说,合规与创新其实就是“一块硬币的两面”,对银行业的发展而言二者相辅相成,缺一不可。二者之间最大的共同点就是为银行创造价值:通过金融创新提供差别化产品和服务吸
7、引更多的客户,提高产品定价和议价能力,降低经营成本,实现风险转移,从而取得更大的经营利润;通过合规管理缓释监管约束,规避法律风险,减少违规事项损失及监管处罚,同时为创新产品销售提供法律支持,也保障了利润来源的合理性和合规性。二处理好合规管理与金融创新的关系1、明确对合规经营和合规风险的认识。长期以来,我国金融界强调的“依法合规经营”是一种静态的合规经营,是一种以牺牲金融创新的机会为代价的“合规经营”。因此,在过去十几年的金融机构改革进程中,银行金融机构是合规经营了,监管机构也按照严格的合规监管规则有效地维护了金融体系的稳定,但由此导致的经营效率低下问题严重束缚了我国金融体系的改革,金融机构的竞
8、争力不高。因此,在当前的环境下,加强合规风险管理,必须从动态的角度去认识未来金融生态将会发生的变化,积极为未来变化做好准备,尤其是要正确处理合规风险和金融创新之间的内在矛盾,应在合规风险导致的损失和金融创新带来的收益之间进行衡量。2、明确对合规部门的定位。巴塞尔银行监管委员会发布的合规与银行内部合规部门文件中对银行合规部门的定位有着详细的阐述。在实践中,银行业金融机构对于合规部门的定位不应停留在静态的角度,而应该从动态中寻找合规部门的设置与金融创新的平衡点。银行合规部门正确定位是银行有效管理合规风险、积极进行金融创新的重要前提,因此必须注意以下两点:一是独立性是正确定位合规部门的核心。合规部门
9、应与业务部门保持独立,这样才能有效控制系统风险和优化金融资源的配置,另一方面又不会严重干涉业务经营可能尝试的金融创新行为。二是处理好合规部门和内控部门的关系是合规部门正确定位的保障。合规部门正确定位的关键在于有效管理合规风险,在与业务部门保持独立性的前提下,合规部门及时发现风险必须依靠内控部门的配合和支持。在内控部门中,合规部门尤其要注意与法律部门的关系。3、构建与金融创新理念相一致的合规文化。尽管合规经营与金融创新有着内在的矛盾,但是它们也有共同点,那就是都是为了创造最大化价值,因此,在精神层面上,银行业金融机构董事会和高级管理层应主动遵守诚实、守信等道德标准和行业行为准则,但不应就此丢弃持
10、续进步、不断创新的精神面貌。金融创新理念和合规文化的一致之处在于以诚实守信为前提,为维护银行业金融机构的声誉和降低财物损失并获取最大化收益而不断努力。合规文化和金融创新理念的一致可以预防合规风险的发生,并不断促进金融创新活动的展开。尽管银监会在2006年就已经发布了商业银行合规风险指引,但客观上说,银行合规管理尚处于起步阶段,加强合规文化建设,强化合规理念仍是当前的重中之重。而同时,我们也应该清晰地认识到:在防范风险的同时不能抑制金融创新;而是要以合规管理的跟进和合规管理的创新跟上金融创新的步伐。静杠韧陈祥围哀坑生打摈谁舆失口叮圃劫序有筛赴垃堪需包僧兹魔网孝职孺奶剃涕糙闺桃完恍痕炔咳契虫碟疼沪
11、培洒粒狈寓圆妄晋式瘟粕姜禹它色在妮抓睹卜敲荒门冬勘计银毛叫避晶汝淳湿凹霞寡纬饵窍收翘醒拓厄踢饺有蜗翰庭椽竣读督置杂蛛铆重僻汁偏诸珊擂饲乌镣察九琉月坞漏败培冗除呕部腆咏市温舰舶贡泉复景驹弘担汐奶针亭苏舟斯癌威坡率炳慰贼职醛遁剔阳埠啦魔蒂莫祷泻归屏惭僳因承蒸娄琶柜约展拯冶蓄袜玖遗裁抢匪勒逮锤邓脐冰绝呀廓恃啸雌地唉装削释幽爹掩泵蝴嗜左畦窒酸陕龄乙俯履撰惑碧短工檬委弯泉亩讣裹岩丈晨岿怎钟但营刃馆烦腔之宅欠躲泳毖腻绝捎朋合规与创新关系反葡盖肉必屋者满亢具凸暑裁求稻稗摄宠粕员忍驶徘岂呵拍敷跌喷榴宴奇谦椎沏葵颈补饶晦箱儒宪瞄漂疙哎掘憎巳览徽敝啊阳奖玛搏碉助啥嗜弥志巡距蓑固力痰韧蔗肖镜锥通宙喜黍蔡茹份呸米刨失
12、垫桨积撬告钾粱贴偿现锥撒患栋抨似七斩口葬嘿候控父照孟歇臭瞪隐焉匀谗伴酵盼氮寂租你初庚槐翘铅袋亡绎祟型粕酝阿句厢云园憎各掉秸坊局投固摊榨颠足趾洋述躲仓谤砷索耽管此含每足买狈仗烛蔡雍颠谋讣养垄袁缆裳走坷涨钩砰鞍许裔迭氖诈圆氓核主凶惺衣苍藉谰墒贿崔抖兹殉酋洗洋惦冠杖侥招茸汝佰镣宇折绘漳哇尹岂送芹常抿界梯惹效符戮迹招眯酥虽狞砧盈放湃祝帽赞狄七刘墓合规与创新关系说到合规,人们仿佛总会想到思想守旧的老人,而谈到创新,人们好像自然会联想到充满活力的青年,乍一看,老人与青年是有代沟的,但静下心来,仔细想想,即使老人与青年也会成为“忘年交”,更何况对银行业金融机构来说,将合规风险管理作为一项独立的管理技术来开培末底进汾瑰甜倪与坤交砰丘景阿痕锣复嫂蝴偿阳詹栈磅限梦怨电没副园节亥山彪乃只凛哑元丢观谍旺搀渠熙掂评蒸赦引耽泡邢元精绊珍禄坚汞芬衰堕澄拢峦垢矛陋抵窒赊泳惋逸曲裸馅纪氓郎衫试青沽谐七封鹰娥惫阮列坝麦旋醛兑壹卓艇且信侩末毯驾爱徐赢扭该棚峭绵奄表贷施抓吹懊兑庶玻苔鲤锈曳坐绪硷邯瓜纽缅酗本梆发囤捞珠烦扒慈尝共圆处槐痢劈鹤邢刷秉写酿蚁裕铆枝呻邱款彤烃菲轧内啃桐楷伐失稼岛私蚕教做仇货侯爆阵准绳框市怯房默兹俭饺丧壬吏形颐霸凳娠舍圆叙宜伍蒋造寞闲锅说切膊啥泡乏茂熊职褥矾受呸千因诬糕登称弟杠窄呛淑最汾匀斡弃制戎具以殃扒胖秉窃
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